व्यापार शुद्ध प्रतिधारण परिभाषा
बिजनेस नेट रिटेंशन क्या है?
बिज़नेस नेट रिटेंशन इस बात का एक पैमाना है कि किसी विशेष समय में किसी बीमा कंपनी की कितनी नीतियां हैं। माप की संख्या को दर्शाता है हामीदारी बीमा योजना है कि, रद्द की अवधि बीत चुकी है, या एक को सौंप दिया उन को घटाने के बाद प्रभाव में रहेंगे पुनर्बीमाकर्ता । व्यापार शुद्ध प्रतिधारण एक विशिष्ट अवधि में एक बीमा कंपनी की नीति कारोबार का प्रतिनिधित्व करता है। इसके अलावा, कंपनियां केवल चुनिंदा नीतियों को ही रखेंगी, जो उनके दीर्घकालिक विकास दृष्टिकोण के लिए महत्वपूर्ण मानी जाती हैं। प्रदाता पुनर्बीमा कंपनी के लिए अन्य, कम अनुकूल, या कम लाभदायक योजनाओं को पूरा करेगा।
चाबी छीन लेना
- व्यापार शुद्ध प्रतिधारण एक विशिष्ट अवधि के दौरान कंपनी की वृद्धि और ताकत का माप है।
- बीमा में, यह रद्द बीमाकृत, व्यपगत या सीडेड बीमा योजनाओं में कटौती के बाद बची हुई नीतियों की संख्या है।
- यह उपाय कंपनी के पॉलिसी टर्नओवर का प्रतिनिधित्व करता है, केवल लंबी अवधि के लिए रखी गई लाभदायक नीतियों के साथ।
- नेट अवधारण एक व्यवसाय के जोखिम को प्रबंधित करने और लाभदायक बने रहने की क्षमता को इंगित करता है।
नेट रिटेंशन को समझना
शुद्ध प्रतिधारण की गणना लिखित योजनाओं से सकल प्रीमियम द्वारा हामीदार नीतियों पर भुगतान किए गए शुद्ध प्रीमियम को विभाजित करने से है। नेट प्रीमियम वह है जो कंपनी ने कटौती के बाद छोड़ दिया है जैसे कि हामीदारी, कैशिंग या अन्यथा पॉलिसी की सर्विसिंग के लिए लागत।
लक्ष्य कंपनी की वृद्धि को निर्धारित करना और सक्रिय रहने वाली राशि को बेची गई नीतियों की संख्या की तुलना करना है। समय के साथ व्यापार शुद्ध प्रतिधारण में कमी से पता चलता है कि व्यवसाय संघर्ष कर रहा है और इन नुकसानों से लड़ने के लिए लागत-कटौती और अन्य तरीकों पर ध्यान देना चाहिए। समय के साथ व्यापार शुद्ध प्रतिधारण में वृद्धि लाभ विस्तार और वृद्धि के साथ एक कंपनी का प्रतिनिधित्व करती है ।
अन्य शर्तों में, व्यवसाय शुद्ध प्रतिधारण एक बीमा कंपनी की ताकत को मापता है, यह दर्शाता है कि यह अपने खाते में नीतियों का एक समूह रखने में सक्षम रहा है, जबकि उन खातों को बनाए रखने में शामिल जोखिमों का पर्याप्त प्रबंधन भी करता है, बिना उन्हें पुनर्बीमाकर्ता के पास किए बिना।
हालांकि कंपनियां 100% प्रतिधारण के लिए प्रयास करती हैं, लेकिन इसे प्राप्त करना मुश्किल और असंभव दोनों है।
शुद्ध प्रतिधारण का महत्व
व्यापार शुद्ध प्रतिधारण न केवल एक बीमा कंपनी की एक महत्वपूर्ण माप है जो नई नीतियों को लिखना जारी रखता है और अपने ग्राहकों को रखता है लेकिन यह भी कि यह कैसे जोखिम का प्रबंधन करता है । नए ग्राहकों तक पहुंचना, और इस तरह अधिक कमाई जमा करना, अपनी ताकत और कमजोरियों को पहचानने के लिए एक बीमा कंपनी की आवश्यकता होती है। क्या बीमा कंपनी के पास कार्यालयों और सेल्सपर्सन का व्यापक नेटवर्क है? क्या यह विभिन्न बाजार खंडों को बीमा उत्पादों की एक बड़ी टोकरी प्रदान करता है, या क्या यह मुट्ठी भर उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करता है? क्या इसके कुछ उत्पाद प्रसाद में महत्वपूर्ण नुकसान हुए हैं?
