लीज्ड बैंक गारंटी
एक लीज्ड बैंक गारंटी क्या है?
एक लीज्ड बैंक गारंटी एक बैंक गारंटी है जो एक विशिष्ट शुल्क के लिए तीसरे पक्ष को लीज़ पर दी जाती है। जारीकर्ता बैंक ग्राहक की साख पर पर्याप्त परिश्रम करेगा, जिससे बैंक गारंटी सुरक्षित होगी। इसके बाद यह उस ग्राहक को एक निर्धारित राशि और समय की एक निर्धारित अवधि (आमतौर पर दो साल से कम) के लिए गारंटी देगा।
जारी करने वाला बैंक गारंटी को उधारकर्ता के मुख्य बैंक को भेजेगा, और जारी करने वाला बैंक फिर गारंटीकृत राशि तक उधारकर्ता द्वारा लिए गए ऋणों के लिए एक बैकर बन जाता है।
चाबी छीन लेना
- एक लीज्ड बैंक गारंटी (बीजी) एक शुल्क के लिए किसी तीसरे पक्ष की नकद-समर्थित बैंक गारंटी है।
- एक जारीकर्ता बैंक एक ग्राहक को एक गारंटी देता है कि वह एक निर्धारित शुल्क और निश्चित अवधि के लिए क्रेडिट योग्य माना जाता है।
- जारीकर्ता ग्राहक के प्राथमिक बैंक को गारंटी भेजता है, ग्राहक द्वारा अर्जित किसी भी ऋण के लिए बैकर की भूमिका लेते हुए, उस राशि तक जिसकी गारंटी दी गई है।
- फीस, जिसमें आमतौर पर एक प्रारंभिक सेटअप शुल्क और एक वार्षिक शुल्क शामिल होता है, गारंटी राशि के सापेक्ष महंगा होता है और अन्य प्रकार के वित्तपोषण की तुलना में।
- छोटे निगम पट्टे पर बैंक गारंटी का उपयोग करते हैं, खासकर जब वे दूसरे प्रकार के वित्तपोषण को सुरक्षित करने में असमर्थ हों।
कैसे एक लीज्ड बैंक गारंटी काम करता है
लीज्ड बैंक गारंटी बहुत महंगी होती है; फीस हर साल गारंटी राशि के 15% के रूप में अधिक चल सकती है। शुल्क में आमतौर पर एक प्रारंभिक सेटअप शुल्क और एक वार्षिक शुल्क शामिल होता है, दोनों उस डॉलर की राशि का प्रतिशत होगा जो जारीकर्ता बैंक इस घटना में “गारंटी” (या कवर) देता है कि कंपनी तुरंत अपने ऋण का भुगतान करने में सक्षम नहीं है। ।
छोटे उद्यम आम तौर पर केवल वित्तीय बैकिंग के लिए इस विकल्प का उपयोग करते हैं (विशेष रूप से उन जो परिचालन और / या एक विशिष्ट परियोजना को निधि देने के लिए बेताब हैं)। इन उद्यमों को आमतौर पर वित्तपोषण बढ़ाने या अपने स्वयं के बैंक से ऋण पत्र प्राप्त करने के अन्य अवसर समाप्त हो जाएंगे ।
लीक्ड बैंक गारंटी और क्रेडिट-मूल्य निर्धारण
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या एक उधारकर्ता एक पट्टे पर बैंक गारंटी के योग्य है, कई बैंक क्रेडिट विश्लेषण करेंगे। क्रेडिट विश्लेषण संगठन के ऋण दायित्वों को पूरा करने की क्षमता पर ध्यान केंद्रित करता है, डिफ़ॉल्ट जोखिम पर ध्यान केंद्रित करता है ।
ऋणदाता आम तौर पर क्रेडिट जोखिम का निर्धारण करने के लिए पांच सी के माध्यम से काम करेंगे : आवेदक का क्रेडिट इतिहास, चुकाने की क्षमता, उसकी पूंजी, ऋण की स्थिति और संबंधित संपार्श्विक । यथोचित परिश्रम का यह रूप तरलता और घुलनशीलता अनुपात के चारों ओर घूम सकता है। तरलता उस आसानी को मापती है जिसके साथ एक व्यक्ति या कंपनी अपने वित्तीय दायित्वों को वर्तमान में उपलब्ध परिसंपत्तियों के साथ पूरा कर सकती है, जबकि सॉल्वेंसी दीर्घकालिक ऋण चुकाने की अपनी क्षमता को मापता है। विशिष्ट तरलता अनुपात एक क्रेडिट विश्लेषक यह निर्धारित करने के लिए उपयोग कर सकता है कि अल्पकालिक जीवन शक्ति वर्तमान अनुपात, त्वरित अनुपात या एसिड परीक्षण और नकदी अनुपात है। सॉल्वेंसी अनुपात ब्याज कवरेज अनुपात में प्रवेश कर सकता है ।
ग्लोबल बैंक लीज्ड बैंक गारंटी के लिए
दुनिया भर के कई शीर्ष बैंक आमतौर पर $ 5 मिलियन से $ 10 मिलियन की न्यूनतम राशि के साथ, बैंक गारंटी को पट्टे पर देंगे, सभी तरह से $ 10 बिलियन और अधिक।