ब्याज
ब्याज क्या है?
ब्याज वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के रूप में व्यक्त किया जाता है । ब्याज वह राशि है जो एक ऋणदाता या वित्तीय संस्थान को धन उधार देने के लिए मिलती है। ब्याज एक कंपनी में स्टॉकहोल्डर के स्वामित्व की मात्रा को भी संदर्भित कर सकता है, जिसे आमतौर पर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- ब्याज पैसा उधार लेने के लिए मौद्रिक शुल्क है – आम तौर पर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है, जैसे कि वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर)।
- ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारकों में मुद्रास्फीति की दर, पैसे उधार लेने की अवधि, तरलता और डिफ़ॉल्ट का जोखिम शामिल है।
- ब्याज एक कंपनी में स्वामित्व भी व्यक्त कर सकता है।
रुचि को समझना
ब्याज के दो मुख्य प्रकार ऋण पर लागू किए जा सकते हैं- सरल और मिश्रित । साधारण ब्याज मूल रूप से उधारकर्ता को उधार दिए गए सिद्धांत पर एक निर्धारित दर है जिसे उधारकर्ता को पैसे का उपयोग करने की क्षमता के लिए भुगतान करना पड़ता है। चक्रवृद्धि ब्याज, उस ऋण पर दिए गए सिद्धांत और चक्रवृद्धि ब्याज दोनों पर ब्याज है। दो प्रकार के ब्याज का उत्तरार्द्ध सबसे आम है।
कुछ विचार जो ब्याज के प्रकार की गणना करते हैं और एक ऋणदाता एक उधारकर्ता से कितनी राशि लेगा, इसमें शामिल हैं:
- अवसर लागत या ऋणदाता की असमर्थता की लागत वे बाहर उधार दे रहे पैसे का उपयोग करने के लिए
- अपेक्षित मुद्रास्फीति की मात्रा
- वह जोखिम जो ऋणदाता डिफ़ॉल्ट के कारण ऋण का भुगतान करने में असमर्थ होता है
- लम्बे समय से पैसा उधार दिया जा रहा है
- ब्याज दरों पर सरकार के हस्तक्षेप की संभावना
- ऋण की तरलता
किसी निवेश को दोगुना होने में कितना समय लगेगा, इसका एक त्वरित तरीका 72 के नियम का उपयोग करना है । उदाहरण के लिए, संख्या 72 को ब्याज दर, 72/4 से विभाजित करें और आप 18 वर्षों में अपने निवेश को दोगुना कर देंगे।
एपीआर में ऋण की ब्याज दर, साथ ही अन्य शुल्क, जैसे कि उत्पत्ति शुल्क, समापन लागत या छूट बिंदु शामिल हैं ।
ब्याज दरों का इतिहास
पैसे उधार लेने की इस लागत को आज आम माना जाता है। हालांकि, ब्याज की व्यापक स्वीकार्यता पुनर्जागरण के दौरान ही आम हो गई थी।
ब्याज एक प्राचीन प्रथा है; हालांकि, प्राचीन मध्य पूर्वी सभ्यताओं से लेकर मध्यकालीन समय तक के सामाजिक मानदंड एक तरह के पाप के रूप में ऋण पर ब्याज वसूलने पर विचार करते थे। यह इस कारण से था, क्योंकि ऋण लोगों की जरूरत के लिए बनाया गया था, और ब्याज के साथ परिसंपत्तियों को ऋण देने के अधिनियम में किए जा रहे धन के अलावा कोई उत्पाद नहीं था ।
पुनर्जागरण के दौरान ऋण पर ब्याज वसूलने की नैतिक संदिग्धता दूर हो गई। लोगों ने अपने स्वयं के स्टेशन को बेहतर बनाने के प्रयास में व्यवसाय विकसित करने के लिए धन उधार लेना शुरू कर दिया। बढ़ते बाजारों और सापेक्ष आर्थिक गतिशीलता ने ऋणों को अधिक सामान्य बना दिया और चार्जिंग ब्याज को अधिक स्वीकार्य बना दिया। यह इस समय के दौरान था कि धन को एक वस्तु माना जाने लगा, और ऋण देने की अवसर लागत को इसके लिए चार्ज करने के रूप में देखा गया।
