परिवर्तनीय बीमा
परिवर्तनीय बीमा क्या है
परिवर्तनीय बीमा एक प्रकार का जीवन बीमा है, जो पॉलिसीधारक को फिर से स्वास्थ्य प्रक्रिया से गुजरने के बिना एक टर्म पॉलिसी को पूरी या सार्वभौमिक पॉलिसी में बदलने की अनुमति देता है ।
परिवर्तनीय बीमा बीमित व्यक्ति को ऐसी पॉलिसी परिवर्तित करने देता है जो पॉलिसीधारक के लाभार्थियों को केवल पूर्व निर्धारित संख्या में वर्षों के लिए पॉलिसी में शामिल करती है जो पॉलिसीधारक के लाभार्थियों को अनिश्चित काल तक कवर करती है, जब तक पॉलिसीधारक बीमा प्रीमियम का भुगतान करना जारी रखता है ।
चाबी छीन लेना
- परिवर्तनीय बीमा एक जीवन बीमा पॉलिसी है जिसे स्वास्थ्य परीक्षण के बिना पूरी या सार्वभौमिक नीति में परिवर्तित किया जा सकता है।
- परिवर्तनीय बीमा की यह सुविधा नई पॉलिसी खरीदने में शामिल खर्चों को बचाने में मदद करती है।
- परिवर्तनीय नीतियां आम तौर पर रूपांतरण समाप्त होने के बाद उच्च प्रीमियम लगाती हैं।
परिवर्तनीय बीमा को समझना
यदि पॉलिसीधारक अपने परिवर्तनीय बीमा पर रूपांतरण करने का निर्णय लेता है, तो स्थायी नीति का शब्द नीति के समान मूल्य होगा, लेकिन स्थायी नीति में उच्च प्रीमियम होगा। रूपांतरण से पहले भी, परिवर्तनीय बीमा कवरेज की समान राशि के लिए एक जीवन बीमा पॉलिसी की तुलना में अधिक महंगा होगा, क्योंकि एक मेडिकल परीक्षा के बिना रूपांतरण करने में सक्षम होने के विकल्प के लिए एक अंतर्निहित लागत है।
परिवर्तनीय बीमा का लाभ यह है कि पॉलिसीधारक को पॉलिसी को टर्म से स्थायी में बदलने के लिए मेडिकल अंडरराइटिंग प्रक्रिया से गुजरना नहीं पड़ता है । यह एक मूल्यवान विशेषता है। यदि परिवर्तनीय अवधि की नीति शुरू करने के बाद से पॉलिसीधारक के स्वास्थ्य में गिरावट आई है, तो वे एक स्थायी नीति प्राप्त करने में सक्षम होंगे जो वे अन्यथा योग्य नहीं होंगे।
परिवर्तनीय बीमा के साथ, पॉलिसीधारक को केवल पॉलिसी को टर्म से स्थायी में बदलने के विकल्प को बनाए रखने के लिए अपने बीमा प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
परिवर्तनीय बीमा क्यों खरीदें
आप एक परिवर्तनीय अवधि की नीति चुन सकते हैं यदि आप केवल एक कम खर्चीली अवधि की पॉलिसी ले सकते हैं, लेकिन सोचें कि आप पसंद कर सकते हैं और बाद में एक अधिक महंगी स्थायी नीति का वहन करने में सक्षम हो सकते हैं और यह जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं कि आपके स्वास्थ्य में बदलाव आपको जीवन बीमा कवरेज से अयोग्य घोषित कर सकता है।
परिवर्तनीय बीमा पॉलिसी खरीदने के अन्य कारण भी हैं। उदाहरण के लिए, आप शब्द को पूरी तरह से रूपांतरित करना चाहते हैं क्योंकि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके आश्रितों को उनके निधन के बाद आर्थिक रूप से देखभाल की जाए।
संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियां भी नकद मूल्य घटक के साथ आती हैं जो लाभांश के माध्यम से सराहना करती हैं। जबकि बचत के निर्माण में समय लगता है, कर-स्थगित बचत उत्पन्न करने के लिए नकद मूल्य घटक एक उपयोगी आय है।
परिवर्तनीय बीमा क्रय करते समय ध्यान देने योग्य बातें
परिवर्तनीय बीमा का चयन करने का मतलब यह नहीं है कि यदि आप रूपांतरण करते हैं तो आप टर्म पॉलिसी के समान मूल्य के लिए एक स्थायी नीति प्राप्त करने में सक्षम होंगे। बाकी सभी समान हैं, स्थायी बीमा शब्द बीमा की तुलना में हमेशा अधिक महंगा होता है क्योंकि यह बीमा कंपनी के लिए अधिक जोखिम प्रस्तुत करता है।
यह मुख्य रूप से है क्योंकि वे रूपांतरण प्रक्रिया के दौरान पॉलिसी धारक की वर्तमान आयु का उपयोग करते हैं। रूपांतरण प्रक्रिया के लिए अपनी मूल आयु का उपयोग करने के इच्छुक लोगों के लिए, कुछ बीमा कंपनियों को एकमुश्त भुगतान की आवश्यकता होती है ।
परिवर्तनीय बीमा पॉलिसी खरीदते समय, सुनिश्चित करें कि आप समझ सकते हैं कि आप पॉलिसी कब बदल सकते हैं (उदाहरण के लिए, हर साल पॉलिसी नवीनीकरण की तारीख पर); वह बिंदु जिस पर अब रूपांतरण की अनुमति नहीं है (उदाहरण के लिए, 65 वर्ष की आयु के बाद); और स्थायी नीति की विशेषताएं (उदाहरण के लिए, यह आपको कितनी बचत जमा करने देती है, आप उन बचत को कैसे निवेश कर सकते हैं, और क्या यह पॉलिसी वार्षिक लाभांश का भुगतान करती है )।
अधिकांश जीवन बीमा पॉलिसियों में रूपांतरण की समय सीमा होती है। एक बार समय सीमा बीत जाने के बाद पॉलिसीधारक अपनी बीमा पॉलिसियों को परिवर्तित नहीं कर सकते हैं।
परिवर्तनीय बीमा का उदाहरण
अपनी पहली नौकरी पाने के तुरंत बाद, येल ने 30 वर्षों के लिए $ 100,000 परिवर्तनीय शब्द की जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी। उसके पास 50 वर्ष की आयु से पहले या पूरी पॉलिसी का हिस्सा पूरी जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने का विकल्प है।
शादी और बच्चों के बाद, 40 साल की उम्र में, येल जीवन बीमा के लिए अपने दृष्टिकोण पर पुनर्विचार करता है और अपनी टर्म पॉलिसी को पूरे जीवन बीमा में बदलने का फैसला करता है। उसकी प्रीमियम राशि बढ़ जाती है, लेकिन उसके पास एक नकद मूल्य घटक है जिसे वह वापस ले सकती है क्योंकि नीति उसके लाभार्थियों को उनके निधन के बाद प्रदान करती है।