स्क्वायर का कैश ऐप कैसे पैसा बनाता है

कैश ऐप एक सहकर्मी से सहकर्मी (पी 2 पी) भुगतान सेवा है, जो वित्तीय प्रौद्योगिकी उद्योग के एक नेता स्क्वायर इंक ( एसक्यू ) के स्वामित्व में है। कैश ऐप स्क्वायर के व्यापार प्रसाद का सिर्फ एक हिस्सा है, जिसमें सभी आकारों के व्यवसायों के लिए सॉफ्टवेयर और बिक्री के हार्डवेयर भी शामिल हैं। नवंबर 2015 में सार्वजनिक होने के बाद से, स्क्वायर जल्दी से संयुक्त राज्य में सबसे बड़ी भुगतान प्रसंस्करण कंपनियों में से एक बन गया है और शेड्यूलिंग, कर्मचारी प्रबंधन, और व्यापार विश्लेषिकी को शामिल करने के लिए भुगतान प्रसंस्करण से परे अपने व्यापार मॉडल का विस्तार किया है।

स्क्वायर ने 2013 में वेनमो (पेपैल द्वारा स्वामित्व वाली), ऐप्पल पे और Google पे जैसी सेवाओं के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए अपनी कैश ऐप सेवा शुरू की। पीयर-टू-पीयर भुगतान सेवाएं उपभोक्ताओं को अपने स्मार्टफ़ोन का उपयोग वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान करने, बिलों का भुगतान करने और दोस्तों और परिवार को धन हस्तांतरित करने की अनुमति देती हैं। कैश ऐप ने केवल पीयर-टू-पीयर भुगतान सेवा से परे अपनी कार्यक्षमता का विस्तार किया है; उपयोगकर्ता सीधे जमा भुगतान और ACH भुगतान प्राप्त कर सकते हैं, साथ ही प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से बिटकॉइन क्रिप्टोक्यूरेंसी भी खरीद सकते हैं। हाल ही में, कैश ऐप ने एक नई सुविधा शुरू की, जिसे निवेश कहा जाता है। यह उत्पाद उपयोगकर्ताओं को एप्लीकेशन के भीतर स्टॉक-कमीशन मुक्त व्यापार करने की अनुमति देता है।

चाबी छीन लेना

• कैश ऐप एक सहकर्मी से सहकर्मी (पी 2 पी) भुगतान सेवा है, जो वित्तीय प्रौद्योगिकी उद्योग के एक नेता स्क्वायर इंक के स्वामित्व में है।
• कैश ऐप ने केवल पीयर-टू-पीयर भुगतान सेवा से परे अपनी कार्यक्षमता का विस्तार किया है; उपयोगकर्ता सीधे जमा भुगतान और ACH भुगतान प्राप्त कर सकते हैं, साथ ही प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से बिटकॉइन क्रिप्टोक्यूरेंसी और व्यापार स्टॉक खरीद सकते हैं।
• कैश ऐप अपने एप्लिकेशन का उपयोग करने के लिए व्यवसायों को चार्ज करके और अतिरिक्त सेवाओं का उपयोग करने के लिए व्यक्तिगत उपयोगकर्ता लेनदेन शुल्क लगाकर पैसे कमाता है।

सहकर्मी से सहकर्मी भुगतान उद्योग में तीव्र प्रतिस्पर्धा के बावजूद, स्क्वायर के लिए कैश ऐप का जोड़ बहुत अच्छा रहा है। कंपनी ने 2017 और 2018 के बीच राजस्व में एक बिलियन डॉलर की गिरावट दर्ज की: 2017 में $ 2.2 बिलियन से 2018 में $ 3.3 बिलियन। वर्ष 2018 भी था जब कैश ऐप ने डाउनलोड में वेनमो को पीछे छोड़ दिया, जिसमें 33.5 मिलियन संचयी डाउनलोड थे। दिसंबर 2019 में, कैश ऐप के पास 24 मिलियन सक्रिय ग्राहक थे, जो साल दर साल 60% बढ़ रहा था।

