वार्षिक प्रीमियम समकक्ष (APE)
वार्षिक प्रीमियम समतुल्य (APE) क्या है?
एक वार्षिक प्रीमियम समकक्ष (APE) यूनाइटेड किंगडम में बीमा कंपनियों द्वारा उपयोग की जाने वाली एक सामान्य बिक्री माप गणना है। वार्षिक प्रीमियम समतुल्य नियमित या आवर्ती-प्रीमियम के कुल मूल्य का योग है और वित्तीय वर्ष के लिए लिखे गए किसी भी नए एकल प्रीमियम का 10% है । यदि वांछित है, तो किसी बीमा कंपनी द्वारा अर्जित प्रीमियम को किसी दिए गए बीमा कंपनी के सभी राजस्व को शामिल करने के लिए बढ़ाया जा सकता है ।
चाबी छीन लेना
- एक वार्षिक प्रीमियम समकक्ष (APE) यूनाइटेड किंगडम में बीमा कंपनियों द्वारा उपयोग की जाने वाली एक सामान्य बिक्री माप गणना है।
- वार्षिक प्रीमियम समतुल्य नियमित या आवर्ती प्रीमियमों का कुल मूल्य है और इस अवधि में लिखे गए नए एकल प्रीमियमों का 10% है।
- APE मीट्रिक का उपयोग बीमा उद्योग द्वारा दो अलग-अलग प्रकार के प्रीमियम के साथ नीतियों की बिक्री की तुलना करने के लिए किया जाता है।
वार्षिक प्रीमियम समतुल्य (APE) को समझना
वार्षिक प्रीमियम समकक्ष (APE) का उपयोग विशेष रूप से तब किया जाता है जब बिक्री में एकल प्रीमियम और नियमित प्रीमियम व्यवसाय दोनों शामिल होते हैं। एकल प्रीमियम बीमा पॉलिसियों में ग्राहक या पॉलिसीधारक से एकमुश्त भुगतान की आवश्यकता होती है। नियमित प्रीमियम नीतियों को प्रीमियम राशि लेने और बिलिंग चक्र में भुगतान की आवृत्ति से गुणा करके वार्षिक किया जाता है।
वार्षिक प्रीमियम समकक्ष गणना का उपयोग बीमा उद्योग द्वारा एक विशिष्ट अवधि में प्राप्त नए व्यवसाय की तुलना की अनुमति देने के लिए किया जाता है। एक एकल-भुगतान प्रीमियम वास्तव में समय की लंबी अवधि में बिक्री फैलाता है। इसके विपरीत, एक आवर्ती प्रीमियम में अलग-अलग वार्षिक प्रीमियम शामिल होते हैं। APE मीट्रिक का उपयोग एकल प्रीमियम भुगतानों की आवर्ती भुगतान प्रीमियम से तुलना करने के लिए किया जाता है। यह प्रक्रिया दो विभिन्न प्रकार के प्रीमियम के साथ नीतियों के बीच बिक्री की तुलना करने में मदद करती है।
बीमा कंपनियां आमतौर पर 100% नियमित प्रीमियम यानी पॉलिसी के लिए मिलने वाले वार्षिक प्रीमियम और 10% सिंगल प्रीमियम की तुलना करने का तरीका अपनाती हैं। हालांकि, यह केवल 10 वर्षों तक चलने वाली औसत जीवन बीमा पॉलिसी की धारणा के तहत काम करता है। इसलिए, एकल प्रीमियम का 10% लेने से 10 वर्षों में प्राप्त एकमुश्त भुगतान वार्षिक हो जाता है, यह नीति लागू होती है।
वार्षिक प्रीमियम समतुल्य बनाम नए व्यवसाय प्रीमियम का वर्तमान मूल्य
नए व्यापार प्रीमियम का वर्तमान मूल्य (PVNBP) बीमा उद्योग में उपयोग की जाने वाली शब्दावली है जो कुल पुष्टि किए गए प्रीमियम के वर्तमान मूल्य को इंगित करता है जो वर्तमान से भविष्य में प्राप्त होगा। वर्तमान मूल्य यह गणना करने का एक मीट्रिक है कि आज के डॉलर में भुगतान या नकदी प्रवाह की भविष्य की धारा कितनी है।
भविष्य के बीमा प्रीमियम के वर्तमान मूल्य की गणना करना महत्वपूर्ण है क्योंकि आज प्राप्त प्रीमियम भविष्य में भुगतान किए जाने के कारण उसी प्रीमियम राशि से अधिक है। इसका कारण यह है कि आज प्राप्त धन को निवेश किया जा सकता है और वापसी की दर अर्जित की जा सकती है। बीमा कंपनियां ग्राहकों से प्राप्त प्रीमियम का निवेश करने से निवेश आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा कमाती हैं।
APE की तरह, PVNBP एकल प्रीमियम और आवर्ती प्रीमियम दोनों कंपनियों की बिक्री की तुलना करना संभव बनाता है। हालाँकि, यह वास्तव में एपीई क्या करता है जब यह आवर्ती प्रीमियम आय को एकल संख्या में परिवर्तित करता है। इसके बजाय, पीवीएनबीपी एकल प्रीमियम और जीवन बीमा प्रीमियम के वर्तमान मूल्य का योग है जो साल दर साल भुगतान किया जाता है।
विशेष ध्यान
किसी भी भविष्य की मीट्रिक का अनुमान लगाते समय, किसी भी अप्रत्याशित घटनाओं पर विचार करना महत्वपूर्ण है और ये घटनाएँ किसी भी धारणा और अनुमानों को कैसे प्रभावित कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, जब किसी फर्म के बिक्री राजस्व का अनुमान लगाया जाता है, तो पूर्वानुमानित अवधि के दौरान प्रतियोगिता, उनकी उत्पाद लाइनों और मूल्य निर्धारण की रणनीति पर विचार करना महत्वपूर्ण होता है । प्रतियोगियों को शामिल करने से पूर्वानुमान को ठीक करने में मदद मिल सकती है, जो उम्मीद से अधिक लागू होगा और सुरक्षा का एक मार्जिन प्रदान करेगा ।