अपनी सतत शिक्षा के साथ कैसे रखें
शीर्षक के लायक किसी भी वित्तीय पेशेवर को उद्योग के नियमों और विनियमों में नवीनतम बदलाव और क्षेत्र में उपयोग किए जाने वाले उत्पादों और नियोजन तकनीकों में नवीनतम वृद्धि के साथ रखना होगा। हालांकि, उनके पास एक और प्रोत्साहन है: लाइसेंस प्राप्त या क्रेडेंशियल वित्तीय पेशेवरों के लिए सतत शिक्षा शोध की आवश्यकता है।
चाबी छीन लेना
- वित्तीय नियोजन और बीमा क्षेत्रों में पेशेवरों की सतत शिक्षा आवश्यक है।
- लाइसेंस प्राप्त और क्रेडेंशियल वित्तीय पेशेवरों को नए नियमों और उद्योग में अन्य परिवर्तनों पर अद्यतित रखना आवश्यक है।
- प्रत्येक राज्य में बीमा पेशेवरों की आवश्यकताएं अलग-अलग हैं।
नीचे वित्तीय पेशेवरों के लिए निरंतर शिक्षा (सीई) की आवश्यकताएं हैं । वे नियामक तत्व, फर्म तत्व, बीमा पेशेवरों के लिए राज्य द्वारा अनुमोदित शिक्षा, और पेशेवर पदनामों के लिए निरंतर शिक्षा शामिल हैं।
जैसा कि आप देखेंगे, इस प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने के तरीके हैं ताकि आप अपने आप को नियमों और विनियमों के ढेर के नीचे दफन नहीं पाएंगे जब आपकी निरंतर शिक्षा की समय सीमा समाप्त हो जाएगी।
लेकिन पहले, विचार करें कि कौन से कोर्सवर्क की आवश्यकता है।
CE आवश्यकताएँ
प्रत्येक लाइसेंस या पदनाम अपनी सतत शिक्षा आवश्यकता के साथ आता है।
उदाहरण के लिए, एक स्टॉकब्रोकर जो एक प्रमाणित वित्तीय प्लानर® ( सीएफपी® ) है, को सीई की कई आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए, जिसमें शामिल हैं:
- श्रृंखला 6 या श्रृंखला 7 लाइसेंस के लिए एक अंतिम अनुमोदित नियामक तत्व
- श्रृंखला 6 या 7 लाइसेंस के लिए एक एफआरआरए-अनुमोदित फर्म तत्व
- जीवन और स्वास्थ्य जैसे सभी बीमा लाइसेंसों के लिए राज्य द्वारा अनुमोदित सीई
- सीएफपी® बोर्ड द्वारा अनुमोदित सीएफ कोर्सवर्क सीएफपीई पदनाम के लिए
- प्रमाणित संपत्ति संरक्षण विश्लेषक (CAPA)
नियामक तत्व
FINRA द्वारा अनुमोदित नियामक तत्व को पेशेवरों के तीन समूहों के लिए उप-वर्गों में विभाजित किया गया है:
1. श्रृंखला 6 लाइसेंसधारी 2. श्रृंखला 7 लाइसेंसधारी 3. जो प्रतिभूतियों के लाइसेंस का पर्यवेक्षण करते हैं।
सभी लाइसेंसधारियों के पास अपनी सतत शिक्षा आवश्यकताओं के इस हिस्से को पूरा करने के लिए 120 दिन हैं जब उन्हें दो साल के लिए लाइसेंस दिया गया है। आवश्यकताएं तब तक हर तीन साल में आएंगी जब तक लाइसेंसधारक फिनारा पंजीकरण को बनाए रखता है।
पाठ्यक्रम और परीक्षा ऑनलाइन स्रोतों से उपलब्ध हैं।
नियामक तत्व आवश्यक नियमों और विनियमों, अनुपालन, बिक्री और संचार मुद्दों, साथ ही पंजीकृत प्रिंसिपलों के लिए पर्यवेक्षी विषयों को शामिल करता है।
फर्म तत्व
एफआईआरएआर द्वारा कवर वित्तीय व्यक्ति के रूप में माना जाने वाला वित्तीय तत्व फर्म फर्म सीई पर लागू होता है। इसमें वस्तुतः किसी भी क्षमता में प्रतिभूतियों की बिक्री या व्यापार में शामिल कोई भी शामिल है।
फर्म तत्व प्रशिक्षण या तो कंपनी द्वारा या बाहरी स्रोतों से प्राप्त किया जाता है और ब्रोकर-डीलर स्तर पर वार्षिक रूप से लागू किया जाता है ।
पाठ्यक्रम एक वर्ष से अगले तक उद्योग के भीतर होने वाले परिवर्तनों पर केंद्रित है। यह वित्तीय योजनाकारों के लिए सबसे अधिक प्रासंगिक है क्योंकि यह व्यावहारिक विषयों जैसे कि नए उत्पाद प्रशिक्षण और नवीनतम रणनीतियों को शामिल करता है जो योजनाकारों के लिए नए व्यवसाय उत्पन्न कर सकते हैं।
