विकलांगता आय (DI) बीमा
विकलांगता आय (DI) बीमा क्या है?
विकलांगता आय (डीआई) बीमा उस स्थिति में अनुपूरक आय प्रदान करता है जो किसी बीमारी या दुर्घटना के परिणामस्वरूप विकलांगता होती है जो बीमाधारक को अपने नियमित रोजगार पर काम करने से रोकती है। लाभ आमतौर पर मासिक भुगतान किया जाता है ताकि बीमित व्यक्ति जीवन के एक तुलनीय मानक को बनाए रख सके और आवर्ती खर्चों का भुगतान कर सके।
विकलांगता-आय (डीआई) बीमा को समझना
विकलांगता आय (डीआई) बीमा को कर-मुक्त आधार पर बीमाधारक की सकल आय का 45% और 65% के बीच प्रतिस्थापित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है । कुछ नीतियों में आय के रूप में बोनस और कमीशन शामिल हैं। लाभ कर-मुक्त हैं क्योंकि पॉलिसीधारक ने प्रीमियम का भुगतान करने के बाद कर डॉलर का उपयोग किया है। पॉलिसी घटना की बीमारी में लाभ देती है या चोट पॉलिसीधारक को अपने व्यवसाय में अपनी सामान्य आय अर्जित करने से रोकती है।
यद्यपि कुछ नियोक्ता-प्रस्तावित योजनाएं और कार्यकर्ता मुआवजा एक विकलांगता के दौरान सहायता प्रदान कर सकते हैं, कवरेज की गुणवत्ता और गुंजाइश अक्षम कर्मचारी को सुरक्षा की कमी के कारण छोड़ सकती है, जिनकी उन्हें आवश्यकता होती है। कई नियोक्ता-प्रस्तावित योजनाएं कवरेज के एक हिस्से का हिस्सा हैं और उन स्तरों पर भुगतान नहीं कर सकती हैं जो एक कर्मचारी को अपने खर्चों को पूरा करने की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, श्रमिक क्षतिपूर्ति केवल रोजगार के परिणामस्वरूप चोटों को कवर करती है।
स्व-नियोजित व्यक्तियों और छोटे व्यापार मालिकों को विकलांगता आय की बात होने पर इसे अकेले ही जाना चाहिए। यहां तक कि अगर कोई चोट काम से संबंधित है, तो एक स्वतंत्र व्यवसाय मालिक अपने लिए कार्यकर्ता के मुआवजे का दावा नहीं कर सकता है।
चाबी छीन लेना
- विकलांगता आय (DI) बीमा बीमित लोगों को लाभ प्रदान करता है जो चोट या बीमारी के परिणामस्वरूप अक्षम होते हैं और सामान्य कार्य कर्तव्यों का पालन नहीं कर सकते हैं।
- विकलांगता आय बीमा एक बीमाकृत आय का एक हिस्सा भुगतान करता है, आमतौर पर 60% से अधिक नहीं।
- DI पॉलिसी प्रीमियम में आमतौर पर 1.5% से 3% के बीच बीमाकृत सकल आय होती है।
- अधिकांश विकलांगता आय नीतियों में एक प्रतीक्षा अवधि होती है, जिसमें लाभ एक योग्य विकलांगता से भुगतान नहीं किया जा सकता है।
विकलांगता आय बीमा की लागत
विकलांगता आय बीमा में कई कारक हैं जो अंतिम प्रीमियम को प्रभावित करते हैं । पॉलिसी प्रीमियम आम तौर पर 1.5% और सकल आय के 3% के बीच होता है। बीमा हामीदार भी अंडरराइटिंग प्रक्रिया के दौरान उम्र पर विचार करते हैं। आवेदकों के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष है, और अधिकतम आयु आमतौर पर 60 है। जीवन बीमा के विपरीत, महिलाओं के लिए डीआई की दर पुरुष आवेदकों के लिए कवरेज की प्रति यूनिट अधिक है। दावों के आंकड़ों के अनुसार, बीमाकर्ताओं ने ऐतिहासिक रूप से पुरुषों की तुलना में महिलाओं के लिए अधिक और उच्च डॉलर की राशि के दावों का भुगतान किया है और जीवन के पहले की अवधि के दौरान। यह गर्भावस्था और प्रसव और अवसाद और ऑटोइम्यून विकारों की उच्च दर के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। धूम्रपान करने वाली बीमारियों की अधिक घटना के कारण धूम्रपान करने वालों को गैर-धूम्रपान करने वाले के समान सुरक्षा के लिए 25% अधिक भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।
प्रीमियम का निर्धारण करते समय, प्रदाता आवेदकों को कैरियर और आय वर्गीकरण में जगह देंगे। इन वर्गीकरणों का आधार इन नौकरी श्रेणियों और आय के लिए वाहक के दावे के अनुभव पर है। सबसे कम जोखिम वाले वर्गीकरण कम भुगतान करेंगे।
विकलांगता आय की प्रतीक्षा अवधि
आमतौर पर, विकलांगता आय बीमा पॉलिसियों में एक विशिष्ट मासिक लाभ राशि होती है (जैसे, $ 3,000 प्रति माह)। जब तक नीति भाषा में कहा गया है, DI नीतियां सामाजिक सुरक्षा लाभों के साथ समन्वय नहीं करती हैं, बल्कि इसके अतिरिक्त भुगतान करती हैं। और, ज़ाहिर है, जैसे-जैसे मासिक लाभ की मात्रा बढ़ती है, उच्च प्रीमियम का आकलन किया जाता है। अधिकांश कंपनियां किसी व्यक्ति की सकल आय के 60% से अधिक राशि वाले लाभों के साथ एक नीति जारी नहीं करेंगी।
अधिकांश बीमा कंपनियां 2, 3, 5 या 10 वर्षों की अधिकतम लाभ अवधि वाली योजनाएं प्रदान करती हैं। एक बार फिर, एक विस्तारित लाभ अवधि खरीदने के लिए कीमत बढ़ जाती है।
विकलांगता आय बीमा पॉलिसियों में लाभ भुगतान प्राप्त करने में सक्षम होने से पहले प्रतीक्षा या उन्मूलन अवधि होती है। यह अवधि आम तौर पर कवरेज की तारीख से 30-दिन होती है और प्रदाता और नीति द्वारा भिन्न हो सकती है। विकलांगता आय नीतियों के लिए एक और महत्वपूर्ण विचार यह है कि चोट या बीमारी के दावे के दाखिल होने के तुरंत बाद लाभ भुगतान शुरू नहीं होता है। फिर से, यह प्रदाता और नीति प्रकार के अनुसार अलग-अलग होगा, लेकिन अधिकांश को पहले लाभ भुगतान प्रक्रियाओं से पहले 30 से 45 दिनों की प्रतीक्षा अवधि की आवश्यकता होगी।