पहली बार होमबॉयर्स के लिए क्रेडिट

गृहस्वामी अमेरिकी सपने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। शायद इसीलिए पहली बार होमबॉय करने वालों के लिए एक जगह का खर्च उठाना आसान बनाने के लिए डिजाइन किए गए प्रोत्साहनों का एक मेजबान है। इन प्रोत्साहनों में संघीय और राज्य अनुदान, कर क्रेडिट और अन्य विकल्प शामिल हैं। यहां तक ​​कि अगर आपके पास अतीत में एक घर है, तो आप विशिष्ट दिशानिर्देशों को पूरा करने पर इन कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• विकल्पों में से एक मेजबान पहली बार होमबॉयर्स (जो वास्तव में संपत्ति के पिछले मालिकों को शामिल कर सकता है) के लिए पथ को आसान बनाता है।
• HUD- जारी किए गए अनुदान और राज्य कार्यक्रम दोनों ही प्रथम-समय की सहायता के लिए मौजूद हैं।
• पहली बार होमबॉयर्स आवास-संबंधित लागतों के लिए इरा फंड को दंड-मुक्त कर सकते हैं।
• सभी होमबॉयर्स की तरह, पहले-टाइमर बंधक ब्याज और ऊर्जा क्रेडिट पर कर कटौती का लाभ उठा सकते हैं।

पहली बार की होमब्यूयर परिभाषा

के अनुसार आवास और शहरी विकास विभाग (HUD), एक पहली बार homebuyer कोई है जो निम्न स्थितियों में से किसी को पूरा करती है:

• एक व्यक्ति जिसके पास संपत्ति की खरीद की तारीख पर समाप्त होने वाली तीन साल की अवधि के दौरान एक प्रमुख निवास नहीं है (और ऐसे व्यक्ति का जीवनसाथी)
• एक एकल माता-पिता, जिनके पास शादी के समय केवल एक पूर्व पति के साथ एक घर है
• एक विस्थापित गृहिणी जो केवल एक पति या पत्नी के पास है
• एक व्यक्ति जिसके पास केवल एक प्रधान निवास है, जो लागू नियमों के अनुसार स्थायी रूप से स्थायी आधार पर चिपका नहीं है
• एक व्यक्ति जिसके पास केवल एक संपत्ति है, जो राज्य, स्थानीय, या मॉडल बिल्डिंग कोड के अनुपालन में नहीं थी – और जिसे एक स्थायी संरचना के निर्माण की लागत से कम के अनुपालन में नहीं लाया जा सकता है

जब तक आप पहली बार होमबॉयर के रूप में अर्हता प्राप्त कर लेते हैं, जैसा कि ऊपर दिया गया है, इस लेख में चर्चा किए गए विकल्प नए घर खरीदने के आपके सपने को साकार करने में मदद कर सकते हैं।  केवल आवेदन करने से डरो मत क्योंकि आपके परिवार में कोई भी पहले कभी घर का मालिक नहीं था या आप अतीत में गलत तरीके से खारिज कर दिए गए थे।

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बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है।

पहला-टाइमर लाभ

HUD में घर

अनुदान सहायता के लिए पहली जगह HUD है।यद्यपि एजेंसी स्वयं व्यक्तियों को अनुदान नहीं देती है, लेकिन यह आईआरएस कर-मुक्त स्थिति वाले संगठनों के लिए पहली बार होमबॉयर्स के लिए निर्धारित धनराशि प्रदान करता है।HUD वेबसाइट में विवरण है।

अपने इरा को देखो

हर बार पहली बार होमबॉयर शुरुआती निकासी के लिए 10% जुर्माना का भुगतान किए बिना एक पारंपरिक IRA या रोथ IRA में से $ 10,000 तक की पोर्टफोलियो आय प्राप्त करने के लिए पात्र है ।

पहली बार होमब्यूयर की आईआरएस की परिभाषा वह व्यक्ति है जिसके पास दो साल में व्यक्तिगत निवास नहीं है।  (ध्यान दें कि यह HUD से अलग है, जो पहली बार होमब्यूयर को ऐसा व्यक्ति मानता है जिसके पास तीन साल में व्यक्तिगत निवास नहीं है।)

इसका मतलब यह है कि भले ही आप अतीत में एक घर के मालिक हों, आप इन पैसों को एक डाउन पेमेंट, क्लोजिंग कॉस्ट, या अन्य संबंधित खर्चों के लिए टैप करने के योग्य हैं, यदि आप संघीय मानदंडों को पूरा करते हैं, तो डीन फेरारो, एक एजेंट जो करदाताओं का प्रतिनिधित्व करने के लिए अधिकृत है। आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) से पहले।

