5 May 2021 23:56

अधिकतम ऋण राशि

अधिकतम ऋण राशि क्या है?

एक अधिकतम ऋण राशि, या ऋण सीमा, कुल राशि का वर्णन करती है जो एक आवेदक उधार लेने के लिए अधिकृत है। अधिकतम ऋण राशि का उपयोग मानक ऋण, क्रेडिट कार्ड और लाइन-ऑफ-क्रेडिट खातों के लिए किया जाता है।

अधिकतम कई कारकों पर निर्भर करेगा जिसमें एक उधारकर्ता की साख, ऋण की लंबाई, ऋण का उद्देश्य, चाहे ऋण संपार्श्विक द्वारा समर्थित हो, साथ ही ऋणदाता के विभिन्न मानदंड।

चाबी छीन लेना

  • एक अधिकतम ऋण राशि कुल राशि का वर्णन करती है कि एक क्रेडिट, क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण या बंधक की एक पंक्ति में उधार लेने के लिए अधिकृत है।
  • एक आवेदक की अधिकतम ऋण राशि का निर्धारण करने में, उधारदाता ऋण-से-आय अनुपात, क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट इतिहास और वित्तीय प्रोफ़ाइल पर विचार करते हैं।

अधिकतम ऋण राशि को समझना

एक उधारकर्ता के लिए अधिकतम ऋण राशि कारकों के संयोजन पर आधारित होती है और एक ऋण हामीदार द्वारा निर्धारित की जाती है । यह अधिकतम राशि है जिसे ऋण स्वीकृत होने पर किसी उधारकर्ता को प्रदान किया जाएगा। ऋणदाता अंडरराइटिंग प्रक्रिया के दौरान एक उधारकर्ता के ऋण-से-आय अनुपात पर विचार करते हैं, जो यह निर्धारित करने में मदद करता है कि वे मानते हैं कि उधारकर्ता चुकाने में सक्षम होगा और इसलिए अधिकतम ऋण राशि क्या होनी चाहिए। ऋणदाता आम तौर पर 36% या उससे कम के ऋण-से-आय अनुपात वाले उधारकर्ताओं की तलाश करते हैं।

उधारकर्ताओं को कुल प्रिंसिपल का निर्धारण करते समय अपने स्वयं के जोखिम मापदंडों पर भी विचार करना चाहिए। इस प्रकार, अधिकतम ऋण राशि भी ऋणदाता के जोखिम विविधीकरण पर आधारित हो सकती है।


आवेदक के ऋण-से-आय अनुपात के अलावा, अंडरराइटर्स विभिन्न कारकों को ध्यान में रखते हैं, जिनमें क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास शामिल हैं, आवेदक अधिकतम ऋण राशि का निर्धारण कर सकता है।

असुरक्षित उधार

क्रेडिट कार्ड असुरक्षित उधार का एक उदाहरण है। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अंडरराइटिंग का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए भी करते हैं कि वे उधारकर्ता पर कितना भरोसा करते हैं – अधिकतम ऋण राशि या क्रेडिट सीमा। प्राथमिक कारकों में से एक वे मानते हैं कि क्रेडिट इतिहास है, जिसमें चुकौती इतिहास, एक रिपोर्ट पर क्रेडिट खातों की संख्या और एक व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास की लंबाई शामिल है। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता क्रेडिट रिपोर्ट और अपमानजनक चिह्नों पर पूछताछ की संख्या की भी जांच करेंगे, जिसमें दिवालिया, संग्रह, नागरिक निर्णय और कर देयताएं शामिल हैं। वे आवेदक के कार्य इतिहास को भी ध्यान में रख सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋण भी असुरक्षित उपलब्ध हैं। बैंक, पीयर-टू-पीयर (पी @ पी) वेबसाइटें, और अन्य उधारदाता क्रेडिट इतिहास, ऋण-से-आय अनुपात और अन्य प्रकार के अंडरराइटिंग का उपयोग करते हैं, दरों को निर्धारित करने के लिए जिस पर वे पैसे उधार देने को तैयार हैं। आपकी क्रेडिट रेटिंग जितनी बेहतर होगी, आपको उतने ही अच्छे रेट मिलेंगे; खराब क्रेडिट वाले लोगों की तुलना में उत्कृष्ट क्रेडिट वाले लोगों को बहुत कम दरों की पेशकश की जाती है ।

