बीमांकिक जोखिम
बीमांकिक जोखिम क्या है?
एक्चुरियल जोखिम जोखिम को संदर्भित करता है कि विशिष्ट बीमा पॉलिसियों को मूल्य के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले मॉडल में लागू होने वाली धारणाएं गलत या गलत साबित हो सकती हैं। संभावित मान्यताओं में नुकसान की आवृत्ति, नुकसान की गंभीरता और अनुबंधों के बीच घाटे का सहसंबंध शामिल हैं। बीमांकिक जोखिम को “बीमा जोखिम” के रूप में भी जाना जाता है।
चाबी छीन लेना
- एक्चुरियल जोखिम इस संभावना की जांच करता है कि विशिष्ट बीमा पॉलिसियों की कीमत तय करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली मॉडल में एक्ट्यूरीज एंबेड हैं, जो पैन करने में विफल रहते हैं।
- बीमांकिक जोखिम का स्तर प्रीमियम सेट करने में बीमा कंपनियों द्वारा उपयोग किए जाने वाले मूल्य निर्धारण मॉडल में लागू मान्यताओं की विश्वसनीयता के लिए आनुपातिक है।
- एक्टुअरीज पीरियड लाइफ टेबल का उपयोग करते हैं, जो किसी निश्चित समय के दौरान व्यक्तियों की विशिष्ट आबादी की मृत्यु दर को दर्शाते हैं, और वे कॉहोर्ट लाइफ टेबल का उपयोग करते हैं, जो एक विशिष्ट जनसंख्या के जीवनकाल के लिए मृत्यु दर की समग्र दरों को दर्शाते हैं।
एक्चुरियल रिस्क को समझना
बीमांकिक जोखिम का स्तर प्रीमियम सेट करने के लिए बीमा कंपनियों द्वारा उपयोग किए जाने वाले मूल्य निर्धारण मॉडल में लागू मान्यताओं की विश्वसनीयता के सीधे आनुपातिक है।
जीवन कई जोखिम उठाता है। एक गृहस्वामी घर में आग लगने से होने वाली आर्थिक हानि की संभावना से जुड़ी भिन्नता का सामना करता है। एक चालक को एक संभावित आर्थिक नुकसान का सामना करना पड़ता है यदि उसकी कार क्षतिग्रस्त हो जाती है। अगर वह एक कार दुर्घटना में तीसरे पक्ष को घायल कर देता है, जिसके लिए वह जिम्मेदार है, तो उसे और भी बड़े नुकसान का सामना करना पड़ता है। एक एक्ट्रेसेज़ की नौकरी के एक प्रमुख तत्व में इन जोखिमों की आवृत्ति और गंभीरता की भविष्यवाणी करना शामिल है क्योंकि वे बीमा अनुबंध में बीमाकर्ता द्वारा लिए गए जोखिमों के लिए वित्तीय देयता से संबंधित हैं।
विभिन्न भविष्यवाणी मॉडल
जोखिम के स्तर का अनुमान लगाने के लिए एक्चुअरी विभिन्न प्रकार के भविष्यवाणी मॉडल का उपयोग करते हैं। ये भविष्यवाणी मॉडल वास्तविक जीवन को प्रतिबिंबित करने के उद्देश्य से मान्यताओं पर आधारित हैं, जो सभी प्रकार के बीमा के मूल्य निर्धारण के लिए महत्वपूर्ण है। एक मॉडल की मान्यताओं में दोषों के कारण प्रीमियम गलत हो सकता है। सबसे खराब स्थिति में, एक एक्ट्यूअर किसी घटना की आवृत्ति को कम कर सकता है। बेहिसाब घटनाएं पेआउट की आवृत्ति में वृद्धि का कारण बनेंगी, जो एक बीमाकर्ता को गर्भ धारण कर सकती हैं।
जीवन सारणी ऐतिहासिक अभिलेखों पर आधारित हो सकती हैं, जो अक्सर बेहतर रिकॉर्ड वाले क्षेत्रों की तुलना में शिशु मृत्यु दर को कम करते हैं।
एक्चुरियल रिस्क एंड लाइफ टेबल्स
लाइफ टेबल सबसे आम जोखिम मूल्यांकन मॉडल में से एक हैं। इन उपकरणों को जीवन बीमा पॉलिसियों के मूल्य निर्धारण के उद्देश्यों के लिए नियोजित किया जाता है। जीवन सारणी अपने अगले जन्मदिन से पहले किसी व्यक्ति के मरने की संभावना का अनुमान लगाने का प्रयास करती हैं। निम्नलिखित दो प्रकार की जीवन सारणियां एक्चुअरिअल विज्ञान पर हावी हैं:
- अवधि जीवन तालिका : यह तालिका एक विशिष्ट और संकीर्ण समय अवधि के दौरान व्यक्तियों की दी गई जनसंख्या की मृत्यु दर को प्रदर्शित करती है।
- कोहोर्ट जीवन तालिका : यह तालिका एक विशिष्ट आबादी के कुल जीवनकाल के लिए समग्र मृत्यु दर प्रदर्शित करती है। कभी-कभी इसे “पीढ़ी जीवन तालिका” कहा जाता है, यह उपकरण मानता है कि किसी दिए गए जनसंख्या में व्यक्ति एक ही समय अंतराल के दौरान पैदा होते हैं। इन तालिकाओं का सबसे अधिक उपयोग किया जाता है क्योंकि वे किसी दिए गए जनसंख्या में भविष्य की मृत्यु दर में बदलाव की भविष्यवाणी कर सकते हैं, और वे समय के साथ मृत्यु दर के पैटर्न का विश्लेषण कर सकते हैं।