आपकी 401 (के) योजना को समाप्त करने के बाद क्या करना है
यदि आप पहले से ही वर्ष के लिए अपनी 401 (के) योगदान सीमा तक पहुँच चुके हैं – या जल्द ही – यह एक समस्या है। आप फंडिंग-रिटायरमेंट गेम में पीछे नहीं रह सकते। इसके अलावा, आपकी सकल आय में योगदान की कमी को खोने से अगले साल आपके कर बिल में मदद नहीं होगी। ये संकेत आपको यह तय करने में मदद करेंगे कि अपने योगदान को अधिकतम करने के लिए कैसे करें और उम्मीद है कि बड़े कर के बोझ से बचें।
चाबी छीन लेना
- चाहे आप एक रोथ IRA में योगदान दें या एक पारंपरिक एक, आपका पैसा कर-मुक्त हो जाएगा जब तक आप रिटायर नहीं हो जाते हैं, जैसा कि यह आपके 401 (के) में होता है।
- सेवानिवृत्ति बचत के लिए, सामान्य लक्ष्य कर देनदारियों को कम करना और कमाई की क्षमता को अधिकतम करना है।
- कमाई की संभावनाओं के साथ कई निवेश विकल्प हैं जो कर लाभ प्रदान करते हैं, जैसे कि नगरपालिका बांड, निश्चित सूचकांक वार्षिकी और सार्वभौमिक जीवन बीमा।
अधिकतम सीमा
सेवानिवृत्ति खाते के योगदान को अधिकतम करने का मतलब है कि आपने व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) या एक परिभाषित योगदान योजना में अधिकतम राशि जमा की है या जमा की है, जैसे कि 401 (k)।यदि आप 50 वर्ष से कम आयु के हैं, तो अधिकतम राशि जो आप 401 (k) में योगदान कर सकते हैं, वह 2020 और 2021 दोनों के लिए $ 19,500 है। यदि आप 50 या अधिक उम्र के हैं, तो आप अधिक धनराशि जोड़ सकते हैं, कैच-अप योगदान कहा जाता है। , जो 2020 और 2021 के लिए $ 6,500 की राशि है। दूसरे शब्दों में, यदि आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं, तो कुल 401 (के) योगदान के लिए आपकी अधिकतम, वार्षिक सीमा $ 26,000 है।
देखने के लिए पहला स्थान: IRAs
आपके 401 (k) के अलावा एक IRA में योगदान करना रोथ इरा या एक पारंपरिक इरा में योगदान करते हैं, आपका पैसा तब तक कर-मुक्त हो जाएगा जब तक कि आप अपने 401k में नहीं करते। एक बार जब आप निकासी करना शुरू कर देते हैं, तो आप अपने पारंपरिक IRA या 401k से पैसे निकालने पर आयकर का भुगतान करेंगे, लेकिन अपने Roth IRA से निकासी पर नहीं। हालांकि, एक रोथ आपको उस वर्ष में कर कटौती या कर बचत नहीं देता है जिसमें आप एक पारंपरिक इरा या 401 (के) के विपरीत योगदान करते हैं।
ध्यान दें कि आप COVID19 महामारी के जवाब में IRS द्वारा प्रदान किए गए एक्सटेंशन के कारण 15 अप्रैल के बजाय 17 मई 2021 के माध्यम से 2020 कर वर्ष के लिए एक IRA में योगदान कर सकते हैं।
पारंपरिक इरा
IRA में योगदान करने पर आपको कितना कर लाभ मिलेगा, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप कितना कमाते हैं। दूसरे शब्दों में, आपके दाखिल होने की स्थिति (यानी, एकल या विवाहित) और आय के आधार पर, कर की कटौती को कम किया जा सकता है या समाप्त किया जा सकता है।
चूँकि आप 2020 के दाखिलों के लिए कार्यस्थल की सेवानिवृत्ति योजना से आच्छादित हैं, एक बार जब आप एक व्यक्ति के रूप में $ 65,000 से $ 75,000 की आय तक पहुँच जाते हैं, तो आप या तो अपने पारंपरिक IRA योगदान का केवल एक हिस्सा ही काट पाएंगे या कटौती के हकदार नहीं होंगे। 2021 योगदान के लिए, आय सीमा सीमा $ 66,000 से $ 76,000 है।
