401 (के) और इरा रोलोवर्स के लिए आपका गाइड
जब आप एक नियोक्ता को गैर-सेवानिवृत्ति कारणों से, एक नई नौकरी के लिए, या सिर्फ अपने दम पर छोड़ देते हैं, तो आपके पास अपनी 401 (के) योजना के लिए चार विकल्प हैं :
- संपत्ति को एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) या रोथ IRA में रोल करें
- अपने पूर्व नियोक्ता के साथ अपने 401 (के) को रखें
- अपने नए नियोक्ता की योजना में अपने 401 (के) को समेकित करें
- अपने 401 (के) को नकद करें
आइए इनमें से प्रत्येक रणनीति को देखें, जो यह निर्धारित करती है कि आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प क्या है।
चाबी छीन लेना
- 401 (k) योजनाओं वाले व्यक्तियों के पास नियोक्ता को छोड़ते समय कई विकल्प होते हैं: IRA के लिए योजना को रोल करें, 401 (k) को रोकें, योजना को उसी तरह रखें या पुरानी 401 (k) को 401 (k) के साथ समेकित करें। नए नियोक्ता पर।
- सबसे अधिक 401 (के) योजनाओं की तुलना में IRA खातों में निवेश के व्यापक विकल्प शामिल हैं। एक रोथ इरा और एक पारंपरिक इरा के बीच का चुनाव, योगदान पर करों का भुगतान करने या बाद में उन्हें भुगतान करने के बारे में निर्णय है।
- यदि कोई व्यक्ति अभी कम आय वाले ब्रैकेट में है, लेकिन भविष्य में उच्चतर होने की उम्मीद है, तो रोथ इरा रूपांतरण अधिक समझ में आ सकता है।
- पुराने नियोक्ता के साथ 401 (के) योजना को छोड़ना कुछ स्थितियों में एक विकल्प है, जैसे कि जब योजना निवेश विकल्प प्रदान करती है जो नई योजना में उपलब्ध नहीं हैं।
- 401 (के) को कैश करना आमतौर पर शुरुआती निकासी के लिए दंड के कारण सबसे अच्छा विकल्प नहीं है।
- रोथ इरा के लिए एक पारंपरिक 401 (के) से रोलओवर करने के लिए एक दो-चरण प्रक्रिया है। सबसे पहले, आप पैसे को IRA में रोल करते हैं, फिर आप इसे Roth IRA में बदल देते हैं।
IRA में अपने 401 (के) पर रोलिंग
यदि आपके पास एक इरा है तो आपके पास सबसे अधिक नियंत्रण और सबसे अधिक विकल्प है। जब तक आप बहुत उच्च गुणवत्ता वाली योजना वाली कंपनी के लिए काम नहीं करते हैं – ये आमतौर पर बड़े होते हैं, फॉर्च्यून 500 फर्म- IRA आमतौर पर 401 (के) एस की तुलना में निवेश विकल्पों की एक बहुत व्यापक सरणी प्रदान करते हैं।
कुछ 401 (के) योजनाओं में चुनने के लिए केवल आधा दर्जन फंड हैं, और कुछ कंपनियां प्रतिभागियों को कंपनी के स्टॉक में भारी निवेश करने के लिए दृढ़ता से प्रोत्साहित करती हैं। कई 401 (के) योजनाओं को परिवर्तनीय वार्षिकी अनुबंधों के साथ वित्त पोषित किया जाता है जो प्रतिभागियों को लागत पर योजना के लिए बीमा सुरक्षा की एक परत प्रदान करते हैं जो अक्सर प्रति वर्ष 3% के रूप में चलती हैं। किस संरक्षक और आपके द्वारा चुने गए निवेशों के आधार पर, IRA शुल्क सस्ता चलता है।
कुछ मुट्ठी भर अपवादों के साथ, IRA लगभग किसी भी प्रकार की संपत्ति की अनुमति देते हैं: स्टॉक, बॉन्ड, जमा का प्रमाण पत्र (सीडी), म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड, रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी), और वार्षिकियां। यदि आप इन खातों में खरीदे जा सकते हैं ।
