निष्ठा बनाम मोहरा: तुलना 401 (के) प्रदाता
निष्ठा और मोहरा दुनिया की सबसे बड़ी फंड कंपनियों में से एक है, और दोनों अपनी सेवाओं के कुछ हिस्सों के रूप में 401 (के) योजनाओं की पेशकश करते हैं। चूंकि 401 (के) योजनाएं एक ही कर कानूनों और नियमों के तहत संचालित होती हैं, इसलिए तुलना के तीन मुख्य क्षेत्र हैं: कंपनियां स्वयं, धन की पेशकश की, और प्रदाता सुविधाएँ।
कंपनी संरचना
मोहरा ग्राहकों के स्वामित्व में है जो इसके फंड में निवेश करते हैं; यह उस संबंध में एक ग्राहक-स्वामित्व वाली क्रेडिट यूनियन के समान है। चूंकि मुनाफा कमाने के लिए कोई बाहरी मालिक नहीं हैं, इसलिए वास्तविक ऑपरेटिंग खर्चों को वहन करने और कंपनी को स्वस्थ रखने के लिए शुल्क बहुत अधिक निर्धारित किए जाते हैं, लेकिन इससे अधिक नहीं।
फिडेलिटी मालिक संरचना बाहरी मालिकों के साथ अधिक पारंपरिक है, विशेष रूप से परिवार के ट्रस्टों की एक श्रृंखला है। यह बुनियादी अंतर बताता है कि क्यों मोहरा की फीस लगातार व्यापक अंतर से बाजार के औसत को कम करती है। हालांकि, फिडेलिटी किसी भी तरह से उच्च लागत वाली कंपनी नहीं है। इसके कई फंड बाजार के औसत से काफी सस्ते हैं, यहां तक कि कुछ उल्लेखनीय उदाहरणों में मोहरा को भी हराया है।
निष्ठा को उप-निधियों के अपने अभ्यास के लिए अतीत में आलोचना मिली है, अनिवार्य रूप से तीसरे पक्ष को अपने निधियों को “फिडेलिटी” लेबल करने की अनुमति मिलती है और निवेशक को निवेश पर कम रिटर्न बताते हुए कमाई में कटौती की जाती है। लॉस एंजिल्स स्थित वित्तीय योजनाकार, लेखक, और संस्थापक, केन हिमलर के अनुसार, चूंकि फंडों को यह खुलासा नहीं करना पड़ता है कि एक वास्तविक निष्ठा निधि होगी, निवेशकों को इस तथ्य के बारे में अंधेरे में रखा गया था कि वे बिलीक्ड हो रहे हैं। और एच एंड एच सेवानिवृत्ति डिजाइन और प्रबंधन के अध्यक्ष।
2012 में प्रकटीकरण नियमों का एक नया सेट लागू हुआ, जिससे401 (के) शुल्क काफी अधिक पारदर्शीहोना चाहिए।प्रत्येक 401 (के) प्रदाता को अब अपने ग्राहकों को भेजे जाने वाले वार्षिक प्रोस्पेक्टस में लगने वाले प्रत्येक प्रतिशत का खुलासा करना आवश्यक है।
निधि की तुलना
फरवरी 2016 तक, वानगार्ड ने अपने लाइनअप में 124 से अधिक फंड की पेशकश की, जबकि फिडेलिटी में लगभग 575 हैं। फिदेलिटी एक फंड नेटवर्क भी चलाता है जिसमें सैकड़ों विभिन्न प्रदाताओं से 10,000 से अधिक फंड तक पहुंच है।
मोहरा की मुख्य ताकत इसकी रेजर-पतली फीस है, खासकर इसके सूचकांक फंडों के लिए, जो निवेशकों के लिए नीचे की रेखा को मदद करता है। 0.5% का शुल्क अंतर प्रथम ब्लश में महत्वहीन लग सकता है, लेकिन कई साल या शायद दशकों के यौगिक भी अंत में घोंसले अंडे के आकार में काफी महत्वपूर्ण बनाता है।
इस बीच, फिडेलिटी के पास प्रतिभाशाली फंड मैनेजरों को आकर्षित करने के लिए एक आदत है और इसमें कई असाधारण रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं। शुल्क अधिक हो सकता है, लेकिन वे आला क्षेत्रों और क्षेत्रीय विशेषज्ञता के लिए इसके लायक हो सकते हैं।
आपके पास किस तरह के निवेशक हैं, यह बेहतर पेशकश है। एक सक्रिय व्यापारी जो सस्ते दामों और गैर-अधिकृत क्षेत्रों को सूँघना पसंद करता है, फिडेलिटी के विशाल चयन की सराहना करेगा। इसके विपरीत, एक निष्क्रिय निवेशक जो साल में एक बार वार्षिक विवरण पर नज़र रखता है, उसे वंगार्ड द्वारा पेश किए गए फंडामेंटल के सस्ते लेकिन बेहतर चयन द्वारा सेवा दी जा सकती है।
विशेषताएं
दोनों कंपनियां अपनी वेबसाइट पर रिटायरमेंट सेविंग, एसेट एलोकेशन, कंपाउंडिंग रिटर्न और फंड बेसिक्स के बारे में बहुत सी शैक्षणिक सामग्री पेश करती हैं । विशिष्ट स्थितियों के लिए मोहरा के पास अधिक अनुरूप संसाधन हैं, जबकि फ़िडेलिटी में एक क्लीनर इंटरफ़ेस है, जिससे नेविगेशन को हवा मिलती है।
प्रत्येक नए खाते शुरू करने के लिए एक-पर-एक फोन परामर्श और सहायता प्रदान करता है, और प्रत्येक पिछले नियोक्ता से निष्क्रिय 401 (के) पूंजी के लिए एक आसान रोलओवर विकल्प प्रदान करता है। निष्ठा अधिकांश महानगरीय क्षेत्रों में कई निवेश केंद्रों को बनाए रखती है और सेवानिवृत्ति में वित्तीय बुनियादी बातों से लेकर उन्नत आय विविधीकरण रणनीतियों तक हर चीज पर मुफ्त निवेश सेमिनार चलाती है। मोहरा व्यक्तिगत सलाहकार प्रदान करता है जो ग्राहक प्रोफाइल बनाए रखते हैं और निवेश परामर्श के लिए फोन या ईमेल द्वारा पहुंचा जा सकता है।
सच में, दोनों कंपनियां अपनी वेबसाइटों और अपनी सेवाओं में उपयोगकर्ता-मित्रता के उच्च स्तर प्रदान करती हैं। एक ग्राहक के रूप में कुंजी यह पता लगाने के लिए है कि आपके लिए कौन सी सुविधाएँ सबसे महत्वपूर्ण हैं, आप किस प्रकार के फंड की तलाश कर रहे हैं और लागत क्या है।