यदि संयुक्त रूप से, या एक योग्य विधवा (एर) के लिए 2020 आय सीमा सीमा $ 104,000 से $ 124,000 है।2021 के लिए, आय सीमा सीमा $ 105,000 से $ 125,000 है।हालाँकि, अगर एक IRA योगदानकर्ता एक कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना द्वारा कवर नहीं किया जाता है और किसी ऐसे व्यक्ति से शादी की जाती है, जो कटौती करता है, तो इस चरण को समाप्त कर दिया जाता है, यदि युगल की आय 2021 में $ 198,000 और $ 208,000 के बीच है, 2020 में 196,000 और $ 206,000 से ऊपर है।5
रोथ इरा
आप अभी भी एक रोथ इरा में योगदान करने में सक्षम हो सकते हैं।हालाँकि, एक अनुस्मारक के रूप में, आपका योगदान कर-कटौती योग्य नहीं होगा।उल्टा, जब आप सेवानिवृत्ति पर वितरण लेना शुरू करते हैं, तो योगदान किए गए सभी पैसे कर मुक्त हो जाएंगे, जब तक कि वह 59½ वर्ष की आयु से अधिक व्यक्ति को वापस नहीं ले लिया जाता है।६
हालांकि, 2020 कर वर्ष के लिए, एकल के लिए आय चरण-आउट सीमा $ 124,000 से $ 139,000 है।2021 के लिए, आय चरण-आउट सीमा $ 125,000 से $ 140,000 है।संयुक्त रूप से दाखिल होने वाले विवाहित जोड़ों के लिए, 2020 के लिए रोथ आय चरण-आउट रेंज $ 196,000 से $ 206,000 है, और 2021 के लिए, यह $ 198,000 से $ 208,000 है।४
अगले चरण: रणनीतिक निवेश
मान लीजिए कि आपने अपने IRA विकल्पों को अधिकतम कर दिया है – या आपने निर्णय लिया है कि आप अपनी अतिरिक्त बचत को एक अलग तरीके से निवेश करेंगे।
सेवानिवृत्ति बचत के लिए, सामान्य लक्ष्य कर देनदारियों को कम करना और कमाई की क्षमता को अधिकतम करना है।
हालांकि कोई जादू सूत्र नहीं है जो दोनों लक्ष्यों को प्राप्त करने की गारंटी है, सावधान योजना करीब आ सकती है। “निवेश उत्पादों और निवेश रणनीतियों के संदर्भ में विकल्पों को देखें,” कीप क्लेन, टेम्पे, एरीज में टर्निंग पाइंट वेल्थ मैनेजमेंट में प्रिंसिपल और प्रिंसिपल कहते हैं। यहां कुछ गैर-आईआरए विकल्प भी हैं।
कम जोखिम वाले विकल्प
नीचे विकल्प उन निवेशकों के लिए हैं जिन्हें अपने सेवानिवृत्ति खातों से आय की एक विश्वसनीय धारा की आवश्यकता है। ये विकल्प कभी भी उत्कृष्ट विकास नहीं दिखाएंगे, लेकिन वे अपने पूर्वानुमान योग्य स्वभाव के कारण क्लासिक विकल्प हैं।
1. नगरपालिका बांड
एक नगरपालिका बांड (या मुनि) एक शहर, शहर, राज्य, काउंटी, या अन्य स्थानीय प्राधिकारी द्वारा सार्वजनिक भलाई के लिए स्कूलों, राजमार्गों और अस्पतालों की तरह वित्त परियोजनाओं को बेचा जाता है। बांड निवेशक अनिवार्य रूप से ब्याज की एक निर्दिष्ट राशि के बदले में सरकारी संस्था को खरीद मूल्य देता है । बांड की परिपक्वता तिथि पर मूलधन क्रेता को वापस कर दिया जाता है। “नगरपालिका बांड के बारे में अच्छी बात है,” क्लेन बताते हैं, “वे तरल हैं। आपके पास हमेशा उन्हें बेचने, या उन्हें परिपक्वता तक रखने और अपने प्रमुख को वापस लेने का अवसर है।”
सेवानिवृत्ति-नियोजन उद्देश्यों के लिए नगरपालिका बांड का एक और लाभ यह है कि जिस तरह से अर्जित आय आय पूंजीगत लाभ कर का भी भुगतान कर सकते हैं ।