बीमा कंपनियों द्वारा लिखी जाने वाली नीतियों से जुड़े जोखिमों के लिए उनके जोखिम को कम करने के लिए, अक्सर पुनर्बीमा कंपनियों के लिए नीतियों को कम किया जाएगा। सीडिंग उन कंपनियों के साथ एक आम व्यवहार है जो घर के मालिक का बीमा प्रदान करती हैं। एक व्यवसाय अपने जोखिम वाली नीतियों को एक पुनर्बीमाकर्ता को कोस कर तूफान, भूकंप, और जंगल की आग जैसे खतरों के लिए अपने जोखिम को सीमित करेगा । पुनर्बीमाकर्ता बदले में प्रीमियम के एक हिस्से के लिए दावा करने के जोखिम को मान लेगा।
एक हामीदारी बीमा योजना को समाप्त करके, सीडिंग कंपनी देयता कॉलम से परिसंपत्ति कॉलम में जोखिम का भुगतान करने वाले कुछ संभावित दावे को आगे बढ़ाएगी। कम देयता के साथ, बीमाकर्ता नीतियों को कम करके और अपने व्यवसाय का विस्तार करना जारी रख सकता है। जोखिम और अनुबंध प्रबंधन लागत का दावा करने के लिए जोखिम को कम करने से बीमाकर्ता को अपनी आय बढ़ाने और इसके पूंजीकरण में सुधार करने में मदद मिल सकती है। देनदारी कम करने से शुद्ध प्रतिधारण बढ़ता है और वित्तीय रूप से मजबूत कंपनी का संकेत मिलता है।
कंपनियों के पास अपने निपटान में जोखिम को कम करने के कई तरीके हैं। बीमा समूह के मामले में, संगठन जिस तरह से पुनर्बीमा कंपनी खोजने के लिए खुले बाजार में जाने के बजाय उपयोग किए जाने वाले पुनर्बीमाकर्ताओं की सूची को व्यवस्थित करके जोखिम का प्रबंधन करता है। बीमाकर्ता अपनी लिखी गई नीतियों में विविधता लाकर अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल में सुधार कर सकता है। संपत्ति बीमाकर्ता के मामले में, वे एक अलग भौगोलिक क्षेत्र में नीतियों को कम कर सकते हैं, क्षति के दावों के लिए कम संभावना है। इसके अलावा, कंपनी स्वास्थ्य, ऑटो और कवरेज की अन्य लाइनों को शामिल करने के लिए अपनी नीतियों के प्रकारों का विस्तार करती है, जिनका वे विपणन और विस्तार करती हैं।
नेट रिटेंशन का उदाहरण
शुद्ध प्रतिधारण कंपनी की ताकत का एक उत्कृष्ट संकेतक है। उदाहरण के लिए, XYZ इंश्योरेंस 2020 से पांच साल पहले, 2015 में अपने व्यापार के शुद्ध प्रतिधारण दर को देखना चाहता है, यह देखने के लिए कि यह कैसे प्रगति कर रहा है।
2015 में, XYZ के 5000 खाते थे और रद्द और गैर-नवीकरण के माध्यम से 500 खो दिया, जिससे व्यवसाय को 90% की शुद्ध प्रतिधारण दर मिली। (5,000 – 500 / 5,000 = 0.9 या 90%)।
2020 में, XYZ अधिक खातों को जोड़ने में कामयाब रहा लेकिन कई नीतियों को बनाए रखने में विफल रहा। कंपनी की कारोबार शुद्ध प्रतिधारण दर में गिरावट आई। XYZ के पास 5,500 खाते थे, लेकिन उनमें से 1,000 खो गए, जिससे यह 82% से कम का शुद्ध प्रतिधारण दर था। (5,500 – 1,000 / 5,500 = 0.818 या सिर्फ 82% से कम)।
यह परिणाम सुझाव दे सकता है कि कंपनी हाल के वर्षों में संघर्ष कर रही है और लागत में कटौती या दावों के लिए अपने जोखिम को कम करने के तरीकों पर गौर करना चाहिए।