बैंकर की स्वीकृति (बीए)

एक बैंकर की स्वीकृति (बीए) क्या है?

बैंकर की स्वीकृति (बीए) कागज का एक परक्राम्य टुकड़ा है जो पोस्ट-डेटेड चेक की तरह कार्य करता है। खाता धारक के बजाय एक बैंक, भुगतान की गारंटी देता है। बैंकर की स्वीकार्यता (जिसे विनिमय के बिल के रूप में भी जाना जाता है ) का उपयोग कंपनियों द्वारा बड़े लेनदेन के लिए भुगतान के अपेक्षाकृत सुरक्षित रूप में किया जाता है। अमेरिकी ट्रेजरी बिलों के समान बीए भी अल्पकालिक ऋण साधन हो सकते हैं, जो मुद्रा बाजारों में मूल्य का सामना करने के लिए छूट पर व्यापार करते हैं ।

चाबी छीन लेना

• बैंकर की स्वीकृति एक प्रकार का भुगतान है जिसे बैंक द्वारा व्यक्तिगत खाताधारक की बजाय गारंटी दी जाती है।
• बैंक बाद में भुगतान की गारंटी देता है। 
• किसी भी पार्टी के लिए अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले लेनदेन को अंतिम रूप देने के लिए अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में बीए का अक्सर उपयोग किया जाता है।
• बैंकर की स्वीकृति को द्वितीयक मुद्रा बाजारों में छूट पर कारोबार किया जाता है।
• इस प्रकार, एक पोस्ट-डेटेड चेक के विपरीत, बीए निवेश किए जा सकते हैं जो आमतौर पर रियायती मूल्य पर (ट्रेजरी बिल के समान) होते हैं।

बैंकर की स्वीकृति को समझना

इसे जारी करने वाली कंपनी के लिए, बैंकर की स्वीकृति ऐसा करने के लिए उधार लिए बिना खरीदारी के लिए भुगतान करने का एक तरीका है। इसे प्राप्त करने वाली कंपनी के लिए, बिल भुगतान का एक गारंटीकृत रूप है।

एक बैंकर की स्वीकृति के लिए बैंक को निर्धारित तिथि पर धारक को निर्धारित राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। वे आमतौर पर परिपक्वता की तारीख से 90 दिन पहले जारी किए जाते हैं, लेकिन बाद की तारीख में एक से 180 दिनों तक परिपक्व हो सकते हैं। वे आम तौर पर $ 100,000 के गुणकों में जारी किए जाते हैं।

बीए को उनके अंकित मूल्य पर छूट पर जारी किया जाता है। इस प्रकार, एक बंधन की तरह, वे रिटर्न कमाते हैं। उन्हें द्वितीयक मुद्रा बाजार में बांड की तरह भी कारोबार किया जा सकता है। उन्हें जल्द से जल्द नकद देने के लिए कोई जुर्माना नहीं है, केवल उनकी खोई हुई तारीख को छोड़कर उनकी अर्जित ब्याज को छोड़कर उनकी परिपक्वता तिथि तक आयोजित किया गया है।

बैंकर की स्वीकृति का इतिहास

बैंकर की स्वीकार्यता 12 वीं शताब्दी के बाद से है। अभी की तरह, बीए को व्यापार को सुविधाजनक बनाने की एक विधि के रूप में इस्तेमाल किया गया था। 18 वीं और 19 वीं शताब्दी में, बीए ने लंदन में एक सक्रिय रूप से कारोबार किया जाने वाला बाजार बनना शुरू कर दिया। 

अमेरिका ने लंदन के साथ प्रतिस्पर्धा करने वाले बैंकर की स्वीकार्यता बनाने में मदद करने के लिए 1900 की शुरुआत में फेडरल रिजर्व का शुभारंभ किया । फेड का लक्ष्य अमेरिकी व्यापार को बढ़ावा देना था और इसे कुछ बीए खरीदने का अधिकार दिया गया था। जबकि फेड अभी भी सरकारी बांड खरीदता है, यह अब बीए नहीं खरीदता है।

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यदि आप बीए प्राप्त करना चाहते हैं, तो एक ऐसे बैंक में जाएं, जिसके साथ आपका अच्छा संबंध है। ध्यान दें कि सभी बैंक BA प्रदान नहीं करते हैं। 

चेक के रूप में बैंकर की स्वीकृति

प्रमाणित चेकों की तरह बैंकर की स्वीकार्यता, लेन-देन के दोनों पक्षों के लिए भुगतान का अपेक्षाकृत सुरक्षित रूप है। बकाया धनराशि बिल पर निर्दिष्ट तिथि पर भुगतान करने की गारंटी है।

अंतरराष्ट्रीय व्यापार लेनदेन में बीए का उपयोग सबसे आम है । एक आयात करने वाले व्यवसाय के साथ एक खरीदार एक बैंकर की स्वीकृति जारी कर सकता है एक शिपमेंट के बाद डिलीवरी की तारीख होने वाली है, और एक निर्यात व्यवसाय वाले विक्रेता को शिपमेंट को अंतिम रूप देने से पहले भुगतान साधन हाथ में होगा।

जिस व्यक्ति को एक बैंकर की स्वीकृति के साथ भुगतान किया जाता है, वह अपना पूर्ण मूल्य प्राप्त करने के लिए इसकी परिपक्वता तिथि तक उस पर पकड़ बना सकता है या इसे अंकित मूल्य पर तुरंत बेच सकता है।

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बैंकर की स्वीकृति लेनदेन के दोनों पक्षों के लिए भुगतान का अपेक्षाकृत सुरक्षित रूप है।