यदि आप IRA का विकल्प चुनते हैं, तो आपका दूसरा निर्णय यह है कि क्या एकपारंपरिक IRA याRoth IRA को खोला जाए।मूल रूप से, विकल्प अब या बाद में आयकर का भुगतान करने के बीच है।
पारंपरिक इरा
एक पारंपरिक इरा का मुख्य लाभ यह है कि आपका निवेश, एक निश्चित राशि तक, कर-कटौती योग्य है।आप पूर्व-कर के पैसे को IRA में जमा करते हैं, और उन योगदानों की राशि आपकी कर योग्य आय से घटा दी जाती है। यदि आपके पास पारंपरिक 401 (के) है, तो हस्तांतरण सरल है, क्योंकि उन योगदानों को पूर्व-कर भी बनाया गया था।
टैक्स डिफरल हालांकि, हमेशा के लिए नहीं चलेगा।धनराशि निकालने पर आपको बाद में धन और उसकी कमाई पर कर का भुगतान करना होगा। और आपको 72 वर्ष की आयु में उन्हें वापस लेना शुरू करना होगा, एक नियम जिसे आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी)लेने के रूप में जाना जाता है, चाहे आप अभी भी काम कर रहे हों या नहीं।(RMDs भी सबसे 401 (से आवश्यक हैं) है जब आप उस उम्र तक पहुँचने जब तक आप अभी भी कार्यरत देखने के नीचे हैं।)
इससे पहले, आरएमडी 70 वर्ष की आयु में शुरू हुआ था, लेकिन दिसंबर 2019 में कानून में पारित नए सेवानिवृत्ति कानून के बाद उम्र बढ़ गई है-सेवानिवृत्ति समुदाय संवर्धन (SECURE) अधिनियम के लिए प्रत्येक समुदाय कीस्थापना ।
रोथ इरा
इसके विपरीत, यदि आप रोथ इरा रोलओवर चुनते हैं, तो आपको पूरे खाते को तुरंत कर योग्य आय के रूप में मानना चाहिए। अब आप इस राशि (संघीय आयकर और साथ ही राज्य आयकर, यदि लागू हो) पर कर का भुगतान करेंगे। क्या अधिक है, आपको कर का भुगतान करने के लिए धन की आवश्यकता होगी और देयता के लिए खाते में रोक या अनुमानित करों को बढ़ाना पड़ सकता है ।
हालांकि, यह मानते हुए कि आप रोथ इरा को कम से कम पांच साल तक बनाए रखते हैं और अन्य आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो सभी धनराशि- आपके कर-पश्चात योगदान और उन पर आय – कर मुक्त हैं।
यदि आप सोच रहे हैं कि क्या एक रोलओवर की अनुमति है या करों को ट्रिगर करेगा, तो इस मूल नियम को याद रखें: आप आम तौर पर सुरक्षित हैं यदि आप उन खातों के बीच रोल करते हैं जो एक पारंपरिक IRA के समान तरीकों (जैसे, एक पारंपरिक 401 (k) पर कर लगाते हैं) या रोथ 401 (k) से एक रोथ इरा)।
रोथ इरा के लिए कोई आजीवन वितरण आवश्यकताएं नहीं हैं, इसलिए फंड खाते में रह सकते हैं और कर-मुक्त आधार पर विकसित करना जारी रख सकते हैं। आप इस कर मुक्त घोंसले के अंडे को अपने उत्तराधिकारियों कोभी छोड़ सकते हैं।एसईसी अधिनियम में उल्लिखित नए नियमों के अनुसार, लेकिन जिन लोगों को खाता विरासत में मिला है, उन्हें आपकी मृत्यु के बाद की 10 साल की अवधि में खाते को नीचे खींचना चाहिए। इससे पहले, वे अपनी जीवन प्रत्याशा से अधिक खाता बना सकते थे।
यदि आपकी 401 (के) योजना एक रोथ खाता थी, तो यह केवल एक रोथ इरा पर लुढ़का हो सकता है। यह तब से समझ में आता है जब आप पहले से निर्धारित रोथ खाते में योगदान किए गए धन पर करों का भुगतान करते हैं।यदि ऐसा है, तो आप रोथ इरा को रोलओवर पर कोई कर नहीं देते हैं। रोथ इरा के लिए एक पारंपरिक 401 (के) से रोलओवर करने के लिए, हालांकि, दो-चरणीय प्रक्रिया है।सबसे पहले, आप पैसे को IRA में रोल करते हैं, फिर आपइसे Roth IRA में बदल देते हैं ।।