इसके अलावा, बॉन्ड की रेटिंग देखें; यह बीबीबी या उससे ऊपर होना चाहिए जिसे एक रूढ़िवादी विकल्प माना जाता है (जो कि आप सेवानिवृत्ति वाहन में चाहते हैं)।
2. निश्चित सूचकांक वार्षिकी
एक निश्चित सूचकांक वार्षिकी (जिसे अनुक्रमणित वार्षिकी भी कहा जाता है ) एक बीमा कंपनी द्वारा जारी की जाती है। क्रेता किसी निर्दिष्ट राशि को बाद में नियमित अंतराल पर निर्दिष्ट मात्रा में वापस भुगतान करता है। वार्षिकी का प्रदर्शन एक इक्विटी इंडेक्स (जैसे एस एंड पी 500) से जुड़ा हुआ है, इसलिए नाम। बीमा कंपनी गारंटी देती है कि वृद्धि (आय) की संभावना की पेशकश करते हुए नीचे बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ मूल निवेश। “वे रिटर्न देते हैं जो गैर-अनुक्रमित वार्षिकी की तुलना में थोड़ा बेहतर हैं,” क्लेन कहते हैं।
फिक्स्ड इंडेक्स एन्युटीज एक रूढ़िवादी निवेश विकल्प है, जो अक्सर जोखिम के संदर्भ में जमा (सीडी) के प्रमाण पत्र की तुलना में होता है। सबसे अच्छी बात यह है कि वार्षिकी की कमाई कर-रहित है जब तक कि मालिक सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच जाता है।
नकारात्मक पक्ष यह है कि वार्षिकियां बल्कि रहे हैं अनकदी ।”आपको कभी-कभी [कर] जुर्माना देना पड़ता है यदि आप 59 if वर्ष की आयु से पहले धनराशि निकालते हैं या यदि आप उन्हें सेवानिवृत्ति के बाद आय स्ट्रीम के रूप में नहीं लेते हैं,” क्लेन ने कहा।यदि आप जुर्माना से बचते हैं, तो धनराशि को किसी अन्य वार्षिकी उत्पाद पर सीधे ले जाकर, आप अभी भी बीमा कंपनी के समर्पण शुल्क के अधीन होंगे।8
3. यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस
एक सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी, स्थायी जीवन बीमा का एक प्रकार, एक बीमा पॉलिसी और एक निवेश दोनों है। बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की मृत्यु पर एक पूर्व निर्धारित राशि का भुगतान करेगा, और इस बीच, पॉलिसी नकद मूल्य जमा करती है। पॉलिसीधारक जीवित रहते हुए खाते से निकासी या उधार ले सकता है, और कुछ मामलों में लाभांश अर्जित करेगा।
हर कोई नकद मूल्य के निर्माण के साधन के रूप में जीवन बीमा का उपयोग करने का प्रशंसक नहीं है। यदि संरचित और सही तरीके से उपयोग किया जाता है, हालांकि, इस प्रकार की पॉलिसी बीमित व्यक्ति को कर लाभ प्रदान करती है। योगदान एक कर-स्थगित दर से बढ़ता है, और इस बीच पॉलिसीधारक के पास पूंजी तक पहुंच होती है।
“अच्छी खबर यह है कि आपके पास दंड के बिना 59 age वर्ष की आयु से पहले धन का उपयोग होता है यदि आप इसे सही तरीके से उपयोग करते हैं,” क्लेन कहते हैं। “पॉलिसी ऋणों के उपयोग के माध्यम से, आप करों का भुगतान किए बिना धन निकालने में सक्षम हो सकते हैं और करों का भुगतान किए बिना धन वापस डाल सकते हैं, जब तक कि जीवन बीमा पॉलिसी लागू नहीं होती है।”
पॉलिसी रद्द होने पर मालिक को लाभ पर कर का भुगतान करना होगा।
जोखिम भरा विकल्प
कुछ दिशाएँ हैं जो आप ले सकते हैं यदि आपके पास अभी भी एक ठोस आय है या निकट भविष्य में एक पतझड़ की उम्मीद कर रहे हैं। हालाँकि ये सबसे पारंपरिक विकल्प नहीं हैं, फिर भी ये आपके रिटायरमेंट प्लानिंग प्रोफेशनल के साथ चर्चा करने लायक हैं।
