अपने 401 (कश्मीर) करों को कम करने के 10 तरीके

यदि आपके पास एक पारंपरिक 401 (के) है, तो आपको 401 (के) वितरण लेने पर करों का भुगतान करना होगा।वह 401 (के) धन साधारण आयकर के अधीन है।आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि आपके टैक्स ब्रैकेट पर आधारित होती है, और यदि आप 59 add से कम उम्र के हैं, तो ज्यादातर मामलों में 10% जल्दी वापसी जुर्माना जोड़ें।  जो आपके कर की दर को शीर्ष 37% ब्रैकेट में डाल सकता है।(ध्यान दें कि CARES अधिनियम के पारित होने के बाद कोरोनोवायरस-संबंधित निकासी के लिए 2020 में कोई प्रारंभिक वापसी नहीं थी।)2

आपबाद में के बजाय करों का भुगतान करने के लिएएक रोथ 401 (के) या एक रोथ इरा को देख सकते हैं, लेकिन हम यह जानना चाहते थे कि वित्तीय पेशेवर अपने ग्राहकों को मानक 401 (के) वितरण पर अपने कर के बोझ को कम करने में कैसे मदद करते हैं।  हमने पूछा, और उन्होंने हमें आपके कर योग्य बोझ को कम करने और 20% अनिवार्य रोक से बचने के लिए कुछ अच्छे सुझाव दिए। यह जानने के लिए पढ़ें कि आप अभी कैसे लाभान्वित हो सकते हैं।

चाबी छीन लेना

  • 401 (के) वितरण पर कर के बोझ को कम करने के लिए कुछ रणनीतियां मौजूद हैं।
  • शुद्ध अवास्तविक प्रशंसा और कर-हानि कटाई दो रणनीतियाँ हैं जो कर योग्य आय को कम कर सकती हैं।
  • एक आईआरए के लिए नियमित वितरण पर रोलिंग योजना प्रशासक द्वारा स्वचालित कर रोक से बचा जाता है।
  • योजना वितरण में देरी पर विचार करें (यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं) और सामाजिक सुरक्षा लाभ या अपने 401 (के) से उधार लेने के बजाय वास्तव में धन वापस ले रहे हैं।
  • CARES (कोरोनावायरस एड, रिलीफ एंड इकोनॉमिक सिक्योरिटी) एक्ट ने 2020 में सेवानिवृत्ति खातों वाले लोगों को कुछ कर राहत प्रदान की, जिसमें 401 (के) एस शामिल हैं, जो कोरोनोवायरस के प्रकोप से प्रभावित हैं।

आपका 401 (k) वितरण और कर

आपके 401 (के) से वितरण को आपकी वार्षिक आय के आधार पर साधारण आय के रूप में लगाया जाता है। उस आय में सेवानिवृत्ति खातों और पेंशन और किसी भी अन्य आय से वितरण शामिल हैं। परिणामस्वरूप, जब आप 401K) वितरण लेते हैं, तो अपने कर ब्रैकेट के बारे में जानकारी होना महत्वपूर्ण है और यह वितरण कैसे “ब्रैकेट” को प्रभावित कर सकता है। आपके द्वारा लिया गया कोई भी 401 (के) वितरण आपकी वार्षिक आय में वृद्धि करेगा और यदि आप सावधान नहीं हैं तो आपको उच्च कर ब्रैकेट में धकेल सकते हैं।

संघीय आयकर को कवर करने के लिए 401 (के) निकासी के 20% की अनिवार्य रोक है, चाहे आप अंततः अपनी आय का 20% का भुगतान करेंगे या नहीं। अपने 401 (के) के हिस्से पर रोल करना, जिसे आप IRA में वापस लेना चाहते हैं, यह उस 20% अनिवार्य निकासी के अधीन होने के बिना फंड तक पहुंचने का एक तरीका है। खराब प्रदर्शन वाले निवेश पर कर-हानि बेचना एक अन्य तरीका है जो उच्च कर ब्रैकेट में धकेल दिए जाने के जोखिम का मुकाबला करता है।

