बुरा क्रेडिट
बुरा क्रेडिट क्या है?
बुरा क्रेडिट एक व्यक्ति के समय पर बिलों का भुगतान करने में विफल रहने के इतिहास को संदर्भित करता है, और संभावना है कि वे भविष्य में समय पर भुगतान करने में विफल होंगे। यह अक्सर कम क्रेडिट स्कोर में परिलक्षित होता है। कंपनियां अपने भुगतान इतिहास और वर्तमान वित्तीय स्थिति के आधार पर बुरा क्रेडिट भी ले सकती हैं।
खराब क्रेडिट वाले व्यक्ति (या कंपनी) को पैसे उधार लेने में मुश्किल होगी, खासकर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर, क्योंकि उन्हें अन्य उधारकर्ताओं की तुलना में जोखिम भरा माना जाता है। यह सभी प्रकार के ऋणों के बारे में सही है, जिसमें सुरक्षित और असुरक्षित दोनों प्रकार की किस्में शामिल हैं, हालांकि बाद वाले के लिए विकल्प उपलब्ध हैं ।
चाबी छीन लेना
- एक व्यक्ति को बुरा क्रेडिट माना जाता है यदि उनके पास समय पर अपने बिलों का भुगतान न करने या बहुत अधिक पैसा देने का इतिहास है।
- खराब क्रेडिट अक्सर कम क्रेडिट स्कोर के रूप में परिलक्षित होता है, आमतौर पर 580 से 300 से 850 के पैमाने पर।
- खराब क्रेडिट वाले लोगों को ऋण प्राप्त करना या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना कठिन होगा।
बुरा क्रेडिट को समझना
ज्यादातर अमेरिकी जिन्होंने कभी पैसे उधार लिए हैं या क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप किया है, उनके पास क्रेडिट कार्ड फाइल में एक या तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो, इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन होंगे। उन फाइलों में जानकारी, जिसमें उनका कितना पैसा बकाया है और क्या वे समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं, का उपयोग उनके FICO स्कोर है, जिसे फेयर आइजैक कॉरपोरेशन के लिए नामित किया गया था, जिसने इसे तैयार किया था।
एक FICO स्कोर पांच प्रमुख तत्वों से बना है:
- 35 %- भुगतान इतिहास। यह सबसे बड़ा वजन दिया जाता है। यह केवल इंगित करता है कि जिस व्यक्ति का FICO स्कोर है, उसे समय पर उनके बिलों का भुगतान किया जाता है या नहीं। बस कुछ ही दिनों तक गुम हो सकता है, हालांकि भुगतान को जितना अधिक नाजुक माना जाता है, उतना ही बुरा माना जाता है।
- 30%-एक व्यक्तिगत बकाया राशि। इसमें बंधक, क्रेडिट कार्ड शेष, कार ऋण, संग्रह में कोई बिल, अदालत के निर्णय और अन्य ऋण शामिल हैं। यहां विशेष रूप से महत्वपूर्ण है व्यक्ति के क्रेडिट उपयोग अनुपात, जो तुलना करता है कि उनके पास उधार के लिए कितने पैसे उपलब्ध हैं (जैसे कि उनके क्रेडिट कार्ड पर कुल सीमाएं) किसी भी समय उन्हें कितना देना है। उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात (20% या 30% से ऊपर) होने को खतरे के संकेत के रूप में देखा जा सकता है और इसके परिणामस्वरूप कम क्रेडिट स्कोर प्राप्त हो सकता है।
- 15% -किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास की गति।
- 10% -मिक्स क्रेडिट प्रकार। इसमें बंधक, कार ऋण और क्रेडिट कार्ड शामिल हो सकते हैं।
- 10% – क्रेडिट।इसमें वह शामिल है जो किसी ने हाल ही में लिया है या इसके लिए आवेदन किया है।
खराब क्रेडिट के उदाहरण
FICO का स्कोर 300 से 850 तक है, और पारंपरिक रूप से, 579 या उससे कम स्कोर वाले उधारकर्ताओं को बुरा क्रेडिट माना जाता है।एक्सपेरियन के अनुसार, 579 या उससे कम स्कोर वाले लगभग 62% उधारकर्ताओं के भविष्य में अपने ऋणों पर गंभीर रूप से अपराधी बनने की संभावना है।
580 और 669 के बीच स्कोर को उचित के रूप में लेबल किया गया है।इन उधारकर्ताओं के ऋणों पर गंभीरता से कम होने की संभावना काफी कम है, जिससे उन्हें क्रेडिट स्कोर खराब होने की तुलना में उधार देने में बहुत कम जोखिम होता है।हालांकि, इस सीमा के भीतर भी उधारकर्ताओं को उच्च ब्याज दरों का सामना करना पड़ सकता है या ऋण लेने में परेशानी हो सकती है, जो उधारकर्ताओं के साथ तुलना में है जो कि शीर्ष 850 के निशान के करीब हैं।
खराब क्रेडिट कैसे सुधारें
यदि आपके पास बुरा क्रेडिट (या उचित क्रेडिट) है, तो ऐसे चरण हैं जो आप अपने क्रेडिट स्कोर को 669 से ऊपर ले जा सकते हैं – और इसे वहां रख सकते हैं। यहाँ निपुण करने के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं, सीधे FICO से।
स्वचालित ऑनलाइन भुगतान सेट करें
अपने सभी क्रेडिट कार्ड और ऋण के लिए ऐसा करें, या कम से कम उधारदाताओं द्वारा प्रदान की गई ईमेल या पाठ अनुस्मारक सूचियों पर प्राप्त करें। यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि आप हर महीने कम से कम समय पर भुगतान करें।
विज्ञापित “त्वरित सुधार” से अपने क्रेडिट स्कोर से सावधान रहें। FICO चेतावनी देता है कि ऐसी कोई बात नहीं है।
क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करें
जब भी संभव हो न्यूनतम भुगतान करें। यथार्थवादी पुनर्भुगतान लक्ष्य निर्धारित करें और धीरे-धीरे इसकी ओर काम करें। उच्च कुल क्रेडिट कार्ड ऋण होने से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान होता है और न्यूनतम देय राशि से अधिक का भुगतान करने से इसे बढ़ाने में मदद मिल सकती है ।
ब्याज दर के खुलासे की जाँच करें
क्रेडिट कार्ड खाते ये खुलासे प्रदान करते हैं। सबसे ज्यादा ब्याज वाले कर्ज को तेजी से चुकाने पर ध्यान दें। यह सबसे अधिक नकदी को मुक्त करेगा, जिसे आप फिर अन्य, कम-ब्याज वाले ऋणों पर लागू करना शुरू कर सकते हैं।
अप्रयुक्त क्रेडिट कार्ड खाते को खुला रखें
अपने अप्रयुक्त क्रेडिट कार्ड खातों को बंद न करें। और नए खाते न खोलें जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है। किसी भी कदम से आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है।
यदि खराब क्रेडिट ने आपके लिए नियमित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना मुश्किल बना दिया है, तो सुरक्षित कार्ड होने और उस पर समय पर भुगतान करने से आप एक खराब क्रेडिट रेटिंग का पुनर्निर्माण कर सकते हैं और अंततः एक नियमित कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। यह युवा वयस्कों के लिए क्रेडिट इतिहास स्थापित करने का एक अच्छा तरीका है।