बंधक धोखाधड़ी
बंधक धोखाधड़ी की परिभाषा
वायु ऋण और दोहरी बिक्री शामिल है।
बंधक धोखाधड़ी करने वाले व्यक्तियों के अलावा, बड़े पैमाने पर बंधक धोखाधड़ी योजनाएं असामान्य नहीं हैं।2008 में, अमेरिकी न्याय विभाग और संघीय जांच ब्यूरो (FBI) ने बंधक धोखाधड़ी के 144 मामलों की जांच और मुकदमा चलाने के लिए एक विशेष ऑपरेशन के रूप में “ऑपरेशन मैशियल मॉर्गेज” शुरू किया।1 बंधक धोखाधड़ी के लिए जुर्माना में 28 महीने की सजा के साथ जुर्माना, बहाली और जेल का समय शामिल है। बंधक धोखाधड़ी के दो अलग-अलग क्षेत्र हैं।
लाभ के लिए धोखाधड़ी
इस प्रकार के धोखाधड़ी के अपराधी अक्सर अपने विशेष ज्ञान या प्राधिकरण का उपयोग करके उद्योग के अंदरूनी सूत्र होते हैं।इन अंदरूनी सूत्रों में बैंक अधिकारी, मूल्यांकनकर्ता, बंधक दलाल, वकील, ऋण प्रवर्तक और बंधक उद्योग में लगे अन्य पेशेवर शामिल हैं।लाभ के लिए धोखाधड़ी का उद्देश्य आवास को सुरक्षित करना नहीं है, बल्कि ऋणदाताओं या घर मालिकों से नकदी और इक्विटी चोरी करने के लिए बंधक ऋण देने की प्रक्रिया का दुरुपयोग करना है।एफबीआई लाभ के मामलों के लिए धोखाधड़ी को प्राथमिकता देती है।
आवास के लिए धोखाधड़ी
इस प्रकार की धोखाधड़ी आमतौर पर एक घर के स्वामित्व को प्राप्त करने या बनाए रखने के लिए प्रेरित एक उधारकर्ता द्वारा किए गए अवैध कार्यों द्वारा दर्शाया जाता है। उदाहरण के लिए, उधारकर्ता एक ऋण आवेदन पर आय और संपत्ति की जानकारी को गलत तरीके से प्रस्तुत कर सकता है या संपत्ति के मूल्यांकन मूल्य में हेरफेर करने के लिए एक मूल्यांकक को लुभा सकता है।
बंधक धोखाधड़ी को तोड़ना
बंधक धोखाधड़ी एक वित्तीय अपराध है जो ऋण दस्तावेजों के मिथ्याकरण को उलझाता है, या अन्यथा बंधक ऋण प्रक्रिया से अवैध रूप से लाभ उठाने की कोशिश करता है।एफबीआई धोखाधड़ी को एक बंधक ऋण के संबंध में एक सामग्री के दुरुपयोग, गलत बयानी या चूक के रूप में मानती है, जो तब एक ऋणदाता द्वारा भरोसा किया जाता है।एक झूठ जो बैंक के निर्णय को प्रभावित करता है – उदाहरण के लिए, एक ऋण को स्वीकृत करने के लिए, एक कम भुगतान राशि को स्वीकार करना, या कुछ चुकौती शर्तों से सहमत होना – बंधक धोखाधड़ी है।एफबीआई और अन्य प्रवर्तन एजेंसियों ने विशेष रूप से 2008 के आवास बाजार के पतन के मद्देनजर बंधक धोखाधड़ी की जांच करने का आरोप लगाया है, जिसने संकटग्रस्त घर मालिकों को धोखाधड़ी को शामिल करने की परिभाषा को व्यापक किया है।
एक ऋण आवेदन पर झूठ बोलने के अलावा, अन्य प्रकार के बंधक धोखाधड़ी में शामिल हैं:
- स्ट्रॉ बायर्स लोन आवेदक होते हैं जिनका उपयोग धोखाधड़ी करने वालों द्वारा बंधक प्राप्त करने के लिए किया जाता है और इसका उपयोग सच्चे खरीदार या लेनदेन की वास्तविक प्रकृति को छिपाने के लिए किया जाता है।
- एक वायु ऋण गैर-मौजूद संपत्ति पर पुआल या गैर-मौजूद खरीदार का ऋण है।
- एक डबल बिक्री एक से अधिक निवेशकों को एक बंधक नोट की बिक्री है।
