अनुपालन परीक्षा
एक अनुपालन परीक्षा क्या है?
शब्द अनुपालन परीक्षा से तात्पर्य बैंकों की समय-समय पर होने वाली परीक्षा सेहै, जो यह सुनिश्चित करती है कि वे उपभोक्ता संरक्षण कानून, निष्पक्ष उधार क़ानून और सामुदायिक पुनर्निवेश अधिनियम के अनुसार काम करें ।अनुपालन परीक्षा आम तौर पर परिचालन क्षेत्रों पर केंद्रित होती है जो सबसे बड़ा अनुपालन जोखिम पैदा करते हैं।वे विशेष रूप से प्रबंधन प्रक्रियाओं और अन्य प्रक्रियाओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो संस्थानों के पास नियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए हैं।
चाबी छीन लेना
- एक अनुपालन परीक्षा बैंकों की आवधिक समीक्षा है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे कानूनों और दिशानिर्देशों के अनुसार काम करते हैं।
- परीक्षा परिचालन क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करती है जो कि बैंकों के नियमों के अनुपालन के लिए प्रबंधन प्रक्रियाओं और अन्य प्रक्रियाओं सहित सबसे बड़े अनुपालन जोखिमों को रोकती हैं।
- परीक्षा आमतौर पर हर 12 से 18 महीने में होती है।
- परीक्षा प्रक्रिया में आम तौर पर तीन चरण होते हैं, जिसमें पूर्व नियोजन, समीक्षा और विश्लेषण और संचार चरण शामिल हैं।
कैसे अनुपालन परीक्षाएं काम करती हैं
बैंक वित्तीय संस्थान हैं जो जमा लेते हैं और अपने ग्राहकों को ऋण देते हैं। जबकि वे लाभ कमाने के लिए व्यवसाय में हैं, वे अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों को पूरा करने के लिए भी जिम्मेदार हैं। जैसे, उन्हें यह सुनिश्चित करने के लिए विनियमित किया जाता है कि वे निष्पक्ष तरीके से कार्य करते हैं, ग्राहकों का लाभ नहीं उठाते हैं, और अत्यधिक जोखिम नहीं उठाते हैं। एक तरीका है कि सरकार इन संस्थानों को निगरानी में रखती है, जैसे कि अनुपालन परीक्षाओं जैसे निरीक्षण गतिविधियों के माध्यम से।
ये परीक्षा सरकारी एजेंसियों, जैसे फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) और ऑफिस ऑफ द करेंसी ऑफ द करेंसी (OCC) द्वारा कराई जाती है।जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, ये परीक्षा यह सुनिश्चित करती है कि अमेरिकियों के पास एक निष्पक्ष और ध्वनि बैंकिंग प्रणाली तक पहुंच हो।२
परीक्षाएं आम तौर पर हर 12 से 18 महीने की पर्यवेक्षी अवधि के दौरान होती हैं।वे बैंक प्रबंधन क्षमता, बैंक की परिसंपत्तियों की गुणवत्ता, और क्या बैंक संघीय नियमों के अनुरूप हैं,का निर्धारण करने के लिएहैं।यह प्रक्रिया यह भी सुनिश्चित कर सकती है कि बैंक संपत्ति प्रबंधन, इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्डकीपिंग, रिपोर्टिंग आवश्यकताओं औरअपने समुदायोंकी क्रेडिट आवश्यकताओंको पूरा करने केबारे में कानूनों और दिशानिर्देशों का पालन कर रहे हैं।
एफडीआईसी द्वारा आयोजित परीक्षा आम तौर पर तीन अलग-अलग चरणों में होती है:
- पहला परीक्षा पूर्व नियोजन चरण है।एफडीआईसी डेटाबेस और रिकॉर्ड से जानकारी एकत्र करने और अद्यतन दस्तावेजों और सूचनाओं का अनुरोध करने के लिए संस्थानों से संपर्क करने के लिए इसे अनुपालन करने वाले परीक्षकों की आवश्यकता होती है।परीक्षक संभावित जोखिम के किसी भी क्षेत्र की समीक्षा और पहचान करने के लिए लिखित रूप में अतिरिक्त दस्तावेजों और जानकारी का अनुरोध करेगा।
- समीक्षा और विश्लेषण चरण परीक्षक को बैंक के अनुपालन प्रबंधन प्रणाली का आकलन और मूल्यांकन करने की अनुमति देता है।वे किसी भी कानूनी और विनियामक उल्लंघनों के नियमों (यदि हो तो) का अनुपालन करते हैं और अनुपालन प्रबंधन प्रणाली की कमजोरियों का भी दस्तावेजीकरण करते हैं।वे संस्थान के वित्तीय संचालन के प्रकार, जटिलता और स्तर का विश्लेषण करके ऐसा करते हैं, जो परीक्षक को परीक्षा के दायरे को निर्धारित करने और संसाधनों को तैनात करने की अनुमति देता है जहां उन्हें सबसे अधिक आवश्यकता होती है।यह उन्हें संभावित उपभोक्ता नुकसान के जोखिम की पहचान करने की भी अनुमति देता है।
- अंतिम चरण में परीक्षक और बैंक के नेतृत्व टीम के बीच संचार शामिल है।इसमें कोई भी सिफारिश करना और सुधारात्मक कार्रवाई करने के लिए प्रबंधन प्राप्त करना शामिल है।निष्कर्षों का आम तौर पर एक निकास बैठक के दौरान संचार किया जाता है।
एफडीआईसी अपनी परीक्षा प्रक्रियाओं के लिए नियमित अपडेट प्रकाशित करता है।एजेंसी के अनुसार, लगभग 98% बैंकों ने परीक्षा शुरू होने के समय के लिए फील्डवर्क के बीच अपने लक्ष्यों को पूरा किया और 31 अक्टूबर, 2021 को उपभोक्ता अनुपालन श्रेणी के लिए 12 महीने की अवधि में प्रबंधन को रिपोर्ट प्रसारित की गई।6।
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12 महीने की अवधि में उपभोक्ता अनुपालन श्रेणी में परीक्षा के लिए दिनों की संख्या 31 जनवरी, 2021:
विशेष ध्यान
अनुपालन परीक्षा एफडीआईसी द्वारा की गई तीन प्रकार की निरीक्षण गतिविधियों में से एक है।अन्य गतिविधियों में विज़िट और जांच शामिल हैं।आम तौर पर नव-चार्टर्ड संस्थानों के अनुपालन की समीक्षा करने और पिछले उल्लंघन को ठीक करने के लिए किए गए कार्यों की प्रगति की समीक्षा करने के लिए यात्राएं आयोजित की जाती हैं।दूसरी ओर, जांच शुरू की जा सकती है, अगर समस्याओं को एफडीआईसी के ध्यान में लाया जाता है, जैसे कि उपभोक्ता शिकायतें।।