क्रेडिट जाँच
विदेशी मुद्रा व्यापार में क्रेडिट जाँच क्या है?
फॉरेक्स के संबंध में क्रेडिट चेकिंग, मुद्रा लेनदेन में समकक्षों के वित्तीय स्वास्थ्य पर ध्यान देती है । यह क्रेडिट जाँच यह सुनिश्चित करती है कि दोनों पक्षों के पास व्यापार में लेन-देन के अपने पक्ष को कवर करने के लिए आवश्यक साधन हैं।
क्रेडिट जाँच किसी के क्रेडिट की जाँच करने का भी उल्लेख कर सकती है, जिसमें किसी का स्वयं भी शामिल है। ऋण के लिए अक्सर क्रेडिट चेक की आवश्यकता होती है। 401k ऋण को क्रेडिट जाँच की आवश्यकता नहीं हो सकती है।
चाबी छीन लेना
- विदेशी मुद्रा बाजार में क्रेडिट जाँच एक प्रतिपक्ष की वित्तीय स्थिति को देखने के लिए संदर्भित करती है।
- ब्रोकर ट्रेडिंग क्लाइंट पर क्रेडिट चेक कर सकते हैं, जबकि संस्थान अन्य संस्थानों पर क्रेडिट चेक चला सकते हैं जिनके साथ वे वित्तीय लेनदेन में संलग्न हैं।
- क्रेडिट चेकिंग की आवश्यकता तब हो सकती है जब पहली बार किसी अन्य पार्टी के साथ ओटीसी लेनदेन कर रहे हों।
- जब वे खाता खोलते हैं, तो ब्रोकर आमतौर पर ग्राहकों को क्रेडिट करते हैं, ग्राहक द्वारा किए गए प्रत्येक लेनदेन से पहले नहीं।
क्रेडिट जाँच को समझना
में एक क्रेडिट जाँच विदेशी मुद्रा बाजार (फॉरेक्स) में ज्यादा क्रेडिट की तरह एक संभावित किरायेदार पर एक मकान मालिक बनाता जाँच है। मकान मालिक एक पृष्ठभूमि की जाँच कर रहा है, यह देखने के लिए कि क्या संभावित किरायेदार नियमित किराये का भुगतान समय पर कर सकता है।
क्रेडिट जाँच की प्रक्रिया के बिना, एक विदेशी मुद्रा के लेन-देन में एक पक्ष के पास अन्य पार्टी की साख के रूप में कोई आश्वासन नहीं होगा । लेन-देन होने से पहले क्रेडिट जाँच में संलग्न होकर, विश्वास बनाए रखा जाता है कि प्रत्येक पार्टी के पास इस सौदे को पूरा करने और सम्मानित करने के लिए पर्याप्त क्रेडिट है।
2008 के वित्तीय संकट के बाद से, सभी बाजारों में विनियमन अधिक सख्त क्रेडिट चेक बन गया है जो एक अधिक कठिन और लंबा कार्य है। चेक के अलावा, अधिकांश फर्मों ने ग्राहकों के लिए पूंजी की आवश्यकताओं में वृद्धि की है, जिन्होंने क्रेडिट चेक के रूप में या व्यापारी और फर्मों के खिलाफ सुरक्षा जाल के रूप में काम किया है जो लेनदेन का अपना पक्ष नहीं बना सकते हैं।
जनवरी 2015 में, जब स्विस नेशनल बैंक (एसएनबी) ने यूरो और स्विस फ्रैंक के बीच की कीमत मंजिल को खींचा, तो कुछ ही मिनटों में फ्रैंक का मूल्य 25 प्रतिशत तक बढ़ गया, जिसने मार्जिन व्यापारियों को मिटा दिया, और नुकसान दलालों द्वारा वहन किया गया। जबकि क्रेडिट चेक इन नुकसानों का सामना नहीं कर सकते थे, पूंजी की आवश्यकताओं में वृद्धि ने नुकसान की भयावहता को कम कर दिया है, इस तरह की घटना फिर से होनी चाहिए।
जब क्रेडिट जाँच होती है
फ़ॉरेक्स अकाउंट, या किसी भी प्रकार के ट्रेडिंग खाते को खोलते समय खुदरा व्यापारी क्रेडिट जाँच से गुजर सकते हैं। ब्रोकर व्यापारी की वित्तीय व्यवहार्यता की पुष्टि कर रहा है, क्या व्यापारी को ऐसी स्थिति में जाना चाहिए जहां उनके खाते में पैसा उनके बकाया नुकसान को कवर नहीं कर सकता है, अनिवार्य रूप से व्यापारी के खाते में नकारात्मक संतुलन बना सकता है ।
