आवृत्ति-गंभीरता विधि
आवृत्ति-गंभीरता विधि क्या है?
आवृत्ति-गंभीरता विधि अपेक्षित समय की एक निश्चित अवधि के दौरान एक बीमाकर्ता को प्राप्त होने वाले दावों की संख्या निर्धारित करने के लिए और औसत दावे में कितना खर्च होगा, इसके लिए एक बीमांकिक विधि है।
आवृत्ति-गंभीरता विधि ऐतिहासिक डेटा का उपयोग दावों की औसत संख्या और प्रत्येक दावे की औसत लागत का अनुमान लगाने के लिए करती है। विधि एक दावे की औसत लागत से दावों की औसत संख्या को गुणा करती है।
फ़्रिक्वेंसी-सफ़रिटी मेथड को समझना
आवृत्ति-गंभीरता विधि में, आवृत्ति उन दावों की संख्या को संदर्भित करती है जो एक बीमाकर्ता प्रत्याशित समय की अवधि में होंगे। यदि आवृत्ति अधिक है, तो इसका मतलब है कि बड़ी संख्या में दावे होने की उम्मीद है ।
चाबी छीन लेना
- आवृत्ति-गंभीरता विधि एक अपेक्षित अवधि निर्धारित करने के लिए एक बीमाकर्ता विधि है जो एक बीमाकर्ता को एक समय अवधि और औसत दावे की लागत के दौरान प्राप्त होगी।
- फ्रीक्वेंसी दावों की संख्या को संदर्भित करती है जो एक बीमाकर्ता प्रत्याशित समय की अवधि में होगा।
- गंभीरता एक दावे की लागत को संदर्भित करता है – एक उच्च-गंभीरता का दावा एक औसत दावे की तुलना में अधिक महंगा है, और एक कम-गंभीरता का दावा कम महंगा है।
- आवृत्ति-गंभीरता विधि एक विकल्प है जो बीमाकर्ता मॉडल विकसित करने के लिए उपयोग करते हैं।
गंभीरता एक दावे की लागत को संदर्भित करता है। एक उच्च-गंभीरता का दावा औसत दावे की तुलना में अधिक महंगा है, और कम-गंभीरता का दावा औसत दावे की तुलना में कम महंगा है। दावों की औसत लागत ऐतिहासिक आंकड़ों के आधार पर अनुमानित की जाती है।
उदाहरण के लिए, मियामी में एक समुद्र तट घर की खरीद पर विचार करते हुए एक संभावित घर खरीदार पर विचार करें। फ्लोरिडा तट के इस हिस्से में प्रति वर्ष औसतन एक तूफान आता है। पूर्ण विनाश की संभावना के साथ इतनी उच्च और इतनी लगातार, आवृत्ति-गंभीरता विधि से संकेत मिलता है कि एक बीमा कंपनी को इस समुद्र तट घर के लिए एक नीति को रेखांकित करने से बचना चाहिए।
आवृत्ति-गंभीरता विधि और अन्य जोखिम मॉडल
बीमाकर्ता परिष्कृत मॉडल का उपयोग इस संभावना को निर्धारित करने के लिए करते हैं कि उन्हें एक दावे का भुगतान करना होगा। आदर्श रूप में, बीमा कंपनी को प्राप्त पसंद करेंगे प्रीमियम के लिए हामीदारी कभी एक का दावा बाहर भुगतान करने के लिए बिना नई बीमा पॉलिसियों, लेकिन यह एक बहुत संभावना नहीं परिदृश्य है।
इसके बजाय, बीमाकर्ता अनुमानों को विकसित करते हैं कि वे कितने दावों को देखने की उम्मीद कर सकते हैं और कितने प्रकार के दावे पॉलिसीधारकों को प्रदान की जाने वाली नीतियों के प्रकार पर आधारित होंगे। आवृत्ति-गंभीरता विधि एक विकल्प है जो बीमाकर्ता मॉडल विकसित करने के लिए उपयोग करते हैं।
फ़्रीक्वेंसी उन दावों की संख्या को संदर्भित करती है जो एक बीमाकर्ता देखने की उम्मीद करता है। उच्च आवृत्ति का मतलब है कि बड़ी संख्या में दावों के आने की उम्मीद है।
ऐतिहासिक लागत आंकड़ों के आधार पर दावों की औसत लागत का अनुमान लगाया जा सकता है । क्योंकि आवृत्ति-गंभीरता विधि भविष्य के वर्षों के लिए औसत लागत निर्धारित करने में पिछले वर्षों को देखती है यह अधिक अस्थिर हाल की अवधि से कम प्रभावित होती है। इसका मतलब है कि यह हाल के वर्षों के आधार पर नुकसान के विकास के कारकों पर निर्भर नहीं है ।
हालांकि, इसका यह भी अर्थ है कि अस्थिरता में वृद्धि के लिए अनुकूलन करने के लिए विधि धीमी है । उदाहरण के लिए, बाढ़ बीमा प्रदान करने वाला एक बीमाकर्ता हाल के बढ़ते जल स्तरों के कारण बाढ़ के नुकसान के दावों की गंभीरता या आवृत्ति में वृद्धि के लिए अधिक धीरे-धीरे अनुकूल होगा।