बीमा हानि नियंत्रण
बीमा हानि नियंत्रण क्या है?
बीमा हानि नियंत्रण शब्द एक दावे की संभावना को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है । हानि नियंत्रण में जोखिम के स्रोतों की पहचान करना शामिल है, और जोखिम को कम करने के लिए एक स्वैच्छिक या आवश्यक कार्यों के साथ होता है जो एक ग्राहक या पॉलिसीधारक को करना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- बीमा हानि नियंत्रण एक जोखिम प्रबंधन प्रथाओं का एक सेट है जिसे बीमा पॉलिसी के खिलाफ किए जा रहे दावों की संभावना को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
- हानि नियंत्रण में जोखिमों की पहचान करना शामिल है और स्वैच्छिक या आवश्यक कार्यों के साथ एक पॉलिसीधारक को जोखिम कम करने के लिए कार्य करना चाहिए।
- पॉलिसीधारक कम प्रीमियम के माध्यम से हानि नियंत्रण कार्यक्रमों से लाभान्वित हो सकते हैं, जबकि बीमाकर्ता दावा भुगतान के रूप में अपनी लागत में कटौती कर सकते हैं।
बीमा हानि नियंत्रण को समझना
बीमा हानि नियंत्रण जोखिम प्रबंधन का एक रूप है जो बीमा पॉलिसी में नुकसान की संभावना को कम करता है। इसके लिए बीमाकर्ताओं द्वारा पॉलिसीधारकों को दी गई सिफारिशों के आकलन या सेट की आवश्यकता होती है। बीमाकर्ता कवरेज प्रदान करने से पहले जोखिम मूल्यांकन कर सकता है ।
बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों को अधिक जोखिम वाले होने के लिए प्रोत्साहन प्रदान कर सकते हैं । उदाहरण के लिए, एक ऑटो बीमा कंपनी पॉलिसी के लिए प्रीमियम को कम कर सकती है यदि ड्राइवर ड्राइवर की शिक्षा पाठ्यक्रम लेता है। इसका मतलब यह है कि कंपनी एक छोटा प्रीमियम जमा करेगी, लेकिन यह बीमाधारक द्वारा दायर किए जा रहे दावे के जोखिम को भी कम कर देती है क्योंकि एक प्रशिक्षित चालक सुरक्षित तरीके से वाहन को संचालित करने की अधिक संभावना रखता है, जिससे उनमें प्रवेश करने की संभावना कम हो जाती है। एक दुर्घटना।
बीमा कंपनियों को जोखिम कम करने के लिए पॉलिसीधारकों को विशिष्ट कार्रवाई करने की आवश्यकता हो सकती है । उदाहरण के लिए, उन्हें आग से नुकसान की संभावना को कम करने के लिए स्प्रिंकलर सिस्टम स्थापित करने के लिए एक वाणिज्यिक भवन की आवश्यकता हो सकती है, या उन्हें चोरी के खतरे को कम करने के लिए सुरक्षा प्रणाली की स्थापना की आवश्यकता हो सकती है।
बीमा कंपनियों को जोखिम पर कटौती और दावों की संभावना को कम करने के लिए पॉलिसीधारकों को नुकसान नियंत्रण कार्यक्रमों को पूरा करने की आवश्यकता हो सकती है।
हानि नियंत्रण कार्यक्रमों से पॉलिसीधारकों और बीमाकर्ताओं दोनों को लाभ होता है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, पॉलिसीधारक कम प्रीमियम से लाभान्वित हो सकते हैं, जबकि बीमाकर्ता दावों का भुगतान करने से जुड़ी अपनी लागतों में कटौती करने में सक्षम हैं। बीमा कंपनियां उन गतिविधियों की पहचान करती हैं, जो बीमाधारक द्वारा दायर किए जाने का दावा करती हैं, और इन गतिविधियों की बाधाओं को कम करने का प्रयास करती हैं, ताकि उन्हें दावों का भुगतान न करना पड़े और मुनाफे में डुबाना न पड़े।
विशेष ध्यान
बीमाकर्ता व्यवसायों को अनुकूलित नुकसान नियंत्रण योजना प्रदान कर सकते हैं। इन योजनाओं को विकसित करने में एक कंपनी के संचालन और परिचालन इतिहास की गहन परीक्षा शामिल है। परीक्षा को जोखिम के कारणों को दिखाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जैसे कि असुरक्षित काम करने की स्थिति। तब योजना उस जोखिम को कम करने के लिए एक कदम-दर-चरण समाधान प्रदान करती है।
उदाहरण के लिए, एक कारखाना कार्यस्थल की चोटों का कारण समझने के लिए हानि नियंत्रण सलाहकारों का उपयोग कर सकता है। सलाहकारों को लग सकता है कि निर्माण प्रक्रिया का एक विशेष हिस्सा वर्तमान में श्रमिकों को उन स्थितियों में रखना शामिल है जिसमें वे मशीनरी के बहुत करीब हैं। इस परिदृश्य में एक संभावित समाधान श्रमिकों और चलती भागों के बीच की दूरी को बढ़ाना है।
बीमा योजनाओं के लिए बीमा हानि नियंत्रण की आवश्यकता
बीमा कंपनी के नुकसान नियंत्रण सलाहकार द्वारा एकत्र की गई जानकारी का प्रकार भिन्न होता है। यदि किसी कंपनी में श्रमिकों का मुआवजा बीमा है, तो एक सलाहकार कर्मचारियों की संख्या, काम पर रखने के लिए अभ्यास, चयन और प्रशिक्षण प्रथाओं, साथ ही कर्मचारियों की नौकरियों के बारे में सवाल पूछ सकता है। यदि किसी व्यवसाय में वाणिज्यिक ऑटो बीमा है, तो हानि नियंत्रण सलाहकार चालक चयन, प्रशिक्षण और वाहन रखरखाव और निरीक्षण के बारे में प्रश्न पूछ सकता है। यदि किसी कंपनी के पास वाणिज्यिक संपत्ति कवरेज है, तो एक बीमा हानि नियंत्रण सलाहकार सुविधा और अग्नि सुरक्षा प्रणालियों का निरीक्षण कर सकता है।
एक बीमा हानि सलाहकार यात्रा की तैयारी के लिए, एक व्यवसाय के मालिक को किसी भी लिखित जोखिम नियंत्रण नीतियों और प्रक्रियाओं को इकट्ठा करना चाहिए। इन मदों में भर्ती और अनुशासनात्मक नीतियां, नौकरी विवरण, दवा परीक्षण नीतियां, सुरक्षा कार्यक्रम, प्रशिक्षण कार्यक्रम या रिकॉर्ड, OSHA 300 फॉर्म, रिटर्न-टू-वर्क कार्यक्रम, बेड़े सुरक्षा और रखरखाव कार्यक्रम, गुणवत्ता नियंत्रण प्रथाओं और अग्नि सुरक्षा निरीक्षण शामिल हो सकते हैं।