जब आप 401 (के) निकासी लेते हैं, तो सामाजिक सुरक्षा अपने टैक्स के बोझ को कम करने का एक और तरीका है । सामाजिक सुरक्षा लाभ आमतौर पर कर योग्य नहीं होते हैं जब तक कि प्राप्तकर्ता की समग्र वार्षिक आय एक निर्धारित राशि से अधिक न हो। कभी-कभी एक बड़ी 401 (के) निकासी प्राप्तकर्ता की आय को उस सीमा से आगे बढ़ाने के लिए पर्याप्त होती है। जब आप अपने 401 (के) से धनराशि निकालते हैं, तो इन करों को कम करने के लिए आपके द्वारा दिए जाने वाले करों को कम करने के अन्य तरीकों पर एक नज़र डालते हैं।

1. शुद्ध अवास्तविक प्रशंसा (एनयूए) का अन्वेषण करें

यदि आपके 401 (k) में कंपनी का स्टॉक है, तो आप शुद्ध अवास्तविक प्रशंसा (NUA) उपचार के लिए पात्र हो सकते हैं  यदि आपके 401 (k) के कंपनी स्टॉक भाग को कर योग्य बैंक या ब्रोकरेज खाते में वितरित किया जाता है, ट्रेस टॉलर, सीएफपी ®, एक पूर्वोत्तर ओहियो वित्तीय योजना फर्म एपिक फाइनेंशियल एलएलसी के मालिक। जब आप ऐसा करते हैं, तो आपको स्टॉक के मूल खरीद मूल्य पर आयकर का भुगतान करना पड़ता है, लेकिन शेयर   की सराहना पर पूंजीगत लाभ कर कम होगा।

इसलिए, अपने 401 (के) में धन रखने या इसे पारंपरिक आईआरए में ले जाने के बजाय, अपने फंड को कर योग्य खाते में स्थानांतरित करने पर विचार करें। (आपको कंपनी स्टॉक पर रोलिंग के बारे में दो बार सोचने पर भी विचार करना चाहिए  ।) यह रणनीति जटिल हो सकती है, इसलिए किसी समर्थक की मदद के लिए यह सबसे अच्छा हो सकता है।

2. “स्टिल वर्किंग” अपवाद का उपयोग करें

अधिकांश लोगों को पता है कि वे72 साल की उम्र में भी, एक रोथ 401 (के) पर आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) केअधीन हैं।कृपया ध्यान दें कि आरएमडी उम्र 70½ से 72 करने के लिए 2019 के अंत में के माध्यम से बदल गया थाकी स्थापना सेवानिवृत्ति संवर्धन के लिए हर समुदाय अप (सुरक्षित) अधिनियम 2019 की  लेकिन आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो जब आप उस उम्र तक पहुँचने, इन RMDs अपने वर्तमान नियोक्ता के साथ अपने 401 (के) पर लागू न करें (आइटम 8, नीचे देखें)।

दूसरे शब्दों में, आप अपने घोंसले के अंडे को बढ़ाने के लिए धन को खाते में रख सकते हैं, और उन पर कोई कर लगाने को स्थगित कर सकते हैं। ध्यान रखें कि आईआरएस ने स्पष्ट रूप से परिभाषित नहीं किया है कि क्या “अभी भी काम कर रहे हैं?” शायद, हालांकि, आपको पूरे कैलेंडर वर्ष के दौरान नियोजित करने की आवश्यकता होगी। यदि आप अंशकालिक समय में कटौती कर रहे हैं या चरणबद्ध सेवानिवृत्ति परिदृश्य के कुछ अन्य प्रकार पर विचार कर रहे हैं, तो सावधानी से चलाएं।



