5 May 2021 17:31

डेबिट कार्ड

डेबिट कार्ड क्या है?

डेबिट कार्ड एक भुगतान कार्ड है जिसका उपयोग होने पर उपभोक्ता के चेकिंग खाते से सीधे पैसा कटता है। इसे “चेक कार्ड” या “बैंक कार्ड” भी कहा जाता है, इनका उपयोग वस्तुओं या सेवाओं को खरीदने के लिए किया जा सकता है; या एक स्वचालित टेलर मशीन या एक व्यापारी से नकद प्राप्त करने के लिए जो आपको खरीदारी पर अतिरिक्त राशि जोड़ने देगा।

चाबी छीन लेना

  • डेबिट कार्ड खरीदारी करने के लिए नकदी या भौतिक जांच करने की आवश्यकता को समाप्त कर देते हैं, और उन्हें नकदी निकालने के लिए एटीएम में भी इस्तेमाल किया जा सकता है।
  • डेबिट कार्ड में आमतौर पर दैनिक खरीद सीमा होती है, जिसका अर्थ है कि डेबिट कार्ड से विशेष रूप से बड़ी खरीदारी करना संभव नहीं है।
  • डेबिट कार्ड की खरीदारी आमतौर पर व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) के साथ या उसके बिना की जा सकती है।
  • यदि आप अपने डेबिट कार्ड का उपयोग उस एटीएम से नकद निकालने के लिए करते हैं जो आपके कार्ड को जारी करने वाले बैंक से संबद्ध नहीं है, तो आपसे एटीएम लेनदेन शुल्क लिया जा सकता है।
  • कुछ डेबिट कार्ड रिवार्ड प्रोग्राम की पेशकश करते हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड प्रोग्राम, जैसे सभी खरीदारी पर 1% वापस।

कैसे एक डेबिट कार्ड काम करता है

एक डेबिट कार्ड आमतौर पर प्लास्टिक का एक आयताकार टुकड़ा होता है, जो किसी भी चार्ज कार्ड जैसा होता है। यह बैंक या क्रेडिट यूनियन में उपयोगकर्ता के चेकिंग खाते से जुड़ा होता है। इसके साथ खर्च की जा सकने वाली राशि खाते के आकार (खाते में धन की राशि) से जुड़ी होती है।

एक मायने में, डेबिट कार्ड एटीएम कार्ड और क्रेडिट कार्ड के बीच एक क्रॉस के रूप में काम करते हैं। आप उन्हें बैंक की स्वचालित टेलर मशीन से नकद प्राप्त करने के लिए उपयोग कर सकते हैं, जैसा कि पूर्व में था; या आप बाद की तरह उनके साथ खरीदारी कर सकते हैं। वास्तव में, कई वित्तीय संस्थान अपने सादे वेनिला, एकल-उद्देश्य वाले एटीएम कार्ड को डेबिट कार्ड के साथ बदल रहे हैं जो कि प्रमुख कार्ड-भुगतान प्रोसेसर जैसे वीज़ा या मास्टरकार्ड द्वारा जारी किए जाते हैं। ऐसे डेबिट कार्ड आपके चेकिंग खाते के साथ स्वचालित रूप से आते हैं।

चाहे नकद प्राप्त करने के लिए या कुछ खरीदने के लिए उपयोग किया जा रहा हो, डेबिट कार्ड उसी तरह से कार्य करता है: यह संबद्ध खाते से तुरंत धन खींचता है। इसलिए, आपका खर्च आपके चेकिंग खाते में उपलब्ध होने तक सीमित है, और आपके द्वारा खर्च की जाने वाली धनराशि की सही मात्रा आपके खाते के शेष राशि के साथ-साथ दिन-प्रतिदिन उतार-चढ़ाव होती रहेगी।

डेबिट कार्ड में आमतौर पर दैनिक खरीद सीमाएं होती हैं, जिसका अर्थ है कि आप 24 घंटे की अवधि में उनके साथ एक निश्चित राशि से अधिक खर्च नहीं कर सकते हैं।

