वयोवृद्धों के लिए वित्तीय योजना
जब वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के निर्माण के लिए जनसांख्यिकीय पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो वे अक्सर एक महत्वपूर्ण समूह-अमेरिकी सेना के सदस्यों को अनदेखा कर देते हैं जो सेवा से सेवानिवृत्त या अलग हो जाते हैं। इन सेवा सदस्यों को अक्सर शिकारी उधारदाताओं और salespeople द्वारा लक्षित किया जाता है जो उन्हें ऋण में डालते हैं और उनके क्रेडिट स्कोर को नष्ट करते हैं। यहां तक कि जो लोग अपने पैसे को अच्छी तरह से प्रबंधित करते हैं, वे नागरिक जीवन में प्रवेश करने पर अक्सर होने वाले वित्तीय संक्रमण के लिए तैयार नहीं होते हैं।
यदि आप सेना छोड़ रहे हैं, चाहे आपके पास एक वित्तीय सलाहकार हो या अपने दम पर ऐसा करने की कोशिश कर रहा हो, तो अपने आप को उन जालों में न पड़ने दें, जो सेवाओं के बाहर कम संगठित ब्रह्मांड में लौटने का इंतजार करते हैं। वयोवृद्ध वित्तीय नियोजन महत्वपूर्ण है, और यह सलाह आपको एक स्थिर वित्तीय भविष्य बनाने में मदद कर सकती है। दिग्गजों के लिए वित्तीय योजना के बारे में कुछ उपयोगी सुझाव जानने के लिए पढ़ते रहें।
चाबी छीन लेना
- जब सैन्य दिग्गज सेवा से अलग हो जाते हैं, तो वे अक्सर शिकारी उधारदाताओं और salespeople का लक्ष्य होते हैं।
- सेवानिवृत्त सैन्य की तीन प्रमुख श्रेणियां वे हैं जो 20 वर्ष से कम की सेवा करते हैं, 20 या अधिक सक्रिय सेवा वाले वर्ष और विकलांग सदस्य।
- सेवानिवृत्ति, कर, और बीमा योजना तीन महत्वपूर्ण क्षेत्र हैं जिनमें vets को सहायता की आवश्यकता होती है।
तीन श्रेणियों के दिग्गज
हालांकि अपवाद हैं, सेवा सदस्यों के बहुमत को तीन सामान्य समूहों में विभाजित किया जा सकता है – कनिष्ठ सूचीबद्ध दिग्गज जो 20 से कम वर्षों के लिए भर्ती करते हैं, कैरियर के दिग्गज जो 20 से अधिक वर्षों तक सेवा करते हैं, और विकलांगता सेवानिवृत्त होते हैं।
जूनियर वेटरन्स
इस समूह में ऐसे लोग शामिल हैं जो अपने जीवन में सेवा के लिए पहले से ही तैयार हैं, लेकिन अपनी पेंशन लेने के लिए पर्याप्त समय नहीं देते हैं। इस श्रेणी में कनिष्ठ सूचीबद्ध और कनिष्ठ अधिकारी शामिल हैं। उनमें से कई हाई स्कूल के बाद सैन्य अधिकार में शामिल होते हैं और पहली बार वयस्कों के रूप में नागरिक जीवन में प्रवेश करते हैं। इस समूह के लिए सक्रिय सेवा में बिताया गया समय 20 वर्ष या उससे कम है। इस श्रेणी में आने वाले कई दिग्गज सेवा में रहते हुए कभी भी किसी भी प्रकार की सरसरी वित्तीय शिक्षा प्राप्त नहीं करते हैं।
कैरियर वेटरन्स
इस श्रेणी में आने वाले लोग वे हैं जो अपने वयस्क जीवन का अधिकांश भाग सेना में बिताते हैं।ये वरिष्ठ स्तर के सूचीबद्ध अधिकारियों और उच्च पद हासिल करने वालों के मध्य हैं।ये व्यक्ति सक्रिय ड्यूटी सेवा में 20 से अधिक वर्ष बिताते हैं, जो उन्हें आजीवन पेंशन इकट्ठा करने का अधिकार देता है।ध्यान रखें कि सेना, वायु सेना, नौसेना और मरीन कॉर्प्स के लिए नियम अलग-अलग हैं।
विकलांग वयोवृद्ध