यदि क्लाइंट नुकसान को कवर करने में असमर्थ या अनिच्छुक है, तो ब्रोकर को उन नुकसानों को वहन करना पड़ सकता है और फिर तय करना होगा कि वे नुकसान को कवर करने के लिए फंड के लिए व्यापारी को कानूनी तौर पर आगे बढ़ाने की इच्छा रखते हैं या नहीं। क्रेडिट जाँच यह निर्धारित करने में मदद करती है कि ग्राहक संभावित रूप से सक्षम है और नुकसान या नकारात्मक शेष को कवर करने के लिए तैयार है।
रिटेल क्लाइंट्स पर क्रेडिट चेकिंग, रिटेल ट्रेडिंग अकाउंट खोलना, आमतौर पर तब होता है जब क्लाइंट अकाउंट ओपन करता है, न कि प्रत्येक ट्रांजैक्शन के लिए।
काउंटर (ओटीसी) लेनदेन पर, आमतौर पर व्यवसायों या वित्तीय संस्थानों के बीच, काउंटरपार्टी पर क्रेडिट चेकिंग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि दो पक्ष एक बड़ी मुद्रा लेन-देन में संलग्न होने वाले हैं, तो वे एक-दूसरे से जुड़ने से पहले क्रेडिट जाँच के माध्यम से एक-दूसरे की वित्तीय स्थिति को सत्यापित करना चाह सकते हैं।
एक बार जब पार्टियां एक-दूसरे की वित्तीय स्थिति से अवगत होती हैं, तो उन्हें लेन-देन करने के लिए हर बार क्रेडिट चेक की आवश्यकता नहीं होती है, खासकर अगर यह एक निश्चित डॉलर की राशि के तहत हो। यदि लेन-देन आकार में बढ़ता है, या एक पक्ष का मानना है कि दूसरे की वित्तीय स्थिति में एक भौतिक परिवर्तन हुआ है, तो क्रेडिट जाँच की आवश्यकता हो सकती है।
संस्थानों के बीच क्रेडिट जाँच का उदाहरण
मान लें कि दो निजी कंपनियां एक मुद्रा स्वैप में संलग्न होना चाहती हैं । वे निजी हैं, इसलिए उनकी वित्तीय जानकारी सार्वजनिक रूप से प्रकट नहीं की जा सकती है और इसलिए एक प्रतिपक्ष को यह नहीं पता हो सकता है कि वह कंपनी कैसे कर रही है।
मान लें कि कंपनी A को कंपनी B से $ 12.5 मिलियन के लिए £ 10 मिलियन स्वैप करने की आवश्यकता है। इसका तात्पर्य एक GBP / USD विनिमय दर 1.25 है। तब पार्टियां इस बात पर सहमत होती हैं कि प्रत्येक राशि पर ब्याज दर क्या है। वे दोनों एक निश्चित दर का भुगतान कर सकते हैं, दोनों एक अस्थायी दर का भुगतान कर सकते हैं, या एक पक्ष एक परिवर्तनीय ब्याज दर का भुगतान कर सकता है जबकि दूसरा एक निश्चित दर का भुगतान करता है।
सौदे की बारीकियां क्रेडिट जांच के मामले में बहुत ज्यादा मायने नहीं रखती हैं। इससे क्या फर्क पड़ता है कि प्रत्येक पक्ष को लगता है कि दूसरा पक्ष लेन-देन के अपने पक्ष को कवर कर सकता है। भविष्य के राजस्व या नकदी प्रवाह की उम्मीद के आधार पर कभी-कभी स्वैप दर्ज किए जाते हैं। फिर भी उन राजस्व या नकदी प्रवाह हमेशा भौतिक नहीं हो सकते। इसलिए, कंपनी ए उचित आश्वासन चाहती है कि कंपनी बी निधियों को वापस कर सकती है और / या ब्याज दरों और विनिमय दरों में किसी भी तरह के अंतर का भुगतान कर सकती है जो कि स्वैप शुरू होने और जब यह समाप्त हो जाता है, के बीच विकसित हो सकता है। कंपनी B, कंपनी A से वही देखना चाहेगी।
एक मजबूत वाणिज्यिक क्रेडिट स्कोर, साथ ही प्रत्येक कंपनी द्वारा प्रदान की गई अन्य वित्तीय जानकारी, जैसे कि उनकी नकद स्थिति और संभवतः राजस्व और व्यय, प्रत्येक पार्टी को लेनदेन के साथ अधिक सहज महसूस करने में मदद करेंगे।