डेबिट कार्ड की खरीदारी पिन के साथ या उसके बिना की जा सकती है। यदि कार्ड में एक प्रमुख भुगतान प्रोसेसर का लोगो है, तो इसे अक्सर एक के बिना चलाया जा सकता है, जैसे क्रेडिट कार्ड होगा।

डेबिट कार्ड शुल्क

द्वारा और बड़े, डेबिट कार्ड में कुछ भी अतिरिक्त खर्च नहीं होता है: कोई वार्षिक सदस्यता शुल्क या नकद-अग्रिम शुल्क नहीं हैं।

हालाँकि, वे हमेशा आपको पूरी तरह से फीस से बचने की अनुमति नहीं देते हैं: यदि आप ऐसे एटीएम से नकदी निकालते हैं, जो आपके डेबिट कार्ड को जारी करने वाले बैंक से संबद्ध नहीं है या आपसे संबद्ध है, तो आपसे एटीएम लेनदेन शुल्क लिया जा सकता है।

यदि आप अपने खाते में अपने से अधिक खर्च करने के लिए कार्ड का उपयोग करते हैं तो क्या होगा? आप एक बाउंस पेपर चेक द्वारा किए गए खर्चों के समान अपर्याप्त धन प्रभार से प्रभावित हो सकते हैं। यदि आपने ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के लिए पंजीकरण किया है, तो आप ओवरड्राफ्ट शुल्क का भुगतान करेंगे। 

यदि आप किसी विदेशी मुद्रा में कुछ खरीदते हैं, तो आप अपना खोया हुआ, क्षतिग्रस्त, या चोरी होने वाला और एक विदेशी लेनदेन शुल्क के बदले एक प्रतिस्थापन कार्ड शुल्क भी लगा सकते हैं।

नोट: यह सब नियमित डेबिट कार्डों पर लागू होता है, जो आपके चेकिंग खाते में आए धन के साथ भुगतान करते हैं। एक प्रीपेड डेबिट कार्ड है, जो पैसे का एक सेट राशि पर संग्रहीत है, है अलग-वास्तव में, यह लगभग एक अलग जानवर पूरी तरह है।



एक प्रीपेड डेबिट कार्ड एक उपहार कार्ड के समान है: यह आपको एक राशि खर्च करने की अनुमति देता है जो शेष राशि का उपयोग होने तक कार्ड पर लोड किया जाता है।उनमें से कुछ रिफिल करने योग्य हैं, इसलिए उन्हें नियमित रूप से डेबिट कार्ड की तरह अनिश्चित काल के लिए उपयोग किया जा सकता है।अपने नियमित चचेरे भाई के विपरीत, हालांकि, प्रीपेड डेबिट कार्ड अक्सर अतिरिक्त शुल्क के एक पास के साथ आते हैं: मासिक शुल्क, लेनदेन शुल्क, एटीएम शुल्क, पुनः लोड करने की फीस, विदेशी लेनदेन शुल्क-कभी-कभी आपके कार्ड की शेष राशि की जांच के लिए भी शुल्क।

डेबिट कार्ड बनाम क्रेडिट कार्ड

यह देखते हुए कि कई बैंक डेबिट कार्ड क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा जारी किए जा रहे हैं, क्रेडिट और डेबिट कार्ड के बीच का अंतर प्लास्टिक के एक टुकड़े के समान पतला हो सकता है। इसके मोर्चे पर “डेबिट” शब्द के अलावा, एक डेबिट मास्टरकार्ड एक क्रेडिट मास्टरकार्ड के समान दिखता है, उदाहरण के लिए, और “मास्टरकार्ड स्वीकार किए जाने पर कहीं भी उपयोग किया जा सकता है।”

