स्व-रोजगार के लिए एक सोलो 401 (के) के लाभ
सिर्फ इसलिए कि आप एक व्यक्ति के संगठन, एक स्वतंत्र, या एक स्वतंत्र ठेकेदार का मतलब यह नहीं है कि आपको सेवानिवृत्ति योजना के बिना जाना है। यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आप एक एकल 401 (के) स्थापित कर सकते हैं, जिसे अपने दम पर एक स्वतंत्र 401 (के) योजना के रूप में भी जाना जाता है । सोलो 401 (के) के अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति खातों पर कुछ लाभ हैं।
चाबी छीन लेना
- कुछ आवश्यकताओं को पूरा करने वाले स्व-नियोजित व्यक्ति सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए एक एकल 401 (के) सेट कर सकते हैं।
- इस प्रकार की योजना अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति खातों पर कई लाभ प्रदान करती है।
- मुख्य लाभों में से एक यह है कि योगदान सीमाएं आमतौर पर अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं से अधिक होती हैं।
आइए एक नज़र डालते हैं कि एक को स्थापित करने के लिए क्या आवश्यक है और वे कैसे काम करते हैं।
जरूरी योग्यता
एकल 401 (के) में निवेश करने के लिए, आपको कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए।पहला यह निर्धारित करता है कि आप, और नियोक्ता नहीं, आपकी आय के लिए जिम्मेदार हैं। एकमात्र मालिक, कर्मचारियों के बिना छोटे व्यवसाय के मालिक (हालांकि पति या पत्नी योगदान दे सकते हैं यदि वे व्यवसाय के लिए काम करते हैं), स्वतंत्र ठेकेदार और फ्रीलांसर आमतौर पर इस विवरण को फिट करते हैं।
दूसरी आवश्यकता यह है कि आपने आय अर्जित की होगी।इसे टैक्स रिकॉर्ड के जरिए सत्यापित किया जा सकता है।
यदि आप दोनों मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप एक एकल 401 (के) योजना खोल सकते हैं।
सोलो 401 (के) सेट करने के लिए कदम
के अनुसार आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस), वहाँ विशेष कदम है कि ठीक से एक एकल 401 (के) योजना को खोलने के लिए लिया जाना चाहिए रहे हैं।
सबसे पहले, आपको लिखित रूप में एक योजना अपनानी होगी, जिसका अर्थ है कि आपको उस योजना के प्रकार की लिखित घोषणा करनी होगी, जिसका आप कोष बनाना चाहते हैं।आप 401 (के) योजनाओं के दो प्रकारों में से चुन सकते हैं: पारंपरिक और रोथ ।प्रत्येक के अलग-अलग कर लाभ हैं।
कर वर्ष में 31 दिसंबर तक एक एकल 401 (के) स्थापित किया जाना चाहिए, जिसके लिए आप योगदान कर रहे हैं।
पारंपरिक 401 (के)
एक पारंपरिक व्यक्तिगत योजना के साथ, आपअपने काम के वर्षों के दौरान टैक्स ब्रेक का दावा करते हुए प्रभावी ढंग सेअपने डॉलर के प्रीटेक्स का निवेश करते हैं।जब आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो आप उन फंडों पर आयकर का भुगतान करते हैं, जो आपके निवेश के वर्षों में अर्जित धन सहित।
नकारात्मक पक्ष यह है कि जब आप अपना पैसा वापस लेने के लिए तैयार होते हैं, तो जब आप शुरू में निवेश करते हैं तो कर की दर अधिक हो सकती है। इसके अलावा, अतिरिक्त कर बोझ आपको पहले प्राप्त किसी भी कर लाभ को मिटा सकता है । हालांकि, ध्यान रखें कि ज्यादातर सेवानिवृत्त लोग अपने काम के वर्षों के दौरान कम टैक्स ब्रैकेट में होते हैं।