27 मार्च, 2020 को, राष्ट्रपति ट्रम्प नेकानून में$ 2 ट्रिलियन कोरोनावायरस आपातकालीन प्रोत्साहन पैकेज परहस्ताक्षर किए, जिसेकोरोनावायरस सहायता, राहत और आर्थिक सुरक्षा (CARES) अधिनियम कहा गया ।इसने 2020 में आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) को निलंबित कर दिया।  इसने सेवानिवृत्ति के खातों को दिया, जिसमें 401 (के) एस भी शामिल थे, शेयर बाजार की मंदी से उबरने के लिए अधिक समय, और सेवानिवृत्त लोग जो उन्हें अकेले छोड़ने का जोखिम उठा सकते हैं, उन्हें नहीं अनिवार्य निकासी पर कर लगाया जा रहा है।

इसके अलावा, “अगर आप किसी कंपनी के मालिक हैं तो इस रणनीति के साथ समस्याएँ हैं,”रिटायराइट पिट्सबर्ग केक्रिस्टोफर तोप, सीएफपी®ने चेतावनी दी है ।यदि आप योजना को प्रायोजित करने वाले 5% से अधिक व्यवसाय के मालिक हैं, तो आप इस छूट के योग्य नहीं हैं।इसके अलावा, विचार करें कि 5% स्वामित्व नियम वास्तव में 5% से अधिक है;जीवनसाथी, बच्चों, पोते और माता-पिता के स्वामित्व वाली कोई भी हिस्सेदारी शामिल है;और उम्र 72. के बाद 5% से अधिक करने के लिए वृद्धि हो सकती है6  आप देख सकते हैं कि कैसे जटिल इस रणनीति मिल सकती है।

3. टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग पर विचार करें

एक अन्य रणनीति, जिसे टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग कहा जाता है, इसमें आपके नियमित निवेश खाते में अंडरपरफॉर्मिंग सिक्योरिटीज बेचना शामिल है। प्रतिभूतियों पर हुए नुकसान आपके 401 (के) वितरण पर करों की भरपाई करते हैं। चैम्बरलेन वार्डन एलएलसी के सह-संस्थापक और मैनेजिंग पार्टनर केविन पोलाक कहते हैं, “सही ढंग से एक्सरसाइज करने से टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग 401 (के) डिस्ट्रीब्यूशन से उत्पन्न निवेशक के टैक्स के बोझ को कुछ हद तक दूर कर देगा।” (इस रणनीति की सीमाएँ हैं जिसमें निवेश के नुकसान को कम करना शामिल है  ।)

4. अनिवार्य 20% रोक से बचें

जब आप 401 (के) वितरण लेते हैं और आपके पास सीधे पैसा भेजा जाता है, तो सेवा प्रदाता को संघीय आयकर के लिए 20% रोकना आवश्यक है।  यदि यह बहुत अधिक है – यदि आप प्रभावी रूप से केवल भुगतान करते हैं, तो कहो, कर समय पर 15% – इसका मतलब है कि आपको उस समय तक इंतजार करना होगा जब तक आप उस 5% को प्राप्त करने के लिए अपने करों को दर्ज नहीं करते।

इसके बजाय, साल्ट लेक सिटी के एबीजी कंसल्टेंट्स के उपाध्यक्ष पीटर मेसिना का सुझाव है कि सेवानिवृत्ति की योजनाओं में माहिर पीटर मेसिना का सुझाव है, “एक आईआरए खाते में 401 (के) पर रोल करें और आईआरए से अपना कैश ले लें।” “इरा पर 20% संघीय आयकर रोकना अनिवार्य नहीं है, और जब आप वितरण के बजाय फाइल करते हैं तो आप अपने करों का भुगतान करना चुन सकते हैं।”



यदि आप अपने 401 (के) से उधार लेते हैं और ऋण चुकाने की उपेक्षा करते हैं, तो राशि पर कर लगाया जाएगा जैसे कि यह नकद वितरण था।

5. अपने 401 (कश्मीर) से वापस लेने के बजाय उधार

कुछ योजनाएं आपकोअपने 401 (के) शेष से ऋण लेने देती हैं।यदि ऐसा है, तो आप अपने खाते से उधार ले सकते हैं, धन का निवेश कर सकते हैं, और एक सुसंगत आय स्ट्रीम बना सकते हैं जो आपके ऋण की अदायगी से परे बनी रहती है।

