मैं संयुक्त अनुपात की गणना कैसे करूं?
संयुक्त अनुपात एक त्वरित और आसान तरीका लाभप्रदता और मापने के लिए है वित्तीय स्थिति एक बीमा कंपनी की। संयुक्त अनुपात यह मापता है कि बीमा कंपनी अपने एकत्रित प्रीमियम से अधिक राजस्व अर्जित कर रही है या नहीं, जो उसके दावों के सापेक्ष है।
संयुक्त अनुपात की गणना हानि अनुपात और व्यय अनुपात को जोड़कर की जाती है । पूर्व में अर्जित प्रीमियमों द्वारा हानि समायोजन व्यय सहित किए गए नुकसानों को विभाजित करके गणना की जाती है । एक व्यापार आधार के तहत, व्यय अनुपात की गणना शुद्ध लिखित प्रीमियम द्वारा किए गए खर्चों को कम करके विभाजित किया जाता है । वित्तीय आधार पर, व्यय अनुपात की गणना अर्जित प्रीमियम द्वारा किए गए अधिनियमित व्यय को विभाजित करके की जाती है।
चाबी छीन लेना
- संयुक्त अनुपात बीमा कंपनी की लाभप्रदता और वित्तीय स्वास्थ्य को मापने का एक त्वरित और सरल तरीका है।
- संयुक्त अनुपात यह मापता है कि बीमा कंपनी अपने एकत्रित प्रीमियम से अधिक राजस्व अर्जित कर रही है या नहीं, जो उसके दावों के सापेक्ष है।
- संयुक्त अनुपात की गणना हानि अनुपात और व्यय अनुपात को जोड़कर की जाती है।
- व्यापार आधार संयुक्त अनुपात के तहत, बीमा कंपनी द्वारा प्राप्त प्रीमियम से कम भुगतान कर रही है। इसके विपरीत, वित्तीय आधार के संयुक्त अनुपात के तहत, बीमा कंपनी उतनी ही राशि का भुगतान कर रही है जितना कि उसे प्राप्त होने वाला प्रीमियम।
उदाहरण के लिए, इंश्योरेंस कंपनी ZYX ने $ 10 मिलियन के अंडरराइटिंग खर्च, 15 मिलियन डॉलर के नुकसान और हानि समायोजन खर्च, $ 30 मिलियन के शुद्ध लिखित प्रीमियम और $ 25 मिलियन के प्रीमियम अर्जित किए हैं।
ZYX की वित्तीय आधार संयुक्त अनुपात की गणना, अधोमानक व्यय के साथ किए गए नुकसान और हानि समायोजन व्यय को जोड़कर। वित्तीय आधार संयुक्त अनुपात 1, या 100% (($ 10 मिलियन + $ 15 मिलियन) / $ 25 मिलियन) है। वित्तीय आधार वर्तमान वर्ष के वैधानिक वित्तीय विवरणों का एक स्नैपशॉट देता है ।
आप एक व्यापार के आधार पर संयुक्त अनुपात की गणना भी कर सकते हैं, जहां आप अर्जित प्रीमियम द्वारा किए गए नुकसान और हानि समायोजन व्यय को विभाजित करते हैं और शुद्ध लिखित प्रीमियम द्वारा विभाजित किए गए अधिनियमित खर्चों में जोड़ते हैं । बीमा कंपनी XYZ का व्यापार आधार संयुक्त अनुपात 0.93, या 93% ($ 15 मिलियन / $ 25 मिलियन + $ 10 मिलियन / $ 30 मिलियन) है।
व्यापार आधार संयुक्त अनुपात के तहत, बीमा कंपनी द्वारा प्राप्त प्रीमियम से कम भुगतान कर रही है। इसके विपरीत, वित्तीय आधार के संयुक्त अनुपात के तहत, बीमा कंपनी उतनी ही राशि का भुगतान कर रही है जितना कि उसे प्राप्त होने वाला प्रीमियम।
क्यों संयुक्त अनुपात महत्वपूर्ण हैं
कई निवेशक बीमा कंपनी के वित्तीय की जांच करते समय नुकसान पर बहुत अधिक जोर देते हैं। समाचार सुर्खियों में एक प्राकृतिक आपदा जैसे कि बर्फ़ीला तूफ़ान या तूफान, एक बीमा कंपनी के मुनाफे पर होगा, गलत तरीके से यह प्रकट करता है जैसे कि एक विलक्षण घटना कंपनी की दीर्घकालिक व्यवहार्यता का निर्धारण करने वाला एकमात्र कारक है। दूसरी ओर, संयुक्त अनुपात लंबी दौड़ से अधिक कंपनी के स्वास्थ्य का अधिक सटीक प्रक्षेपण प्रदान करते हैं।