मैं होम इक्विटी ऋण के साथ अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान कैसे करूं?
यदि आपके पास एक या अधिक क्रेडिट कार्ड पर बड़े बकाया हैं, तो आप अपने ऋण स्तर को नीचे लाने के लिए संघर्ष कर सकते हैं। यदि आप केवल न्यूनतम मासिक भुगतान करने में सक्षम हैं, तो आपके कार्ड को शून्य करने में, दशकों नहीं, तो कई साल लग सकते हैं। एक विकल्प, यदि आप अपने घर के मालिक हैं, एक होम इक्विटी ऋण निकाल रहे हैं और अपने कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए पैसे का उपयोग कर रहे हैं। लेकिन इससे पहले कि आप जोखिमों और कुछ संभावित विकल्पों पर विचार करना चाहें।
चाबी छीन लेना
- एक होम इक्विटी ऋण क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने का एक तरीका है।
- होम इक्विटी ऋण आमतौर पर अधिकांश क्रेडिट कार्ड की तुलना में बहुत कम ब्याज दर लेते हैं।
- होम इक्विटी ऋण का खतरा यह है कि आप अपना घर खो सकते हैं यदि आप इसे चुकाने में असमर्थ हैं।
होम इक्विटी लोन क्या है?
एक होम इक्विटी ऋण आपको उस इक्विटी के खिलाफ उधार लेने की अनुमति देता है जो आपके घर में वर्षों से जमा हुआ है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास वर्तमान में $ 300,000 का घर है और आपके बंधक पर $ 200,000 का बकाया है, तो आपके पास इक्विटी में $ 100,000 हैं।
उसके आधार पर, बैंक, क्रेडिट यूनियन या अन्य ऋणदाता आपकी इक्विटी के कुछ प्रतिशत के बराबर होम इक्विटी ऋण जारी करने के लिए तैयार हो सकते हैं। आप कितना उधार ले सकते हैं, और क्या आप एक ऋण प्राप्त कर सकते हैं, अन्य कारकों से भी प्रभावित होगा, जैसे कि आपका क्रेडिट स्कोर ।
ऋण का भुगतान करने के लिए एक होम इक्विटी ऋण का उपयोग करने के लाभ
क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए होम इक्विटी ऋण का उपयोग करने का प्रमुख लाभ यह है कि आप आमतौर पर अपने क्रेडिट कार्ड पर भुगतान करने की तुलना में बहुत कम ब्याज दर प्राप्त करेंगे।इस लेखन में, उदाहरण के लिए, होम इक्विटी ऋण पर औसत ब्याज दर केवल 6% से कम है, जबकि इन्वेस्टोपेडिया के डेटाबेस में औसत क्रेडिट कार्ड 19% से अधिक चार्ज कर रहा है।
यदि आप एक से अधिक क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए होम इक्विटी ऋण का उपयोग करते हैं, तो यह आपके जीवन को भी सरल करेगा, जिससे आपको कई के बजाय प्रत्येक महीने से निपटने के लिए सिर्फ एक बिल मिलेगा।
ध्यान दें कि होम इक्विटी ऋण का एक पूर्व लाभ निलंबित कर दिया गया है, कम से कम अगले कई वर्षों के लिए।एक समय, आपने होम इक्विटी लोन पर जो ब्याज दिया था, वह कर-योग्य था, जबकि क्रेडिट कार्ड ब्याज नहीं था।अब, हालांकि, 2017 के टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट के परिणामस्वरूप, होम इक्विटी लोन पर ब्याज केवल तभी कटता है जब आप लोन को खरीदने वाले घर को “खरीदने, बनाने, या उसे बेहतर बनाने” के लिए ऋण का उपयोग करते हैं।यह प्रावधान कम से कम 2026 तक प्रभावी बने रहने के लिए है।
एक होम इक्विटी ऋण के साथ क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने की कमियां
