क्रेडिट पॉलिसी का बैंक पत्र
क्रेडिट पॉलिसी का बैंक पत्र: एक अवलोकन
एक बैंक ऑफ क्रेडिट पॉलिसी एक अमेरिकी बैंक द्वारा गारंटी है कि एक विदेशी लेनदेन में एक खरीदार को भुगतान किया जाएगा। इस प्रकार का क्रेडिट लेटर अंतरराष्ट्रीय लेनदेन का एक नियमित हिस्सा बन गया है, जिसमें अक्सर सामान की डिलीवरी होने पर विदेशी बैंक से भुगतान के वादे के साथ बड़ी मात्रा में सामानों की शिपिंग होती है।
क्रेडिट पॉलिसी के एक पत्र को स्थापित करने में, एक बैंक उस विक्रेता को भुगतान करने की ज़िम्मेदारी लेता है जो एक खरीदार भुगतान पर अच्छा बनाने में विफल रहता है। पॉलिसी लेन-देन में विक्रेता के लिए बीमा का काम करती है।
क्रेडिट पॉलिसी के बैंक पत्र को समझना
बैंक की क्रेडिट पॉलिसी का एक अक्षर उस जोखिम को कम करता है जो एक बैंक और उसके ग्राहक को विदेशी व्यापार में संलग्न होने पर होता है।
क्रेडिट का एक पत्र एक भुगतान तंत्र है जिसका उपयोग अंतरराष्ट्रीय व्यापार में एक विशिष्ट राशि के भुगतान की गारंटी के लिए समयबद्ध तरीके से किया जाता है। जिन बैंकों की ओर से बैंक भुगतान की गारंटी दे रहा है, उनके द्वारा गिरवी रखे गए ऋण के आधार पर बैंकों को ऋण पत्र जारी करना।
अंतर्राष्ट्रीय व्यापार क्रेडिट के पत्रों पर बहुत अधिक निर्भर करता है, विशेष रूप से पार्टियों के बीच, जो कि मौजूदा व्यापारिक संबंध नहीं है। वास्तव में, जारी करने वाले बैंक underwrites खरीदार का क्रेडिट जोखिम और एक विश्वसनीय प्रतिपक्ष के रूप में कार्य करता है।
विक्रेता की वित्तीय शोधन क्षमता की गारंटी देने के लिए बैंक ऋण पत्र भी जारी कर सकता है ।
नीतियां आम तौर पर किसी भी स्थिति को कवर करती हैं जो क्रेडिट के पत्र की परिवर्तनीयता को प्रभावित करती हैं, हालांकि वे लेनदेन के तत्वों को प्रतिबंधित कर सकते हैं जैसे कि माल का स्रोत या गंतव्य जिसके लिए क्रेडिट पत्र भुगतान प्रदान करता है।
चाबी छीन लेना
- क्रेडिट पॉलिसी का एक बैंक पत्र एक विदेशी लेनदेन में भुगतान की गारंटी देता है।
- कवरेज विकल्प युद्ध या प्राकृतिक आपदा से वाणिज्यिक और राजनीतिक जोखिमों की एक विस्तृत श्रृंखला जारी करते हैं जो जारीकर्ता बैंक में वित्तीय आपदा होती है।
- संयुक्त राज्य अमेरिका का निर्यात-आयात बैंक क्रेडिट के अपरिवर्तनीय पत्रों को कवर करने के लिए नीतियां जारी करता है।
निर्यात-आयात बैंक द्वारा जारी नीतियां
संयुक्त राज्य अमेरिका का निर्यात-आयात बैंक अमेरिका में उत्पादित माल के निर्यात को शामिल करने और उससे शिप किए गए क्रेडिट के अपरिवर्तनीय पत्रों को कवर करने के लिए नीतियां जारी करता है। इन नीतियों के लिए आवश्यक है कि कवर किए गए बैंक का विदेशी बैंक के साथ मौजूदा संबंध हो जो ऋण पत्र जारी करता है। क्रेडिट के अपरिवर्तनीय पत्र गैर-भुगतान जोखिम को कम करते हैं क्योंकि वे विक्रेता, खरीदार और जारीकर्ता की स्पष्ट सहमति के बिना संशोधित नहीं किए जा सकते हैं।
विकल्पों में क्रेडिट के पत्र की परिवर्तनीयता, या केवल राजनीतिक जोखिम के कवरेज, दोनों वाणिज्यिक और राजनीतिक जोखिमों की व्यापक कवरेज शामिल है। उत्तरार्द्ध युद्ध और क्षेत्रीय आपदाओं जैसे व्यवधानों का विस्तार करता है जो वित्तीय व्यवधान का कारण बनते हैं।
कवरेज सीमाएं आमतौर पर क्रेडिट की मूल राशि के पत्र का 95% से 100% और एक निर्दिष्ट ब्याज दर है। बैंक किसी दिए गए लेन-देन में शामिल जोखिम के अनुसार अपने प्रीमियम की कीमत लगाता है।
ये नीतियां उन स्थितियों के लिए कवरेज प्रदान नहीं करती हैं जिनमें जारीकर्ता और बीमित पक्ष के पास क्रेडिट के पिछले पत्र के प्रलेखन के बारे में एक मौजूदा, अनसुलझे विवाद है।
लेटर ऑफ क्रेडिट का उदाहरण
बता दें कि कंपनी एबीसी चीन में स्थित एक निर्माता है। इसने हाल ही में अमेरिका में कंपनी XYZ को विगेट्स की आपूर्ति करने के लिए एक समझौता किया
चीन और उसके एक पड़ोसी के बीच राजनीतिक तनाव पैदा होने तक सब ठीक चलता है। सीमा पर एबीसी का कारखाना लंबे समय तक बंद रहने का खतरा हो सकता है। इस तरह के व्यवधान XYZ के संचालन पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकते हैं और इसे वितरित करने के उद्देश्य से विजेट की संख्या का निर्माण करने की अपनी योजना को बढ़ा सकते हैं।
अप्रत्याशित संकट के कारण हुए नुकसान के लिए मौद्रिक मुआवजा प्रदान करके क्रेडिट पॉलिसी का एक पत्र इस तरह की घटना के खिलाफ XYZ का बीमा करने में मदद कर सकता है।