बैड बैंक
एक बैड बैंक क्या है?
एक बुरा बैंक एक अन्य वित्तीय संस्थान के बुरे ऋण और अन्य अवैध होल्डिंग्स को खरीदने के लिए स्थापित बैंक है। महत्वपूर्ण नॉनफ़ॉर्मिंग एसेट्स रखने वाली संस्था इन होल्डिंग्स को बाज़ार मूल्य पर खराब बैंक को बेच देगी। ऐसी परिसंपत्तियों को बैड बैंक में स्थानांतरित करने से, मूल संस्था अपनी बैलेंस शीट को साफ कर सकती है – हालांकि यह अभी भी राइट-डाउन लेने के लिए मजबूर होगी।
एक खराब बैंक संरचना एक एकल बैंक के बजाय वित्तीय संस्थानों के एक समूह की जोखिम भरी संपत्ति भी मान सकती है।
चाबी छीन लेना
- खराब बैंकों को दूसरे वित्तीय संस्थान के खराब ऋण और अन्य अवैध होल्डिंग्स को खरीदने के लिए स्थापित किया जाता है।
- बुरे बैंकों के आलोचकों का कहना है कि विकल्प बैंकों को अनुचित जोखिम लेने के लिए प्रोत्साहित करता है, जिससे नैतिक जोखिम पैदा होता है, यह जानकर कि खराब फैसले से बैंक की खैरात खराब हो सकती है।
- खराब बैंकों के उदाहरणों में ग्रांट स्ट्रीट नेशनल बैंक शामिल हैं। खराब बैंकों को 2008 के वित्तीय संकट के दौरान समस्याग्रस्त संपत्ति के उच्च स्तर के साथ निजी संस्थानों को किनारे करने का एक तरीका माना गया था।
खराब बैंकों को समझना
खराब बैंक आमतौर पर संकट के समय में स्थापित होते हैं जब लंबे समय से वित्तीय संस्थान अपनी प्रतिष्ठा और पर्स को पुन: प्राप्त करने की कोशिश कर रहे हैं। जबकि शेयरधारक और बॉन्डधारक आम तौर पर इस समाधान से पैसा खो देते हैं, जमाकर्ता आमतौर पर नहीं करते हैं। प्रक्रिया के परिणामस्वरूप दिवालिया होने वाले बैंक पुनर्पूंजीकृत, राष्ट्रीयकृत या परिसमाप्त किए जा सकते हैं। यदि वे दिवालिया नहीं होते हैं, तो एक खराब बैंक के प्रबंधकों के लिए यह संभव है कि वे अपनी नई अधिग्रहीत उच्च-जोखिम वाली संपत्तियों के मूल्य को अधिकतम करने पर ध्यान केंद्रित करें।
कुछ बुरे बैंकों के सेटअप की आलोचना करते हैं, यह दर्शाते हैं कि अगर राज्य गैर-निष्पादित ऋण लेते हैं, तो इससे बैंकों को अनुचित जोखिम लेने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, जिससे नैतिक जोखिम पैदा होता है ।
मैकिन्से ने खराब बैंकों के लिए चार बुनियादी मॉडल की रूपरेखा तैयार की। इनमें शामिल हैं:
- एक बैलेंस-शीट गारंटी (अक्सर सरकार की गारंटी), जिसका उपयोग बैंक अपने पोर्टफोलियो के कुछ हिस्सों को नुकसान से बचाने के लिए करता है
- एक विशेष प्रयोजन इकाई (एसपीई), जिसमें बैंक अपनी खराब संपत्ति को दूसरे संगठन में स्थानांतरित करता है (आमतौर पर सरकार द्वारा समर्थित)
- एक अधिक पारदर्शी आंतरिक पुनर्गठन, जिसमें बैंक खराब संपत्ति रखने के लिए एक अलग इकाई बनाता है (एक ऐसा उपाय जो बैंक को जोखिम से पूरी तरह से अलग करने में सक्षम नहीं है)
- एक बुरा बैंक स्पिनऑफ़, जिसमें बैंक खराब संपत्ति रखने के लिए एक नया, स्वतंत्र बैंक बनाता है, विशिष्ट जोखिम से मूल इकाई को पूरी तरह से अलग करता है
बैड बैंक संरचनाओं के उदाहरण
एक खराब बैंक का एक प्रसिद्ध उदाहरण ग्रांट स्ट्रीट नेशनल बैंक था। यह संस्था 1988 में मेलॉन बैंक की खराब संपत्ति को बनाने के लिए बनाई गई थी।
वित्तीय संकट दुनिया के सबसे बड़े संस्थानों में से कुछ पर बुरा बैंक समाधान में 2008 पुनर्जीवित ब्याज, प्रबंधक के रूप में की उनकी अशोध्य संपत्ति अलग-अलग रखने पर विचार किया।
फेडरल रिजर्व बैंक के अध्यक्ष बेन बर्नानके ने मंदी के दौर से गुजर रहे मंदी के दौर में मंदी में सरकार द्वारा संचालित खराब बैंक के इस्तेमाल का विचार रखा। इसका उद्देश्य निजी बैंकों को उच्च स्तर की समस्याग्रस्त संपत्तियों से साफ करना और उन्हें एक बार फिर से ऋण देना शुरू करना होगा। एक वैकल्पिक रणनीति, जिसे फेड ने माना, एक बीमा योजना थी। इससे बैंकों की किताबों में जहरीली संपत्तियां बनी रहेंगी लेकिन करदाताओं पर इसे पारित करने के बजाय बैंकों के जोखिम को खत्म कर दिया जाएगा।
अमेरिका के बाहर, 2009 में आयरलैंड गणराज्य ने देश के वित्तीय संकट के जवाब में एक खराब बैंक, नेशनल एसेट मैनेजमेंट एजेंसी का गठन किया।