5 May 2021 23:34

हानि लागत

नुकसान लागत क्या है?

घटाने लागत, भी शुद्ध प्रीमियम या शुद्ध लागत के रूप में जाना जाता है, धन की राशि एक बीमा कंपनी को कवर करने के लिए भुगतान करना होगा है दावों की लागत के लिए प्रशासन और इस तरह के दावों की जांच के लिए भी शामिल है। प्रीमियम की गणना करते समय नुकसान की लागत, अन्य मदों के साथ, तथ्यित होती है

चाबी छीन लेना

  • नुकसान की लागत कुल राशि है जो एक बीमाकर्ता को दावों को कवर करने के लिए भुगतान करना चाहिए, जिसमें ऐसे दावों को प्रशासित करने और जांच करने के लिए लागतें शामिल हैं।
  • यह निर्धारित करते समय कि पॉलिसीधारक को किस बीमा प्रीमियम का भुगतान करना है, हानि लागत में बीमा कंपनियों का कारक।
  • बीमा कंपनियां तब लाभ कमाती हैं जब एकत्र प्रीमियम हानि लागत से अधिक होता है।
  • नुकसान की लागत की गणना में, बीमा अंडरराइटर अपने व्यवसाय और पूरे उद्योग से सांख्यिकीय मॉडल और ऐतिहासिक डेटा का उपयोग करते हैं।
  • हानि लागत गुणक हानि लागत का एक समायोजन है जो व्यवसाय के खर्च और लाभ को ध्यान में रखता है।
  • हानि लागत गुणक द्वारा गुणा की गई हानि लागत कवरेज के लिए चार्ज करने के लिए वांछनीय प्रीमियम के बराबर होती है।

हानि लागत को समझना

दर, या चार्ज करने के लिए प्रीमियम की राशि का निर्धारण, एक सबसे महत्वपूर्ण कार्य है जो एक बीमाकर्ता चेहरे के रूप में होता है। बीमाकर्ताओं को ऐतिहासिक निपटान लागतों की जांच करने की आवश्यकता होती है, जिसे बीमाकर्ता की हानि लागत के रूप में जाना जाता है।

नुकसान लागत बीमा कंपनियों की हामीदार नीतियों पर किए गए दावों को कवर करने के लिए भुगतान का प्रतिनिधित्व करती है। नुकसान की लागत में पॉलिसीधारकों द्वारा किए गए दावों की जांच और समायोजन के साथ जुड़े प्रशासनिक खर्च भी शामिल हैं। इसलिए, किसी दावे को कवर करने के लिए आवश्यक वास्तविक कुल लागत है।

एक नई नीति को लिखते समय, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को एक विशिष्ट जोखिम से होने वाले नुकसान से बचाने के लिए सहमत होता है। कवरेज के बदले में, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक से एक प्रीमियम भुगतान प्राप्त करता है। एक बीमाकर्ता को एक लाभ का एहसास होता है जब दावा करने और भुगतान करने से जुड़ी लागत, हानि लागत, एकत्रित प्रीमियम की कुल राशि से कम होती है।

हानि लागत का निर्धारण

जबकि एक बीमाकर्ता अधिकतम राशि से कम पर प्रीमियम सेट कर सकता है, जिसके लिए वह उत्तरदायी हो सकता है, साथ ही प्रशासनिक लागत, इस तरह की रणनीति से संभावित ग्राहकों को बहुत अधिक प्रीमियम मिलेगा। रेगुलेटर उन दरों को भी सीमित करता है जो एक बीमाकर्ता चार्ज कर सकता है।

बीमा हामीदार सांख्यिकीय मॉडल का उपयोग करता है नुकसान की संख्या में यह उसकी नीतियों के विरुद्ध किए गए दावों से उठाना करने की उम्मीद अनुमान लगाने के लिए। अतीत में बसे दावों की आवृत्ति और गंभीरता में ये मॉडल कारक हैं । मॉडल में अन्य प्रकार की जोखिम वाली बीमा कंपनियों द्वारा अनुभव की जाने वाली आवृत्ति और गंभीरता भी शामिल है। अंडरराइटिंग उपयोग के लिए, नेशनल काउंसिल ऑन कॉम्पेंसेशन इंश्योरेंस (एनसीसीआई) और अन्य रेटिंग संगठन दावा जानकारी संकलित और प्रकाशित करते हैं।

इन मॉडलों के परिष्कार के बावजूद, परिणाम केवल अनुमान हैं। पॉलिसी से जुड़ी वास्तविक हानि पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद ही पूरी निश्चितता के साथ जानी जा सकती है।

इसके अतिरिक्त, क्योंकि नुकसान की लागत में केवल दावों और जांच और समायोजन से संबंधित प्रशासनिक खर्च शामिल हैं, इसे खाते के लाभ और अन्य व्यावसायिक खर्चों, जैसे कि वेतन और ओवरहेड में लेने के लिए संशोधित किया जाना चाहिए । इन कंपनी-विशिष्ट समायोजन को हानि लागत गुणक (एलसीएम) कहा जाता है। नुकसान लागत गुणक द्वारा गुणा की गई लागत लागत कवरेज के लिए चार्ज करने के लिए वांछनीय प्रीमियम के बराबर होती है।

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