विकलांग सेवा सदस्य ऐसे व्यक्ति हैं जो अपनी विकलांगता के आधार पर भुगतान के विभिन्न स्तरों को प्राप्त करते हैं।इस श्रेणी को विकलांगता सेवानिवृत्ति के रूप में जाना जाता है।इसे प्राप्त करना सेवा के सदस्य की सक्रिय सेवा के वर्षों पर निर्भर करता है और 20 वर्ष से कम आयु वालों के लिए, उनकी विकलांगता रेटिंग।, हालांकि, ध्यान रखें कि कुछ विकलांग बुजुर्ग बिना सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त किए सेवा छोड़ सकते हैं।
सिविलियन लाइफ में लौटने वाले यंग एनलिस्टिस के लिए मदद
इस समूह ने अक्सर कार ऋण, क्रेडिट कार्ड शेष, सेना सामुदायिक सेवा विभाग से आपातकालीन राहत ऋण और अन्य उपभोक्ता ऋण जैसे पर्याप्त ऋणों की रैकिंग की है। वे अक्सर इस बात से अनजान होते हैं कि उनके क्रेडिट स्कोर क्या हैं और यह उन पर क्या प्रभाव डालेगा जब वे नौकरी की तलाश शुरू करते हैं, विशेष रूप से एक जिसे सुरक्षा मंजूरी की आवश्यकता होती है।
सेवा छोड़ने वाले कई उम्मीदवारों को किसी भी प्रकार की कोई बचत नहीं है और उन्होंने यह सोचा नहीं है कि नागरिक जीवन में वापस आने पर उनका मासिक खर्च क्या होगा। इस श्रेणी में सेवा के सदस्य और उनके सलाहकार शायद मुख्य रूप से अपने जीआई बिल और अन्य दिग्गजों के लाभों का उपयोग करके और शायद स्थानीय क्रेडिट परामर्श सेवा में जाने के लिए बजट बनाने और बनाए रखने के तरीके सीखने पर ध्यान केंद्रित करने के लिए बुद्धिमान हैं ।
सेना की उत्तरजीविता लाभ योजना (एसएफबी) एक अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी के बराबर लाभांश का भुगतान नहीं कर सकती है, इसलिए यह निर्णय लेने से पहले सावधानीपूर्वक तुलना की जानी चाहिए कि किसका उपयोग करना है।
उत्तरजीवी के लाभ: क्या आपको बाहर निकलना चाहिए?
जो लोग सेवानिवृत्ति की पेंशन प्राप्त करते हैं, उन्हें विवाहित होने पर स्वचालित रूप से उत्तरजीवी लाभ योजना (एसबीपी) सौंपी जाएगी। सवार उनके जीवन भर जीवित पति या पत्नी के लिए मृतक के दिग्गज की मासिक पेंशन का 55% भुगतान करता है।हालांकि, सवार में शामिल होने से अनुभवी की मासिक पेंशन में 6.5% की कमी आती है, जो एक महंगी लागत हो सकती है।SBP को आंतरिक राजस्व सेवा (IRS) और कई राज्योंद्वारा कर योग्य आय भी माना जाताहै।
इसके अलावा, जितने लंबे समय तक जीवित रहता है, उतना कम जीवित पति या पत्नी प्राप्त करेंगे। एक पशु चिकित्सक, जो 85 वर्ष की आयु तक रहता है, उदाहरण के लिए, और जिसका पति दो साल बाद गुजरता है, लागत की तुलना में एसबीपी के साथ अधिक लाभ नहीं होगा। ज्यादातर मामलों में जो लोग सेवानिवृत्ति की पेंशन प्राप्त करते हैं, उनके जीवनसाथी को माफ करने और जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए अतिरिक्त आय का उपयोग करने से बेहतर होगा ।
SBP पर इसके कई फायदे हैं। एक के लिए, यह अक्सर सस्ता होगा। और दूसरे के लिए, यह एक कर-मुक्त, एकमुश्त मृत्यु लाभ का भुगतान करेगा । यह या तो स्थिर रहेगा या तब तक बढ़ता रहेगा जब तक कि पॉलिसी लागू होती है, जो चुने गए कवरेज के प्रकार पर निर्भर करता है।
