तबाही पुनर्बीमा
तबाही पुनर्बीमा क्या है?
एक आपदा घटना के वित्तीय जोखिमों के जोखिम को कम करने के लिए एक बीमा कंपनी द्वारा तबाही पुनर्बीमा खरीदी जाती है। तबाही पुनर्बीमा बीमाकर्ता को नीतियों से जुड़े कुछ या सभी जोखिमों को स्थानांतरित करने की अनुमति देता है जो कि यह पॉलिसीधारकों से प्राप्त प्रीमियम के एक हिस्से के बदले में लिखता है।
चाबी छीन लेना
- तबाही घटना के वित्तीय जोखिमों के लिए अपने जोखिम को कम करने के लिए एक बीमा कंपनी द्वारा तबाही पुनर्बीमा खरीदी जाती है।
- यह बीमा कंपनियों को नीतियों से जुड़े कुछ या सभी जोखिमों को स्थानांतरित करने की अनुमति देता है जो कि यह पॉलिसीधारकों को चार्ज करने वाले प्रीमियम के एक हिस्से के बदले में लिखता है।
- हालांकि दुर्लभ, तबाही होती है, जिसके परिणामस्वरूप बड़ी संख्या में दावे हैं जो संभावित रूप से एक गैर-पुनर्बीमित बीमाकर्ता के संचालन को अपंग कर सकते हैं।
- पुनर्बीमाकर्ता जोखिमों के बारे में जानते हैं, जो उन्हें ले जाया जाएगा, परिष्कृत तबाही संभावना मॉडल को रोजगार और कवरेज के लिए उच्च कीमतों को चार्ज करना।
समझ तबाही पुनर्बीमा
पुनर्बीमा, जिसे अन्यथा “बीमा कंपनियों के लिए बीमा” के रूप में जाना जाता है, एक विकल्प है जो बीमाकर्ताओं को अपने जोखिम विभागों के हिस्से को अन्य पार्टियों में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। बीमाकर्ता, या सेडेंट, अपने व्यवसाय का एक निश्चित प्रतिशत प्रतिवादी को बेचता है, इसे बाध्य करता है। एक भाग या बिल के सभी हिस्से को बीमा प्रीमियम के एक हिस्से के बदले में खरीदी गई नीतियों में से एक के खिलाफ एक दावा किया जाना चाहिए – भुगतान ग्राहकों से किसी योजना के तहत कवरेज के लिए शुल्क लिया जाता है।
तबाही के लिए विशेष रूप से बड़े पैमाने पर तबाही की घटनाओं, भूकंप, बाढ़ और तूफान जैसी प्राकृतिक आपदाओं और एक दंगा या आतंकवादी हमले सहित मानव निर्मित आपदाओं से जुड़े कुछ वित्तीय जोखिमों की आउटसोर्सिंग में तबाही का पुनर्खोजना शामिल है ।
इन जोखिमों के खिलाफ सुरक्षा खरीदना आमतौर पर एक बीमा कंपनी के लिए सावधानीपूर्वक माना जाने वाला निर्णय है । तबाही दुर्लभ और आवृत्ति के साथ होने की संभावना नहीं है। उन्होंने कहा कि जब वे हड़ताल करते हैं, तो उन्हें होने वाली क्षति की मात्रा दिमाग़ी हो सकती है। अचानक एक बीमाकर्ता एक बार में बड़ी संख्या में दावों का सामना कर सकता है, जिससे नुकसान हो सकता है जो इसे नए व्यवसाय पर लेने से रोकने या मौजूदा नीतियों को नवीनीकृत करने से इनकार करने के लिए मजबूर कर सकता है।
$ 75 बिलियन
बीमाकर्ता स्विस रे के अनुसार, 2020 की पहली छमाही में प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं से वैश्विक कुल आर्थिक नुकसान का अनुमान है।
क्योंकि पुनर्बीमाकर्ता जोखिम लेने के बदले में प्रीमियम के एक हिस्से की मांग करेंगे, बीमाकर्ताओं को यह सुनिश्चित करना होगा कि जोखिम में कमी का अनुभव करने के लिए वे कितनी बार पुनर्बीमा का उपयोग करते हैं। बीमाकर्ता इस बात की पहचान करते हैं कि वे अपनी अंडरराइटिंग गतिविधियों के माध्यम से कितना विनाशकारी जोखिम उठाने को तैयार हैं, और यह निर्धारित करते हैं कि वे उन नीतियों से तबाही करते हैं जो वे पैदा करते हैं।
लाभ और आपदा के नुकसान
पुनर्बीमा के बिना, एक तबाही के बाद किए गए दावे, बीमाकर्ता के परिचालन नकदी प्रवाह (OCF) से, ऋण वित्तपोषण से, या संपत्ति को परिसमापन से आएंगे । प्रभाव विनाशकारी हो सकता है और संभावित रूप से बीमाकर्ता को व्यवसाय से बाहर कर सकता है, जिससे इस तरह की घटनाओं को कवर करने से मना कर दिया जाता है या विनाशकारी विकल्प को नष्ट कर सकता है।
आमतौर पर तबाही को मानक गृहस्वामी बीमा पॉलिसियों से बाहर रखा जाता है।
समस्या यह है कि विनाशकारी पुनर्बीमा मूल्य अक्सर अत्यधिक हो सकते हैं। मूल्य निर्धारण मॉडल विकसित करते समय पुनर्बीमाकर्ता एक लंबे अनुभव की अवधि का उपयोग नहीं करते हैं, इसके बजाय वर्तमान घटनाओं या घटनाओं से जोखिम एक्सपोज़र के मॉडल का उपयोग करना पसंद करते हैं जो प्रत्याशित हो सकते हैं। इसका मतलब है, उदाहरण के लिए, कि पुनर्बीमाकर्ता समुद्र के स्तर और ग्लोबल वार्मिंग को देखते हुए देखेंगे कि ऐतिहासिक रूप से कितने तूफान आए, बल्कि भविष्य के तूफान की संभावना बढ़ सकती है।
एक बीमाकर्ता से होने वाले नुकसानों के लिए तबाही बीमा प्रीमियम का अनुपात एक तबाही होने की उम्मीद कर सकता है जो उच्च हो सकता है। यह बीमा कंपनियों को बड़ी तबाही की घटनाओं के खिलाफ पुनर्बीमा खरीदने और छोटी घटनाओं के लिए पुनर्बीमा खरीदने की ओर धकेल सकता है।
विशेष ध्यान
आधुनिक तबाही की भविष्यवाणी करने वाले मॉडल सबसे हालिया विज्ञान और इंजीनियरिंग ज्ञान का लाभ उठाते हैं, हाल ही में आईटी अग्रिमों द्वारा संभव की गई विशाल कंप्यूटिंग शक्ति को रोजगार देते हैं, और अक्सर नई तबाही की घटनाओं का उपयोग करके कॉन्फ़िगर किया जाता है।
तबाही मॉडल एक स्थान के स्तर पर जोखिम का विश्लेषण कर सकते हैं और फिर एक पोर्टफोलियो स्तर तक स्थान-स्तर के परिणामों का निर्माण कर सकते हैं। यह एक्सपोज़र कर्व एप्रोच से अलग है, जो एग्रीगेट एक्सपोज़र पर आधारित है।