1. परिवर्तनीय वार्षिकी
एक परिवर्तनीय वार्षिकी क्रेता और एक बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है। खरीदार या तो भुगतान करता है या भुगतान की एक श्रृंखला है, और बीमाकर्ता क्रेता को आवधिक भुगतान करने के लिए सहमत है। आवधिक भुगतान तुरंत या भविष्य में शुरू हो सकते हैं।
एक परिवर्तनीय वार्षिकी निवेशक को स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड जैसे विभिन्न परिसंपत्ति विकल्पों के लिए धन के कुछ हिस्से आवंटित करने की अनुमति देता है। इसलिए, जब एक न्यूनतम रिटर्न की गारंटी दी जाती है, तो पोर्टफोलियो के प्रदर्शन के आधार पर भुगतान में उतार-चढ़ाव होता है।
परिवर्तनीय वार्षिकियां कई फायदे प्रदान करती हैं । आय और लाभ पर कर भुगतान 59 gains वर्ष की आयु में स्थगित कर दिए जाते हैं। निवेशक के जीवन के बाकी हिस्सों के लिए आवधिक भुगतान की स्थापना की जा सकती है, इस संभावना के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है कि निवेशक अपनी सेवानिवृत्ति बचत को रेखांकित करेगा। ये वार्षिकियां मृत्यु लाभ के साथ आती हैं, क्रेता के लाभार्थी भुगतान की गारंटी न्यूनतम या खाते में राशि के बराबर होती है, जो भी अधिक हो। योगदान को आय के रूप में वापस लेने तक कर-स्थगित कर दिया जाता है।
शुरुआती निकासी समर्पण शुल्क के अधीन हैं। परिवर्तनीय वार्षिकियां विभिन्न अन्य शुल्कों और शुल्कों के साथ आती हैं जो संभावित आय में खा सकते हैं। सेवानिवृत्ति में, लाभ पर आयकर दर पर कर लगाया जाएगा, न कि कम पूंजीगत लाभ दर पर।
2. चर सार्वभौमिक जीवन
हां, हम जानते हैं कि यह पूर्ववर्ती अनुभाग में आइटम तीन के समान लगता है। चर सार्वभौमिक जीवन बीमा वास्तव में समान है; यह सार्वभौमिक जीवन और चर जीवन बीमा का एक संकर है, जो आपको अपनी कमाई पर कर नहीं लगाते हुए विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्पों में भाग लेने की अनुमति देता है। आपकी पॉलिसी का नकद मूल्य अलग-अलग खातों (म्यूचुअल फंड, मनी मार्केट फंड और बॉन्ड फंड के समान) में निवेश किया जाता है, जिनके प्रदर्शन में उतार-चढ़ाव होता है।
अधिक लाभ, संभवतः-लेकिन अधिक दर्द भी। अगर शेयर बाजार गिरता है, “उन परिसंपत्तियों का मूल्य शून्य हो सकता है, और आप उस मामले में बीमा को खोने की संभावना को जोखिम में डालते हैं,” क्लेन चेतावनी देता है। “लेकिन अगर आपको जीवन बीमा की आवश्यकता है और शेयर बाजार में निवेश करने का जोखिम उठाने की क्षमता है, तो यह एक विकल्प हो सकता है।”
परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन बीमा एक जटिल साधन है, इसलिए आगे बढ़ने से पहले अध्ययन करना बुद्धिमानी है ।
अन्य रणनीतिक चालें
वैकल्पिक निवेश उत्पाद
कम ब्याज दर की जलवायु और उच्च वितरण की क्षमता के कारण कुछ वैकल्पिक उत्पादों की अत्यधिक मांग है। उन्होंने कहा कि तेल और गैस निवेश में “कर कटौती के कारण आपको भाग लेने के लिए मिलेगा,” क्लेन कहते हैं।