निर्णय लेना कि कौन सा इरा चुनना है
आप वित्तीय रूप से अब बनाम कहाँ हैं जहाँ आपको लगता है कि जब आप धन में टैप करेंगे तो आप क्या करेंगे?इस प्रश्न का उत्तर देने से आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि किस रोलओवर विकल्प का उपयोग करना है।यदि आप अभी एक उच्च कर ब्रैकेट में हैं और पांच साल से पहले धनराशि की आवश्यकता की उम्मीद करते हैं, तो रोथ इरा का कोई मतलब नहीं हो सकता है।आप उच्च कर बिल का भुगतान करेंगे और फिर कर-मुक्त वृद्धि से प्रत्याशित लाभ खो देंगे जो कि अमल में नहीं आएगा।
इसके विपरीत, यदि आप अभी एक मामूली टैक्स ब्रैकेट में हैं, लेकिन भविष्य में अधिक होने की उम्मीद है, तो कर की लागत सड़क की कर बचत के साथ तुलना में छोटी हो सकती है (मान लें कि आप रोलओवर पर कर का भुगतान कर सकते हैं) अब क)।
रिटायर होने से पहले क्या आपको पैसे की जरूरत होगी?ध्यान रखें कि एक पारंपरिक इरा से सभी निकासी नियमित आयकर के अधीन हैं (यदि आप 59½ से कम आयु के हैं तो जुर्माना)।इसके विपरीत, कर योगदान के एक रोथ IRA से निकासी (आपके द्वारा पहले से भुगतान किए गए हस्तांतरित फंड) पर कभी भी कर नहीं लगाया जाता है।यदि आप पांच साल के लिए खाता रखने से पहले योगदान पर आय निकालते हैं, तो आप पर केवल कर लगाया जाएगा;यदि आप 59 don’t से कम उम्र के हैं तो ये 10% जुर्माना के अधीन हो सकते हैं और जुर्माना अपवाद के लिए योग्य नहीं होंगे।९
यह सब या कुछ भी नहीं है, हालांकि। 401 (k) प्लान प्रशासक इसे अनुमति देता है, आप एक पारंपरिक और रोथ इरा के बीच अपने वितरण को विभाजित कर सकते हैं। आप अपने लिए काम करने वाले किसी भी विभाजन को चुन सकते हैं (उदाहरण के लिए, पारंपरिक IRA को 75% और Roth IRA को 25%)। आप योजना में कुछ संपत्ति भी छोड़ सकते हैं।
वर्तमान 401 (के) योजना को बनाए रखना
यदि आपका पूर्व नियोक्ता आपको छोड़ने के बाद अपने धन को 401 (के) में रखने की अनुमति देता है, तो यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन केवल कुछ स्थितियों में। प्राथमिक एक है यदि आपका नया नियोक्ता 401 (के) की पेशकश नहीं करता है या वह प्रदान करता है जो कि काफी कम लाभप्रद है। उदाहरण के लिए, यदि पुरानी योजना में निवेश के विकल्प हैं तो आप नई योजना में नहीं मिल सकते।
अपने पूर्व नियोक्ता के साथ अपने 401 (के) को रखने के अतिरिक्त लाभों में शामिल हैं:
- प्रदर्शन को बनाए रखना : यदि आपके 401 (के) प्लान खाते ने आपके लिए अच्छा काम किया है, तो समय के साथ बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करना है, तो एक विजेता के साथ रहें। फंड स्पष्ट रूप से कुछ सही कर रहे हैं।
- विशेष कर लाभ : यदि आप अपनी नौकरी छोड़ देते हैं या वर्ष के बाद आप 55 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं और सोचते हैं कि आप 59½ की बारी से पहले धन निकालना शुरू कर देंगे;निकासी पेनल्टी-फ्री होगी।
