बैक-टू-बैक डिडक्टिबल
बैक-टू-बैक डिडक्टिबल क्या है?
बैक-टू-बैक डिडक्टेबल शब्द एक बीमा पॉलिसी की विशेषता को संदर्भित करता है जहां कटौती योग्य पॉलिसी की वास्तविक राशि के बराबर होती है। इन डिडक्टिबल्स के साथ बीमा अनुबंधों को एक बीमा कंपनी द्वारा स्व-बीमा करने की अनुमति देते समय लाइसेंस प्राप्त बीमा कंपनी द्वारा जारी की गई नीतियों को ध्यान में रखा जाता है। इसका मतलब यह है कि बीमित पक्ष वह है जो किसी भी नुकसान को कवर करता है, किसी भी जोखिम के बीमाकर्ता को राहत देता है ।
कैसे बैक-टू-बैक Deductibles काम करते हैं
Deductibles बीमा उद्योग का एक आम हिस्सा है, विशेष रूप से स्वास्थ्य, ऑटो, दुर्घटना और संपत्ति बीमा के लिए। पॉलिसी डिडक्टिबल्स आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च हैं जो बीमित पार्टी को दावा दायर करने पर भुगतान करना पड़ता है। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति अपनी $ 1,000 की कटौती के लिए जिम्मेदार होता है जब कार दुर्घटना के बाद $ 4,000 का दावा दायर किया जाता है जबकि बीमाकर्ता शेष $ 3,000 को कवर करता है। कटौतीकर्ता जितना अधिक होगा, बीमाकर्ता को चुकाया गया प्रीमियम कम होगा ।
बैक-टू-बैक कटौती योग्य पॉलिसीधारक को लाइसेंस प्राप्त बीमा प्रदाता की सहायता से अनिवार्य रूप से आत्म-बीमा करने की अनुमति देता है। इस प्रकार के डिडक्टेबल को मैचिंग डिडक्टेबल भी कहा जा सकता है। यह पॉलिसीधारक को बीमा कंपनी को किसी भी जोखिम के बिना बीमा कवरेज प्राप्त करने का मौका देता है। चूंकि कटौती योग्य नीति के मूल्य के समान है, पॉलिसीधारक किसी भी दावों को कवर करने का बोझ मानता है जो उनके खिलाफ एक तृतीय-पक्ष दायर कर सकता है।
किसी के साथ एक बीमा पॉलिसी बाहर ले जाता है जब एक बैक-टू-बैक छूट, बीमा वाहक-भी एक अग्रिम कंपनी के रूप में जाना underwrites बीमा अनुबंध और पॉलिसीधारक के किसी भी दावे का भुगतान करने की क्षमता है। वाहक आमतौर पर बीमाधारक की ओर से किसी भी नुकसान का भुगतान करने की उम्मीद नहीं करता है।
चाबी छीन लेना
- बैक-टू-बैक डिडक्टेबल एक डिडक्टेबल है जो पॉलिसी की वास्तविक राशि के बराबर है।
- बैक-टू-बैक डिडक्टिबल के साथ बीमा अनुबंध लाइसेंस प्राप्त बीमा कंपनियों द्वारा जारी किए जाते हैं, जबकि बीमित पक्ष को स्व-बीमा करने की अनुमति देते हैं।
- बीमित पक्ष वह होता है जो किसी भी नुकसान की लागत को कवर करता है, अगर किसी दाव के दाखिल होने पर किसी भी जोखिम के बीमाकर्ता को राहत देता है।
विशेष ध्यान
यह थोड़ा अजीब लग सकता है कि एक पॉलिसीधारक एक बीमा कंपनी का भुगतान करता है, भले ही वह पॉलिसी से जुड़े किसी भी जोखिम को नहीं लेता हो। और फ्रोंटिंग की व्यवस्था राज्य बीमा नियमों को स्कर्ट करने के लिए प्रकट हो सकती है, विशेष रूप से क्योंकि सच्ची देयता बिना लाइसेंस वाली और अनियमित इकाई के साथ निहित है। ज्यादातर मामलों में, अदालतों ने मोर्चों की व्यवस्था को अस्तित्व में रखने की अनुमति दी है क्योंकि लाइसेंस प्राप्त फ्रन्टिंग कंपनी अंततः बीमित कंपनी के दावों और नुकसान को कवर करने की क्षमता के लिए जिम्मेदार है।
भले ही वे किसी भी दावे का भुगतान नहीं करते हैं, बीमा प्रदाता किसी भी दावे और नुकसान के लिए पॉलिसीधारक की भुगतान क्षमता को कम करने के लिए जिम्मेदार हैं।
बैक-टू-बैक Deductibles बनाम कैप्टिव इंश्योरेंस
एक घटाया जो एक नीति के मूल्य के बराबर होता है, एक बंदी बीमा समझौते की एक विशेषता भी हो सकती है । एक कैप्टिव बीमा प्रदाता अपने स्वयं के ग्राहकों के स्वामित्व और संचालित होता है। यह एक म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी के समान है – यह बात कि म्यूचुअल इंश्योरेंस व्यवस्था में, पॉलिसीधारक बीमा व्यवसाय पर नियंत्रण नहीं रखते हैं। एक म्यूचुअल इंश्योरेंस ऑर्गनाइजेशन में भाग लेने वाले को किसी भी मुनाफे से लाभांश प्राप्त होता है जो बीमा का उत्पादन कर सकता है।
व्यवहार में, एक बंदी बीमाकर्ता में आमतौर पर केवल एक ग्राहक होता है। कई न्यायालयों में बीमा आवश्यकताओं और कर देनदारियों के प्रबंधन के लिए एक बड़ा निगम अक्सर इन मुद्दों को हल करने के लिए पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में एक कैप्टिव बीमाकर्ता की स्थापना करेगा । ये फर्म अपनी पूंजी को जोखिम में डालने को तैयार हैं । वे ऐसा करने के लिए चुनते हैं क्योंकि यह आदर्श रूप से उन्हें पारंपरिक वाणिज्यिक बीमा बाजार की लागतों के लिए खुद को उजागर नहीं करने के लाभों को प्राप्त करने की अनुमति देता है।
ऐसा करने के लिए, एक कंपनी दो-भाग कर लाभ के साथ एक कैप्टिव बीमाकर्ता स्थापित करती है । सबसे पहले, कंपनी द्वारा अपने स्वयं के बंदी बीमाकर्ता को भुगतान किया गया प्रीमियम अक्सर कर- कटौती योग्य होता है । दूसरा, इन सहायक कंपनियों को अक्सर विदेशी टैक्स हैवन में स्थापित किया जाता है, जहां मुनाफे की तुलना में बहुत कम दर पर कर लगाया जाता है, जितना वे घर पर होते हैं।
बैक-टू-बैक डिडक्टेबल एक फ्रोन्टिंग पॉलिसी या कैप्टिव इंश्योरेंस व्यवस्था का संकेत है। दोनों एक वैकल्पिक जोखिम हस्तांतरण (एआरटी) के कानूनी उदाहरण हैं – पारंपरिक वाणिज्यिक बीमा बाजार के बाहर जोखिम का प्रबंधन। दोनों मामलों में, बैक-टू-बैक डिडक्टेबल मॉडल कंपनी के चुनाव में दावों या नुकसानों के खिलाफ आत्म-बीमा करता है जो सामान्य रूप से पूरी तरह से अलग बीमा वाहक द्वारा नियंत्रित किया जाएगा।