ऋण चुकाने के लिए या किसी अन्य उद्देश्य के लिए होम इक्विटी लोन लेने के लिए प्रमुख नकारात्मक पहलू यह है कि आप अपने घर को लाइन में लगा रहे हैं। क्योंकि आपका घर ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है, जैसा कि यह आपके मूल बंधक के लिए करता है, ऋणदाता इसे जब्त कर सकता है और बेच सकता है यदि आप अपने ऋण का भुगतान करने में असमर्थ हैं।
जब आप क्रेडिट कार्ड ऋण नहीं चुका सकते हैं, तो आपको विशेष रूप से आपके क्रेडिट स्कोर पर गंभीर वित्तीय परिणामों का सामना करना पड़ेगा। लेकिन क्योंकि क्रेडिट कार्ड ऋण आपके घर द्वारा सुरक्षित नहीं है, इसलिए आपको इसे खोने का कम जोखिम होगा। यहां तक कि अगर आपको अपने ऋणों के कारण दिवालिया घोषित करना पड़ता है, तो आप अक्सर अपना मुख्य निवास रख सकते हैं।
ऋण चुकाने के अन्य तरीके
जब क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने की बात आती है तो होम इक्विटी लोन आपका एकमात्र विकल्प नहीं होता है। कुछ अन्य जिन पर आप विचार कर सकते हैं:
अपने शेष राशि को कम ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित करें
कुछ क्रेडिट कार्ड आपको अपने शेष राशि को अन्य कार्ड से स्थानांतरित करने की अनुमति देते हैं। यह समझ में आता है कि क्या आप नए कार्ड पर काफी कम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं। कई बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड में प्रचार अवधि भी होती है, अक्सर छह से 18 महीने, जब वे स्थानांतरित शेष पर 0% ब्याज लेते हैं। एक कार्ड से दूसरे कार्ड में बैलेंस हिलाने से कर्ज खत्म नहीं होगा, लेकिन यह आपको तेजी से भुगतान करने में मदद कर सकता है।
एक ऋण समेकन लल्लन को बाहर निकालें
एक बैंक, क्रेडिट यूनियन या अन्य सम्मानित ऋणदाता से एक ऋण समेकन ऋण आपके क्रेडिट कार्ड शेष राशि का भुगतान करने के लिए आवश्यक धन प्रदान कर सकता है। ऋण समेकन ऋण क्रेडिट कार्ड की तुलना में काफी कम ब्याज दर वसूलते हैं।
आपकी 401 (के) योजना से उधार
कई 401 (के) योजनाएं आपको आपके खाते में जमा हुए धन से उधार लेने की अनुमति देती हैं। यदि आपकी योजना में इस तरह का ऋण प्रावधान है, तो आप $ 50,000 तक उधार ले सकते हैं। क्या अधिक है, ऋण पर आप जो ब्याज देते हैं वह आपके खाते में वापस चला जाता है। 401 (के) के लोन में कुछ कैविएट होते हैं। एक के लिए, ऋण आम तौर पर पांच साल के भीतर चुकाया जाना चाहिए, या जल्द ही अगर आप अपनी नौकरी छोड़ देते हैं। दूसरे के लिए, यदि आप ऋण चुकाने में असमर्थ हैं, तो इसे एक निकासी के रूप में माना जाएगा, जो आपको आयकर के अधीन करेगा और अवैतनिक शेष पर 10% जुर्माना होगा।
नीचे पंक्ति: क्या एक होम इक्विटी ऋण से बाहर निकलने के लिए ऋण है?
एक होम इक्विटी ऋण उच्च-ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है – अगर सब कुछ योजना के अनुसार होता है। हालांकि, सबसे खराब स्थिति, यह आपके घर का खर्च भी उठा सकती है।
यह व्यवहार्य विकल्प है या नहीं, यह तय करने में, वर्तमान में आपकी वित्तीय स्थिति कितनी मजबूत या अनिश्चित है। यदि आपके पास एक सुरक्षित नौकरी है (और / या एक के साथ एक पति / पत्नी) और आश्वस्त हैं कि आपको भुगतानों को रखने में कोई परेशानी नहीं होगी, तो यह समझ में आ सकता है। हालांकि, यदि आपकी नौकरी जर्जर जमीन पर है और आपके पास खोने के लिए कोई अन्य वित्तीय संसाधन नहीं हैं, तो घर का इक्विटी ऋण जोखिम भरा प्रस्ताव हो सकता है।