- कानूनी संरक्षण : दिवालियापन या मुकदमों के मामले में, 401 (के) एस संघीय कानून द्वारा लेनदारों से सुरक्षा के अधीन हैं।इरा कम अच्छी तरह से परिरक्षित हैं;यह राज्य के कानूनों पर निर्भर करता है।1 1
दिवाला दुरुपयोग निवारण और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम 2005, दिवालियापन के खिलाफ पारंपरिक या रोथ इरा संपत्ति में $ 1.25 मिलियन तक की रक्षा करता है।लेकिन अन्य प्रकार के निर्णयों के खिलाफ संरक्षण भिन्न होता है।
यदि आप स्वरोजगार करने जा रहे हैं, तो आप पुरानी योजना से भी चिपके रहना चाहते हैं। यह निश्चित रूप से कम से कम प्रतिरोध का मार्ग है। लेकिन ध्यान रखें, 401 (के) के साथ आपके निवेश विकल्प IRA की तुलना में अधिक सीमित हैं, बोझिल क्योंकि यह एक स्थापित करना हो सकता है।
पिछले नियोक्ता पर 401 (के) छोड़ने पर विचार करने वाली कुछ बातें:
- कई अलग-अलग खातों पर नज़र रखना बोझिल हो सकता है। स्कॉट रेन कहते हैं, पिट्सबर्ग, पा में श्नाइडर डाउन्स एंड कंपनी में टैक्स सीनियर हैं। अगर आप अपना 401 (के) प्रत्येक काम पर छोड़ देते हैं, तो यह वास्तव में सभी का ट्रैक रखने के लिए कठिन हो जाता है। 401 (k) या IRA में समेकित करना बहुत आसान है। ”
- अब आप पुरानी योजना में योगदान नहीं दे पाएंगे और कंपनी मैच प्राप्त कर सकते हैं, 401 (के) के कुछ बड़े लाभों में से एक- और कुछ मामलों में, अब योजना से ऋण लेने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।
- आप आंशिक निकासी करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, सड़क के नीचे एकमुश्त वितरण तक सीमित है।
यह ध्यान रखें कि, यदि आपकी संपत्ति $ 5,000 से कम है, तो आपको योजना में बने रहने के लिए अपने योजना प्रशासक या अपने इरादे के पूर्व नियोक्ता को सूचित करना पड़ सकता है; अन्यथा, वे स्वचालित रूप से आपको या रोलओवर IRA को धन वितरित कर सकते हैं। यदि खाते में $ 1,000 से कम है, तो आपके पास कोई विकल्प नहीं हो सकता है – उस स्तर पर कई 401 (के) अपने आप कैश आउट हो जाते हैं।
एक नए 401 (के) के लिए रोलिंग
यदि आपका नया नियोक्ता अपने 401 (के) योजना में तत्काल रोलओवर की अनुमति देता है, तो इस कदम की अपनी खूबियां हैं।आपको योजना प्रशासक को अपने पैसे का प्रबंधन करने और स्वत: पेरोल योगदान के अनुशासन में आसानी के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।आप एक IRA को जितना कर सकते हैं, उससे अधिक 401 (k) सालाना भी अधिक योगदान दे सकते हैं।१३
2020 और 2021 के लिए, कर्मचारी अपनी 401 (के) योजना में $ 19,500 तक का योगदान कर सकते हैं।50 या अधिक उम्र का कोई भी व्यक्ति $ 6,500 के अतिरिक्त कैच-अप योगदान के लिए पात्र है।
इस कदम को उठाने का एक और कारण: यदि आप 72 साल की उम्र के बाद भी काम करना जारी रखने की योजना बना रहे हैं, तो आपको अपने मौजूदा नियोक्ता के 401 (के) प्लान में धनराशि लेने में देरी करनी चाहिए, जिसमें आपके पिछले खाते के पैसे भी शामिल हैं।(नए कानून से पहले, आरएमडी 70। पर शुरू हुआ)।
लाभ आपके पिछले नियोक्ता के साथ आपके 401 (के) को रखने के समान होना चाहिए। अंतर यह है कि आप नई योजना में आगे निवेश कर सकेंगे और कंपनी के मैच तब तक प्राप्त कर पाएंगे जब तक आप अपनी नई नौकरी में बने रहेंगे।
