आपकी 401 (आयु) में आयु-आधारित निधि का उपयोग
बहुत से लोग इतने व्यस्त हैं कि उनके पास अपने विभागों का पालन करने का समय नहीं है। अधिकांश के पास इन्वेस्टमेंट के ins और outs को समझने के लिए आवश्यक प्रशिक्षण या शिक्षा नहीं है। अच्छी खबर यह है कि वहाँ धन है जो अनुमान लगाते हैं कि आपकी राशि कहाँ रखी गई है, आपकी उम्र और जोखिम के प्रति आपकी सहिष्णुता के आधार पर।
ये फंड कई नामों से चलते हैं, जैसे आयु-आधारित आवंटन मॉडल, आयु-आधारित फंड या लक्ष्य-तिथि फंड । वे उन वर्षों में अपने पोर्टफोलियो को स्वचालित रूप से समायोजित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जब आप उस आयु के करीब पहुंच जाते हैं जिस पर आप रिटायर होने की उम्मीद करते हैं।
चाबी छीन लेना
- आयु-आधारित धनराशि को आपके पोर्टफोलियो को वर्षों से स्वचालित रूप से समायोजित करने के लिए डिज़ाइन किया जाता है क्योंकि आप जिस उम्र में रिटायर होने की आशा करते हैं।
- जैसे-जैसे आपकी उम्र होती है, फंड आपके लंबित सेवानिवृत्ति की तैयारी में कम जोखिम लेता है और आय के लिए धन पर आपकी निर्भरता।
- आयु-आधारित निधियों में स्टॉक, बॉन्ड, नकद या अन्य प्रकार के निवेश शामिल हो सकते हैं जो बहुत से लोग पूरी तरह से नहीं समझ सकते हैं।
आयु-आधारित फंड बनाम लाइफस्टाइल फंड
आयु-आधारित धन आम तौर पर म्यूचुअल फंड की तरह स्थापित किए जाते हैं। आम तौर पर, आप जितने छोटे होते हैं, आपके फंड का जोखिम उतना ही अधिक होगा क्योंकि आपके पास किसी भी महत्वपूर्ण नुकसान के लिए समय है। जैसे-जैसे आपकी उम्र होती है, फंड आपके लंबित रिटायरमेंट की तैयारी में कम जोखिम लेता है और आय के लिए फंड पर आपकी निर्भरता।
लक्ष्य-जोखिम निधि, या जीवन शैली फंड, समय के साथ जोखिम के आधार पर संपत्ति की दर भी रखते हैं, लेकिन उम्र के आधार पर होने के बजाय, वे इस बात पर आधारित होते हैं कि आप खुद को रूढ़िवादी निवेशक मानते हैं या जोखिम लेने वाला।
जीवनशैली- और आयु-आधारित धन दोनों आपके धन को स्टॉक, बॉन्ड और नकद में निवेश करते हैं। लेकिन जीवनशैली फंड एक व्यक्ति के जोखिम सहिष्णुता पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं, जो जीवन भर मूल रूप से एक ही रह सकता है। आयु आधारित फंड स्वचालित रूप से व्यक्ति की उम्र के रूप में बदलते हैं।
जब तक निवेशक अधिक या कम आक्रामक फंड में जाने का फैसला नहीं करता, तब तक जीवनशैली फंड में कोई बदलाव नहीं होता है। इसके लिए निवेशक की ओर से कार्रवाई की आवश्यकता है। आयु-आधारित फंड के साथ, एक बार फंड चुनने के बाद, कोई और कार्रवाई आवश्यक नहीं है।
परंपरागत रूप से, आयु-आधारित फंड को सेवानिवृत्ति फंड के रूप में माना जाता है।इसी समय, उन्हें 529 योजनाओं के लिए उपयोग किया जा रहा है ।529 योजना कॉलेज की बचत के लिए एक म्यूचुअल फंड है। 529 फंड अपने जोखिम स्तर को बदल देता है क्योंकि धन का लाभार्थी कॉलेज की उम्र के करीब हो जाता है।
आयु आधारित मॉडल के बारे में गलतफहमी
आयु-आधारित आवंटन मॉडल के बारे में गलत धारणाएं हैं। उदाहरण के लिए, वे रिटायरमेंट के समय जीवन प्रत्याशा के अनुमान के लिए एकदम सही नहीं हो सकते हैं। क्या किसी को जल्दी से रिटायर होना चाहिए या औसत से अधिक समय तक जीवित रहना चाहिए, फंड इसके लिए जिम्मेदार नहीं हैं।
ये फंड इस बात की कोई गारंटी नहीं देते हैं कि आपके पैसे में अधिकतम रिटर्न होगा। वे सोशल सिक्योरिटी फंड की तरह नहीं हैं, जिनसे कोई निश्चित भुगतान की उम्मीद कर सकता है।
यह भी याद रखना महत्वपूर्ण है कि सभी लक्ष्य-तिथि फंड एक जैसे नहीं हैं। वे काफी अलग-अलग होंगे जिनके आधार पर निवेश के लिए फंड परिवार चुना जाता है।
अंत में, ध्यान रखें कि ये म्यूचुअल फंड की तरह हैं, इसमें वे निहित जोखिम उठाते हैं।सिर्फ इसलिए कि कुछ उम्र के आधार पर जोखिम-समायोजित है, इसका मतलब यह नहीं है कि कोई जोखिम नहीं है।