- फर्जी तरीके से फुलाए गए मूल्यांकन का उपयोग करके कृत्रिम रूप से फुलाए गए मूल्य पर जब संपत्ति खरीदी जाती है और जल्दी से बेच दी जाती है, तो अवैध संपत्ति फ़्लिपिंग होती है।
- पोंजी, इन्वेस्टमेंट क्लब, या चैंकिंग योजनाओं में कृत्रिम रूप से फुलाए गए मूल्यों पर संपत्तियों की बिक्री शामिल है, जो रियल एस्टेट निवेशकों को निवेश के अवसरों के रूप में पेश किया जाता है, जिनमें अनुचित रूप से उच्च रिटर्न और कम जोखिम का वादा किया जाता है।
- एक बिल्डर बेलआउट तब होता है जब एक विक्रेता खरीदार को बड़े वित्तीय प्रोत्साहन का भुगतान करता है और बिक्री मूल्य में वृद्धि, प्रोत्साहन को छुपाने और धोखाधड़ी से प्रेरित मूल्यांकन का उपयोग करके एक फुलाया हुआ ऋण राशि की सुविधा देता है ।
- एक खरीद-और-जमानत तब होती है जब घर का मालिक बंधक पर चालू होता है, लेकिन घर का मूल्य बकाया राशि ( पानी के नीचे ) से नीचे गिर गया है, इसलिए वे दूसरे घर पर खरीद-पैसे के बंधक के लिए आवेदन करते हैं। नई संपत्ति सुरक्षित होने के बाद, खरीद और जमानत उधारकर्ता पहले घर को फौजदारी में जाने की अनुमति देगा ।
- एक फौजदारी बचाव योजना में फौजदारी “विशेषज्ञ” शामिल हैं जो उधारकर्ता को फौजदारी से बचने में मदद करने का वादा करते हैं। उधारकर्ता अक्सर उन सेवाओं के लिए भुगतान करते हैं जो वे कभी नहीं प्राप्त करते हैं और अंततः, अपने घरों को खो देते हैं।
- कम बिक्री धोखाधड़ी में, आकस्मिक लेनदेन को छुपाकर या भौतिक जानकारी को गलत तरीके से शामिल करके अपराधी को लाभ होता है, जिसमें संपत्ति का सही मूल्य भी शामिल होता है, इसलिए सेवा प्रदाता एक सूचित लघु बिक्री निर्णय नहीं कर सकता है।
- एक गैर-हाथ की लंबाई वाली छोटी बिक्री योजना में संपत्ति पर ऋणात्मकता को कम करने और उधारकर्ता को अपने घर में रहने की अनुमति देने के लिए गृहस्वामी के साथी (पुआल खरीदार) द्वारा की गई एक काल्पनिक खरीद की पेशकश शामिल है।
- एक छोटी बिक्री फ्लिप योजना में, अपराधी एक छोटी अदायगी को मंजूरी देने के लिए लघु बिक्री ऋणदाता में हेरफेर करता है और एक उच्चतर बिक्री मूल्य पर एक पूर्व-व्यवस्थित अंत खरीदार को तत्काल आकस्मिक बिक्री छुपाता है।
- एक रिवर्स बंधक धोखाधड़ी में, अपराधी एक वरिष्ठ नागरिक को एक रिवर्स बंधक प्राप्त करने में हेरफेर करता है और फिर पीड़ित की आय को बढ़ाता है।
- में आत्मीयता धोखाधड़ी, अपराधियों विश्वास और दोस्ती है कि एक आम बांड द्वारा आयोजित एक साथ समूह में मौजूद शोषण करते हैं। जातीय, धार्मिक, पेशेवर या उम्र से संबंधित समूह अक्सर लक्षित होते हैं।
- रिवर्स ऑक्यूपेंसी फ्रॉड में, एक उधारकर्ता एक निवेश संपत्ति के रूप में एक घर खरीदता है और बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आय के रूप में किराए की आय को सूचीबद्ध करता है। फिर, घर किराए पर लेने के बजाय, उधारकर्ता प्राथमिक निवास के रूप में परिसर पर कब्जा कर लेता है।