मुख्य रूप से, हालांकि, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपकी नई योजना उत्कृष्ट है। यदि निवेश विकल्प सीमित हैं या उच्च शुल्क है, या कोई कंपनी मैच नहीं है, तो नया 401 (के) सबसे अच्छा कदम नहीं हो सकता है।
यदि आपका नया नियोक्ता एक युवा, उद्यमी संगठन से अधिक है, तो कंपनी एक SEP IRA या SIMPLE IRA- योग्य कार्यस्थल योजनाओं की पेशकश कर सकती है जो छोटे व्यवसायों की ओर तैयार हैं (वे 401 (k) योजनाओं की तुलना में आसान और सस्ता हैं)।आईआरएस 401 (के) के रोलओवर को इनकी अनुमति देता है, लेकिन प्रतीक्षा अवधि और अन्य शर्तें हो सकती हैं।।
आपके 401 (के) को भुनाते हुए
इसे भुना देना आमतौर पर एक गलती है।सबसे पहले, आपको अपने मौजूदा कर दर पर साधारण आय के रूप में पैसे पर कर लगाया जाएगा।इसके अतिरिक्त, यदि आप अब काम नहीं करने जा रहे हैं, तो आपको अतिरिक्त 10% जुर्माना देने से बचने के लिए 55 वर्ष का होना चाहिए।यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो 59 वर्ष की आयु तक आपको बिना किसी जुर्माने के धन का उपयोग करने की प्रतीक्षा करनी चाहिए।
इसलिए सही आपात स्थितियों को छोड़कर इस विकल्प से बचने का लक्ष्य रखें। यदि आपके पास पैसे की कमी है (शायद आपको बंद कर दिया गया था), केवल वही निकालें जो आपको चाहिए और शेष धनराशि एक इरा को हस्तांतरित करें।
कर्मचारी स्टॉक पर रोल न करें
इस सब के लिए एक बड़ा अपवाद है। यदि आप अपने कंपनी (या पूर्व-कंपनी) स्टॉक को अपने 401 (के) में रखते हैं, तो यह समझ में आ सकता है कि खाते के इस हिस्से पर रोल न करें। इसका कारण शुद्ध अवास्तविक प्रशंसा (NUA) है, जो वितरण के दौरान आपके स्टॉक में जाने पर उसके मूल्य और उसके मूल्य के बीच का अंतर है।
जब आप स्टॉक का वितरण करते हैं तो आप केवल NUA पर कर लगाते हैं और NUA को स्थगित नहीं करने का विकल्प चुनते हैं । अब NUA पर कर का भुगतान करके, यह स्टॉक में आपका कर आधार बन जाता है, इसलिए जब आप इसे बेचते हैं – तुरंत या भविष्य में – इस राशि पर आपकी कर योग्य लाभ वृद्धि होती है।
NUA पर मूल्य में कोई वृद्धि एक पूंजीगत लाभ बन जाती है।तुम भी तुरंत स्टॉक बेच सकते हैं और पूंजीगत लाभ उपचार प्राप्त कर सकते हैं।( कैपिटल गेन ट्रीटमेंट के लिए सामान्य से अधिक-एक साल की होल्डिंग पीरियड की आवश्यकतातब लागू नहीं होती है जब आप शेयर वितरित किए जाने पर एनयूए पर कर नहीं हटाते हैं।)
इसके विपरीत, यदि आप स्टॉक को एक पारंपरिक IRA में रोल करते हैं, तो आप अब NUA पर कर का भुगतान नहीं करेंगे, लेकिन स्टॉक के सभी मूल्य, प्लस प्रशंसा, वितरण होने पर सामान्य आय के रूप में माने जाएंगे।।
कैसे एक रोलओवर करने के लिए
401 (के) योजना पर रोलिंग के यांत्रिकी आसान हैं। आप उनके साथ एक IRA खोलने के लिए एक वित्तीय संस्थान, जैसे बैंक, ब्रोकरेज, या ऑनलाइन निवेश मंच चुनते हैं। अपने 401 (के) प्लान प्रशासक को बताएं कि आपने खाता कहां खोला है।
