युवा वयस्कों के लिए 8 वित्तीय सुझाव
दुर्भाग्य से, अधिकांश उच्च विद्यालयों या महाविद्यालयों में व्यक्तिगत वित्त आवश्यक विषय नहीं है।बुनियादी वित्तीय शिक्षा की यह कमी कई युवा वयस्कों को अपने पैसे का प्रबंधन करने, ऋण के लिए आवेदन करने और ऋण से बाहर निकलने या रहने के बारे में स्पष्टता नहीं छोड़ती है।राज्यों ने इस कमी को दूर करना शुरू कर दिया है – 2020 तक, 21 को हाई स्कूल के छात्रों को व्यक्तिगत वित्त में एक कोर्स करने की आवश्यकता होती है, और 25 के लिए उन्हें अर्थशास्त्र की कक्षा लेने की आवश्यकता होती है।
कम से कम अगली पीढ़ी के एक सेगमेंट की मदद करनी चाहिए, लेकिन पिछले हाई स्कूल के सभी लोगों के लिए, आइए पैसे के बारे में समझने के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से आठ को देखें। इन वित्तीय युक्तियों को आपके सर्वोत्तम वित्तीय जीवन को जीने में मदद करने और इस तथ्य का लाभ उठाने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि आप जितने छोटे हैं, आपकी बचत और निवेश के बढ़ने का समय उतना ही अधिक है।
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चाबी छीन लेना
- एक वर्ग जिसका शीर्षक है “फाइनेंस फॉर यंग एडल्ट्स” दुर्भाग्य से आमतौर पर एक हाई स्कूल पाठ्यक्रम का हिस्सा नहीं है।
- कुछ महत्वपूर्ण वित्तीय नियमों को सीखने में समय लगने से आप एक स्वस्थ वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।
- अपने सालाना टैक्स रिटर्न को तैयार करने के लिए सीखना आपको पैसे बचा सकता है।
- एक आपातकालीन निधि शुरू करें और हर महीने इसमें भुगतान करें, भले ही यह एक छोटी राशि हो।
- सेवानिवृत्ति के लिए बचत किसी भी वित्तीय योजना का एक अभिन्न अंग है, और युवा लोगों को शुरू करने से आपको अपने घोंसले अंडे को विकसित करने का सबसे अधिक समय मिलता है।
1. आत्म-नियंत्रण सीखें
यदि आप भाग्यशाली हैं, तो आपके माता-पिता ने आपको यह कौशल सिखाया जब आप एक बच्चे थे। यदि नहीं, तो ध्यान रखें कि जितनी जल्दी आप संतुष्टि प्राप्त करने में देरी की कला सीखते हैं, उतनी ही जल्दी आपको अपने व्यक्तिगत वित्त को व्यवस्थित रखना आसान होगा । यद्यपि आप आसानी से क्रेडिट पर एक आइटम खरीद सकते हैं जिस मिनट में आप इसे चाहते हैं, यह तब तक इंतजार करना बेहतर होता है जब तक आप वास्तव में खरीदारी के लिए पैसे नहीं बचाते। क्या आप वास्तव में जींस की जोड़ी या अनाज के डिब्बे पर ब्याज देना चाहते हैं? एक डेबिट कार्ड उतना ही उपयोगी होता है, जितना कि आपके चेकिंग अकाउंट से पैसे लेता है, बजाए इसके कि आप ब्याज शुल्क बढ़ाएं।
यदि आप महीने के अंत में अपने बिलों का पूरा भुगतान न कर पाने के बावजूद अपनी सारी खरीदारी क्रेडिट कार्ड पर करने की आदत डालते हैं, तो आप 10 साल में उन वस्तुओं का भुगतान कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड सुविधाजनक हैं और उन्हें समय पर भुगतान करना, आपको एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग बनाने में मदद करता है । और कुछ आकर्षक पुरस्कार प्रदान करते हैं। लेकिन – दुर्लभ आपात स्थितियों को छोड़कर – बिल आने पर हमेशा अपने शेष का पूरा भुगतान करना सुनिश्चित करें। इसके अलावा, अधिक कार्ड न रखें जिससे आप ट्रैक कर सकें। यह वित्तीय टिप स्वस्थ क्रेडिट इतिहास बनाने के लिए महत्वपूर्ण है ।
