कैसे एक 401 (k) सेवानिवृत्ति के बाद काम करता है
पोस्ट-रिटायरमेंट 401 (के) विकल्प
आपके द्वारा रिटायर होने के बाद आपके 401 (के) प्लान के काम करने का तरीका निर्भर करता है कि आप इसके साथ क्या करते हैं। सेवानिवृत्ति पर आपकी उम्र (और आपकी कंपनी के नियम) के आधार पर, आप योग्य वितरण लेना शुरू कर सकते हैं ।
वैकल्पिक रूप से, आप अपनी योजना के अनुसार वितरण को शुरू करने के लिए आवश्यक होने तक अपने खाते को कमाई जमा करने देने के लिए चुन सकते हैं। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं।
चाबी छीन लेना
- सेवानिवृत्ति के बाद आपका 401 (के) कैसे काम करता है, यह आपकी उम्र के बड़े हिस्से पर निर्भर करता है।
- यदि आप 59 you के बाद रिटायर हो जाते हैं, तो आप जल्दी वापसी का भुगतान किए बिना निकासी शुरू कर सकते हैं।
- यदि आपको अपनी बचत अभी तक एक्सेस करने की आवश्यकता नहीं है, तो आप इसे बैठने दे सकते हैं-हालाँकि आप योगदान नहीं दे पाएंगे।
- योगदान देने के लिए, आपको अपने 401 (k) को IRA में रोल करना होगा।
- एक 401 (के) और एक पारंपरिक इरा दोनों के साथ, आपको 72 साल की उम्र में न्यूनतम वितरण लेने की आवश्यकता होगी।
योग्य डिस्ट्रीब्यूशन लें
यदि आप 59½ वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्त होते हैं, तो आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) आपको 10% जल्दी वापसी के दंड केबिना अपने 401 (के) से वितरण शुरू करने की अनुमति देता है। आपकी कंपनी के नियमों के आधार पर, आप वार्षिक रूप से या अपने प्रत्याशित जीवनकाल के लिए, या गैर-आवधिक या एकमुश्त निकासी लेने के लिए वार्षिकी के रूप में नियमित वितरण का चुनाव कर सकते हैं ।
जब आप अपने 401 (के) से वितरण लेते हैं, तो आपके खाते का शेष आपके पिछले आवंटन के अनुसार निवेशित रहता है । इसका अर्थ है कि भुगतान की अवधि कितनी हो सकती है या प्रत्येक भुगतान की राशि आपके निवेश पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर निर्भर करती है।
यदि आप पारंपरिक 401 (के) से योग्य वितरण लेते हैं, तो सभी वितरण आपके वर्तमान साधारण आयकर दर केअधीन हैं।यदि आपके पास एक निर्दिष्ट रोथ खाता है, हालांकि, आपने पहले ही अपने योगदान पर आयकर का भुगतान कर दिया है, इसलिए निकासी निकासी के लिए कराधान के अधीन नहीं हैं।रोथ खाते कमाई को टैक्स-फ्री वितरित करने की अनुमति देते हैं, इसलिए जब तक खाता धारक 59½ से अधिक नहीं हो जाता है और कम से कम पांच वर्षों के लिए खाते का आयोजन करता है।
प्रारंभिक धन: “आयु 55 नियम” का लाभ उठाएं
यदि आप रिटायर होते हैं या अपनी नौकरी खो देते हैं – जब आप 55 वर्ष की आयु के हैं, लेकिन अभी तक 59 you नहीं है, तो आप अपने 401 (के) से पैसे निकालने के लिए 10% शुरुआती निकासी के दंड से बच सकते हैं। हालाँकि, यह केवल आपके द्वारा छोड़े गए नियोक्ता से 401 (के) पर लागू होता है। पैसा जो अभी भी पहले के नियोक्ता की योजना में है, इस अपवाद के लिए योग्य नहीं है – और न ही किसी व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में पैसा है ।
यदि आपका खाता $ 1,000 और $ 5,000 के बीच है, तो आपकी कंपनी को IRA में धनराशि रोल करने के लिए आवश्यक है यदि यह आपको योजना से बाहर करता है।
लेट इट लाइ
रिटायर होते ही आपको अपने खाते से वितरण लेने की आवश्यकता नहीं होती है।जब आप पिछले नियोक्ता द्वारा रखे गए 401 (के) में योगदान करना जारी नहीं रख सकते हैं, तो यदि आपके पास 5,000 डॉलर से अधिक का निवेश है, तो आपकी योजना को बनाए रखने के लिए आपके योजना प्रशासक की आवश्यकता होती है।$ 5,000 से कम कुछ भी एकमुश्त वितरण को गति प्रदान करेगा, लेकिन सेवानिवृत्ति के निकट अधिकांश लोगों को अधिक बचत होती है।