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पहली बार होमब्यूयर बहिष्करण केवल 10% जुर्माना से छूट देता है। आपको अभी भी पारंपरिक आईआरए से निकाले गए धन पर आयकर का भुगतान करना होगा, लेकिन रोथ आईआरए खाते अतिरिक्त करों के अधीन नहीं हैं।

क्योंकि उस दंड-मुक्त $ 10,000-आजीवन निकासी प्रति व्यक्ति है, एक युगल अपने पहले घर के लिए भुगतान करने के लिए संयुक्त रूप से अधिकतम $ 20,000 (अपने अलग IRA से) निकाल सकता है।बस 120 दिनों के भीतर पैसे का उपयोग करना सुनिश्चित करें, या यह 10% जुर्माना, फेरारो सावधान के अधीन हो जाता है।

राज्य कार्यक्रमों का आकार

कई राज्यों-उदाहरण के लिए, इलिनोइस, ओहियो और वाशिंगटन-पहली बार होमबॉय करने वालों के लिए भुगतान सहायता की पेशकश करते हैं जो योग्य हैं।78 आमतौर पर, इन कार्यक्रमों में योग्यता आय पर आधारित होती है और खरीदी गई संपत्ति की कीमत को भी सीमित कर सकती है। जो पात्र हैं वे डाउन पेमेंट और क्लोजिंग फीस के साथ-साथ पुनर्वसन या संपत्ति में सुधार के लिए वित्तीय सहायता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

जानिए मूल अमेरिकी विकल्पों के बारे में

अमेरिकी मूल-निवासी पहली बार होमबॉयर्स एक धारा 184 ऋण (वास्तव में, सभी अमेरिकी मूल निवासी) के लिए आवेदन कर सकते हैं।”नो-मनी-डाउन वीए ऋण के आगे, यह सबसे अच्छा संघीय-सब्सिडी वाला ऋण है,” फेरारो कहते हैं।इस लोन के लिए 1.5% लोन अपफ्रंट गारंटी शुल्क और $ 50,000 से अधिक के लोन पर केवल 2.25% डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है (उस राशि से नीचे के लोन के लिए, यह 1.25% है)।

पारंपरिक ऋण की ब्याज दर के विपरीत, जो अक्सर उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर पर आधारित होती है, इस ऋण की दर प्रचलित बाजार दर पर आधारित होती है।धारा 184 ऋण का उपयोग केवल एकल-परिवार के घरों (एक से चार इकाइयों) और प्राथमिक आवासों के लिए किया जा सकता है।

फेड महसूस करो

यदि आप एक फिक्सर-अपर के लिए खेल रहे हैं, तो फेडरल नेशनल मॉर्गेज एसोसिएशन (FNMA) होमपैथ रेडीब्यूयर कार्यक्रम पहली बार खरीदारों की ओर तैयार है।एक अनिवार्य ऑनलाइन होमबायिंग शिक्षा पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद, प्रतिभागी समापन लागत सहायता में 3% तक प्राप्त कर सकते हैं।  FNMA के रूप में FNMA के रूप में जाना जाता है के रूप में, सहायता फैनी मॅई के स्वामित्व वाली एक फौजदारी संपत्ति खरीदने की ओर जाता है।

अन्य संघीय या सरकार-प्रायोजित उद्यम ऐसे कार्यक्रम और सहायता प्रदान करते हैं, जो विशेष रूप से पहली बार खरीदारों के लिए नहीं हैं, जो कि डाउन पेमेंट या सीमित क्रेडिट इतिहास के लिए कम धन उपलब्ध हैं। इनमें से सबसे प्रसिद्ध फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन लोन ( FHA लोन ) और वेटरन्स अफेयर्स लोन ( VA ऋण ) विभाग हैं ।

सभी होमबायर्स के लिए कर लाभ

पहला घर खरीदना भी आपको हर होमब्यूयर को दिए गए कर लाभों के लिए योग्य बनाता है, चाहे वे अपने पहले या पांचवें निवास पर हों।

होम बंधक ब्याज कटौती

होम मॉर्गेज ब्याज उन लोगों के लिए सबसे बड़ी कटौती में से एक हुआ करता था जो आइटम करते हैं।हालांकि,टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट (TCJA) ने इस कटौती को 750,000 डॉलर या उससे कम ($ 375,000 या उससे कम) पर अलग से शादी करने वाले ब्याज पर सीमित कर दिया है।

