बीमा नियामक सूचना प्रणाली (IRIS)
बीमा नियामक सूचना प्रणाली (IRIS) क्या है?
बीमा नियामक सूचना प्रणाली (IRIS) डेटाबेस और उपकरणों का एक संग्रह है जिसका उपयोग बीमा कंपनियों के वित्तीय विवरणों का विश्लेषण करने के लिए किया जाता है । नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (NAIC) द्वारा प्रबंधित , बीमा नियामक सूचना प्रणाली (IRIS) 1972 से उपलब्ध है और मुख्य रूप से नियामकों द्वारा बीमा कंपनियों की सॉल्वेंसी निर्धारित करने के लिए नियोजित किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- IRIS डेटाबेस और टूल का एक संग्रह है जिसका उपयोग बीमा कंपनियों के वित्तीय विवरणों का विश्लेषण करने के लिए किया जाता है।
- NAIC द्वारा प्रबंधित, यह मुख्य रूप से नियामकों द्वारा बीमाकर्ताओं की सॉल्वेंसी निर्धारित करने के लिए नियोजित किया जाता है।
- सिस्टम स्वचालित रूप से वित्तीय विवरणों से अनुपात का उत्पादन करता है जो बीमा कंपनियों को अपने नियामकों को प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है।
- फिर इन अनुपातों का उपयोग यह स्थापित करने के लिए किया जाता है कि कौन सी बीमा कंपनियां खराब वित्तीय स्वास्थ्य में हैं और संभावित रूप से करीब जांच कर रही हैं।
बीमा नियामक सूचना प्रणाली (IRIS) कैसे काम करता है
बीमा नियामक सूचना प्रणाली (आईआरआईएस) खानों द्वारा दायर वित्तीय जानकारी बीमा की गणना करने के क्रम में कंपनियों अनुपात है कि स्थापित करने के लिए जो बीमा कंपनियों उनके दीर्घकालिक ऋण और अन्य वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में नाकाम रहने का जोखिम इस्तेमाल किया जा सकता।
सिस्टम स्वचालित रूप से वित्तीय विवरणों से इन अनुपातों का उत्पादन करता है जो बीमा कंपनियों को अपने नियामकों को प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है। एक बार प्रासंगिक जानकारी खींच लेने के बाद, रिपोर्टें उत्पन्न होती हैं जो प्रत्येक समीक्षा की गई बीमा कंपनी को सूचीबद्ध करती हैं, उनके लिए प्राप्त वित्तीय अनुपात और प्रत्येक वित्तीय अनुपात के दायरे में आती हैं।
सामान्य सीमा से बाहर गिरने वाली कंपनियों को राज्य बीमा विभागों के ध्यान में लाया जाता है जो उन्हें विनियमित करने के लिए जिम्मेदार होते हैं। वहां से, ये नियामक आगे दोषियों की जांच करने का निर्णय ले सकते हैं और यदि आवश्यक हो, तो उन्हें करीबी पर्यवेक्षण के तहत रख सकते हैं।
एनएआईसी के अनुसार, जिनके सदस्यों में प्रत्येक राज्य के बीमा विभाग का प्रमुख होता है, सभी बीमाकर्ताओं को उस राज्य में वित्तीय विवरण दर्ज करने की आवश्यकता होती है जिसमें उन्हें संचालित करने के लिए लाइसेंस दिया जाता है। बीमा नियामक सूचना प्रणाली (आईआरआईएस), जिसे राज्य बीमा नियामकों द्वारा एनएआईसी के साथ संयोजन के रूप में विकसित किया गया था, फिर बाकी को करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
महत्वपूर्ण
कई राज्य बीमा विभाग बीमाकर्ताओं के बारे में वित्तीय आंकड़े जनता को उपलब्ध कराते हैं।
बीमा नियामक सूचना प्रणाली (IRIS) के लाभ
इंश्योरेंस रेगुलेटरी इंफॉर्मेशन सिस्टम (IRIS) संसाधन-स्ट्रैप्ड राज्य बीमा नियामकों की दक्षता में सुधार करता है, एक आसान उपकरण के रूप में कार्य करता है जिसका उपयोग प्रत्येक राज्य के कम्प्यूटरीकृत डेटाबेस के साथ-साथ बीमा कंपनियों के वित्तीय विवरणों को पकड़ने, प्रक्रिया करने और विश्लेषण करने के लिए किया जा सकता है।
एनएआईसी का कहना है कि कोई भी राज्यवित्तीय विवरण प्राप्त होने पर लाइसेंस प्राप्त बीमाकर्ताओंकी वित्तीय स्थिति कीपूरी तरह से समीक्षा करने में सक्षम नहीं है।इसके बजाय, इस भूमिका को पूरा करने के लिए यह बीमा विनियामक सूचना प्रणाली (IRIS) के लिए है।एनएआईसी का दावा है कि सिस्टम “सॉल्वेंसी टूल्स और डेटाबेस प्रदान करके मदद करता है जो उन बीमा कंपनियों को उजागर करते हैं जो नियामकों के संसाधनों के आवंटन में सर्वोच्च प्राथमिकता देते हैं, इस प्रकार उन संसाधनों को सर्वोत्तम संभव उपयोग के लिए निर्देशित करते हैं।”
कुछ हद तक बीमा नियामक सूचना प्रणाली (IRIS) बीमाकर्ताओं के लिए भी फायदेमंद हो सकती है। नियामक को कार्रवाई करने के लिए इंतजार करने के लिए कीमती समय बर्बाद करने के बजाय, कंपनी सिस्टम द्वारा प्रदान की गई जानकारी ले सकती है और नियंत्रण से बाहर सर्पिल होने से पहले किसी भी हाइलाइट की गई वित्तीय समस्याओं की जांच करने और ठीक करने के लिए इसका उपयोग कर सकती है।
विशेष ध्यान
मानक सीमा के बाहर गिरने वाले अनुपात जरूरी नहीं दर्शाते हैं कि एक बीमाकर्ता वित्तीय परेशानी में है।
कुछ अनुपात कंपनी के प्रत्यक्ष नियंत्रण के बाहर के कारकों पर आधारित होते हैं, जैसे कि अर्थव्यवस्था या शेयर बाजार का प्रदर्शन । चूँकि वे अंडरराइटिंग नीतियों से प्राप्त प्रीमियम का निवेश करते हैं, इसलिए बीमा कंपनी के लिए आदर्श के बाहर कई अनुपात होना संभव है।
अंततः इसका मतलब है कि नियामकों को यह निर्धारित करने के लिए कुछ अतिरिक्त खुदाई करने की आवश्यकता है कि क्या बीमा नियामक सूचना प्रणाली (आईआरआईएस) द्वारा उत्पन्न रिपोर्ट चिंता का कारण है। यह प्रणाली मुख्य रूप से एक मार्गदर्शिका के रूप में कार्य करती है, संभावित मुद्दों को उजागर करती है, जिन्हें संबोधित करने की आवश्यकता हो सकती है या नहीं, जबकि नियामकों को यह देखने के लिए एक त्वरित समाधान देता है कि कंपनियां एक-दूसरे के खिलाफ कैसे ढेर हो जाती हैं।