फोर्ट लॉडरडेल, Fla के एक CPA रवि रामनारायण बताते हैं, ” आईआरएस आम तौर पर आपको अपने निहित ऋण शेष राशि का 50% तक का ऋण देने की अनुमति देता है, जो कि पांच साल तक की

“इन मापदंडों को देखते हुए,” रामनारायण जारी है, “इस परिदृश्य पर विचार करें: आप पांच साल में 50,000 डॉलर का ऋण लेते हैं। ब्याज के साथ, मान लें कि इस 60 महीने की अवधि में आपका मासिक भुगतान $ 900 है। अब कल्पना कीजिए कि $ 50,000 मूलधन राशि और खरीद किराए पर लेने के लिए अपेक्षाकृत सस्ते दक्षिण में एक छोटा सा घर, अपार्टमेंट, या द्वैध। यह देखते हुए कि आप इस संपत्ति को बंधक के बिना खरीद रहे हैं, मान लें कि प्रत्येक महीने आपका शुद्ध किराया $ 1,100 डॉलर तक आता है, करों और प्रबंधन शुल्क के बाद। ”

रामनारायण कहते हैं, “आपने जो कुछ किया है, वह एक निवेश वाहन है, जो हर महीने आपकी जेब में $ 200 ($ 1,100 – $ 900 = $ 200) डालता है। पांच साल बाद, आपने पूरी तरह से $ 50,000 का भुगतान किया होगा। 401 (के) ऋण, लेकिन आप जीवन के लिए अपना $ 1,100 नेट किराया जारी रखेंगे! आपके पास उस घर / अपार्टमेंट / डुप्लेक्स को बाद में एक सराहना की गई राशि पर, मुद्रास्फीति से अधिक में बेचने का अवसर हो सकता है। “

तेजी से तथ्य

CARES अधिनियम ने 2020 में ऋण के रूप में उपलब्ध 401 (के) धन को दोगुना कर दिया, लेकिन केवल अगर आपको COVID-19 महामारी से प्रभावित किया गया था।

बेशक, इस तरह की रणनीति निवेश जोखिम के साथ आती है, न कि जमींदार बनने के झंझटों का उल्लेख करने के लिए। इस तरह के कदम को अपनाने से पहले आपको हमेशा अपने वित्तीय सलाहकार से बात करनी चाहिए।

6. अपना टैक्स ब्रैकेट देखें

चूँकि आपके 401 (के) वितरण के सभी (या, एक आशा, केवल एक भाग) वितरण के समय आपके कर ब्रैकेट पर आधारित है, केवल वितरण को अपने कर ब्रैकेट की ऊपरी सीमा तक ले जाएँ।

मेड्रिसन के एनरिच फाइनेंशियल पार्टनर्स के सलाहकार, नील दीनडॉर्फ, नील दीनदॉर्फ कहते हैं, “कम से कम करों को रखने का एक सबसे अच्छा तरीका यह है कि अपनी कर योग्य आय [कटौती के बाद] न्यूनतम रखने के लिए प्रत्येक वर्ष विस्तृत कर योजना बनायें।”, Wis। कहो, उदाहरण के लिए, आप संयुक्त रूप से विवाह कर रहे हैं।2020 के लिए, आप कर योग्य आय को $ 80,250 के तहत रखकर 12% कर ब्रैकेट में रह सकते हैं।  2021 के लिए, आप कर योग्य आय $ 81,050 के तहत रखकर 12% कर ब्रैकेट में रह सकते हैं।

ध्यान से योजना बनाकर, आप अपनी 401 (के) निकासी को सीमित कर सकते हैं ताकि वे आपको एक उच्च ब्रैकेट में न धकेलें (अगले एक 22% है) और फिर बाद के कर निवेश, नकद बचत या रोथ बचत से शेष राशि ले लें, दीनदॉर्फ कहते हैं। सेवानिवृत्ति में बड़े-टिकट खर्चों के लिए भी जाता है, जैसे कि कार की खरीद या बड़ी छुट्टियां: अपने 401 (के) से ली गई राशि को सीमित करने की कोशिश करें, शायद 401 (के) और रोथ / कर-पश्चात के संयोजन से।

