क्रेडिट जोखिम प्रमाणन
क्रेडिट जोखिम प्रमाणन क्या है?
क्रेडिट रिस्क सर्टिफिकेशन रिस्क मैनेजमेंट एसोसिएशन (आरएमए) द्वारा प्रदान किया गया एक पेशेवर प्रमाणन है। क्रेडिट जोखिम प्रमाणन उन व्यक्तियों को प्रदान किया जाता है जिन्होंनेकम से कम तीन वर्षों के लिए वाणिज्यिक ऋण और ऋण या ऋण समीक्षामें काम किया होऔर जो पाँच-घंटे, 120-प्रश्न क्रेडिट जोखिम प्रमाणन परीक्षा पास करते हैं और सक्रिय जोखिम प्रबंधन संघ के सदस्य बनते हैं।
चाबी छीन लेना
- आप जोखिम प्रबंधन एसोसिएशन (RMA) द्वारा क्रेडिट जोखिम विश्लेषण में प्रमाणित हैं, जिसमें एसोसिएशन में सदस्यता शामिल है।
- आरएमए क्रेडिट रिस्क को परिभाषित करता है, “कैसे एक बैंक उपाय करता है, अपनी पूंजी पर एक वांछित लाभ प्राप्त करने के लिए अपने एक्सपोजर की निगरानी और प्रबंधन करता है। क्रेडिट जोखिम प्रबंधकों को ऐसे निर्णय लेने का काम सौंपा जाता है जो ऋण की संरचना और प्रदर्शन को प्रभावित करते हैं।”
- क्रेडिट जोखिम में प्रमाणीकरण एक पेशेवर प्रमाणन है और क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन का अभ्यास करने के लिए आवश्यक नहीं है।
क्रेडिट रिस्क सर्टिफिकेशन कैसे काम करता है
सफल आवेदक अपने नाम के साथ क्रेडिट जोखिम प्रमाणीकरण पदनाम का उपयोग करने का अधिकार अर्जित करते हैं, जिससे नौकरी के अवसरों, पेशेवर प्रतिष्ठा और भुगतान में सुधार हो सकता है।हर तीन साल में, क्रेडिट जोखिम प्रमाणित पेशेवरों को पदनाम का उपयोग जारी रखने के लिए 45 घंटे की निरंतर शिक्षा पूरी करनी चाहिए।
क्रेडिट जोखिम प्रमाणन अर्जित करने के लिए अध्ययन कार्यक्रम में सात कौशल सेट शामिल हैं:
- एक ग्राहक के उद्योग, बाजार और प्रतियोगियों का मूल्यांकन
- व्यवसाय और वित्तीय रणनीतियों को बनाने और निष्पादित करने के लिए प्रबंधन की क्षमता का आकलन करना
- ग्राहक और उसके क्रेडिट प्रायोजकों के सटीक, चल रहे वित्तीय आकलन को पूरा करना
- ग्राहक या प्रायोजक के नकदी प्रवाह की ताकत और गुणवत्ता का आकलन करना
- मूल्यांकन करना और समय-समय पर संपार्श्विक का निरीक्षण करना
- चुकौती स्रोतों की पहचान करना और क्रेडिट एक्सपोज़र को संरचित और दस्तावेजीकरण करना
- समस्या का पता लगाना और काम करना ऋण
जोखिम प्रबंधन संघ क्या है?
रिस्क मैनेजमेंट एसोसिएशन वित्तीय सेवा उद्योग की सेवा प्रदान करने वाला एक लाभ-रहित सदस्य नहीं है।इसका एकमात्र उद्देश्य वित्तीय सेवा उद्योग में ध्वनि जोखिम प्रबंधन सिद्धांतों के उपयोग को आगे बढ़ाना है।
जोखिम प्रबंधन संघ जोखिम प्रबंधन के लिए एक उद्यम दृष्टिकोण को बढ़ावा देता है जो क्रेडिट जोखिम, बाजार जोखिम, परिचालन जोखिम, प्रतिभूति उधार और नियामक मुद्दों पर केंद्रित है।
1914 में स्थापित, रिस्क मैनेजमेंट एसोसिएशन को मूल रूप से रॉबर्ट मॉरिस एसोसिएट्स कहा जाता था, जिसका नाम रॉबर्ट मॉरिस के नाम पर रखा गया था, जो स्वतंत्रता की घोषणा के एक हस्ताक्षरकर्ता थे।मॉरिस, रिवोल्यूशनरी वार के प्रमुख फाइनेंसर, ने अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली को स्थापित करने में मदद की।
जोखिम प्रबंधन संघ में लगभग 1,900 संस्थागत सदस्य हैं।इनमें सभी आकार के बैंकों के साथ-साथ नॉनबैंक वित्तीय संस्थान भी शामिल हैं।इसके अलावा, एसोसिएशन में 18,500 सहयोगी हैं।ये लोग एसोसिएशन के सहयोगी होते हैं जो सदस्य संस्थानों में रिलेशनशिप मैनेजर, क्रेडिट ऑफिसर, रिस्क मैनेजर और अन्य वित्तीय सेवा पेशेवरों के रूप में काम करते हैं।
क्रेडिट जोखिम प्रबंधन क्या है?
जोखिम प्रबंधन दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं की संभावना या प्रभाव को कम करने, मॉनिटर करने और नियंत्रित करने या अवसरों की प्राप्ति को अधिकतम करने के लिए संसाधनों के समन्वित और किफायती अनुप्रयोग के बाद जोखिमों की पहचान, मूल्यांकन और प्राथमिकता है। जोखिम प्रबंधन का उद्देश्य अनिश्चितता को आश्वस्त करना है जो व्यावसायिक लक्ष्यों से प्रयास को प्रभावित नहीं करता है।
आरएमए द्वारा दिए गए क्रेडिट जोखिम प्रबंधन की परिभाषा है: “बैंक अपनी पूंजी पर एक वांछित रिटर्न प्राप्त करने के लिए अपने उपायों को कैसे प्रबंधित करता है, प्रबंधित करता है और निगरानी करता है। क्रेडिट जोखिम प्रबंधकों को ऐसे निर्णय लेने का काम सौंपा जाता है जो ऋण की संरचना और प्रदर्शन को प्रभावित करते हैं। ।
विभिन्न स्रोतों से जोखिम आ सकते हैं, जिसमें वित्तीय बाजारों में अनिश्चितता, परियोजना विफलताओं से खतरा (डिजाइन, विकास, उत्पादन या निरंतर जीवन चक्र में किसी भी चरण में), कानूनी देयताएं, क्रेडिट जोखिम, दुर्घटनाएं, प्राकृतिक कारण और आपदाएं, जानबूझकर हमला अनिश्चित या अप्रत्याशित मूल कारणों की एक प्रतिकूल या घटना।
खतरों का प्रबंधन करने के लिए रणनीतियों (नकारात्मक परिणामों के साथ अनिश्चितता) में आम तौर पर खतरे से बचना, खतरे के नकारात्मक प्रभाव या संभावना को कम करना, खतरे के सभी या किसी अन्य पक्ष को स्थानांतरित करना और यहां तक कि संभावित या वास्तविक परिणामों में से कुछ या सभी को बरकरार रखना शामिल है। एक विशेष खतरा और अवसरों के लिए विपरीत (लाभ के साथ अनिश्चित भविष्य)।