आवास व्यय अनुपात
एक आवास व्यय अनुपात क्या है?
एक आवास व्यय अनुपात एक अनुपात है जो आवास व्यय को पूर्व-कर आय से तुलना करता है। ऋणदाताओं अक्सर के लिए ऋण लेने वालों योग्यता में इसका इस्तेमाल ऋण । एक आवास व्यय अनुपात को फ्रंट-एंड अनुपात के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है।
चाबी छीन लेना
- बंधक ऋण के लिए उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करने के लिए आवास व्यय अनुपात का उपयोग किया जाता है।
- यह अनुपात एक घर पर एक बंधक ऋण चुकाने के लिए एक उधारकर्ता की क्षमता का विश्लेषण करता है।
- आय अनुपात उधारकर्ताओं को एक बंधक के लिए अनुमोदन प्राप्त करने से उत्कृष्ट क्रेडिट के साथ रख सकते हैं।
- हालांकि, पति या पत्नी की तरह सह-उधारकर्ता एक आवास व्यय अनुपात को कम कर सकते हैं।
कैसे एक आवास व्यय अनुपात काम करता है
आवास व्यय अनुपात एक मीट्रिक है जिसका उपयोग ऋण के लिए उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करते समय किया जाता है। यह अक्सर एक बंधक ऋण में माना जाता है जब एक घर पर बंधक ऋण चुकाने की संभावित उधारकर्ता की क्षमता का विश्लेषण किया जाता है।
इस अनुपात का उपयोग आमतौर पर ऋण-से-आय के संयोजन में किया जाता है जब उधारकर्ता को विस्तारित करने के लिए अधिकतम क्रेडिट स्तर का निर्धारण किया जाता है। आय अनुपात अंडरराइटिंग प्रक्रिया का एक अनिवार्य घटक है और एक उधारकर्ता को एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ भी क्रेडिट अनुमोदन प्राप्त करने से बचा सकता है।
यदि आप एक बंधक या अन्य प्रकार के ऋण पर विचार कर रहे हैं, तो अपने आवास व्यय अनुपात का पता लगाना यह समझने का एक उपयोगी उपकरण हो सकता है कि आप किस राशि को उधार ले सकते हैं।
आवास व्यय अनुपात बनाम ऋण-से-आय अनुपात
आवास व्यय अनुपात को फ्रंट-एंड अनुपात के रूप में भी संदर्भित किया जाता है क्योंकि यह उधारकर्ता की कुल ऋण-से-आय का एक आंशिक घटक है और इसे बंधक ऋण के लिए अंडरराइटिंग प्रक्रिया में पहले माना जा सकता है। आवास व्यय अनुपात को उधारकर्ता की पूर्व-कर आय का खुलासा करने की आवश्यकता होती है, जो आवास व्यय अनुपात और ऋण-से-आय अनुपात दोनों के लिए एक आवश्यक कारक है।
आवास व्यय अनुपात की गणना करते समय, एक अंडरराइटर एक उधारकर्ता के सभी आवास व्यय दायित्वों को सम्मिलित करेगा, जिसमें संभावित बंधक मूलधन और ब्याज भुगतान, संपत्ति कर, जोखिम बीमा, बंधक बीमा और एसोसिएशन शुल्क शामिल हैं।
आवास व्यय का योग तब आवास व्यय अनुपात पर आने के लिए उधारकर्ता की पूर्व-कर आय से विभाजित होता है।आवास व्यय अनुपात की गणना मासिक भुगतान या वार्षिक भुगतान का उपयोग करके की जा सकती है।बंधक ऋण अनुमोदन के लिए आवास व्यय अनुपात सीमा आमतौर पर 28% है।
ऋण के लिए आय
ऋण-से-आय भी ऋण स्वीकृति का एक अन्य महत्वपूर्ण घटक है।जब आपको बंधक ऋण के लिए माना जाता है, तो एक क्रेडिट जारीकर्ता आपके द्वारा हर महीने लेनदारों को भुगतान की जाने वाली औसत राशि प्राप्त करेगा।फिर, कुल को एक उधारकर्ता की मासिक आय से विभाजित किया जाता है ताकि उनके ऋण-से-आय अनुपात की पहचान हो सके।उधारकर्ताओं के पास आमतौर पर ऋण स्वीकृति के लिए 36% या उससे कम का ऋण-से-आय अनुपात होना चाहिए।
बंधक अंडरराइटर संभावित तनाव पर विचार करेंगे कि एक बंधक भुगतान एक उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल में जोड़ देगा। इसलिए, जब उधारकर्ता के लिए उपलब्ध बंधक ऋण की अधिकतम राशि का निर्धारण करते हैं, तो एक हामीदारी विश्लेषण में मासिक बंधक भुगतान के काल्पनिक परिदृश्य और आवास व्यय अनुपात और ऋण-से-आय अनुपात दोनों स्तरों पर संभावित प्रभाव शामिल होते हैं।
विशेष ध्यान
मानक ऋण की तुलना में 28% से अधिक आवास व्यय अनुपात कम ऋण-से-मूल्य अनुपात और / या एक उत्कृष्ट क्रेडिट इतिहास जैसे कारकों की भरपाई के लिए उधारदाताओं के लिए स्वीकार्य हो सकता है। साथ ही, सह-उधारकर्ता के साथ संयुक्त रूप से आवेदन करने से आवास व्यय अनुपात कम हो सकता है, क्योंकि प्रारंभिक कम भुगतान वाले कुछ बंधक उत्पादों को चुन सकते हैं।
संभावित होम लोन खरीद के बारे में सोचने वाले उधारकर्ता अपने मासिक बजट की योजना बनाते समय 28% और 36% के स्तर का उपयोग करना चाह सकते हैं।एक उधारकर्ता की आय का 28% मासिक आवास खर्च रखने से यह अनुमान लगाने में मदद मिल सकती है कि एक उधारकर्ता एक बंधक पर मासिक भुगतान करने में कितना खर्च कर सकता है।आम तौर पर, कुल ऋण-से-आय को 36% से कम रखने पर भी उधारकर्ता के लिए सभी प्रकार के ऋण प्राप्त करना आसान हो सकता है और विशेष रूप से बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय ऋण को गिरवी रख सकता है।