हालांकि, समेकित विनियोग अधिनियम, 2021 के पारित होने के बाद, एकल या विवाहित युगल दाखिल के लिए मानक कटौती संयुक्त रूप से 2020 में $ 12,400 से $ 24,800 तक लगभग दोगुनी हो गई (2021 में $ 12,550 और $ 25,100 तक बढ़ गई), जिससे इसकी संभावना कम हो गई। उन्हें आइटम करने के लिए लोगों के पास पर्याप्त कटौती होगी।१३१४ फिर भी, गिरवी ब्याज घटाया जाता है।आपकोजनवरी या फरवरी की शुरुआत में सालाना भेजे गए 1098 फॉर्म पर अपने ऋणदाता को दिए जाने वाले ब्याज की सलाह दी जानी चाहिए।

अंक या ऋण उत्पत्ति शुल्क कटौती

ग्रीन-लेविस के अनुसार, घर बंधक प्राप्त करने के लिए आपजो शुल्क और अंक देते हैं, वह कटौती के रूप में लगाया जा सकता है।”अंक भी अपने ऋणदाता या अपने से पर्चा 1098 पर सूचित किया जाएगा निपटान बयान वर्ष के अंत में,” वह कहते हैं, जोड़ने के लिए नियम है किकैसे आप अंक घटा एक पहले खरीद या एक पुनर्वित्त के लिए अलग हैं।१।

संपत्ति कर कटौती

संपत्ति कर कटौती आपके घर के मूल्य के आधार पर राज्य और स्थानीय संपत्ति करों के लिए उपलब्ध है।जो राशि काटी जाती है वह संपत्ति के मालिक द्वारा भुगतान की गई राशि होती है, जिसमें निपटान या समापन पर एस्क्रो खाते के माध्यम से किए गए किसी भी भुगतान को शामिल किया जाता है।हालांकि, टीसीजेए ने कटौती पर $ 10,000 की कैप लगाई है।१।

“आप अपने बंधक कंपनी के माध्यम से भुगतान किया जाता है, तो आप अपने बंधक कंपनी के माध्यम से अपने 1098 फार्म पर भुगतान किए गए संपत्ति कर पा सकते हैं,” ग्रीन-लुईस कहते हैं। “अन्यथा, आपको अपने संपत्ति कर बिल पर इंगित वर्ष के लिए भुगतान किए गए संपत्ति करों की मात्रा की रिपोर्ट करनी चाहिए।”

आवासीय ऊर्जा क्रेडिट

गृहस्वामी जो सौर पैनल, भूतापीय ताप प्रणाली और पवन टरबाइन स्थापित करते हैं, उन्हें लागत का 26% तक कर क्रेडिट प्राप्त हो सकता है।  ऊर्जा-कुशल खिड़कियां और हीटिंग या एयर-कंडीशनिंग सिस्टम भी क्रेडिट के लिए पात्र हैं।यह देखने के लिए कि क्या आप अर्हता प्राप्त करते हैं, आईआरएस की ऊर्जा प्रोत्साहन सूची देखें।

प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार, लिसा ग्रीन-लुईस, कर कटौती और कर क्रेडिट के बीच अंतर को ध्यान में रखते हैं। “एक कर कटौती आपकी कर योग्य आय को कम कर देती है, लेकिन आपकी वास्तविक कर कटौती आपके कर ब्रैकेट पर आधारित होती है। आपके द्वारा दिए जाने वाले करों में एक कर क्रेडिट एक डॉलर-से-डॉलर की कमी है।”

इसका मतलब है कि क्रेडिट आपको बहुत अधिक बचाता है। ग्रीन-लुइस कहते हैं, “$ 100 का कर क्रेडिट आपके कर दायित्व को $ 100 से कम कर देगा, जबकि $ 100 की कर कटौती आपके कर को $ 25 से कम कर देगी यदि आप 25% कर दायरे में हैं,” ग्रीन-लुईस कहते हैं।

तल – रेखा

गृहस्वामी की लागत नीचे भुगतान और मासिक बंधक भुगतान से परे है। यह विचार करना सुनिश्चित करें कि आप शिकार करने के लिए शुरू करने से पहले वास्तव में कितना घर खरीद सकते हैं – न केवल घर के लिए, बल्कि एक बंधक ऋणदाता के लिए।

“सुनिश्चित करें कि आप लागत, चलती लागत, घर निरीक्षण, एस्क्रो फीस, गृह बीमा, संपत्ति कर, मरम्मत और रखरखाव की लागत, संभावित गृहस्वामी की एसोसिएशन फीस, और बहुत कुछ करने में कारक हैं,” दक्षिण पूर्व बंधक के अध्यक्ष जेडी क्रो कहते हैं और जॉर्जिया के बंधक बैंकर्स एसोसिएशन के पूर्व अध्यक्ष।

आपके द्वारा चुने गए घर को जानकर आप आने वाले वर्षों के लिए वहां रहने में सक्षम होने का सबसे अच्छा मौका दे सकते हैं।