2. अपने वित्तीय भविष्य को नियंत्रित करें
यदि आप अपने स्वयं के धन का प्रबंधन करना नहीं सीखते हैं, तो अन्य लोग आपके लिए (गलत) तरीके से इसका प्रबंधन करेंगे। इन लोगों में से कुछ गैर इरादतन हो सकते हैं, जैसे बेईमान कमीशन-आधारित वित्तीय नियोजक। दूसरों को अच्छी तरह से मतलब हो सकता है, लेकिन वे यह नहीं जान सकते कि वे क्या कर रहे हैं, दादी बेटी की तरह, जो वास्तव में आपको अपना खुद का घर बनाना चाहते हैं, भले ही आप जोखिम भरा समायोज्य-दर बंधक लेने से केवल एक ही खर्च कर सकते हैं ।
सलाह के लिए दूसरों पर निर्भर होने के बजाय, प्रभार लें और व्यक्तिगत वित्त पर कुछ बुनियादी पुस्तकों को पढ़ें । एक बार जब आप ज्ञान से लैस हो जाते हैं, तो किसी को भी आप पर पहरा न लगाने दें — चाहे वह कोई दूसरा महत्वपूर्ण व्यक्ति हो, जो धीरे-धीरे आपके बैंक खाते को बंद कर देता है या ऐसे मित्र जो आपको बाहर जाना चाहते हैं और हर सप्ताहांत उनके साथ कई टन पैसा उड़ाते हैं।
3. पता है कि आपका पैसा कहां जाता है
एक बार जब आप कुछ व्यक्तिगत वित्त पुस्तकों के माध्यम से चले गए, तो आपको एहसास होगा कि यह सुनिश्चित करना कितना महत्वपूर्ण है कि आपके खर्च आपकी आय से अधिक नहीं हैं। ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका बजट है । एक बार जब आप देखते हैं कि आपकी सुबह की कॉफ़ी एक महीने में कैसे बढ़ जाती है, तो आप महसूस करेंगे कि आपके रोजमर्रा के खर्चों में छोटे, प्रबंधनीय बदलाव करने से आपकी वित्तीय स्थिति पर बड़ा असर पड़ सकता है।
इसके अलावा, अपने आवर्ती मासिक खर्चों को यथासंभव कम रखने से आप समय के साथ महत्वपूर्ण धन बचा सकते हैं। यहां तक कि अगर आप अब एक एमेनिटी-पैक अपार्टमेंट को स्विंग कर सकते हैं, तो कुछ सादे को उठाकर आप एक कॉन्डो या घर से जल्द से जल्द खुद को बर्दाश्त कर सकते हैं।
यह समझना कि पैसे कैसे काम करते हैं, आपके लिए अपने पैसे का काम करने की दिशा में पहला कदम है।
4. इमरजेंसी फंड शुरू करें
व्यक्तिगत वित्त के सबसे अधिक दोहराए जाने वाले मंत्रों में से एक है ” अपने आप को पहले भुगतान करें ।” कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप छात्र ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण में कितना बकाया हैं, और कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका वेतन कितना कम लग सकता है, यह आपके बजट में हर महीने कुछ राशि – किसी भी राशि को खोजने के लिए बुद्धिमान है – आपातकालीन निधि में हर महीने।
आपात स्थिति के लिए उपयोग करने के लिए बचत में पैसा होने से आप आर्थिक रूप से परेशानी से बाहर रह सकते हैं और रात में बेहतर नींद लेने में आपकी मदद कर सकते हैं। इसके अलावा, यदि आप पैसे बचाने की आदत में पड़ जाते हैं और इसे एक गैर-मुनासिब मासिक खर्च के रूप में मानते हैं, तो बहुत जल्द आपके पास सिर्फ आपातकालीन धन की बचत होगी, आपके पास सेवानिवृत्ति के पैसे, छुट्टी के पैसे, या यहाँ तक कि पैसे भी कम होंगे। एक घर पर भुगतान।
