क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी
क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी क्या है?
एक क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी एक व्यवसाय है जो व्यक्तियों और व्यवसायों पर ऐतिहासिक क्रेडिट जानकारी रखता है। वे उधारदाताओं और विभिन्न अन्य स्रोतों से रिपोर्ट प्राप्त करते हैं, एक क्रेडिट रिपोर्ट में संकलित किया जाता है जिसमें जारी किए जाने पर क्रेडिट स्कोर शामिल होता है। उन्हें क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है।
चाबी छीन लेना
- एक क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी व्यक्तियों और व्यवसायों पर ऐतिहासिक क्रेडिट जानकारी रखता है।
- अमेरिका में सबसे प्रसिद्ध क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स हैं।
- क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी का दूसरा नाम है।
- वित्तीय संस्थान अक्सर क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों के साथ भागीदार होते हैं, जैसे कि इक्विफैक्स और अन्य, संभावित ग्राहकों की लक्षित विपणन सूची प्रदान करने के लिए और क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋणों पर प्रीक्वालिफिकेशन अनुमोदन के लिए नरम पूछताछ।
क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को समझना
क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां क्रेडिट उद्योग में विभिन्न उद्देश्यों की पूर्ति करती हैं। वे क्रेडिट जानकारी बनाए रखते हैं, क्रेडिट स्कोर की गणना करते हैं, क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करते हैं, और मार्केटिंग के लिए क्रेडिट जारीकर्ताओं के साथ भागीदार होते हैं।
क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को विभिन्न प्रकार की जानकारी प्राप्त होती है जिसे ग्राहकों के लिए उनके प्रसाद में शामिल किया जा सकता है। क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां आम तौर पर दो तरह की होती हैं: रिपोर्टिंग या तो व्यक्तियों पर या व्यवसायों पर। सबसे बड़ी उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां एक्सपेरियन, इक्विक्सैक्स, और ट्रांसयूनियन हैं। डुन एंड ब्रैडस्ट्रीट के साथ-साथ एक्सपेरिमेंट भी कमर्शियल रिपोर्टिंग करता है ।
क्रेडिट एजेंसियां क्रेडिट रिपोर्ट में शामिल जानकारी और डेटा की एक विस्तृत श्रृंखला प्राप्त कर सकती हैं। एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन संयुक्त राज्य में तीन सबसे बड़े क्रेडिट रिपोर्टिंग प्रदाता हैं। वे मानक क्रेडिट जानकारी प्राप्त करने और एक उधारकर्ता के मूल क्रेडिट इतिहास पर व्यापक क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करने के लिए जाने जाते हैं। वे रिपोर्टिंग और स्कोरिंग पद्धति के लिए उद्योग मानक निर्धारित करते हैं।
कई अन्य क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां भी सबसे बड़े तीन से परे मौजूद हैं। व्यापक रूप से, उधारदाताओं क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों के साथ काम करते हैं, जो विशिष्ट जानकारी सहित अनुकूलित रिपोर्ट प्राप्त करते हैं, जो क्रेडिट निर्णय को प्रभावित करता है। क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां अपने ग्राहकों के लिए सभी प्रकार के क्रेडिट डेटा प्राप्त करने के लिए कई प्रकार की कंपनियों के साथ साझेदारी कर सकती हैं।
क्रेडिट डेटा
बुनियादी क्रेडिट खाते की जानकारी से परे, कई क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को सेल फोन बिल, उपयोगिता बिल और किराए के भुगतान पर सार्वजनिक रिकॉर्ड और अतिरिक्त भुगतान डेटा भी प्राप्त होते हैं। कई नई क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां केवल क्रेडिट खातों के बजाय वैकल्पिक डेटा के आधार पर पतली फ़ाइल उधारकर्ताओं के लिए क्रेडिट रिपोर्ट विकसित करके अंडरबैंक आबादी को अधिक से अधिक पहुंच प्रदान करने के लिए काम कर रही हैं।
क्रेडिट रिपोर्ट बनाम क्रेडिट स्कोर
क्रेडिट रिपोर्ट एक मानक प्रारूप का पालन करती है जिसमें उधारकर्ता द्वारा स्थापित प्रत्येक क्रेडिट खाते के लिए एक व्यापार लाइन शामिल होती है । व्यापार लाइनें जारी की गई ऋण की राशि, एक उधारकर्ता के मासिक भुगतान और किसी भी अयोग्य भुगतान को दर्शाती हैं। लगातार दो चूक भुगतान के बाद क्रेडिट भुगतान एक क्रेडिट एजेंसी को सूचित किया जाता है। इसलिए एक व्यापार लाइन पर क्रेडिट क्रेडिट इतिहास आमतौर पर 60 दिनों की पिछली रिपोर्ट के साथ शुरू होगा, उसके बाद 90 दिन, 120 दिन और इसी तरह। यदि उधारकर्ता चूक करता है, तो व्यापार लाइनें भी चार्ज-ऑफ दिखाती हैं।
ट्रेड लाइन्स को कई तरह के खातों के लिए रिपोर्ट किया जा सकता है। वे आम तौर पर क्रेडिट खाते शामिल करते हैं, लेकिन वे सेल फोन भुगतान, उपयोगिता भुगतान, कर ऋण या दिवालियापन जैसे आइटम किए गए घटनाओं को भी शामिल कर सकते हैं। कई क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों ने व्यापक विविध विवरण प्रदान करने के लिए एक व्यापार लाइन से अलग तदर्थ वस्तुओं को भी समूहबद्ध किया।
क्रेडिट रिपोर्ट पर रिपोर्ट की गई अधिकांश प्रतिकूल वस्तुएं सात साल तक वहीं रहेंगी। अन्य वस्तुएं, जैसे दिवालिया, 10 वर्षों के लिए शामिल की जाती हैं।
सभी क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी की गतिविधियों का भार फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (FCRA) द्वारा नियंत्रित होता है और इसे संघीय व्यापार आयोग और उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो द्वारा नियंत्रित किया जाता है।
विशेष ध्यान
क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियाँ क्रेडिट कार्ड कंपनियों, बैंकों और क्रेडिट यूनियनों सहित उद्योग में वित्तीय संस्थानों की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ भागीदारी करती हैं। वित्तीय संस्थान व्यक्तियों और व्यवसायों के बारे में कठिन पूछताछ के माध्यम से क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करते हैं जिसमें क्रेडिट स्कोर और व्यक्तिगत व्यापार लाइन खातों पर विस्तृत जानकारी शामिल होती है। वित्तीय संस्थाएँ क्रेडिट मार्केटिंग एजेंसियों को लक्षित विपणन सूचियाँ प्रदान करने के लिए भागीदार बनाती हैं, और प्रीक्वालिफिकेशन स्वीकृतियों के लिए सॉफ्ट इंक्वायरी।