बेशक, यहां सही विकल्प सभी के लिए समान नहीं है, और यह एक सलाहकार के लिए इस दुविधा का सामना करने वाले ग्राहक के लिए एक व्यापक योजना बनाने का अवसर है कि यह देखने के लिए कि विभिन्न परिदृश्य कैसे खेल सकते हैं। उदाहरण के लिए, योजना यह दिखा सकती है कि अगर दंपति अगले 5, 15, या 30 वर्षों में SBP और वयोवृद्ध व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो क्या होगा। परिणामों की तुलना तब की जा सकती है, जब वीटी की अवधि या स्थायी जीवन बीमा कवरेज के साथ उन्हीं में से किसी एक में मृत्यु हो जाती है ।
सेवानिवृत्ति योजना
सेवा बचत सदस्य (बचत) योजना में भाग लेने वाले सदस्य अक्सर इस बात से अनजान होते हैं कि सेवा से अलग होने के बाद उनके विकल्प क्या हैं। कई लोगों को यह एहसास नहीं है कि सेवा छोड़ने के बाद वे निजी क्षेत्र में काम करने वाले किसी व्यक्ति के रिटायरमेंट अकाउंट (IRA) या कंपनी के रिटायरमेंट प्लान में अपना प्लान रोल कर सकते हैं ।
वे दिग्गज जो अपनी योजनाओं से आय की गारंटीकृत धारा प्राप्त करना चाहते हैं, जब वे काम करना बंद कर देते हैं, तो यह समझने की आवश्यकता है कि टीएसपी के अंदर वे जिस योग्य वार्षिकी को खरीद सकते हैं, वह आधुनिक वार्षिकी अनुबंधों के कई लाभों की पेशकश नहीं करता है। अधिकांश वाणिज्यिक वाहक अब पारिवारिक आय सवार, प्रबंधित देखभाल के लिए दोगुना भुगतान या खरीद पर अनुबंध में भुगतान किए जाने वाले अप-फ्रंट बोनस जैसी सुविधाएँ प्रदान करते हैं ।
जो लोग सेवानिवृत्ति पेंशन प्राप्त करते हैं, वे भी रोथ इरा के लिए प्रत्यक्ष योगदान देने में खुद को असमर्थ पा सकते हैं, क्योंकि जब वे अब नागरिकों के रूप में अपनी सेवानिवृत्ति की आय को जोड़ते हैं तो उनकी आय बहुत अधिक होती है। एक दिग्गज रिटायरमेंट एडवाइजर उन्हें दिखा सकता है कि रोथ रूपांतरण लूपहोले का उपयोग कैसे करें ।
कर योजना
कुछ मामलों में कर रोक भी एक प्रमुख समायोजन हो सकता है क्योंकि अधिकांश सेवा सदस्यों को सेवा में रहने के दौरान उनके मूल वेतन के अलावा एक या अधिक कर-मुक्त भत्ते मिलते हैं। रोथ इरा योगदान के साथ, इस मुद्दे को सेवानिवृत्ति पेंशन से अतिरिक्त आय से भी जोड़ा जा सकता है।
बीमा और अन्य लाभ
हालाँकि, सैन्य सेवा के सदस्यों को जो वेतन मिलता है, वह अक्सर समान नौकरी के लिए नागरिक वेतन से कम होता है, जबकि वे सेवा करते समय जो लाभ प्राप्त करते हैं, वे किसी से पीछे नहीं होते हैं। बेशक, यह निजी क्षेत्र में हमेशा ऐसा नहीं होता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके ग्राहक जो नागरिक जीवन में प्रवेश करने वाले हैं वे इस बदलाव के लिए तैयार हैं।
जो लोग सेवानिवृत्ति पेंशन प्राप्त कर रहे हैं, वे सभी लागू डिडक्टिबल्स और अन्य आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों को कवर करने के लिए बचत खाते में इस वेतन के कुछ महीनों का योगदान करना चाहते हैं जो कि उनके नए स्वास्थ्य, दंत चिकित्सा, दृष्टि या विकलांगता द्वारा कवर नहीं किए जाएंगे। नीतियां। सलाहकारों को यह भी निश्चित करना होगा कि पशु चिकित्सक प्रशासन के लाभों को अच्छी तरह से समझते हैं और वे उनके साथ क्या प्राप्त कर सकते हैं, जैसे कि वीए बंधक ।