उनका आवंटन मिक्स
एक आदर्श दुनिया में, हम सभी के पास हर साल या तो हमारे रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के ब्योरे में गोता लगाने और उन्हें उपयुक्त मानने का समय होगा। आयु-आधारित निधियों के बारे में अच्छी बात यह है कि जैसे-जैसे हम उम्र के होते हैं, वे हमारे लिए असंतुलित हो जाते हैं ।
यह उन लोगों के लिए बहुत सरल निवेश करता है जिनके पास समायोजन करने के लिए समय या बाजार का ज्ञान नहीं है। इसके बजाय, फंड मैनेजर जोखिम और वापसी के बीच संतुलन को समायोजित करने से संबंधित है। जैसे-जैसे पोर्टफोलियो के हिस्से बढ़ते हैं और प्रभावी होते जाते हैं, वैसे-वैसे प्रबंधक आवश्यक बदलाव कर सकते हैं, जिससे फंड को वापस संतुलन में लाया जा सके।
नियमित म्यूचुअल फंड की तरह, इन फंडों की रेटिंग होती है, ताकि निवेशकों को उनकी सुरक्षा और वापसी का अंदाजा हो सके।फंड का मॉर्निंगस्टार रिस्क स्कोर इन खातों को रेटिंग स्टार प्रदान करता है।सबसे कम रेटिंग वाले फंड को एक स्टार मिलेगा, जबकि उच्चतम रेटिंग वाले फंड को पांच स्टार प्राप्त होंगे।
ये रेटिंग मासिक रूप से पुनर्गणित की जाती हैं, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके रेटिंग में नाटकीय रूप से बदलाव नहीं हुआ है, अपने फंड पर नज़र रखना एक अच्छा विचार है।
फंडों का मूल्यांकन करते समय, याद रखें कि क्योंकि ये फंड कुछ नए हैं, पिछले प्रदर्शन का डेटा उन फंडों के लिए उपलब्ध नहीं हो सकता है जो कई वर्षों से बाजार में हैं।
अभी भीविचार करने के लिए व्यय अनुपात होंगे, जो फंड के प्रॉस्पेक्टस में सूचीबद्ध होंगे। फंड्स की तुलना करके देखें कि वे कौन सी फीस ले रहे हैं।
इन फंडों के बारे में अच्छी बात यह है कि किसी भी कर-आस्थगित निवेश खाते के साथ, यह है कि जब तक वास्तव में खाते से पैसा नहीं निकाला जाता है, तब तक रिबैलेंसिंग के कर परिणाम नहीं होंगे, आदर्श रूप से सेवानिवृत्ति में।
इन फंड्स में निवेश के फायदे
ये फंड शुरुआती निवेशक के लिए भी एक बढ़िया विकल्प हैं। कामकाजी दुनिया में प्रवेश करने वाले युवा को लग सकता है कि इस तरह का एक फंड निवेश शुरू करने का एक आदर्श तरीका है। वे हमेशा बाद में वापस जा सकते हैं और निवेश की रस्सियों को सीखने के बाद चीजों को घुमा सकते हैं।
आयु आधारित फंड भी अत्यधिक विविध हैं । वे स्टॉक, बॉन्ड, नकद या अन्य प्रकार के निवेश शामिल कर सकते हैं जो कई लोग पूरी तरह से नहीं समझ सकते हैं। वे अंतरराष्ट्रीय फंड या विशेष फंड शामिल कर सकते हैं जो वित्तीय दुनिया के बाहर कभी सुना हो।
आयु-आधारित कोष का नुकसान
यदि आपको अपने धन पर कुल नियंत्रण रखने की आवश्यकता है, तो ये धनराशि आपके लिए एक अच्छा विकल्प नहीं हो सकती है। इन फंडों में निवेश करने का विचार यह नहीं है कि आपके पैसे को कैसे नियंत्रित किया जाए।
एक और संभावित नुकसान उम्र-आधारित विकल्पों की कमी हो सकता है जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना के माध्यम से पेश किए जाते हैं। कई नियोक्ता-आधारित 401 (के) योजनाओं के साथ, कर्मचारियों को सीमित संख्या में विकल्पों में से चुना जाता है।
उम्मीद है, आपकी कंपनी ने अपना शोध किया है और आपके लिए उपलब्ध विकल्पों को अनुकूलित किया है।
तल – रेखा
आयु-आधारित धन उन लोगों के लिए कुछ महान लाभ प्रदान करते हैं जो हाथ से दूर दृष्टिकोण पसंद करते हैं। फिर भी, ये फंड सभी के लिए नहीं हैं।
यहां तक कि अगर आप उम्र-आधारित फंड में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो यह संभव है कि जितना संभव हो उतना शोध करें और अपने उपलब्ध विकल्पों की तुलना करें। शुल्क संरचनाओं की तुलना करें, और देखें कि वे आपके लिए सुझाए गए फंडों के बारे में मॉर्निंगस्टार या समान शोध साइटों पर क्या कहते हैं।