द रोथ 401 (के)
रोथ योजनाओं को कर-डॉलर के बाद वित्त पोषित किया जाता है।चूंकि आपने आईआरएस को पहले ही काट दिया है, इसलिए जब रिटायर होने का समय होता है तो निकासी कर मुक्त होती है।यह पूरी तरह से कर-मुक्त है, आपके द्वारा भुगतान की गई राशि और अर्जित किए गए खाते को लौटाता है।
एक बार योजना का प्रकार स्थापित हो जाने के बाद, आपको एक ट्रस्ट बनाने की आवश्यकताहोगी जो फंड्स को तब तक रखेगा जब तक आपको उनकी आवश्यकता नहीं होती है या आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच जाते हैं।आप अपनेलिए योजना का प्रबंधन करने के लिएएक निवेश फर्म,ऑनलाइन ब्रोकरेज या बीमा कंपनी काचयन कर सकतेहैं।
आपको रिकॉर्ड रखने की प्रणाली भी स्थापित करने की आवश्यकता है, इसलिए सभी निवेशों का हर समय हिसाब रखा जाता है।
सोलो 401 (के) के लाभ
सोलो 401 (के) अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति खातों पर कई लाभ प्रदान करता है।
मुख्य लाभों में से एक यह है कि सेवानिवृत्ति योजनाओं में योगदान सीमाएं आमतौर पर सबसे अधिक हैं।नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) की तरह, कर्मचारी और नियोक्ता से योगदान किया जा सकता है।एकल 401 (के) के साथ, आप दोनों टोपी पहनते हैं और दोनों भूमिकाओं में योगदान कर सकते हैं।
एक कर्मचारी के रूप में योगदान सीमा
आईआरएस ने 401 (के) एस के लिए वार्षिक योगदान सीमाएं स्थापित की हैं।2020 और 2021 के लिए, 401 (k) -एक कर्मचारी के लिए अधिकतम योगदान सीमा $ 19,500 है।यदि आप 50 या अधिक उम्र के हैं, तो आप2020 और 2021 दोनों के लिए $ 6,500 काअतिरिक्त कैच-अप योगदान कर सकते हैं।
एक नियोक्ता के रूप में योगदान सीमा
नियोक्ता टोपी पहने हुए, आप अपने मुआवजे के 25% तक का योगदान कर सकते हैं।एक एकल 401 (के) के लिए कुल योगदान की सीमा 2020 के लिए 57,000 डॉलर है, 50 वर्ष से अधिक आयु वालों के लिए कर्मचारी की $ 6,500 कैच-अप राशि की गिनती नहीं है। 2021 के लिए, नियोक्ता अधिकतम $ 58,000 है।दूसरे शब्दों में, 2021 में आप $ 58,000 (एक कर्मचारी के रूप में $ 19,500 (नियोक्ता के रूप में $ 38,500) के रूप में योगदान कर सकते हैं, साथ ही $ 6,500 के योगदान के साथ यदि वर्ष के लिए $ 64,500 की कुल राशि के लिए लागू हो।
लचीलापन जोड़ा गया
एक पारंपरिक और रोथ योजना के बीच चयन करने की क्षमता भी एक लाभ है। इसका मतलब है कि आप कर लाभ के साथ एक योजना चुन सकते हैं जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करता है।
एक अन्य लाभ यह है कि एसईपी इरा के विपरीत, एक और कर-ग्रस्त सेवानिवृत्ति खाता अक्सर छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए अनुशंसित होता है, आप योजना से ऋण ले सकते हैं। सामान्य तौर पर, अपनी सेवानिवृत्ति निधि से उधार लेने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन यह एक अच्छा विकल्प है यदि आपको चाहिए।
उचित योजना और परिश्रम के साथ, एक एकल 401 (के) अपने मालिक होने और अपनी शर्तों पर काम करने के वर्षों के बाद एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लेने की क्षमता प्रदान करता है।