कुछ डेबिट कार्ड रिवार्ड प्रोग्राम की पेशकश करते हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड प्रोग्राम, जैसे सभी खरीदारी पर 1% कैशबैक। एक क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के लोगो को वहन करने वाला डेबिट कार्ड एक ही उपभोक्ता सुरक्षा प्रदान करता है, जैसे कि आपके कार्ड नंबर को स्वाइप करने वाले किसी व्यक्ति द्वारा की गई धोखाधड़ी की खरीद के लिए उत्तरदायी नहीं होना।

लेकिन क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड मूलभूत रूप से अलग-अलग तरीके से काम करते हैं। खरीदारी करने के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करना एक चेक लिखने या डॉलर के बिल को कम करने जैसा है: आप उस आइटम के लिए भुगतान कर रहे हैं और फिर, आपके बैंक खाते में धनराशि आरेखण करेगा। जब आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से आइटम के लिए कार्ड कंपनी से पैसे उधार ले रहे हैं। यह व्यापारी को भुगतान करता है, फिर आपको राशि का बिल देता है। जब आप अपना मासिक विवरण प्राप्त करते हैं तो आप उसे चुकाते हैं। यदि आप पूरी राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो आप शेष हिस्से पर ब्याज का भुगतान करते हैं, जैसा कि आप किसी भी ऋण के साथ करेंगे।

आप डेबिट और क्रेडिट कार्ड दोनों से नकद प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन फिर, जब आप इसे क्रेडिट कार्ड से प्राप्त करते हैं, तो आप पैसे उधार ले रहे हैं – इसके लिए शब्द, “नकद अग्रिम,” का अर्थ है। यदि आप एटीएम में नकदी प्राप्त करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो पैसा आपके बैंक खाते से नहीं निकल रहा है, यह आपके क्रेडिट कार्ड खाते से आ रहा है। और यदि आप एक बैलेंस रखते हैं तो आप ब्याज का भुगतान करते हैं – अर्थात्, इसे तुरंत वापस भुगतान न करें (या कभी-कभी आप भी करते हैं)।

आप डेबिट कार्ड पर बैलेंस नहीं रखते हैं, क्योंकि हर बार जब आप इसका इस्तेमाल करते हैं, तो आप पूरी तरह से आइटम का भुगतान कर रहे होते हैं, या पहले से आपके पास मौजूद पैसा निकाल लेते हैं। बड़ा फायदा यह है कि डेबिट कार्ड आपको कर्ज में नहीं डालते हैं – आप अपने पास से ज्यादा खर्च नहीं कर सकते। नकारात्मक पक्ष यह है कि आप अपने खाते में कितना सीमित हैं। आपको क्रेडिट कार्ड से बड़ी खरीदारी के लिए एक बेहतर विकल्प चाहिए जो आपको चाहिए या वित्त की आवश्यकता है।

डेबिट कार्ड के फायदे और नुकसान

डेबिट कार्ड के साथ, उपभोक्ता प्रभावी रूप से अपनी खरीदारी नकद में कर रहे हैं – यानी, उनके पास वास्तव में पैसे हैं, जैसा कि क्रेडिट पर उधार लिए गए धन के विपरीत है। लेकिन वे नकदी की तुलना में काफी सुरक्षित हैं। डेबिट या चेक कार्ड से किया गया प्रत्येक लेनदेन खाता धारक के मासिक विवरण पर दिखाई देगा, जिससे “यह देखना आसान हो जाएगा कि पैसा कहां गया।”

और जब खोया या चोरी हुआ कैश हमेशा के लिए चला जाता है, तो एक खोए हुए या चोरी हुए डेबिट कार्ड को बैंक को सूचित किया जा सकता है, जो कार्ड को निष्क्रिय कर सकता है, कार्डधारक के खाते से किसी भी धोखाधड़ी लेनदेन को हटा सकता है और एक नया कार्ड जारी कर सकता है।