7. आपका कैपिटल गेन्स टैक्स कम लगता है

केवल अर्जित आय राशितक अपने 401 (के) से निकासी लेने की कोशिश करेंजो आपके दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ को 0% पर कर लगाने कीअनुमति देगा।2021 में, $ 40,400 तक की कर योग्य आय के साथ एकल और 80,800 डॉलर तक की कर योग्य आय के साथ संयुक्त रूप से कर फाइल करने वाले लोग 0% पूंजीगत लाभ सीमा में रह सकते हैं।इस पर किसी भी राशि पर 15% कर की दर से कर लगाया जाता है।

नाथन गार्सिया, सीएफटी®, फुल्टन, मॉड। में स्ट्रैटेजिक वेल्थ पार्टनर्स के साथ कहते हैं कि सेवानिवृत्त लोग अपनी पेंशन को अपनी वार्षिक खर्च राशि से घटा सकते हैं, फिर अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों के कर योग्य हिस्से की गणना कर सकते  हैं और पिछले समीकरण से शेष राशि को घटा सकते हैं।फिर, यदि वे 72 से अधिक हैं, तो उनके आवश्यक न्यूनतम वितरण को घटाएं।शेष, यदि कोई हो, 40,400 या $ 80,800 की सीमा तक सेवानिवृत्त ‘401 (के) से आना चाहिए।  इस राशि से ऊपर की किसी भी आय को दलाली खाते या रोथ इरा में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ वाले पदों से वापस लिया जाना चाहिए।

8. रोल ओवर ओल्ड 401 (के) एस

याद रखें, यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं तो आपको अपने वर्तमान नियोक्ता के 401 (के) फंडों पर वितरण नहीं करना है। हालांकि, यदि आपके पास पिछले नियोक्ताओं या पारंपरिक IRAs के साथ 401 (k) s है, तो आपको उन खातों से RMDs लेने की आवश्यकता होगी, ” नैशविले, टेन में अर्जेंटीना फाइनेंशियल ग्रुप के एक धन सलाहकार, मिंडी एस हर्ट कहते हैं  । ।

आवश्यकता से बचने के लिए, “अपने पुराने 401 (के) s और पारंपरिक IRA को अपने वर्तमान 401 (k) में उस वर्ष से पहले रोल करें, जब आप 70 (वर्ष की हो जाती हैं,” (अब 72), वह सलाह देती है।  “इस नियम के कुछ अपवाद हैं, लेकिन यदि आप इस तकनीक का लाभ उठा सकते हैं, तो आप सेवानिवृत्ति तक कर योग्य आय को कम कर सकते हैं, जिस बिंदु पर वितरण कम कर ब्रैकेट में हो सकता है (यदि आप अब आय अर्जित नहीं करते हैं )

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, आरएमडी को 2020 के लिए माफ कर दिया गया।

9. डिफरेंस टेकिंग सोशल सिक्योरिटी

अपनी कर योग्य आय को कम रखने के लिए जब (आपने 401 (के) निकासी की है) और संभवतः कम टैक्स ब्रैकेट में रहें, तो अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ लेने पर विचार करें। कुल वित्तीय नियोजन एलएलसी में एक ब्राइटन, मिशिगन-आधारित सीएफएक्स फ्रैंक, फ्रैंक सेंट ओंगे, टैक्स-सेविंग रणनीति के हिस्से के रूप में सामाजिक सुरक्षा भुगतान में देरी के लिए अपने कुछ ग्राहकों को सलाह देता है कि कुछ फंडों को रोथ इरा में परिवर्तित करना शामिल है। “मैं सुझाव देता हूं कि [कुछ ग्राहक] अपनी सामाजिक सुरक्षा लाभ शुरू करने के लिए 70 साल की उम्र तक प्रतीक्षा करते हैं,” ओंगे कहते हैं।