17 मार्च 2020 तक, स्क्वायर का बाजार पूंजीकरण $ 19.47 बिलियन है।

कैश ऐप का बिजनेस मॉडल

कैश ऐप डाउनलोड करने के लिए स्वतंत्र है और इसके मुख्य कार्य हैं- पीयर-टू-पीयर भुगतान करना और धनराशि को बैंक खाते में स्थानांतरित करना – भी मुफ्त हैं। कैश ऐप अपने एप्लिकेशन का उपयोग करने के लिए व्यवसायों को चार्ज करके और अतिरिक्त सेवाओं का उपयोग करने के लिए व्यक्तिगत उपयोगकर्ता लेनदेन शुल्क लगाकर पैसे कमाता है।

धंधा चौपट करना

कैश ऐप उन व्यवसायों को चार्ज करता है जो नकद ऐप भुगतान प्रति लेनदेन 2.75% स्वीकार करते हैं। ये भुगतान दो तरीकों से किए जा सकते हैं:

• एक व्यक्ति व्यवसाय के लिए इन-एप्लिकेशन सहकर्मी से सहकर्मी भुगतान करता है।
• एक व्यक्ति कैश कार्ड का उपयोग करता है – एक वीज़ा प्रीपेड कार्ड जो उपयोगकर्ता ऑर्डर कर सकता है और एक व्यवसाय का भुगतान करने के लिए अपने इन-एप्लिकेशन बैलेंस से जुड़ा हुआ है।

शीघ्र स्थानान्तरण और क्रेडिट कार्ड भुगतान

1.5% शुल्क के लिए, व्यक्तिगत उपयोगकर्ता अपने कैश ऐप खाते से बैंक खाते में स्थानांतरण में तेजी ला सकते हैं। उपयोगकर्ताओं के पास अपने खाते को मानक जमा समय की प्रतीक्षा करने के बजाय तुरंत एक बैंक खाते में स्थानांतरित करने का विकल्प है, जो दो से तीन दिनों का है। व्यक्ति 3% लेनदेन शुल्क के लिए, अपने कैश ऐप बैलेंस के बजाय क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके व्यक्तिगत भुगतान करने के लिए प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग कर सकते हैं।

बिटकॉइन एक्सचेंज

2017 के अंत में, कैश ऐप ने उपयोगकर्ताओं को बिटकॉइन खरीदने और बेचने के लिए अपने संतुलन का उपयोग करने की अनुमति देना शुरू कर दिया। जबकि इस सेवा के लिए कोई शुल्क नहीं था जब यह पहली बार पेश किया गया था, 2019 के अंत में, कैश ऐप ने बिटकॉइन खरीद पर उपयोगकर्ताओं की फीस 1.76% के रूप में चार्ज करना शुरू किया। यह कैश ऐप की सबसे लाभदायक सेवाओं में से एक है। सेवा शुल्क के अलावा, बिटकॉइन एक्सचेंजों और व्यक्तियों द्वारा बिटकॉइन के लिए भुगतान करने पर आम तौर पर 1% से 4% अंतर होता है। कैश ऐप इन मूल्यों को अपने उपयोगकर्ताओं को प्रदान करने वाले कारकों में अंतर करता है, जिससे एक्सचेंजों को अतिरिक्त राजस्व प्राप्त होता है जो इसे सुविधाजनक बनाता है।

उदाहरण के लिए, कैश ऐप $ 9,900 में एक उपयोगकर्ता से एक बिटकॉइन खरीद सकता है और इसे $ 10,000 में बेच सकता है, जिससे राजस्व में $ 100 हो जाएगा। कैश ऐप बिटकॉइन के मूल्य में उतार-चढ़ाव के आधार पर इस मूल्य अंतर की गणना करता है।

कैश ऐप का भविष्य

ऐसे युग में जहां स्मार्टफोन सर्वव्यापी हैं और उपभोक्ता सुविधा के लिए भुगतान करने को तैयार हैं, लोग तेजी से डिजिटल वॉलेट पर भरोसा कर रहे हैं। भुगतान-से-भुगतान एप्लिकेशन बढ़ रहे हैं, लेकिन प्रतियोगिता तीव्र है। कैश ऐप को पेपल के साथ प्रतिस्पर्धा करनी है, इसके विशाल बाजार पूंजीकरण के साथ $ 114.8 बिलियन (17 मार्च, 2020 तक)। कैश ऐप में छोटे प्रतियोगी भी हैं, जिनमें ऐप्पल पे और गूगल पे शामिल हैं, जो आईफ़ोन और एंड्रॉइड फोन पर पहले से इंस्टॉल आते हैं। कैश ऐप को खड़ा करने के लिए, नए उपयोगकर्ताओं को आकर्षित करने वाली रोमांचक नई सुविधाओं को जारी रखना होगा।