क्रेडिट की व्यक्तिगत लाइनें (एलओसी) असुरक्षित ऋण का एक और रूप है, जो आपको उस धन की पहुंच प्रदान करता है जिसे आप आवश्यकता होने पर उधार ले सकते हैं – और जब तक आप उधार नहीं लेते हैं, तब तक कोई ब्याज नहीं होता है। बेहतर क्रेडिट स्कोर होने से आपको कम वार्षिक प्रतिशत दर के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

सुरक्षित ऋण

आवास व्यय अनुपात नामक एक अतिरिक्त योग्यता अनुपात का उपयोग करते हैं, जो उधारकर्ता के आवास खर्च की तुलना उनकी पूर्व-कर आय से करता है। आवास खर्च में आम तौर पर संभावित बंधक मूलधन और ब्याज भुगतान, संपत्ति कर, जोखिम बीमा, बंधक बीमा और एसोसिएशन शुल्क शामिल हैं। ऋणदाता आमतौर पर 28% से अधिक के आवास व्यय अनुपात की तलाश करेंगे। मानक ऋणों के समान, सुरक्षित ऋणदाता भी उधारकर्ता के ऋण-से-आय का विश्लेषण करेंगे जिसमें 36% आवश्यक सामान्य सीमा है।

वे कस्टमाइज़्ड लोन-टू-वैल्यू थ्रेसहोल्ड पर अधिकतम लोन राशि का भी आधार बनाते हैं। सुरक्षित ऋणदाता अक्सर सुरक्षित परिसंपत्ति के संपार्श्विक मूल्य के 70% -90% के बीच उधार देंगे । बंधक ऋण आम तौर पर इन चर के साथ मानक हामीदारी प्रक्रियाओं का पालन करते हैं, यह भी निर्णय का एक हिस्सा है कि उधारकर्ता को कितना उधार देना है।

क्रेडिट की एक होम-इक्विटी लाइन (HELOC) सुरक्षित उधार का दूसरा रूप है। जैसा कि इसके नाम का अर्थ है, अधिकतम ऋण राशि आपके घर में मौजूद इक्विटी पर आधारित है। यदि आपको धन की आवश्यकता है, तो यह क्रेडिट कार्ड की तुलना में बेहतर विकल्प हो सकता है क्योंकि ब्याज दर कम हो सकती है और वह राशि जो आप अधिक उधार ले सकते हैं। यदि आपको उधार लेने में कठिनाई होती है, तो आप अपने घर को खोने का जोखिम उठा सकते हैं।

सरकार द्वारा प्रायोजित ऋण

सरकार द्वारा प्रायोजित ऋण कुछ प्रकार के होम लोन के लिए अंडरराइटिंग आवश्यकताओं और अधिकतम ऋण राशि के लिए कुछ अपवाद प्रदान करते हैं। ये ऋण 50% तक के ऋण-से-आय अनुपात वाले उधारकर्ताओं को स्वीकार कर सकते हैं। बंधक उद्योग में, फैनी मॅई द्वारा प्रायोजित ऋणों के लिए फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी (एफएचएफए) अधिकतम मात्रा में प्रकाशित करती है। फ्रेडी मैक भी सालाना ऋण सीमाएं प्रकाशित करता है। चूंकि फैनी मॅई और फ्रेडी मैक ने संयुक्त राज्य में उत्पन्न होने वाले बंधक के एक बड़े प्रतिशत की गारंटी दी है, “अनुरूप ऋण सीमा” – क्या है, इन संस्थाओं के दिशानिर्देशों के अनुरूप ऋण – बंधक वित्त उद्योग में एक महत्वपूर्ण संख्या है।