इस्लामिक बैंकिंग

इस्लामिक बैंकिंग क्या है?

इस्लामिक बैंकिंग, जिसे इस्लामिक वित्त या शरीयत-योग्य वित्त के रूप में भी जाना जाता है, वित्त या बैंकिंग गतिविधियों को संदर्भित करता है जो शरीयत (इस्लामी कानून) का पालन करता है। इस्लामी बैंकिंग के दो बुनियादी सिद्धांत लाभ और हानि का बंटवारा और ऋणदाताओं और निवेशकों द्वारा ब्याज के संग्रह और भुगतान का निषेध है।

चाबी छीन लेना

• इस्लामिक बैंकिंग, जिसे इस्लामिक वित्त या शरीयत-योग्य वित्त के रूप में भी जाना जाता है, वित्त या बैंकिंग गतिविधियों को संदर्भित करता है जो शरीयत (इस्लामी कानून) का पालन करता है।
• इस्लामी बैंकिंग के दो मूल सिद्धांत लाभ और हानि का बंटवारा और उधारदाताओं और निवेशकों द्वारा ब्याज के संग्रह और भुगतान का निषेध है।
• इस्लामी बैंक इक्विटी भागीदारी के माध्यम से लाभ कमाते हैं, जिसके लिए कर्ज लेने वाले को ब्याज का भुगतान करने के बजाय बैंक को अपने लाभ में हिस्सा देना पड़ता है।
• कुछ पारंपरिक बैंकों में खिड़कियां या अनुभाग हैं जो अपने ग्राहकों को नामित इस्लामी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।

इस्लामिक बैंकिंग को समझना

दुनिया भर में 300 से अधिक बैंक और 250 म्यूचुअल फंड इस्लामिक सिद्धांतों का पालन करते हैं। 2016 थॉम्पसन रॉयटर्स की रिपोर्ट के अनुसार, 2000 और 2017 के बीच, इस्लामिक बैंकों की पूंजी 200 बिलियन डॉलर से बढ़कर 2 ट्रिलियन डॉलर के करीब हो गई और 2021 तक 3.5 ट्रिलियन डॉलर तक बढ़ने का अनुमान है। यह वृद्धि बड़े पैमाने पर मुस्लिम देशों की बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं के कारण है (विशेष रूप से वे जो तेल की बढ़ती कीमत से लाभान्वित हुए हैं)।

इस्लामी बैंकिंग इस्लामी विश्वास के सिद्धांतों में आधारित है क्योंकि वे वाणिज्यिक लेनदेन से संबंधित हैं। इस्लामी बैंकिंग के सिद्धांत कुरान-इस्लाम के केंद्रीय धार्मिक पाठ से लिए गए हैं। इस्लामी बैंकिंग में, सभी लेन-देन शरीयत, इस्लाम के कानूनी कोड (कुरान की शिक्षाओं के आधार पर) के अनुरूप होना चाहिए। इस्लामिक बैंकिंग में वाणिज्यिक लेनदेन को नियंत्रित करने वाले नियमों को फ़िक़ अल-मुमालत के रूप में जाना जाता है ।

इस्लामिक बैंकिंग का पालन करने वाले संस्थानों द्वारा बैंकरों को व्यापार के संचालन के दौरान कुरान के मूल सिद्धांतों से भटकने नहीं दिया जाता है। जब अधिक जानकारी या मार्गदर्शन आवश्यक होता है, तो इस्लामिक बैंकर विद्वान विद्वानों की ओर रुख करते हैं या छात्रवृत्ति और प्रथागत प्रथाओं के आधार पर स्वतंत्र तर्क का उपयोग करते हैं।

पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों और इस्लामी बैंकिंग के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि इस्लामी बैंकिंग सूदखोरी और अटकलों पर रोक लगाती है । शरिया कड़ाई से किसी भी प्रकार की अटकलों या जुए को प्रतिबंधित करता है, जिसे मेसीर कहा जाता है । शरिया भी ऋण पर ब्याज लेने पर रोक लगाती है। इसके अलावा, कुरान या मद्य-निषेध, शराब, जुआ, सूअर का मांस आदि वस्तुओं या पदार्थों से जुड़े किसी भी निवेश पर भी प्रतिबंध है। इस तरह, इस्लामिक बैंकिंग को सांस्कृतिक रूप से नैतिक निवेश का अलग रूप माना जा सकता है। 

ब्याज चार्ज करने के विशिष्ट अभ्यास के बिना पैसा कमाने के लिए, इस्लामिक बैंक इक्विटी भागीदारी प्रणाली का उपयोग करते हैं। इक्विटी भागीदारी का मतलब है कि यदि कोई बैंक किसी व्यवसाय को पैसा उधार देता है, तो व्यवसाय बिना ब्याज के ऋण का भुगतान करेगा, लेकिन इसके बजाय बैंक अपने लाभ में हिस्सा देता है। यदि व्यवसाय में चूक होती है या कोई लाभ नहीं कमाता है, तो बैंक को भी लाभ नहीं होता है। सामान्य तौर पर, इस्लामिक बैंकिंग संस्थान अपने निवेश के तरीकों में अधिक जोखिम वाले होते हैं। नतीजतन, वे आम तौर पर व्यवसाय से बचते हैं जो आर्थिक बुलबुले से जुड़ा हो सकता है।