इसके अलावा, कुछ प्रकार के गैर-कारोबार वाले रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) या अन्य प्रकार के रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट वांछनीय हैं क्योंकि केवल वितरण का एक हिस्सा कर योग्य है। हालांकि, ” गैर-व्यापार वाले उत्पाद अक्सर कुछ जटिलताएं ले जाते हैं और बहुत ही स्पष्ट हो सकते हैं,” क्लेन चेतावनी।
रियल एस्टेट
कुछ निवेशक व्यक्तिगत रियल एस्टेट होल्डिंग्स में निवेश करना पसंद करते हैं। “व्यक्तिगत अचल संपत्ति के मालिक के बारे में महान चीजों में से एक धारा 1031 एक्सचेंज करने की क्षमता है,” क्लेन कहते हैं। दूसरे शब्दों में, आप संपत्ति को बेच सकते हैं और कर उद्देश्यों के लिए लाभ (जब तक आप संपत्ति के सभी को अलग नहीं करते हैं) को पहचानने के बिना धन को नई अचल संपत्ति में रोल कर सकते हैं।
व्यक्तिगत होल्डिंग्स
एक और रणनीति व्यक्तिगत होल्डिंग-स्टॉक, बॉन्ड और कुछ मामलों में एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) खरीदना है । “जैसा कि आप उन निवेशों को पकड़ते हैं, आपको लाभ पर कर का भुगतान नहीं करना पड़ता है जब तक कि आप वास्तव में उन होल्डिंग्स को तरल या बेच नहीं देते हैं,” क्लिन बताते हैं। म्युचुअल फंड, इसके विपरीत, लाभ पर करों के अधीन हैं क्योंकि आप उन्हें कमाते हैं।
कुछ निवेशकों के लिए एक उपयोगी रणनीति जो व्यक्तिगत संपत्ति या अल्पकालिक निवेश खरीदते हैं जो पक्ष से बाहर हो गए हैं और नुकसान पैदा कर रहे हैं, कर-हानि कटाई को नियोजित करना है । निवेशक वॉश-बिक्री लेनदेन किए बिना )। “लोग जो अपने विभागों में कर-हानि कटाई का उपयोग करते हैं, वे वास्तव में लंबे समय तक अपने रिटर्न को 1% तक बढ़ा सकते हैं,” क्लेन कहते हैं।
एक व्यवसाय में निवेश करना
लेक्सिंगटन में इनोवेटिव एडवाइजरी ग्रुप के धन प्रबंधक किर्क चिशोल्म कहते हैं, “एक कर्मचारी जिसने अपने 401 (के) को अधिकतम कर दिया है, वह किसी व्यवसाय में निवेश करने पर विचार कर सकता है ।” इन कर लाभों के शीर्ष पर, व्यवसाय के मालिक यह तय कर सकते हैं कि वे किस प्रकार की सेवानिवृत्ति योजना बनाना चाहते हैं। (k) उनके नियोक्ता में उनके योगदान से परे योगदान। “
पेंशन
पिछले विचार के आधार पर, कुछ व्यवसाय स्वामी पेंशन योजना या किसी भी 401 (के) से परे परिभाषित-लाभकारी योजना बनाने पर विचार करना चाहेंगे जो उनकी कंपनी पेश कर सकती है। उच्च लागत के कारण बड़ी कंपनियां पेंशन योजनाओं से दूर हो गई हैं, लेकिन ये योजनाएं कुछ छोटे व्यवसाय मालिकों, विशेष रूप से उन लोगों के लिए अच्छी तरह से काम कर सकती हैं, जो सफल हैं और 40 वर्ष से अधिक आयु के हैं।
“ये व्यवसाय के मालिक 401 (के) प्लान के अलावा स्वयं या प्रमुख कर्मचारियों के लिए पेंशन योजना का उपयोग करके अपनी सेवानिवृत्ति में करों से अतिरिक्त धन को हटा सकते हैं,” क्लेन नोट।
रिटायरमेंट एनहांसमेंट एक्ट 2019 (SECURE Act) के लिए हर समुदाय कीस्थापना एक ऐसा बिल है जो लोगों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद करने के लिए बनाया गया है।बिल का एक घटक छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए कर्मचारियों के लिए सेवानिवृत्ति योजनाएं स्थापित करना आसान और कम खर्चीला बनाता है।2021 से शुरू होकर, यह नियम कई छोटे व्यवसायों को एक साथ रखने की पेशकश करता है जिन्हें मल्टीपल एम्प्लॉयर प्लान या एमईपी कहा जाता है।