यदि आपको सेवानिवृत्ति के तुरंत बाद अपनी बचत की कोई आवश्यकता नहीं है, तो कोई कारण नहीं है कि आपकी बचत को निवेश आय अर्जित करने के लिए जारी न रखें । जब तक आप अपने 401 (के) से कोई वितरण नहीं लेते हैं, आप किसी भी कराधान के अधीन नहीं हैं।
आवश्यक न्यूनतम वितरण याद रखें
जब तक आप अपने 401 (के) से मिनट आप काम बंद वितरण उठाने के लिए हमारी जरूरत नहीं है, आप ले शुरू होगा आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMDs) 1 अप्रैल से वर्ष के बाद आप बारी 72. कुछ नियोक्ता द्वारा प्रायोजित योजनाओं मई अगर आप 72 साल की उम्र के बाद रिटायर होते हैं, तो आप रिटायर होने के एक साल बाद तक डिस्ट्रीब्यूशन टाल सकते हैं, लेकिन यह आम नहीं है। ध्यान रखें कि यह अपवाद उन योजनाओं पर लागू नहीं होता है जो आपके पास पिछले नियोक्ताओं के साथ हो सकती हैं जो अब आपके लिए काम नहीं करती हैं।
यदि आप अपने आरएमडी लेने के लिए आवश्यक होने तक प्रतीक्षा करते हैं, तो आपको अपने जीवन प्रत्याशा और खाता शेष के आधार पर नियमित, आवधिक वितरण की गणना शुरू करनी चाहिए । जब आप किसी भी वर्ष में अधिक राशि निकाल सकते हैं, तो आप अपने आरएमडी से कम नहीं निकाल सकते ।
आरएमडी के लिए उम्र 70½ हुआ करती थी, लेकिनदिसंबर 2019 मेंरिटायरमेंट एनहांसमेंट (सिक्योरिटी) एक्ट के लिए प्रत्येक समुदाय कीस्थापना के पारित होने के बादइसे बढ़ाकर 72.7 कर दिया गया।
योगदान देते रहें
यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत में योगदान देना चाहते हैं, लेकिन उस कंपनी में अपनी नौकरी से सेवानिवृत्त होने के बाद आपके 401 (के) में योगदान नहीं कर सकते हैं, तो आपअपने खाते को IRA में रोथ इरा में योगदान कर सकते थे, लेकिन70RA वर्ष की आयु के बादएक पारंपरिक इरा में योगदान नहीं दे सकतेथे।हालाँकि, नए सुरक्षा अधिनियम के तहत, आप अब तक के लिए एक पारंपरिक इरा में योगदान कर सकते हैं।।
ध्यान रखें कि आप केवल IRA के किसी भी प्रकार की कमाई में योगदान कर सकते हैं, इसलिए यह रणनीति तभी काम करेगी जब आप पूरी तरह से सेवानिवृत्त नहीं हुए हैं और फिर भी “कर योग्य मुआवजा, जैसे मजदूरी, वेतन, कमीशन, टिप्स, बोनस, या स्वयं से शुद्ध आय – बेरोजगारी, “जैसा कि आईआरएस डालता है। आप निवेश से या अपने गुजारा भत्ते की योग्यता हो सकती है।
अपने 401 (के) के रोलओवर को निष्पादित करने के लिए, आप अपनी योजना के प्रशासक को अपनी बचत को सीधे एक नए या मौजूदा IRA में वितरित करने का चुनाव कर सकते हैं।वैकल्पिक रूप से, आप स्वयं वितरण लेने के लिए चुनाव कर सकते हैं।हालांकि, आपको आय पर करों का भुगतान करने से बचने के लिए 60 दिनों के भीतर अपने IRA में धन जमा करना होगा। पारंपरिक 401 (के) खातों को एक पारंपरिक इरा या रोथ इरा में लुढ़काया जा सकता है।हालांकि, निर्दिष्ट रोथ 401 (के) खातों को रोथ इरा में रोल किया जाना चाहिए।ध्यान रखें, हालांकि, यदि आप एक पारंपरिक 401 (के) में एक रोथ इरा की संपत्ति पर रोल करते हैं, तो आप पूरी राशि पर रोलओवर पर आयकर का भुगतान करेंगे।
पारंपरिक 401 (के) वितरण की तरह,पारंपरिक आईआरए से निकासी उस वर्ष की आपकी सामान्य आयकर दर के अधीन होती है जिसमें आप वितरण लेते हैं।यदि आप 59½ वर्ष की आयु के बाद आते हैं, तो रोथ इरा से निकासी पूरी तरह से कर-मुक्त है।पारंपरिक इरा समान आरएमडी नियमों के अधीन हैं जो 401 (के) एस और अन्य नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं के अधीन हैं।हालांकि, एक रोथ इरा के लिए आरएमडी की आवश्यकता नहीं है, जो कि एक महत्वपूर्ण सुविधा है।२
तल – रेखा
सेवानिवृत्ति के बाद आप अपने 401 (के) के साथ क्या कर सकते हैं, इसे नियंत्रित करने वाले नियम बहुत जटिल हैं, आईआरएस द्वारा और योजना स्थापित करने वाली कंपनी द्वारा दोनों को आकार दिया गया है। विवरण के लिए अपनी कंपनी के योजना व्यवस्थापक से परामर्श करें। अंतिम निर्णय लेने से पहले वित्तीय सलाहकार से बात करना भी एक अच्छा विचार हो सकता है ।