जबकि एक इस्लामी बैंक वह है जो पूरी तरह से इस्लामी सिद्धांतों का उपयोग करके संचालित होता है, एक इस्लामी खिड़की उन सेवाओं को संदर्भित करती है जो इस्लामी सिद्धांतों पर आधारित होती हैं जो एक पारंपरिक बैंक द्वारा प्रदान की जाती हैं। कुछ वाणिज्यिक बैंक समर्पित खिड़कियों या अनुभागों के माध्यम से इस्लामी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।

इस्लामिक बैंकिंग की प्रथाओं का आमतौर पर मध्य पूर्व के व्यवसायियों से पता लगाया जाता है, जो मध्यकालीन युग के दौरान यूरोप में व्यवसायियों के साथ वित्तीय लेनदेन में संलग्न थे। सबसे पहले, मध्य पूर्व के व्यवसायी यूरोपीय लोगों के समान वित्तीय सिद्धांतों का उपयोग करते थे। हालांकि, समय के साथ, जब व्यापारिक प्रणालियां विकसित हुईं और यूरोपीय देशों ने मध्य पूर्व में अपने बैंकों की स्थानीय शाखाएं स्थापित करना शुरू किया, तो इनमें से कुछ बैंकों ने उस क्षेत्र के स्थानीय रीति-रिवाजों को अपनाया, जहां वे नव-स्थापित थे, मुख्य रूप से बिना ब्याज वाली वित्तीय प्रणाली एक लाभ और हानि साझा करने की विधि। इन प्रथाओं को अपनाने से, ये यूरोपीय बैंक स्थानीय व्यवसायिक लोगों की जरूरतों को भी पूरा कर सकते थे जो मुस्लिम थे।

1960 के दशक की शुरुआत में, आधुनिक दुनिया में इस्लामिक बैंकिंग फिर से शुरू हुई, और 1975 के बाद से, कई नए ब्याज मुक्त बैंक खुल गए हैं। जबकि इन संस्थानों का अधिकांश हिस्सा मुस्लिम देशों में स्थापित किया गया था, पश्चिमी यूरोप में इस्लामिक बैंक भी 1980 के दशक की शुरुआत में खुले। इसके अलावा, ईरान, सूडान और (कुछ हद तक) पाकिस्तान की सरकारों द्वारा राष्ट्रीय ब्याज मुक्त बैंकिंग प्रणाली विकसित की गई है।

इस्लामिक बैंकिंग का उदाहरण

मिस्र में 1963 में स्थापित मिट-गमर बचत बैंक को आमतौर पर आधुनिक दुनिया में इस्लामी बैंकिंग का पहला उदाहरण कहा जाता है। जब मित्र गामर ने व्यवसायों को पैसा उधार दिया, तो उसने लाभ साझा करने वाले मॉडल पर ऐसा किया । मित-गामर परियोजना 1967 में राजनीतिक कारकों के कारण बंद हो गई थी, लेकिन संचालन के अपने वर्ष के दौरान बैंक ने बहुत सावधानी बरती, केवल अपने व्यवसाय ऋण अनुप्रयोगों के लगभग 40% को मंजूरी दी। हालांकि, आर्थिक रूप से अच्छे समय में, बैंक का डिफ़ॉल्ट अनुपात शून्य कहा गया था।

लगातार पूछे जाने वाले प्रश्न

इस्लामिक बैंकिंग का आधार क्या है?

इस्लामी बैंकिंग इस्लामी विश्वास के सिद्धांतों में आधारित है क्योंकि वे वाणिज्यिक लेनदेन से संबंधित हैं। इस्लामी बैंकिंग के सिद्धांत कुरान-इस्लाम के केंद्रीय धार्मिक पाठ से लिए गए हैं। इस्लामी बैंकिंग में, सभी लेन-देन शरीयत, इस्लाम के कानूनी कोड (कुरान की शिक्षाओं के आधार पर) के अनुरूप होना चाहिए। इस्लामिक बैंकिंग में वाणिज्यिक लेनदेन को नियंत्रित करने वाले नियमों को फ़िक़ह अल-मुमालत कहा जाता है।

पारंपरिक और इस्लामी बैंकिंग के बीच अंतर क्या हैं?

पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों और इस्लामी बैंकिंग के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि इस्लामी बैंकिंग सूदखोरी और अटकलों पर रोक लगाती है। शरिया कड़ाई से किसी भी प्रकार की अटकलों या जुए को प्रतिबंधित करता है, जिसे मेसीर कहा जाता है । शरिया भी ऋण पर ब्याज लेने पर रोक लगाती है। इसके अलावा, कुरान या मद्य, शराब, जुआ, पोर्क सहित निषिद्ध वस्तुओं या पदार्थों से जुड़े किसी भी निवेश पर भी प्रतिबंध है। इस तरह, इस्लामिक बैंकिंग को सांस्कृतिक रूप से नैतिक निवेश का अलग रूप माना जा सकता है।

इस्लामिक बैंक कैसे पैसा कमाते हैं?

ब्याज चार्ज करने की विशिष्ट प्रथा के बिना पैसा कमाने के लिए, इस्लामिक बैंक इक्विटी भागीदारी प्रणाली का उपयोग करते हैं, जो कि लाभ के बंटवारे के समान है। इक्विटी भागीदारी का मतलब है कि यदि कोई बैंक किसी व्यवसाय को ऋण देता है, तो व्यवसाय बिना ब्याज के ऋण का भुगतान करेगा, लेकिन इसके बजाय बैंक को अपने लाभ में हिस्सा देता है। यदि व्यवसाय में चूक होती है या कोई लाभ नहीं कमाता है, तो बैंक को भी लाभ नहीं होता है।