SECURE अधिनियम नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं के माध्यम से अधिक अंशकालिक बचत करने की अनुमति देता है।
कुछ कार्य आरएस केलिए आवश्यकताओंको पात्र होने के लिए लगातार तीन वर्षों में कम से कम 500 घंटे एक वर्ष में रखना है।११
HSAs
उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना के जोखिम के इच्छुक लोगों के लिए एक अन्य विकल्प एक स्वास्थ्य बचत खाते (HSA) को निधि देना है । “एक विकल्प जिसे हम अपने ग्राहकों के साथ हाल ही में खोज रहे हैं, एचएसए की उपलब्धता है,” डेविड एस। हंटर, एसपीविले में हॉरिज़ंस वेल्थ मैनेजमेंट के सीएफपी कहते हैं, “यदि वे अर्हता प्राप्त करते हैं, तो 401 से अधिक योगदान वाले लोगों के लिए संभावित रूप से अधिक कर लाभ हैं।” (k) हो सकता है। इसके अलावा, योगदान के लिए कोई अर्जित आय चरण-आउट नहीं है। HSAs के कई लाभ हैं, जैसे कि घटाया, आय अवहेलना, और कर-मुक्त वितरण, जो बचतकर्ताओं की बढ़ती संख्या के लिए एक बहुत ही समान सेवानिवृत्ति के बराबर है। बचत उपकरण। “
बाद कर 401 (कश्मीर) योगदान
आप यह भी देख सकते हैं कि आपकी कंपनी के 401 (के) आपको संयुक्त नियोक्ता / कर्मचारी योगदान की कानूनी सीमा (2020 के लिए $ 57,000 और 2021 के लिए $ 58,000) तक आपकी 401 (के) के बाद कर योगदान करने की अनुमति देता है या नहीं।१२
“अधिकांश नियोक्ता टैक्स-योगदान के बाद अनुमति नहीं देते हैं, लेकिन अगर आपकी योजना इसे अनुमति देती है, तो यह बहुत फायदेमंद हो सकता है,” टेक्सास के प्लानो में डोमेस्टिक कैपिटल एलएलसी के डेमोन गोंजालेज, सीएफआईसी, आरआईसीपी कहते हैं । “आपकी कर-बचत के बाद की कमाई कर-स्थगित हो जाती है और, एक बार जब आप सेवा से अलग हो जाते हैं, तो आप एक रोल-इरा में अपने 401 (के) के बाद के कर के आधार पर जो योगदान करते हैं, उसे रोल कर सकते हैं। डॉलर को एक पारंपरिक IRA के लिए रोल करने की आवश्यकता होगी। “
रोथ
अंत में, जो लोग टैक्स गेम के दोनों किनारों को खेल सकते हैं, उन्हें रोथ इरा या रोथ 401 (के) एस का उपयोग करने पर विचार करना चाहिए । बाद की तारीख के करों का पता लगाएं, जैसा कि नियमित 401 (के) के साथ है, हमेशा सबसे बड़ा लाभ देने की गारंटी नहीं है। जो निवेशक दोनों को पकड़ते हैं, वे उस खाते से भविष्य की निकासी ले सकते हैं जो सबसे अधिक समझ में आता है। यदि कर की दरें बढ़ती हैं, तो रोथ से वापस ले लें, क्योंकि करों का भुगतान पहले से ही वहाँ के फंडों पर किया गया था। यदि कर की दरें नीचे जाती हैं, तो निवेशक पारंपरिक 401 (के) खाते से पैसे ले सकता है और कम दर पर कर का भुगतान कर सकता है।
तल – रेखा
ये सभी निवेश विकल्प जटिलता, तरलता या विशिष्टता और जोखिम के अलग-अलग डिग्री के साथ आते हैं। लेकिन वे साबित करते हैं कि हां, 401 (के) के बाद सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए कर-सुव्यवस्थित तरीके हैं। अपनी बचत को अधिकतम करने के कई तरीके हैं, इसलिए सावधान योजनाकारों को कई तरीकों पर विचार करना उचित होगा क्योंकि यह अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए समझ में आता है।