यदि सेवानिवृत्त लोग सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्र करने में देरी कर सकते हैं, तो वे अपने भुगतान को लगभग एक तिहाई बढ़ा सकते हैं।यदि आप 1943-1954 के वर्षों के भीतर पैदा हुए थे, उदाहरण के लिए, आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु – वह बिंदु जिस पर आपको 100% लाभ मिलेगा – 66 है। लेकिन यदि आप 67 वर्ष की आयु में देरी करते हैं, तो आपको 108% मिलेंगे आपकी आयु 66 लाभ है, और 70 वर्ष की आयु में आपको 132% मिलेगा (सामाजिक सुरक्षा प्रशासन यहआसान कैलकुलेटर प्रदान करता है )। यह रणनीति 70 वर्ष की आयु में किसी भी अतिरिक्त लाभ की प्राप्ति को रोकती है, और कोई बात नहीं, आपको 65 वर्ष की आयु में भी मेडिकेयर पार्ट ए के लिए फाइल करना चाहिए ।

जीवनसाथी के लिएपुरानी ” फाइल और सस्पेंड ” रणनीति केसाथ सामाजिक सुरक्षा लाभों में देरी को भ्रमित न करें।सरकार ने 2016 में उस खामी को बंद कर दिया।

10. आपदा राहत प्राप्त करें

रामनारायण कहते हैं, “क्षेत्रों में रहने वाले लोगों के लिए तूफान, बवंडर, भूकंप या प्राकृतिक आपदाओं के अन्य रूप हैं,” आईआरएस समय-समय पर 401 (के) वितरण प्रभाव के साथ राहत देता है। समय की कुछ खिड़की। एक उदाहरण कुछ गंभीर फ्लोरिडा तूफान के मौसम के दौरान हो सकता है। “

यदि आप इन क्षेत्रों में से एक में रहते हैं और 401 (के) वितरण की प्रारंभिक आवश्यकता है, तो देखें कि क्या आप इनमें से किसी एक समय का इंतजार कर सकते हैं।

इसके अलावा, ऐसी अन्य घटनाएं हैं जो एक कठिनाई का कारण बनती हैं और इसलिए 10% जुर्माना से छूट मिलती है। उनमें आर्थिक चुनौतियां शामिल हैं, जैसे कि नौकरी छूटना, कॉलेज ट्यूशन का भुगतान करने की आवश्यकता, या घर पर डाउन पेमेंट डालना।

इसके अलावा, CARES अधिनियम उन लोगों को अनुमति देता है जो कोरोनोवायरस से प्रभावित होते हैं, 10% जुर्माने के बिना$ 100,000 तक की कठिनाई का वितरण करते हैं, जो सामान्य रूप से 59½ से कम है।

खाता स्वामियों को एक वर्ष में बकाया होने के बजाय निकासी पर लगने वाले कर का भुगतान करने के लिए तीन वर्ष तक की अनुमति दी गई।उन्हें निकासी को 401 (के) पर वापस करने और किसी भी कर के कारण से बचने का विकल्प दिया गया था – भले ही यह राशि वार्षिक योगदान सीमा से अधिक हो।जो 2020 में COVID-19 महामारी से प्रभावित थे वे पात्र थे।

401 (के) वितरण सामान्य प्रश्न

401 (के) वितरण के लिए नियम क्या हैं?

59-1 / 2 की बारी आने पर आप अपने 401 (के) पेनल्टी-फ्री से पैसे निकाल सकते हैं।निकासी आपके आयकर ब्रैकेट के आधार पर, साधारण आयकर के अधीन होगी।59-1 / 2 के तहत उन लोगों के लिए जोशुरुआती 401 (के) निकासी की मांग करते हैं, 10% जुर्माना आमतौर पर मूल्यांकन किया जाता है जब तक कि आप वित्तीय कठिनाई का सामना नहीं कर रहे हों, पहला घर खरीदना, या जन्म या गोद लेने से जुड़ी लागतों को कवर करने की आवश्यकता हो।2020कोरोनोवायरस एड, रिलीफ और इकोनॉमिक सिक्योरिटी (CARES) एक्ट के तहत 10% जुर्माने के बिना $ 100,000 जितना हार्डशिप 401 (k) डिस्ट्रीब्यूशन की इजाजत थी।  हालांकि, 2021 में 10% जुर्माना वापस आ गया है, और निकासी पर आय 2021 कर वर्ष के लिए आय के रूप में गिना जाएगा।

क्या आप दंड के बिना 401 (के) से वापस ले सकते हैं?