कैश ऐप का कैश बूस्ट फीचर मई 2018 में लॉन्च किया गया था; यह कॉफी की दुकानों और चेन रेस्तरां में कई छूटों की श्रृंखला पेश करता है, जैसे चिपोटल और सबवे। ये इंस्टेंट कैशबैक ऑफर एक्सक्लूसिव तौर पर कैश एप के कैश कार्ड के जरिए उपलब्ध हैं। बूस्ट फीचर का उद्देश्य उपयोगकर्ताओं को अक्सर अपने कैश कार्ड का उपयोग करना है। सोशल मीडिया के माध्यम से नए “बूस्ट” की घोषणा की जाती है और नियमित रूप से जोड़े जाते हैं क्योंकि स्क्वायर लोकप्रिय ब्रांडों के साथ नई साझेदारी प्राप्त करता है। जनवरी 2019 में, स्क्वायर ने स्क्वायर कार्ड नामक व्यवसायों के लिए एक समान मुफ्त डेबिट कार्ड लॉन्च किया।

2019 की तीसरी तिमाही में, कैश ऐप ने स्क्वायर के राजस्व का 25% से अधिक हिस्सा लिया। कुछ विशेषज्ञों का अनुमान है कि कैश ऐप की वृद्धि निकट भविष्य में पेपैल के वेनमो आवेदन को चुनौती दे सकती है। अभी के लिए, कैश ऐप का उपयोगकर्ता आधार 24 मिलियन है, जबकि वेनमो का उपयोगकर्ता आधार लगभग 40 मिलियन है।

जब स्क्वायर को 2009 में स्थापित किया गया था, तो इसकी शुरुआत एक ऐसे उत्पाद से हुई, जिसने छोटे व्यवसायों को क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने की क्षमता दी। वहां से, कंपनी ने वित्तीय प्रौद्योगिकी उत्पादों का एक पारिस्थितिकी तंत्र बनाने के लिए विस्तार किया जो विशेष रूप से स्क्वायर उत्पादों का उपयोग करके व्यवसाय का प्रबंधन करना संभव बनाता है। कैश ऐप के साथ, स्क्वायर व्यक्तियों के लिए एक समान वित्तीय प्रौद्योगिकी पारिस्थितिकी तंत्र बनाने का प्रयास कर रहा है। भविष्य में, कैश ऐप पारिस्थितिकी तंत्र एक व्यक्ति के लिए एक बैंक खाते को बदल सकता है।

अप्रैल 2018 में, यूके में कैश ऐप लॉन्च किया गया, हालांकि, कैश ऐप कार्ड यूके में उपलब्ध नहीं है और भले ही यूएस और यूके दोनों में उपयोगकर्ताओं के पास कैश ऐप और इसकी विशेषताओं तक पहुंच हो, दोनों देशों के बीच पैसा नहीं भेजा जा सकता है । जबकि कनाडा, जापान और ऑस्ट्रेलिया जैसे देशों में स्क्वायर के व्यापार-समाधान उत्पाद अंतरराष्ट्रीय स्तर पर उपलब्ध हैं, लेकिन कंपनी ने यह घोषणा नहीं की है कि उन देशों में उपभोक्ता कैश ऐप तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं।

18 मार्च, 2020 को, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) ने बैंक खोलने के लिए स्क्वायर सशर्त स्वीकृति प्रदान की।बैंक, जिसे स्क्वायर फाइनेंशियल सर्विसेज नाम दिया गया है, 2021 में खुलेगा। यह छोटे व्यवसाय ऋण और “जमा उत्पाद” प्रदान करेगा। बैंक का मुख्यालय साल्ट लेक सिटी, यूटा में होगा।