यदि आपके पास खराब क्रेडिट है, तो डेबिट कार्ड प्राप्त करना आसान है – जब तक कि बैंक आपको एक खाता स्थापित करने की अनुमति देता है, आप में हैं – और आपको उनके लिए आवेदन नहीं करना है, जैसा कि आप क्रेडिट कार्ड के साथ करते हैं। न ही आप वार्षिक शुल्क का भुगतान करते हैं। क्योंकि डेबिट कार्ड व्यापारियों से अधिक शुल्क नहीं लेते हैं, इसलिए व्यापारी डेबिट कार्ड पर न्यूनतम खरीद राशि नहीं लगाते हैं, क्योंकि वे अक्सर क्रेडिट कार्ड के साथ करते हैं।

ध्यान दें कि डेबिट कार्ड आमतौर पर क्रेडिट कार्ड के रूप में कई भत्तों के रूप में या धोखाधड़ी के खिलाफ कई सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं। एक बात के लिए, यदि कोई पहचान चोर आपके वास्तविक बैंक खाते में जाता है और धनराशि निकालता है, तो आप तुरंत पैसा खो देते हैं। इसे वापस पाना कठिन हो सकता है।

इसके अलावा, डेबिट कार्ड पर आपका खर्च बैंक में आपके पास मौजूद पैसे तक ही सीमित है। और ऑटो-बिल भुगतान, ऑटो जमा और एटीएम निकासी के साथ क्या है, यह याद रखना मुश्किल हो सकता है कि किसी भी समय चेकिंग खाते में कितना है, जिससे खरीदारी के लिए डेबिट कार्ड का उपयोग करना मुश्किल हो जाता है। आपके कार्ड को अस्वीकार किया जा सकता है, या आप ओवरड्राफ्ट फीस का भुगतान कर सकते हैं।

पेशेवरों

  • नकदी से ज्यादा सुरक्षित

  • कर्ज लेना नहीं है

  • प्राप्त करने के लिए आसान-कोई आवेदन आवश्यक नहीं है

विपक्ष

  • बैंक और / या एक दैनिक राशि में नकद खर्च को सीमित करता है

  • ओवरड्राफ्ट फीस का भुगतान करने में आसान

  • क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम जोखिम और सुरक्षा

डेबिट कार्ड के अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

डेबिट कार्ड की विशेषताएं क्या हैं?

डेबिट कार्ड पिन के साथ आते हैं जो आपको एटीएम से नकदी निकालने की सुविधा देते हैं। वे आपको सामान और सेवाएं खरीदने की सुविधा भी देते हैं। यदि वे क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से आते हैं, तो वे कैशबैक कार्यक्रम और नियमित क्रेडिट कार्ड से जुड़े अन्य विशेषाधिकार प्रदान कर सकते हैं।

क्या डेबिट कार्ड्स की खरीद सुरक्षा है?

यह जारीकर्ता के आधार पर अलग-अलग हो सकता है, लेकिन आम तौर पर, डेबिट कार्ड खरीद सुरक्षा, या क्रेडिट कार्ड के रूप में ज्यादा खरीद सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।यदि आपका कार्ड चुराया जाता है या अवैध रूप से उपयोग किया जाता है, तो इसके लिए आप जिम्मेदार हैं, और डेबिट कार्ड के साथ इसकी रिपोर्ट करने की समय सीमा बहुत कम है।

क्या मुझे ऑनलाइन डेबिट कार्ड मिल सकता है?

हां, आप किसी भी वित्तीय संस्थान में ऑनलाइन डेबिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं जो आपको ऑनलाइन चेकिंग खाता खोलने की सुविधा देता है। यह ऑनलाइन बैंकों पर लागू होता है, बेशक, ईंट-और-मोर्टार बैंकों के साथ जो लोगों को डिजिटल रूप से साइन अप करते हैं।

क्या आप 12 साल के हो सकते हैं और एक डेबिट कार्ड है?