रोलओवर दो प्रकार के होते हैं: प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष। एक प्रत्यक्ष रोलओवर तब होता है जब आपका पैसा इलेक्ट्रॉनिक रूप से एक खाते से दूसरे खाते में स्थानांतरित किया जाता है, या योजना प्रशासक आपको आपके खाते में किए गए चेक को काट सकता है, जिसे आप जमा करते हैं। प्रत्यक्ष रोलओवर (कोई जांच नहीं) सबसे अच्छा तरीका है।
एक में अप्रत्यक्ष रोल ओवर, धन फिर से जमा करने के लिए आप के लिए आते हैं।यदि आप धन को नए खाते में सीधे स्थानांतरित करने के बजाय नकद में लेते हैं, तो आपके पास एक नई योजना में धन जमा करने के लिए केवल 60 दिन हैं। करों और दंडोंको वापस लेने के अधीन होंगे।
कुछ लोग एक अप्रत्यक्ष रोलओवर करते हैं यदि वे अपने सेवानिवृत्ति के खाते से 60-दिवसीय ऋण लेना चाहते हैं।
इस समय सीमा के कारण, प्रत्यक्ष रोलओवर की दृढ़ता से सिफारिश की जाती है।आजकल, कई मामलों में, आप कुछ भी बेचे बिना ट्रस्टी-ट्रस्टी या इन-तरह के हस्तांतरण के बिना सीधे एक संरक्षक से दूसरे में संपत्ति स्थानांतरित कर सकते हैं।यदि किसी कारण से, योजना प्रशासक आपके IRA या नए 401 (k) में सीधे धनराशि हस्तांतरित नहीं कर सकते हैं, तो उनके पास आपके संरक्षक के नए खाते की देखभाल के नाम पर आपके द्वारा भेजा गया चेक है।यह अभी भी एक प्रत्यक्ष रोलओवर के रूप में गिना जाता है।हालांकि, सुरक्षित होने के लिए, 60 दिनों के भीतर धनराशि जमा करना सुनिश्चित करें।।
अन्यथा, आईआरएस आपके पिछले नियोक्ता को आपके द्वारा किए गए चेक प्राप्त होने पर आपके धन का 20% वापस कर देता है।यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आपके पास सीधे चेक किया गया है, तो करों को रोक दिया जाएगा, और आपको 60 दिनों के भीतर अपने वितरण की पूरी राशि को रोल करने के लिए अन्य फंडों के साथ आना होगा।
हालाँकि, आप नई योजना के लिए किए गए चेक को ध्यान में रखते हैं, लेकिन इसे 60 दिनों के भीतर जमा करवाने में असफल रहते हैं, फिर भी आप पेनल्टी से घिर जाते हैं। इरा रोलओवर और ट्रांसफर करने के सबसे सुरक्षित तरीकों के बारे में अधिक जानने के लिए, आईआरएस प्रकाशन और 590-ए और 590-बी डाउनलोड करें ।
तल – रेखा
जब आप नौकरी छोड़ते हैं, तो विचार करने के लिए तीन चीजें हैं जब आप निर्णय ले रहे हैं कि क्या 401 (के) रोलओवर आपके लिए सही है:
- फीस
- IRA के साथ तुलना में आपके 401 (के) में निवेश की सीमा और गुणवत्ता
- 401 (के) के नियम आपकी पुरानी या नई नौकरी की योजना बनाते हैं
इन सभी रोलओवर के बारे में याद रखने की अहम बात यह है कि प्रत्येक प्रकार के अपने नियम होते हैं।एक रोलओवर आमतौर पर करों को ट्रिगर नहीं करता है या कर जटिलताओं को बढ़ाता है, जब तक आप एक ही कर श्रेणी के भीतर रहते हैं। इसका मतलब है कि आप एक नियमित 401 (k) को पारंपरिक IRA में और Roth 401 (k) को Roth IRA में स्थानांतरित करते हैं।।
जब आप अपनी नौकरी छोड़ते हैं, तो अपने 401 (के) संतुलन की जांच करना सुनिश्चित करें, और कार्रवाई का फैसला करें।इस कार्य की उपेक्षा करने से आप विभिन्न नियोक्ताओं पर सेवानिवृत्ति के खातों का निशान छोड़ सकते हैं – या यहां तक कि आपके कर नियोक्ता को आपके पिछले नियोक्ता को बस एक चेक भेजना चाहिए कि आपने समय पर ठीक से पुनर्निवेश नहीं किया।