समायोजित हामीदारी लाभ
अंडरराइटिंग प्रॉफिट क्या है?
समायोजित हामीदारी लाभ वह लाभ है जो एक बीमा कंपनी बीमा दावों और खर्चों का भुगतान करने के बाद कमाती है । बीमा कंपनियां नई बीमा पॉलिसियों को कम करके और अपने वित्तीय निवेशों पर आय अर्जित करके राजस्व कमाती हैं। इस राजस्व से घटाए गए खर्च व्यवसाय चलाने और बीमा पॉलिसीधारकों द्वारा किए गए किसी भी दावे पर भुगतान से संबंधित हैं। शेष समायोजित हामीदारी लाभ है। यह शब्द बीमा उद्योग के लिए विशिष्ट है।
समायोजित अंडरराइटिंग लाभ को समझना
समायोजित हामीदारी लाभ एक बीमा कंपनी के लिए सफलता का एक उपाय है। बीमा कंपनी के लिए अपने वित्तीय निवेशों का सफलतापूर्वक प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है ताकि वे बेची गई बीमा पॉलिसियों पर भुगतान कर सकें। यदि वे विवेकपूर्ण अंडरराइटिंग प्रक्रियाओं और जिम्मेदार परिसंपत्ति-देयता प्रबंधन (एएलएम) का अभ्यास करते हैं, तो उन्हें लाभ प्राप्त करने में सक्षम होना चाहिए। यदि वे ऐसी नीतियों को रेखांकित करते हैं, जो उन्हें अपनी भविष्य की बीमा पॉलिसी देनदारियों के लिए अपनी संपत्ति से मेल नहीं खाना चाहिए या असफल नहीं होना चाहिए, तो वे उतने लाभदायक नहीं होंगे।
चाबी छीन लेना
- समायोजित हामीदारी लाभ बीमा दावों और अन्य खर्चों को घटाने के बाद एक बीमा कंपनी के लाभ को संदर्भित करता है।
- बीमा कंपनियां बीमा पॉलिसियों, प्रीमियम का शुल्क और वित्तीय साधनों से आय अर्जित करके राजस्व उत्पन्न करती हैं।
- एसेट-लायबिलिटी प्रबंधन अक्सर कंपनी के मुनाफे का प्रमुख निर्धारक होता है, क्योंकि बीमा कंपनियों को परियोजना की देनदारियों के साथ परिसंपत्तियों की अवधि का मिलान करना चाहिए।
- जीवन बीमा कंपनियों की आम तौर पर गैर-जीवन (संपत्ति और हताहत) बीमा कंपनियों की तुलना में लंबी अवधि की देनदारियां होती हैं और परिणामस्वरूप, अधिक ब्याज दर जोखिम के सामने आते हैं।
परिसंपत्ति-देयता प्रबंधन कंपनी के दायित्वों को पूरा करने के लिए परिसंपत्तियों और नकदी प्रवाह के प्रबंधन की प्रक्रिया है, जो समय पर देयता का भुगतान नहीं करने के कारण फर्म के नुकसान के जोखिम को कम करता है। यदि परिसंपत्तियों और देनदारियों को ठीक से संभाला जाता है, तो व्यवसाय लाभ बढ़ा सकता है। परिसंपत्ति-देयता प्रबंधन की अवधारणा नकदी के समय पर केंद्रित है क्योंकि कंपनी प्रबंधकों को यह जानना होगा कि देनदारियों का भुगतान कब किया जाना चाहिए। यह देनदारियों का भुगतान करने के लिए परिसंपत्तियों की उपलब्धता से भी संबंधित है, और जब परिसंपत्तियों या आय को नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है।
जीवन बनाम गैर-जीवन बीमा
दो प्रकार की बीमा कंपनियां हैं: जीवन और गैर-जीवन। जीवन बीमाकर्ताओं को अक्सर एकमुश्त भुगतान के रूप में अज्ञात समय के साथ ज्ञात देयता को पूरा करना चाहिए। जीवन बीमाकर्ता वार्षिकियां भी प्रदान करते हैं जो जीवन या गैर-जीवन आकस्मिक, गारंटीकृत दर खाते (जीआईसी), या स्थिर जीवन निधि हो सकती हैं।
वार्षिकी के साथ , देयता आवश्यकताएं वार्षिकी की अवधि के लिए वित्तपोषण आय दायित्व हैं। दूसरी ओर, जीआईसी और स्थिर मूल्य उत्पाद ब्याज दर जोखिम के अधीन हैं, जो अधिशेष को नष्ट कर सकता है और संपत्ति और देनदारियों को बेमेल होने का कारण बन सकता है। जीवन बीमाकर्ताओं की देयताएं लंबी अवधि की होती हैं। तदनुसार, लंबी अवधि और मुद्रास्फीति-संरक्षित परिसंपत्तियों को देयता (लंबी परिपक्वता बांड और अचल संपत्ति, इक्विटी, और उद्यम पूंजी) से मिलान करने के लिए चुना जाता है, हालांकि उत्पाद लाइनों और उनकी आवश्यकताओं में भिन्नता है।
गैर-जीवन बीमाकर्ता, जिसे संपत्ति और दुर्घटना के रूप में भी जाना जाता है , को तीन से पांच साल के अंडरराइटिंग चक्र के कारण बहुत कम अवधि की देनदारियों (दुर्घटना के दावों) को पूरा करना पड़ता है, जो कि कंपनी की तरलता की जरूरत को पूरा करने के लिए जाता है। उस कारण से, एक गैर-जीवन बीमा कंपनी के लिए ब्याज दर जोखिम आमतौर पर एक जीवन कंपनी की तुलना में कम है। हालांकि, देयता संरचना कंपनी द्वारा अलग-अलग होगी, क्योंकि यह इसकी उत्पाद लाइन और दावों और निपटान प्रक्रिया का एक कार्य है।