यह बैंक पर निर्भर करता है। अमेरिका में अधिकांश वित्तीय संस्थानों में, नाबालिग (18 वर्ष से कम) अपने माता-पिता या कानूनी अभिभावक के बिना बैंक चेकिंग खाता नहीं खोल सकते हैं। वे एक कस्टोडियल खाता खोल सकते हैं, लेकिन अपने नाम पर डेबिट कार्ड रखने के लिए, उन्हें अक्सर कम से कम 13 साल का होना चाहिए। फिर भी, कुछ बैंक 13 से कम उम्र के (वयस्क के नाम पर) बच्चों को कार्ड प्रदान करते हैं। बच्चे लगभग किसी भी उम्र में प्रीपेड डेबिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।

क्रेडिट और डेबिट लेनदेन के बीच अंतर क्या है?

डेबिट लेनदेन में, पैसे खाते से तुरंत या कुछ घंटों के भीतर काट लिए जाते हैं। क्रेडिट लेन-देन में, यह एक संतुलन बनाने की ओर जाता है जिसे भविष्य में, पूरे या आंशिक रूप से बसने की आवश्यकता होती है।

कुछ भ्रम की स्थिति में, डेबिट कार्ड का उपयोग करने वालों को कभी-कभी खरीदारी करते समय “क्रेडिट” या “डेबिट” चुनने के बीच कोई विकल्प होता है। अंतर मुख्य रूप से पर्दे के पीछे होता है। यदि आप “डेबिट” लेनदेन चुनते हैं, तो आप अपने पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) के साथ खरीद को अधिकृत करते हैं, और व्यापारी आपकी वित्तीय संस्था के साथ तुरंत संवाद करता है, जिससे धन वास्तविक समय में स्थानांतरित हो जाता है।

यदि आप “क्रेडिट” लेनदेन चुनते हैं, तो आप अपने हस्ताक्षर के साथ खरीद को अधिकृत कर सकते हैं। व्यापारी कार्ड प्रोसेसर के साथ संचार करता है, और फिर आपके बैंक खाते से धनराशि काट ली जाती है – एक प्रक्रिया जिसमें दो से तीन दिन लग सकते हैं। तो यह वास्तव में आपके खाते को छोड़ने के लिए धन के लिए थोड़ा अधिक समय लेता है।

तल – रेखा

खाताधारकों की जाँच के लिए बैंक या क्रेडिट यूनियन द्वारा डेबिट कार्ड जारी किया जाता है। यह उन्हें खाते में धन का उपयोग करने की अनुमति देता है, या तो एटीएम से नकदी के रूप में या क्रेडिट कार्ड की तरह सामान या सेवाएं खरीदने के लिए। फंड तुरंत या थोड़े समय के भीतर काट दिया जाता है, इसलिए खर्च करने के लिए उपलब्ध राशि लिंक किए गए खाते में राशि को दर्शाती है।

क्रेडिट कार्ड के विपरीत, डेबिट कार्ड उपयोगकर्ता को ऋण में जाने की अनुमति नहीं देते हैं, सिवाय इसके कि अगर ऋण धारक ने ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के लिए साइन अप किया है, तो छोटे नकारात्मक शेष राशि के लिए । डेबिट कार्ड में आमतौर पर दैनिक खरीद सीमा होती है, जिसका अर्थ है कि डेबिट कार्ड से विशेष रूप से बड़ी खरीदारी करना संभव नहीं है।

एक डेबिट कार्ड नकद प्राप्त करने के लिए, या छोटी खरीद के लिए एक उपकरण के रूप में सबसे अच्छा काम करता है। हालांकि यह सुनिश्चित करता है कि आप कर्ज में नहीं जाते हैं – आप केवल पैसे खर्च कर सकते हैं जो आपके पास हैं – यह आपके क्रेडिट इतिहास को बनाने में मदद नहीं करता है, जैसा कि क्रेडिट कार्ड करते हैं। क्रेडिट कार्ड बड़ी खरीदारी करने के लिए अधिक फायदेमंद हो सकते हैं जिन्हें आप पूरी तरह से भुगतान नहीं कर सकते हैं या नहीं करना चाहते हैं।