बीमा लाइसेंसधारियों के लिए राज्य-अनुमोदित शिक्षा
बीमा जारी रखने वाली शिक्षा के लिए कोई समान संघीय आवश्यकताएं नहीं हैं। प्रत्येक राज्य का अपना सीई कार्यक्रम है, जो एजेंटों और दलालों को राज्य में अभ्यास करने के लिए लाइसेंस बनाए रखने के लिए संतुष्ट करना चाहिए।
प्रत्येक राज्य सीई के आवश्यक घंटों की न्यूनतम संख्या भी निर्धारित करता है जिसे समय-समय पर लाइसेंसधारियों द्वारा मिलना चाहिए।
यह लाइसेंसी की जिम्मेदारी है कि वह यह पता करे कि राज्य या राज्यों में सीई की क्या आवश्यकताएं हैं जहां वे बीमा व्यवसाय का अभ्यास करना चाहते हैं।
व्यावसायिक पदनामों के लिए सतत शिक्षा
वित्तीय योजनाकारों जिन्होंने सीएफपी®, चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू), या चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC) पदनाम जैसे पेशेवर क्रेडेंशियल अर्जित किए हैं, उनके पास अतिरिक्त सतत शिक्षा आवश्यकताएं होंगी जो उनके लाइसेंस को बनाए रखने के लिए आवश्यक हैं।
उदाहरण के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार® चिकित्सकों को हर दो साल में कम से कम 30 घंटे की सतत शिक्षा पूरी करनी चाहिए।इस कोर्सवर्क के दो घंटे नैतिकता प्रशिक्षण में होना चाहिए, जबकि शेष 28 घंटों को किसी भी वित्तीय शैक्षिक विषय या कोर्सवर्क से प्राप्त किया जा सकता है जिसे सीएफपीई बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स द्वारा अनुमोदित किया गया है।
अन्य सभी पेशेवर पदनाम, जो ऊपर सूचीबद्ध हैं, के अलावा अलग-अलग सतत शिक्षा आवश्यकताएं भी हैं। कुछ उदाहरणों में CPA, नामांकित एजेंट (EA), लाइफ अंडरराइटर ट्रेनिंग काउंसिल फेलो (LUTCF) और पंजीकृत स्वास्थ्य हामीदार (RHU) शामिल हैं।
पाठ्यक्रम ऑनलाइन पूरा करें
पूर्व-इंटरनेट के दिनों में शिक्षा की आवश्यकताओं को पूरा करना बहुत आसान है। ऑनलाइन अनुमोदित CE सामग्री के कई उत्कृष्ट प्रदाता हैं, जिनमें WebCE.com और AI इनसाइट शामिल हैं ।
ये साइटें आपको एक प्रासंगिक पाठ्यक्रम के लिए चयन करने और भुगतान करने और अंतिम परीक्षा को ऑनलाइन पूरा करने की अनुमति देती हैं। कुछ साइटें भी आवश्यक राज्यों या पदनाम बोर्डों को सीधे परिणामों की रिपोर्ट करती हैं।
कई पदनाम के पार क्रेडिट हो रही है
यह जानना महत्वपूर्ण है कि कई घंटों के कोर्सवर्क को एक से अधिक लाइसेंस या पदनाम की ओर क्रेडिट किया जा सकता है।
उदाहरण के लिए, सतत शिक्षा के लिए CFP® के मानक बोर्ड द्वारा अनुमोदित कोर्सवर्क का एक बड़ा सौदा भी बीमा या प्रतिभूतियों या आवश्यकताओं को पूरा करने की ओर गिना जाता है। ये घंटे अन्य पदनामों की भी गणना कर सकते हैं, जैसे कि CLU या ChFC।
एक ही कोर्स को संभवत: विभिन्न संस्थानों द्वारा अलग-अलग घंटों में जमा किया जाएगा।
उदाहरण के लिए, एक लाइफ इंश्योरेंस लाइसेंस वाले सीएफपीआई प्रैक्टिशनर पर विचार करें, जो एक ऑनलाइन प्रदाता से जीवन बीमा पर एक कोर्स लेता है। लाइसेंसधारी को पता चल सकता है कि उनके निवास का राज्य विशेष रूप से सीई क्रेडिट के छह घंटे का कोर्स देता है, जबकि सीएफपी® मानक बोर्ड इस कोर्स को केवल साढ़े चार घंटे के क्रेडिट के लायक मानता है।
अपने पाठ्यक्रम की दक्षता को अधिकतम करने के लिए, अग्रिम में यह पता करें कि प्रत्येक संस्थान कितने घंटे क्रेडिट दे सकता है।