अपने फंड को एक मानक बचत खाते में रखना आसान है, लेकिन ये लगभग कोई ब्याज नहीं कमाते हैं। अपने फंड को एक जमा (सीडी), या मुद्रा बाजार खाते के अल्पकालिक प्रमाण पत्र में रखें । अन्यथा, मुद्रास्फीति आपकी बचत के मूल्य को नष्ट कर देगी। बस यह सुनिश्चित करें कि आपके बचत वाहन के नियम आपको आपातकालीन स्थिति में अपने पैसे जल्दी से प्राप्त करने की अनुमति दें।
5. रिटायरमेंट के लिए सेविंग शुरू करें
जिस तरह आपके माता-पिता ने संभवतः आपको बालवाड़ी में भेज दिया था, जो आपको एक ऐसी दुनिया में सफलता के लिए तैयार करने की उच्च उम्मीदों के साथ था, जो आपको बहुत अच्छा लगता था, आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पहले से ही योजना बनाने की आवश्यकता है । जिस तरह से चक्रवृद्धि ब्याज काम करता है, जितनी जल्दी आप बचत करना शुरू करते हैं, उतनी ही कम मूलधन आपको रिटायर होने के लिए आवश्यक राशि के साथ निवेश करना होगा।
अपने 20 के दशक में अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत क्यों शुरू करें? यहां एक इन्वेस्टोपेडिया उदाहरण है: आप बाजार में $ 100 एक महीने में निवेश करना शुरू करते हैं, एक महीने में 1% या 12% प्रति वर्ष के सकारात्मक रिटर्न का औसत, 40 साल से अधिक का मासिक। आपका मित्र, जो कि एक ही उम्र का है, 30 साल बाद तक निवेश करना शुरू नहीं करता है और 10 साल के लिए 1,000 डॉलर प्रति माह का निवेश करता है, साथ ही औसतन 1% प्रति माह या 12% एक वर्ष, मासिक रूप से मिश्रित होता है। 10 वर्षों के बाद, आपके मित्र ने लगभग 230,000 डॉलर की बचत की होगी। आपका सेवानिवृत्ति खाता $ 1.17 मिलियन से अधिक होगा।
कंपनी द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं एक विशेष रूप से शानदार विकल्प हैं, क्योंकि आपको प्रीटैक्स डॉलर में डाल दिया जाता हैऔर कंपनियां अक्सर आपके योगदान के हिस्से से मेल खाती हैं, जो मुफ्त पैसे प्राप्त करने जैसा है।व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (IRAs) की तुलना में योगदान की सीमा 401 (k) s से अधिक है, लेकिन आपके द्वारा प्रस्तावित किसी भी नियोक्ता-प्रायोजित योजना सौभाग्यशाली है जो वित्तीय स्वास्थ्य के करीब एक कदम है।
यदि आपके पास किसी कंपनी की योजना नहीं है, तो निराशा न करें। जो लोग स्व-नियोजित हैं, उनके पास सेवानिवृत्ति योजना की स्थापना के लिए कई विकल्प हैं । अन्य लोग अपने स्वयं के IRAs खोल सकते हैं, जिससे आपके बचत खाते से प्रत्येक महीने एक निश्चित राशि की निकासी हो सकती है और IRA में सीधे योगदान दिया जा सकता है। यहां तक कि अगर यह केवल एक छोटी राशि है, तो यह अंततः कुछ सहायक को जोड़ देगा।
6. करों पर एक पकड़ प्राप्त करें
यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपकी पहली तनख्वाह पाने से पहले भी आयकर कैसे काम करता है। जब कोई कंपनी आपको एक प्रारंभिक वेतन प्रदान करती है, तो आपको यह जानने की आवश्यकता है कि गणना करने के लिए कि क्या वेतन आपके वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए करों के बाद आपको पर्याप्त धन देगा और आपको आशा है, आपके लक्ष्य।
