क्या एक जीवनसाथी एक आईआरए से लाभार्थी प्राप्त आस्तियों के रूप में नामित नहीं हो सकता है?
आमतौर पर, एक पति, जो एक नामित नहीं किया गया है लाभार्थी एक की व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) प्राप्त करने के लिए, या इनहेरिट, संपत्ति जब खाते के मालिक मरता हकदार नहीं है। हालाँकि, कुछ अपवाद मौजूद हैं।
चाबी छीन लेना
- सामान्य तौर पर, एक जीवनसाथी जिसे IRA का लाभार्थी नहीं बताया गया है, वह इसे प्राप्त करने का हकदार नहीं है।
- सामुदायिक संपत्ति राज्यों में, हालांकि, कुछ परिस्थितियों में एक जीवनसाथी IRA की कुछ संपत्ति का हकदार हो सकता है।
- यदि इरा के मालिक की मर्जी के बिना और लाभार्थी का नाम लिए बिना मृत्यु हो जाती है, तो खाते को संभावित उत्तराधिकारी के अनुसार जीवित पति या पत्नी के पास जाना होगा।
एक लाभार्थी पदनाम एक होगा
एक इरा को आपकी संपत्ति का हिस्सा नहीं माना जाता है जिस तरह से अन्य वित्तीय खाते और संपत्ति हैं। विशेष रूप से, यह अंतिम इच्छा और वसीयतनामा के प्रावधानों द्वारा शासित नहीं है ।
सामान्यतया, जिस व्यक्ति को आप इरा के लाभार्थी के रूप में नामित करते हैं (जो आप आमतौर पर खाता स्थापित करते समय एक रूप में करते हैं) यह निर्धारित करता है कि कौन इरा को विरासत में मिला है, न कि आपकी इच्छा।यहां तक कि अगर आपने किसी को वसीयत में नाम दिया है, तो भी इरा नामित लाभार्थी इसे छोड़ देगा।
केवल तभी जब आप किसी लाभार्थी को नामित करने में विफल होते हैं (या लाभार्थी ने आपको पूर्वनिर्धारित किया है) क्या इरा आपकी संपत्ति का हिस्सा बन जाती है, और एक वसीयत के प्रावधानों के अधीन है। जब तक नामित लाभार्थी अपने हिस्से को अस्वीकार करने का विकल्प नहीं चुनते हैं, तब तक कोई और इरा के किसी भी हिस्से को प्राप्त करने का हकदार नहीं है ।
इरा के लाभों में से एक, संपत्ति की योजना के नजरिए से, यह है कि संपत्ति को प्रोबेट पर जाने के बिना सीधे लाभार्थियों को हस्तांतरित किया जा सकता है।
IRA सामुदायिक संपत्ति राज्यों में लाभार्थी
हालांकि,कुछ शर्तों के तहत सामुदायिक संपत्ति राज्योंमें अपवादहैं। इन राज्यों के कानूनों के तहत, पति-पत्नी को इरा का प्राथमिक लाभार्थी होना चाहिए , जब तक कि वे किसी अन्य पार्टी को सहमति नहीं देते हैं।
यदि IRA- होल्डर पति या पत्नी की मंजूरी के बिना किसी और का नाम लेता है, तो लाभार्थी पदनाम की परवाह किए बिना, मूल मालिक की मृत्यु होने पर, पति-पत्नी तब IRA के एक हिस्से के हकदार हो सकते हैं।
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सामुदायिक संपत्ति राज्यों (एरिज़ोना, कैलिफोर्निया, इडाहो, लुइसियाना, नेवादा, न्यू मैक्सिको, टेक्सास, वाशिंगटन और विस्कॉन्सिन) की संख्या।अलास्का एक “ऑप्ट-इन” है क्योंकि यह दोनों पति-पत्नी को सामुदायिक संपत्ति के रूप में अपनी संपत्ति को नामित करने का विकल्प देता है।
यदि योगदानकर्ता सामुदायिक संपत्ति राज्य में रहता है, तो पति-पत्नी को यह निर्धारित करने के लिए कि क्या उचित अनुमोदन प्राप्त किया गया था, IRA संरक्षक के साथ जांच करने की आवश्यकता है । यदि उचित अनुमोदन प्राप्त किया गया था, तो नामित लाभार्थी IRA के आपके हिस्से पर कब्जा करने में सक्षम होंगे।
ध्यान दें, हालांकि, भले ही योगदानकर्ता सामुदायिक संपत्ति राज्य में रहता हो, फिर भी IRA (या इसका एक हिस्सा) अभी भी सामुदायिक संपत्ति कानूनों के अधीन नहीं हो सकता है यदि शेष राशि को शादी से पहले जमा किया गया था। यह सुनिश्चित करने के लिए कि राज्य के कानून अलग-अलग होने पर, स्थानीय वकील से संपर्क करें, जो एस्टेट प्लानिंग या इनहेरिटेंस कानूनों में माहिर हैं।
IRAs के लिए असाधारण अपवाद
पहले वर्णित “नहीं-नामित लाभार्थी” परिदृश्य के बारे में क्या? यदि इरा मालिक एक नाम देने में विफल रहा और सामुदायिक संपत्ति राज्य में रहता है, तो पति या पत्नी खाते के हकदार होंगे, क्योंकि यह मृतक की नियमित संपत्ति का हिस्सा बन जाएगा।
यहाँ एक और परिदृश्य है।अगर खाता स्वामी किसी भी लाभार्थी का नाम नहीं लेता हैऔर उसकी मर्जी के बिना मृत्यु हो जाती है, तो IRA राज्य के “अधिनियमितियों के कानूनों” के अधीन है।हालांकि, ये अलग-अलग होते हैं, आमतौर पर, जीवित पति-पत्नी संपत्ति प्राप्त करने के लिए सूची में शीर्ष पर होते हैं – जिसमें IRA फंड शामिल होंगे।