अमेरिका में म्यूचुअल फंड्स से कैपिटल गेन्स पर कितना टैक्स लगता है
यदि आपके पास म्यूचुअल फंड हैं जो कर-मुक्त खाते में नहीं हैं, तो 1040 भरना कठिन लग सकता है। कभी-कभी प्रपत्रों पर नियमों और गणनाओं का डराने वाला सरणी होता है। हालांकि, ऐसा होता है, हालांकि आपके म्यूचुअल फंड को कर-कुशल बनाने के कई तरीके हैं।
चाबी छीन लेना
- स्टॉक फंड्स पर कैपिटल गेन टैक्स की दर से टैक्स लगता है।
- बॉन्ड फंड्स पर अलग-अलग तरह से टैक्स लगाया जाता है और कुछ पर टैक्स से छूट भी मिलती है, जैसे कि म्यूनिसिपल बॉन्ड में निवेश करना।
- अंतर्राष्ट्रीय फंडों को अक्सर देश की कर दर जारी करने पर (एक बार) कर दिया जाता है। हालाँकि, आपको दो बार कर का भुगतान करना पड़ सकता है यदि जारी करने वाले देश के पास अमेरिका के साथ कोई कर संधि नहीं है
- 401 (k) s या IRA जैसे निवेश खातों में निवेश लाना सुनिश्चित करता है कि आप अपनी कर-बचत क्षमता को अधिकतम कर रहे हैं।
स्टॉक फंड
स्टॉक और बॉन्ड फंड के लिए कर देयता में अंतर होता है । स्टॉक फंड, यदि वे घटक शेयरों का व्यापार करते हैं, तो पूंजीगत लाभ पर कर लगाएं । वे वितरण भी जारी करते हैं, जो कर योग्य भी हैं।
पूंजीगत लाभ के लिए, दो दरें हैं: अल्पकालिक (एक वर्ष से कम) और दीर्घावधि (एक वर्ष से अधिक की संपत्ति के लिए)। लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ अधिकतम 20% से छोटे होते हैं। ज्यादातर लोग 15% दर या 0% का भुगतान करते हैं। अल्पकालिक लाभ पर साधारण आय के रूप में कर लगाया जाता है ।
स्टॉक फंड कभी-कभी वितरण करते हैं, और यह स्टॉक की बिक्री से लाभांश या बस लाभ हो सकता है; पूर्व मामले में, उन्हें दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दर पर कर लगाया जा सकता है। फंड डिस्ट्रीब्यूशन पर कर लगाया जाता है या नहीं, फंड को फंड के अधिक शेयरों में वापस रखा जाता है। और, निश्चित रूप से, वहाँ कर हैं अगर फंड के शेयरों को लाभ में बेचा जाता है (या नुकसान होने पर कटौती)।
बॉन्ड फंड
बॉन्ड फंड्स थोड़े अलग हैं। अर्जित ब्याज पर साधारण आय के रूप में कर लगाया जाता है। लेकिन आपके द्वारा खरीदे जाने वाले बॉन्ड फंड के आधार पर कुछ अतिरिक्त झुर्रियां हैं। उदाहरण के लिए, कर-मुक्त नगरपालिका बांड फंड हैं, लेकिन आम तौर पर, टैक्स ब्रेक केवल तभी लागू होता है जब आप उसी राज्य में रहते हैं जो बांड जारी किए गए थे।
ज्यादातर मामलों में, नगरपालिका बांड फंड संघीय स्तर पर कर योग्य नहीं हैं, जबकि संघीय ऋण (उदाहरण के लिए, ट्रेजरी बिल फंड) को राज्य आयकर से छूट मिलेगी, लेकिन अभी भी संघीय स्तर पर कर योग्य है।
इंटरनेशनल फंड
यह हमें धन की तीसरी श्रेणी में मिलता है — अंतर्राष्ट्रीय। विदेशी कर क्रेडिट के कारण कभी-कभी अंतर्राष्ट्रीय निधियों पर कर नहीं लगाया जाता है । लोगों को दो बार आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) से बचने के लिए पहले से भुगतान किए गए विदेशी करों के लिए क्रेडिट की अनुमति देता है। यह उन्हें एक अच्छा विविध और कर बचाव कर सकता है। हालांकि, यह ध्यान से देखना जरूरी है कि फंड किन देशों को कवर करते हैं। अमेरिका के साथ कर संधि वाले देश, आपको दो बार कर लग सकते हैं।
कर दक्षता
भले ही कर नियम धन के लिए जटिल हैं, फिर भी कर दक्षता अधिकतम हो सकती है। सबसे पहले, ट्रेडिंग को कम से कम करें। एक फंड जो बहुत अधिक व्यापार करता है, वह अधिक करों, अवधि को लागू करेगा। एक उपयोगी रणनीति एक 401 (के) या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में बॉन्ड फंड्स डालना है, उदाहरण के लिए, स्टॉक फंडों को कर योग्य खाते में रखना। कारण यह है कि आपकी आय पर जो भी दर लागू होती है, उस पर बॉन्ड फंड वितरण पर कर लगाया जाता है, जिसका अर्थ है कि हर साल एक टैक्स हिट होगा।
इस बात की भी कोई गारंटी नहीं है कि स्टॉक फंड्स बॉन्ड फंड्स (या इसके विपरीत) को बेहतर बनाएंगे या ब्याज दरें उतनी ही कम रहेंगी, जितनी कि आप पैसा निकालने तक करों को स्थगित करना चाहते हैं।
इस बीच, स्टॉक फंड्स को कैपिटल गेन रेट पर टैक्स मिलता है, जो कि आम आय की दर से बहुत कम होता है। इसका मतलब यह है कि वास्तव में सड़क के नीचे फंड शेयरों को बेचने से होने वाली आय पर बड़ी दर के बजाय हर साल छोटी दर का भुगतान करना बेहतर है।
एक प्रकार का इंडेक्स फंड एक एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF) है। ईटीएफ अधिक कर-कुशल साबित हो सकता है क्योंकि ईटीएफ जो पुनर्संतलन करता है, उसे म्यूचुअल फंड के समान कर का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। व्यवहार में, फंड मैनेजर लगभग हमेशा उच्चतम लागत के आधार वाले शेयरों को पहले बेचेंगे, जिसका अर्थ है कि वे सामान को खो देंगे जो पैसे खो रहे हैं या कम पैसा कमा रहे हैं, और पूंजीगत लाभ में कम भुगतान करते हैं।