सौभाग्य से, वहाँ बहुत सारे ऑनलाइन कैलकुलेटर हैं जिन्होंने अपने स्वयं के पेरोल करों, जैसे कि PaycheckCity.comको निर्धारित करने के लिए गंदा काम किया है। ये परिकलक आपको अपना सकल वेतन दिखाएंगे, करों में कितना जाता है, और आप कितना शेष रह जाएंगे, जिसे “नेट” या “टेक-होम” वेतन के रूप में भी जाना जाता है।उदाहरण के लिए, न्यूयॉर्क शहर में $ 35,000 का वार्षिक वेतन, 2020-2021 फाइलिंग सीज़न के लिए छूट के बिना संघीय करों के बाद लगभग $ 27,490 के साथ आपको छोड़ देगा – लगभग $ 2,291 प्रति माह। इसके बाद आपको राज्य और (न्यूयॉर्क शहर के लिए) शहर के करों पर विचार करने की आवश्यकता है।
उसी टोकन के द्वारा, यदि आप वेतन वृद्धि की तलाश में एक नौकरी छोड़कर दूसरे के लिए विचार कर रहे हैं, तो आपको यह समझने की आवश्यकता होगी कि आपकी सीमांत कर दर आपके उत्थान कोकैसेप्रभावित करेगी।उदाहरण के लिए, प्रति वर्ष $ 35,000 से $ 41,000 तक का वेतन वृद्धि, आपको प्रति वर्ष अतिरिक्त $ 6,000 ($ 500 प्रति माह) नहीं देगा – यह आपको अतिरिक्त $ 4,227 (लगभग $ 352 प्रति माह) देगा। यह राशि आपके निवास की स्थिति और इसके संभावित कर काटने के आधार पर अलग-अलग होगी, इसलिए इसे ध्यान में रखें यदि आप एक कदम पर विचार कर रहे हैं।
अंत में, अपना खुद का कर सीखने के लिए समय निकालें। जब तक आपके पास एक जटिल वित्तीय स्थिति नहीं है, ऐसा करना मुश्किल नहीं है, और आपके पास काम के लिए कर पेशेवर का भुगतान करने का खर्च नहीं होगा। टैक्स सॉफ्टवेयर उस काम को बहुत आसान बना देता है, जब आप अपने माता-पिता को शुरू कर रहे थे और यह सुनिश्चित करता है कि आप ऑनलाइन फाइल कर सकते हैं।
7. अपने स्वास्थ्य की रक्षा करें
यदि मासिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम मिलना असंभव है, तो आपको क्या करना होगा अगर आपको आपातकालीन कक्ष में जाना पड़े, जहां एक मामूली चोट के लिए एक यात्रा जैसे कि टूटी हुई हड्डी हजारों डॉलर खर्च कर सकती है? यदि आप अस्वस्थ हैं, तो स्वास्थ्य बीमा के लिए आवेदन करने के लिए एक और दिन इंतजार न करें । यह आसान है कि आप एक कार दुर्घटना या यात्रा को हवा देना और सीढ़ियों की उड़ान से नीचे गिरना आसान समझते हैं।
यदि आप नियोजित हैं, तो आपका नियोक्ता उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं सहित स्वास्थ्य बीमा की पेशकश कर सकता है जो प्रीमियम पर बचत करते हैं और आपको स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं । यदि आपको अपने दम पर बीमा खरीदने की आवश्यकता है, तो सस्ती देखभाल अधिनियम के स्वास्थ्य बीमा बाजार द्वारा दी गई योजनाओं की जांच करें – संघीय योजनाएं हैं या आपके राज्य की अपनी योजना हो सकती है। सबसे कम दरों का पता लगाने के लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं के उद्धरण देखें और देखें कि क्या आप अपनी आय के आधार पर सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। यदि आपके पास स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं हैं, तो जान लें कि अधिक महंगी योजना आपके लिए लागत प्रभावी हो सकती है; विकल्पों पर शोध करें।
यदि आप 26 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प आपके माता-पिता के स्वास्थ्य बीमा पर रहना हो सकता है, यदि उनके पास यह विकल्प है, जो कि वहन योग्य देखभाल अधिनियम के 2010 के पारित होने के बाद से अनुमति है । यदि आप इसे प्रबंधित कर सकते हैं, तो आपको उनकी योजना पर रखने की अतिरिक्त लागत के लिए उन्हें प्रतिपूर्ति करने की पेशकश करें।