1700 और 1800 के दशक में राजनीतिक दार्शनिकों ने उधार पैसे के लिए ब्याज दरों को चार्ज करने के पीछे के आर्थिक सिद्धांत को स्पष्ट किया, लेखकों में एडम स्मिथ, फ्रैडरिक बास्तियात और कार्ल मेन्जर शामिल थे।
ईरान, सूडान और पाकिस्तान ब्याज मुक्त बैंकिंग प्रणाली का उपयोग करते हैं।ईरान पूरी तरह से ब्याज मुक्त है, जबकि सूडान और पाकिस्तान के पास आंशिक उपाय हैं। इसके साथ, वे उधार देने वाले पैसे पर ब्याज लगाने के बजाय लाभ और हानि के बंटवारे में भागीदार होते हैं। इस्लामिक बैंकिंग में यह प्रवृत्ति – ऋणों पर ब्याज लेने से इनकार करना – लाभ मार्जिन की परवाह किए बिना, 20 वीं शताब्दी के अंत में अधिक सामान्य हो गया ।
आज, ब्याज दरों को विभिन्न वित्तीय उत्पादों में लागू किया जा सकता है जिनमें बंधक, क्रेडिट कार्ड, कार ऋण और व्यक्तिगत ऋण शामिल हैं । 2019 में ब्याज दरों में गिरावट शुरू हुई और 2020 में इसे शून्य के करीब लाया गया।
विशेष ध्यान
कम ब्याज दर वाले वातावरण का उद्देश्य आर्थिक विकास को प्रोत्साहित करना है ताकि यह धन उधार लेने के लिए सस्ता हो। यह उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो नए घरों के लिए खरीदारी कर रहे हैं, सिर्फ इसलिए कि यह उनके मासिक भुगतान को कम करता है और सस्ती लागत का मतलब है। जब फेडरल रिजर्व दरों को कम करता है, तो इसका मतलब है उपभोक्ताओं की जेब में अधिक पैसा, अन्य क्षेत्रों में खर्च करना, और वस्तुओं की अधिक बड़ी खरीद, जैसे कि घर। बैंक इस माहौल में भी लाभान्वित होते हैं क्योंकि वे अधिक धन उधार दे सकते हैं।
हालांकि, कम-ब्याज दरें हमेशा आदर्श नहीं होती हैं। एक उच्च-ब्याज दर आमतौर पर हमें बताती है कि अर्थव्यवस्था मजबूत है और अच्छा कर रही है। कम ब्याज दर वाले वातावरण में, निवेश पर और बचत खातों में कम रिटर्न मिलता है, और निश्चित रूप से, ऋण में वृद्धि जो कि डिफ़ॉल्ट के अधिक अवसर का मतलब हो सकता है जब दरें वापस जाती हैं।
ब्याज दरों के प्रकार
विभिन्न प्रकार की ब्याज दरें हैं, जिनमें ऑटो ऋण और क्रेडिट कार्ड की दरें शामिल हैं।नवंबर 2020 तक, एक नई कार के लिए पांच साल के ऋण की औसत ऑटो दर 4.22% थी। इस बीच, 30-वर्षीय बंधक के लिए, औसत निश्चित दर 3.22% थी।
क्रेडिट कार्ड की औसत दरें (क्रेडिट रिवार्ड्स, कैशबैक या व्यवसाय आदि) के साथ-साथ क्रेडिट स्कोर जैसे कई कारकों के अनुसार अलग-अलग होती हैं।नवंबर 2020 तक क्रेडिट कार्ड के लिए औसतन ब्याज दर 16.03% थी।
आपके क्रेडिट स्कोर पर आपके द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर पर सबसे अधिक प्रभाव पड़ता है जब यह विभिन्न ऋणों और क्रेडिट की रेखाओं पर आता है।
क्रेडिट कार्ड का सबप्राइम बाजार, जो कि खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए बनाया गया है, आमतौर पर ब्याज दरों को 25% तक ले जाता है। इस क्षेत्र में क्रेडिट कार्ड उच्च ब्याज दरों के साथ अधिक शुल्क भी लेते हैं और इसका उपयोग खराब या बिना क्रेडिट के निर्माण या मरम्मत के लिए किया जाता है।