मैं रोथ इरा के लिए एक सिम IRA पर कैसे रोल कर सकता हूं?
यदि आप अपनी नौकरी छोड़ देते हैं और एक SIMPLE (कर्मचारियों के लिए बचत प्रोत्साहन योजना) IRA को छोड़ देते हैं, तो आपके पास SIMPLE IRA बैलेंस को एक पारंपरिक IRA, एक अन्य SIMPLE IRA योजनापर रोल करने का विकल्प है, या आपके नए नियोक्ता की योजना पर निर्भर करता है- आप अपने नए नियोक्ता के साथ फंड को 401 (के) प्लान में रोल करने के लिए योग्य हो सकते हैं।
यदि, हालांकि, आपका अंतिम लक्ष्य अपने SIMPLE IRA को एक रोथ IRA पर रोल करना है, तो आपको Roth IRA रूपांतरण संसाधित करने की आवश्यकता है । लेन-देन को पूरा करने के लिए इन चरणों का पालन करें।
चाबी छीन लेना
- 25 साल की जुर्माना राशि से बचने के लिए रोथ आईआरए रूपांतरण के लिए धन निकालने से पहले आपको दो साल के लिए एक सिम कार्ड में भाग लेना चाहिए।
- यदि आपने दो साल की सीमा अवधि को पार कर लिया है, तो आप रोथ आईआरए में परिवर्तित शेष राशि पर कर का भुगतान करेंगे।
- यदि आप कस्टोडियन को बदलने का निर्णय लेते हैं, तो आपको खाते को पहले तरह से स्थानांतरित करना होगा और फिर एक रोथ इरा में परिवर्तित करना होगा; आपके नए संरक्षक आपको यह निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं।
रोथ आईआरए रूपांतरण के लिए एक सरल इरा के लिए कदम
सबसे पहले, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपने सिमपल आईआरए को एक रोथ आईआरए को एक दंड के बिना परिवर्तित कर सकते हैं।IRS के लिए आवश्यक है कि आपखाते से कोई भी पैसा निकालने से पहलेकम से कम दो साल के लिए SIMPLE IRA में भाग लें।यदि आपकी आयु 59½ वर्ष से कम है और आप प्रतीक्षा नहीं करते हैं, तो यह वितरण के रूप में गिना जाएगा और आपको 25% जुर्माना लगेगा। क्या अधिक है, जो पूरी राशि वापस ले ली जाएगी वह वर्ष के लिए आपकी सकल आय की ओर गिना जाएगा, जो आपको एक उच्च कर ब्रैकेट में बदल सकता है।
यदि आपने दो साल की सीमा अवधि को पार कर लिया है, तो आपके पास कोई प्रश्न है, तो अपने योजना प्रशासक से पूछें।यदि आपने सीमा अवधि को पार कर लिया है, तो आप केवल परिवर्तित शेष पर करों का भुगतान करेंगे।यदि आपने इसे पारित नहीं किया है, तो आप चालू वित्तीय संस्थान में खाते में पैसा छोड़ सकते हैं या दो साल की प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने तक किसी अन्य वित्तीय संस्थान में एक संपत्ति को हस्तांतरित कर सकते हैं या एक से अधिक तक लुढ़का हुआ है, जिस पर बिंदु आप रोथ रूपांतरण कर सकते हैं।
SIMPLE आवश्यकताओं के तहत, एक नियोक्ता को एक कर्मचारी को किसी अन्य वित्तीय संस्थान में अपनी संपत्ति रखने की अनुमति देनीचाहिए ।
यदि आप दो साल से कम समय के लिए SIMPLE IRA में भाग लेते हैं और Roth IRA में परिवर्तित होते हैं, तो आपके नए Roth खाते में योगदान वार्षिक योगदान सीमा से अधिक हो सकता है और जब तक आप इसे सही नहीं करते, तब तक आपको 6% जुर्माना देना पड़ सकता है।
इसके बाद, आपको यह तय करने की आवश्यकता है कि आपका SIMPLE IRA रखने वाला संरक्षक वह है जिसे आप अपने Roth IRA के लिए उपयोग करना चाहते हैं।यदि नहीं, तो आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि क्या आप स्थानांतरण प्रक्रिया के माध्यम से रूपांतरण कर सकते हैं या यदि आपको खाते को नए संरक्षक के लिए स्थानांतरित करने की आवश्यकता है और फिर वहां एक रोथ आईआरए में परिवर्तित करें।
आपका चुना हुआ संरक्षक आपको उस दृढ़ संकल्प को बनाने में मदद करने में सक्षम होना चाहिए। यदि आपको पहले SIMPLE IRA-तरह को स्थानांतरित करने की आवश्यकता है, तो आपको अपने ROTRA के अलावा उस हस्तांतरण को स्वीकार करने के लिए एक खाता खोलना होगा।
सलाहकार इनसाइट
स्कॉट बिशप, सीपीए, पीएफएस, सीएफपी® एसटीए वेल्थ मैनेजमेंट, एलएलसी, ह्यूस्टन, TX
रोलओवर को एक रोथ रूपांतरण माना जाएगा, जो वितरण के लिए दो साल की SIMPLE IRA प्रतीक्षा अवधि के बाद अनुमन्य है, योजना के पहले SIMPLE योगदान की तारीख से मापा जाता है।
फिर, यदि आप दो-वर्षीय नियम का उल्लंघन करते हैं, तो कर और 25% जुर्माना लगाया जाएगा।रूपांतरण को SIMPLE IRA से किसी Roth IRA (या तो उसी कस्टोडियन पर या सीधे नए कस्टोडियन में स्थानांतरित करके) संपत्तियों को स्थानांतरित करके बनाया जा सकता है।
सभी रोथ रूपांतरणों के साथ, आप परिवर्तित की गई राशि पर आयकर का भुगतान करेंगे, और आपको उस धन के साथ कर का भुगतान करने की योजना बनानी चाहिए जो IRA में नहीं है। इसके अलावा, अब आप किसी Roth रूपांतरण को दोबारा (पूर्ववत) नहीं कर सकते हैं, आपको किसी पूर्व-कर सेवानिवृत्ति खाते को Roth (IRA या 401k) में परिवर्तित करने से पहले कर प्रभाव को समझना चाहिए।