यदि आप कम से कम 59-1 / 2 हैं, तो आप दंड के बिना 401 (के) वितरण से वापस ले सकते हैं।यदि आप उस आयु से कम हैं, तो जुर्माना कुल का 10% है।वित्तीय कठिनाई के अपवाद हैं और CARES अधिनियम के तहत दंड के बिना $ 100,000 तक की निकासी के लिए एक विशेष सौदा है।  २१२१ में जल्दी वापसी का दंड वापस आ गया है, और निकासी पर आय २०२१ कर वर्ष के लिए आय के रूप में गिना जाएगा।

401 (के) वितरण को कितना समय लगता है?

कोई सार्वभौमिक अवधि नहीं है जिसमें आपको 401 (के) वितरण प्राप्त करने के लिए इंतजार करना होगा। आम तौर पर, चेक प्राप्त करने में 3 से दस कार्यदिवसों का समय लगता है, जो इस बात पर निर्भर करता है कि कौन सी संस्था आपके खाते का संचालन करती है और क्या आप एक भौतिक चेक प्राप्त कर रहे हैं या इसे इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण द्वारा बैंक खाते में भेजा जा रहा है।

क्या मैं अपने 401 (के) से एक वितरण ले सकता हूं जबकि अभी भी काम कर रहा हूं?

हां, लेकिन किसी भी वितरण पर सामान्य आय के रूप में कर लगेगा और 401 (के) निकासी करने वाले व्यक्ति पर 59-1 / 2 के तहत 10% जुर्माना लगाया जाएगा। यदि आप किसी कठिनाई का सामना करने के योग्य हैं तो जुर्माना माफ किया जाता है।

401 (के) विदड्रॉल पर कितना टैक्स देना होगा?

आपकी निकासी पर सामान्य आय के रूप में कर लगाया जाता है और यह निर्भर करता है कि आप वर्ष के लिए किस कर दायरे में आते हैं। आप जन्म या गोद लेने से जुड़ी लागतों को कवर करने के लिए $ 5,000 तक कर-मुक्त कर सकते हैं। CARES अधिनियम के तहत, खाता स्वामी बिना दंड के $ 100,000 तक की राशि निकाल सकते हैं और कर चुकाने के लिए तीन साल का समय भी था। 2021 में प्रारंभिक निकासी जुर्माना वापस आ गया है, और निकासी पर आय 2021 कर वर्ष के लिए आय के रूप में गिना जाएगा।

तल – रेखा

सामाजिक सुरक्षा भुगतान का पता लगाएं, पुराने 401 (के) एस पर रोलिंग, अनिवार्य 20% संघीय आयकर से बचने के लिए IRAs की स्थापना, और अपने पूंजीगत लाभ करों को कम रखना आपके 401 (k) निकासी पर करों को कम करने के लिए सबसे अच्छी रणनीतियों में से हैं। ध्यान रखें कि ये 401 (के) वितरण के समय अपने ग्राहकों के कर बोझ को कम करने के लिए पेशेवरों द्वारा उपयोग की जाने वाली उन्नत रणनीतियाँ हैं। जब तक आपके पास वित्तीय और कर ज्ञान का उच्च स्तर न हो, उन्हें अपने आप पर लागू करने का प्रयास न करें।

इसके बजाय, अपने वित्तीय योजनाकार से पूछें कि क्या उनमें से कोई भी आपके लिए सही है। जैसा कि करों के साथ कुछ भी करना है, प्रत्येक के साथ नियम और शर्तें हैं, और एक गलत कदम दंड को ट्रिगर कर सकता है।