एक नियमित जांच के विपरीत, एक बैंकर की स्वीकृति उस व्यक्ति या व्यवसाय के बजाय बैंकिंग संस्थान की साख पर निर्भर करती है जो इसे जारी करता है। बैंक को यह चाहिए कि जारीकर्ता अपनी क्रेडिट पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करे, आमतौर पर बैंकर की स्वीकृति को कवर करने के लिए पर्याप्त जमा सहित।

निवेशक के रूप में बैंकर की स्वीकृति

बैंक और संस्थागत निवेशक परिपक्वता तक पहुंचने से पहले द्वितीयक बाजार पर बैंकर की स्वीकार्यता का व्यापार करते हैं। रणनीति उसी के समान है जिसका उपयोग शून्य-कूपन बांड के व्यापार में किया जाता है । मैच्योरिटी की तारीख से पहले निर्धारित समय पर निर्धारित छूट पर, बीए अंकित मूल्य से नीचे बेचा जाता है।

बैंकर की स्वीकार्यता अपेक्षाकृत सुरक्षित निवेश मानी जाती है क्योंकि बैंक और उधारकर्ता उस राशि के लिए उत्तरदायी होते हैं जो साधन के परिपक्व होने पर होती है।

बैंकर की स्वीकृति के लाभ और नुकसान

बैंकर की स्वीकृति के प्रमुख लाभों में से एक यह एक वित्तीय संस्थान द्वारा समर्थित है – अर्थात डिफ़ॉल्ट रूप से संरक्षित। यह विक्रेता को भुगतान से संबंधित आश्वासन देता है। इस बीच, खरीदार समय पर ढंग से खरीदारी करने की क्षमता रखते हैं और अग्रिम भुगतान करने की चिंता नहीं करते हैं। 

अब, प्रमुख जोखिम यह है कि वित्तीय संस्थान को वादा किए गए भुगतान पर अच्छा करना होगा। यह बैंक के लिए प्रमुख जोखिम है। इसके खिलाफ बचाव में मदद करने के लिए, बैंक को खरीदार को संपार्श्विक पोस्ट करने की आवश्यकता हो सकती है।

पेशेवरों

• डिफ़ॉल्ट के खिलाफ विक्रेता आश्वासन प्रदान करता है

• खरीदार को माल के लिए पूर्व भुगतान या भुगतान नहीं करना पड़ता है 

• समय पर माल की खरीद और बिक्री की क्षमता प्रदान करता है

• प्रदान की गई हेज / लाभ की तुलना में अपेक्षाकृत कम लागत

विपक्ष

• बैंक को बैंकर की स्वीकृति जारी करने से पहले खरीदार को संपार्श्विक के बाद की आवश्यकता हो सकती है

• खरीदार डिफ़ॉल्ट हो सकता है, वित्तीय संस्थान को भुगतान करने के लिए मजबूर कर सकता है

बैंकर की स्वीकृति अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

एक बैंकर की स्वीकृति कैसे काम करती है?

एक बैंकर की स्वीकृति के लिए, आयातक एक निर्यातक (आमतौर पर दूसरे देश में) से खरीदारी करने की कोशिश करेगा। निर्यातक भुगतान का आश्वासन चाहता है, लेकिन आयातक भी आश्वासन चाहता है कि विक्रेता वितरित कर सकता है। बैंकर की स्वीकृति बैंक द्वारा समर्थित भुगतान का एक रूप है जो आयातक और निर्यातक के लिए लेनदेन से संबंधित जोखिमों को समाप्त करता है। 

क्या बैंकर की स्वीकृति एक मुद्रा बाजार साधन है?

बैंकर की स्वीकार्यता मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स हैं और अधिकांश मनी मार्केट की तरह, अपेक्षाकृत सुरक्षित और तरल हैं, खासकर जब भुगतान बैंक को मजबूत क्रेडिट रेटिंग मिलती है।

एक बैंकर की स्वीकृति दर क्या है?

बैंकर की स्वीकार्यता को सुरक्षित निवेश माना जाता है क्योंकि वे बैंक द्वारा समर्थित हैं, जिसका अर्थ है कि वे अक्सर मूल्य का सामना करने के लिए छूट पर व्यापार करते हैं। बैंकर की स्वीकृति दर बाजार दर है जिस पर ये उपकरण व्यापार करते हैं। यदि वे आज खरीदे और भुगतान की तारीख तक आयोजित किए जाते हैं, तो यह एक निवेशक को प्राप्त होता है। 

बैंकर की स्वीकृति और वाणिज्यिक पत्र के बीच अंतर क्या है?

वाणिज्यिक पत्र एक वचन पत्र है जो एक निश्चित दर का भुगतान करता है। यह असुरक्षित है और कुछ दिनों या वर्षों के लिए हो सकता है। वाणिज्यिक पत्र का उपयोग आम तौर पर अल्पकालिक दायित्वों (जैसे एक नई परियोजना के लिए लागत) या अल्पकालिक प्राप्य को कवर करने के लिए किया जाता है। बीए भी अल्पकालिक वचन नोट हैं, हालांकि उनके पास बैंक की बिना शर्त गारंटी है और अक्सर व्यापार के लिए उपयोग किया जाता है।

तल – रेखा

एक निवेश के नजरिए से, बैंकर की स्वीकार्यता अपेक्षाकृत सुरक्षित निवेश है जो मनी मार्केट निवेश और जोखिम-वापसी के दृष्टिकोण से टी-बिल के साथ इनलाइन है। आयातकों और निर्यातकों के लिए, बीए लेनदेन-संबंधी जोखिमों को कम करके व्यापार को बढ़ावा देने में मदद करते हैं।