तल – रेखा
कई दिग्गज जिन्होंने हमारे देश की सेवा की है, वे उस आर्थिक वास्तविकता के लिए तैयार नहीं हैं जो सेवा से सेवानिवृत्त होने के बाद उनका इंतजार करता है। उनमें से कुछ को बुनियादी वित्त में शिक्षा की आवश्यकता होती है, जबकि अन्य अधिक जटिल मुद्दों का सामना करते हैं। सलाहकार जो अपने ग्राहकों की प्रभावी ढंग से सेवा करने के लिए समय निकालते हैं, एक अनुभवी की वित्तीय स्थिति में सुधार कर सकते हैं और उस व्यक्ति को लंबे समय तक एक ग्राहक के रूप में गिन सकते हैं।
नीचे नई vets के लिए सबसे अच्छी वित्तीय सलाह प्रदान करने में मदद करने के लिए ऑनलाइन वित्तीय नियोजन संसाधनों की एक व्यापक सूची है – और उस मामले के लिए, नागरिक भी।
बजट / वित्तीय योजना वेबसाइट
- www.mint.com (वित्त का प्रबंधन)
- www.personalcapital.com (अमीर ग्राहकों के लिए संपत्ति प्रबंधन भी प्रदान करता है)
- www.futureadvisor.com (एक नया जिसे mint.com और वॉल स्ट्रीट जर्नल ने समर्थन किया है)
- www.360financialliteracy.org (पैसे बचाने और प्रबंधित करने के लिए एक अच्छी सामान्य वेबसाइट)
- www.smartypig.com (विशिष्ट बचत लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए एक वेबसाइट)
क्रेडिट स्कोर / रिपोर्ट वेबसाइट
- www.annualcreditreport.com (प्रत्येक प्रमुख ब्यूरो से प्रत्येक वर्ष एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट)
- www.vantagescore.com (वैकल्पिक क्रेडिट स्कोर)
- www.myfico.com (आपके क्रेडिट स्कोर के बारे में जानकारी और उत्तर के लिए यहां आएं)
- www.creditkarma.com (मुफ्त ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स स्कोर और अधिक, उपयोग करने में आसान)
- www.optoutprescreen.com (पूर्व निर्धारित क्रेडिट ऑफ़र से ऑप्ट-आउट करने के लिए)
- www.creditcardeducation.com (शैक्षिक और व्यावहारिक क्रेडिट कार्ड संसाधन)
- www.militarysaves.org (मुफ्त स्कोर पाने के लिए सुविधाजनक वेबसाइट और रिपोर्ट)
सामान्य वित्तीय शिक्षा वेबसाइट
- www.investopedia.com (आप अभी साइट पर हैं)
- www.consumerfinance.gov (उपभोक्ता वित्त शिक्षा)
- www.veteransfinancialcoalition.org (दिग्गजों की वित्तीय शिक्षा और उपभोक्ता संरक्षण पर केंद्रित संगठनों का एक समूह)
- www.mymoney.gov (सामान्य वित्तीय शिक्षा को कवर करने वाली सरकारी साइट)
हेल्थकेयर / बंधक वेबसाइट
- www.va.gov (सामान्य लाभ की जानकारी)
- www.healthcare.gov (किफायती देखभाल अधिनियम के आदान-प्रदान पर)
- www.militaryonesource.mil (कई चीजों पर बुनियादी जानकारी)
- नेवी फेडरल क्रेडिट यूनियन (बंधक)
छात्र ऋण / वित्तीय सहायता वेबसाइट
- फिनएड (छात्र वित्तीय सहायता गाइड)
- सल्ली मॅई (छात्र ऋण प्रदाता)
- www.studentaid.gov (संघीय छात्र सहायता संसाधन)
- संघीय छात्र सहायता- FAFSA (अमेरिकी शिक्षा विभाग के माध्यम से)