यह अपने आप को स्वस्थ रखने के लिए अब दैनिक कदम उठाने का भी भुगतान करता है – जैसे कि फल और सब्जियां खाना, स्वस्थ वजन बनाए रखना, व्यायाम करना, धूम्रपान न करना, अत्यधिक शराब के सेवन से बचना और रक्षात्मक रूप से ड्राइविंग करना। ये सभी व्यवहार आपको सड़क के नीचे मेडिकल बिल पर बचा सकते हैं।
COVID -19 महामारी के कारण, राष्ट्रपति बिडेन वहनीय देखभाल अधिनियम के तहत स्वास्थ्य कवरेज के लिए एक अतिरिक्त खुला नामांकन अवधि का आदेश दिया, 15 फ़रवरी से 15 अगस्त, 2021 को इसके अलावा, बिडेन अमेरिकी बचाव योजना, कानून में मार्च को हस्ताक्षर किए गए 11, 2021, ने अपनी लागत को कम करते हुए हेल्थकेयर कवरेज तक पहुंच का विस्तार किया है। इस योजना में 12 राज्यों के लिए बढ़े हुए प्रोत्साहन भी शामिल हैं, जिन्होंने एसीए के मेडिकेड विस्तार में भाग नहीं लिया है, संभवतः तीन मिलियन से अधिक लोगों के लिए स्वास्थ्य सेवा प्रदान कर रहे हैं।।
8. अपने धन की रक्षा करें
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सभी गाढ़ी कमाई गायब नहीं हुई है, आपको इसकी सुरक्षा के लिए कदम उठाने होंगे। यहाँ कुछ चरणों के बारे में सोचना है, भले ही आप उन सभी को अभी बर्दाश्त नहीं कर सकते।
यदि आप किराए पर लेते हैं, तो अपने स्थान की सामग्री को चोरी या आग जैसी घटनाओं से बचाने के लिए किराए पर लेने वाले का बीमा करवाएं । क्या कवर किया गया है और क्या नहीं यह देखने के लिए पॉलिसी को ध्यान से पढ़ें।
विकलांगता आय बीमा आपकी सबसे बड़ी संपत्ति की रक्षा करता है- आय अर्जित करने की क्षमता-आपको एक स्थिर आय प्रदान करके यदि आप कभी बीमारी या चोट के कारण विस्तारित अवधि के लिए काम करने में असमर्थ हो जाते हैं।
यदि आप अपने पैसे का प्रबंधन करने में सहायता चाहते हैं, तो कमीशन-आधारित वित्तीय सलाहकार के बजाय, आपके सर्वोत्तम हित में, निष्पक्ष सलाह प्रदान करने के लिए एक शुल्क-मात्र वित्तीय योजनाकार खोजें, जो आपकी कंपनी के निवेशों के साथ साइन अप करते समय पैसा कमाते हैं। उत्तरार्द्ध में संभावित रूप से विभाजित वफादारी है (उनकी कंपनी की निचली रेखा और आपके पास), जबकि पूर्व में आपको गलत रास्ते पर मार्गदर्शन करने के लिए कोई प्रोत्साहन नहीं है।
आप अपने पैसे को करों से बचाना चाहते हैं – जो सेवानिवृत्ति खाते और मुद्रास्फीति के साथ करना आसान है, जिसे आप यह सुनिश्चित करके कर सकते हैं कि आपके सभी पैसे ब्याज कमा रहे हैं। विभिन्न प्रकार के वाहन हैं, जिनमें आप अपनी बचत का निवेश कर सकते हैं, जैसे कि उच्च-ब्याज बचत खाते, मनी मार्केट फंड, सीडी, स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड। पहले तीन अपेक्षाकृत जोखिम मुक्त हैं, जबकि शेष तीन वित्तीय असफलताओं के लिए अधिक संभावनाएं हैं, लेकिन मौद्रिक पुरस्कारों के लिए भी अधिक संभावनाएं हैं। निवेश के बारे में सीखना आपकी बचत और अंततः, धन के निर्माण के लिए एक महत्वपूर्ण कौशल है।
तल – रेखा
याद रखें, आपको अपने वित्त के प्रबंधन में विशेषज्ञ बनने के लिए किसी फैंसी डिग्री या विशेष पृष्ठभूमि की आवश्यकता नहीं है। यदि आप अपने जीवन के लिए इन आठ वित्तीय नियमों और वित्तीय युक्तियों का उपयोग करते हैं, तो आप व्यक्तिगत रूप से समृद्ध हो सकते हैं, जैसे कि वित्त में कठोर एमबीए वाले।