यदि पकड़ा जाता है, तो व्यापार पर मनी लॉन्ड्रिंग के क्या निहितार्थ हैं?
मनी लॉन्ड्रिंग एक मल्टीबिलियन डॉलर उद्योग है जो वैध व्यवसायिक हितों को प्रभावित करता है जिससे ईमानदार व्यवसायों के लिए बाजार में प्रतिस्पर्धा करना मुश्किल हो जाता है क्योंकि मनी लॉन्डर्स अक्सर बाजार मूल्य से कम पर उत्पाद या सेवाएं प्रदान करते हैं।जहां एक वित्तीय संस्थान या व्यवसाय भी सरकार द्वारा विनियमित किया जाता है, मनी लॉन्ड्रिंग या उचित एंटी-लॉन्डरिंग नीतियों को लागू करने में विफलता के परिणामस्वरूप व्यवसाय चार्टर या सरकारी लाइसेंस का निरसन हो सकता है।
ऐसे व्यवसाय जो लोगों, देशों या संस्थाओं के साथ जुड़ते हैं जो धन को लूटते हैं, जुर्माना की संभावना का भी सामना करते हैं।ING, रॉयल बैंक ऑफ स्कॉटलैंड, बार्कलेज और लॉयड्स बैंकिंग ग्रुप उन सभी संस्थानों में शामिल हैं जिन पर ईरान, लीबिया और सूडान जैसे देशों में मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों से जुड़े लेनदेन के लिए जुर्माना लगाया गया है।२३४
मनी लॉन्ड्रिंग एक अपराध है जो भ्रम पैदा करने की प्रक्रिया के रूप में परिभाषित किया गया है कि गंभीर अपराधों से प्राप्त धन की बड़ी मात्रा वास्तव में एक वैध स्रोत से उत्पन्न हुई है।अक्सर ड्रग तस्करी या आतंकवादी गतिविधियों जैसे अपराधों के माध्यम से लॉन्ड्रिंग की जाती है।अनुमान है कि सालाना 800 बिलियन डॉलर से अधिक की धनराशि लूटी जाती है।
अंतरराष्ट्रीय बैंक एचएसबीसी पर भी धन-शोधन रोधी उपायों (एएमएल)को लागू करने में विफलता के लिए जुर्माना लगाया गयाहै।यूनाइट स्टेट्स संघीय सरकार के अनुसार, HSBC अपनी मैक्सिकन इकाई द्वारा लेन-देन के लिए बहुत कम या कोई भी दोषी नहीं है, जिसमें HSBC की मैक्सिकन यूनिट से नकद के थोक आंदोलनों से जुड़े विभिन्न ड्रग कार्टेलों को मनी-लॉन्डरिंग सेवाएं प्रदान करना शामिल है, जो सरकार ने HSBC का कहना है अपने एएमएल उपायों के हिस्से के रूप में उचित रिकॉर्ड बनाए रखने में विफल रहा।इसमें संदेहास्पद गतिविधि रिपोर्ट (SARs)दाखिल करने के लिए बिना लाइसेंस वाले खातों का एक बड़ा बैकलॉग और HSBC द्वारा विफलता शामिल है।।
एचएसबीसी की एक साल की लंबी जांच के बाद संघीय सरकार ने संकेत दिया कि संस्था अमेरिकी बैंकिंग कानूनों का पालन करने में विफल रही है और इसके परिणामस्वरूप अमेरिका में मैक्सिकन ड्रग मनी, संदिग्ध यात्री की जांच और वाहक शेयर निगमों के अधीन है।।
एचएसबीसी जैसे निगम कई संघीय कानूनों के अधीन हैं जो मनी लॉन्ड्रिंग को रोकना चाहते हैं। इनमें बैंक सिक्योरिटी एक्ट, शत्रु अधिनियम के साथ व्यापार और पैट्रियट अधिनियम के शीर्षक III को “इंटरनेशनल मनी लॉन्ड्रिंग एबेटमेंट एंड फाइनेंशियल एंटी-टेररिज्म एक्ट 2001” कहा जाता है।
शीर्षक III आतंकवाद, आतंकवादी वित्तपोषण और मनी लॉन्ड्रिंग के संदेह वाले दलों द्वारा अमेरिकी वित्तीय प्रणाली के शोषण को रोकने का प्रयास करता है।कानून सख्त बहीखाता आवश्यकताओं को लागू करता है और अमेरिकी ट्रेजरी के सचिव को ऐसे नियमों को विकसित करने के लिए अधिकृत करता है जो वित्तीय संस्थानों के बीच बेहतर संचार को प्रोत्साहित करते हैं, जिससे धन पहचानकर्ताओं के लिए अपनी पहचान छुपाना अधिक कठिन हो जाता है।ट्रेजरी दो बैंकिंग संस्थानों के विलय को भी रोक सकती है यदि दोनों संस्थाओं के पास पर्याप्त धन-शोधन-विरोधी प्रक्रियाओं को लागू करने में विफल होने का इतिहास है।।
सर्टिफाइड ऑफ सर्टिफाइड एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग स्पेशलिस्ट (ACAMS) सर्टिफाइड एंटी लॉन्डरिंग सर्टिफिकेट फॉर सर्टिफाइड एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग स्पेशलिस्ट्स (CAMS) केनाम से सर्टिफिकेट प्रदान करता है।CAMS प्रमाणन प्राप्त करने के लिए आवश्यकताओं में शिक्षा, कार्य अनुभव और CAMS परीक्षा उत्तीर्ण करने के आधार पर 40 योग्य क्रेडिट प्राप्त करना शामिल है।CAMS प्रमाणन अर्जित करने वाले पेशेवर ब्रोकरेज अनुपालन प्रबंधक, बैंक सिक्योरिटी अधिनियम अधिकारी, वित्तीय खुफिया इकाई प्रबंधक, निगरानी विश्लेषक और वित्तीय अपराधों के खोजी विश्लेषकों के रूप में काम कर सकते हैं।