बंधक दर लॉक परिभाषा
एक बंधक दर ताला क्या है?
एक बंधक दर ताला एक उधारकर्ता और एक ऋणदाता के बीच एक समझौता है जो उधारकर्ता को मौजूदा बाजार ब्याज दर पर एक निर्दिष्ट समय अवधि के लिए बंधक पर ब्याज दर में लॉक करने की अनुमति देता है । एक ऋण ताला उधारकर्ता को लॉक अवधि के दौरान ब्याज दरों में वृद्धि के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है।
ऋणदाता एक लॉक शुल्क ले सकता है, जिसे उधारकर्ता को भुगतान करना होगा यदि वह ब्याज दर लॉक नहीं करता है। वैकल्पिक रूप से, ऋणदाता शुरू करने के लिए मामूली उच्च ब्याज दर वसूल सकता है, बस अगर उधारकर्ता ब्याज दर को लॉक नहीं करना चाहता है।
एक बंधक दर लॉक की व्याख्या करना
जब एक उधारकर्ता एक बंधक पर ब्याज दर में ताला लगाता है, तो यह उधारकर्ता और ऋणदाता दोनों के लिए बाध्यकारी होना चाहिए। ऋण की पेशकश से लेकर उसके समापन तक की अवधि के लिए ब्याज दर बंद है। बाजार के बदलावों की परवाह किए बिना, यह दर लगातार बनी रहेगी, जब तक कि समापन अवधि के दौरान ऋण के लिए आवेदन में कोई बदलाव नहीं होता है। यदि उधारकर्ता की आय या क्रेडिट स्कोर पर नई या सही जानकारी है, या यदि ऋण राशि में परिवर्तन होता है, तो ये ब्याज दर को प्रभावित कर सकते हैं। इसके अलावा, अगर उधारकर्ता बंधक के प्रकार को बदलते हैं जो वे चाहते हैं या यदि घर का मूल्यांकन अनुमानित से कम या अधिक है, तो ब्याज दर बदल सकती है।
यदि दरें कम होती हैं, तो उधारकर्ता के पास समझौते से हटने का विकल्प हो सकता है। इस तरह की निकासी की संभावना को ऋणदाता के लिए एक जोखिम जोखिम के रूप में जाना जाता है । उधारकर्ता को बहुत सावधानी बरतनी चाहिए, हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि ताला समझौता वापस लेने की अनुमति देता है।
कुछ मामलों में जहां प्रचलित दरों में लॉक की अवधि के दौरान गिरावट आती है, उधारकर्ता के पास फ्लोट-डाउन प्रावधान का लाभ उठाने का विकल्प हो सकता है , जो नई, कम दर में लॉक हो। ऋणदाता के लिए ब्याज-दर जोखिम को बढ़ाने वाली किसी भी सुविधा के साथ, एक फ्लोट-डाउन प्रावधान केवल उधारकर्ता को अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध होगा।
बंधक ताले आमतौर पर 30 से 60 दिनों तक रहते हैं। कम से कम उन्हें उधारकर्ता के ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए ऋणदाता के लिए आवश्यक अवधि को कवर करना चाहिए। लघु ताला अवधि का एक उदाहरण वह है जो ऋण-अनुमोदन प्रक्रिया के पूरा होने के तुरंत बाद समाप्त हो जाता है। कुछ मामलों में यह लॉक अवधि कुछ दिनों के लिए कम हो सकती है। एक उधारकर्ता ऋण लॉक की शर्तों पर बातचीत कर सकता है और अक्सर शुल्क या थोड़ा अधिक दर के लिए लॉक की अवधि बढ़ा सकता है।
चाबी छीन लेना
- एक बंधक दर ताला एक गृह ऋण पर ब्याज की वर्तमान दर की गारंटी देता है जबकि एक घर खरीदार खरीद और समापन प्रक्रिया के माध्यम से आगे बढ़ता है।
- यह ताला उधारकर्ताओं को घर खरीदने की प्रक्रिया के दौरान बढ़ती ब्याज दरों की संभावना से बचाता है।
- कुछ दर ताले एक फ्लोट-डाउन प्रावधान भी प्रदान करेंगे जो उधारकर्ता को बाजार में कम दरों का लाभ उठाने की अनुमति देगा, जबकि अभी भी वृद्धि से रक्षा कर रहा है।
- एक दर लॉक अवधि आमतौर पर 30 से 60 दिनों की होगी।
बंधक दर लॉक पर लेने के जोखिम
उधारकर्ता के लिए एक नकारात्मक पहलू यह है कि एक बंधक दर लॉक उन्हें कम दरों का लाभ लेने से रोकेगा जो लॉक अवधि के दौरान हो सकता है। इसके विपरीत ऋणदाता ब्याज दरों में वृद्धि का लाभ नहीं उठा सकता है।
कुछ उधारकर्ता समझौते से दूर चले जाते हैं यदि ब्याज दरें गिरती हैं, और बेईमान उधारदाताओं को ज्ञात होता है कि लॉक पीरियड की समय सीमा समाप्त हो सकती है यदि ब्याज दरें इस आड़ में बढ़ती हैं कि उधारकर्ता समय में आवश्यक कागजी कार्रवाई को संसाधित नहीं कर सकता है।
एक लॉक डिपॉज़िट की आवश्यकता इंगित करती है कि उधारकर्ता और ऋणदाता दोनों ही समझौते को रखने का इरादा रखते हैं। एक दर ताला एक ऋण अनुमान के साथ संयोजन में जारी किया जा सकता है।
एक बंधक दर ताला अवधि 10, 30, 45, या 60 दिनों का अंतराल हो सकता है। अधिक लंबी अवधि का मतलब यह हो सकता है कि उच्च ब्याज दर पर सहमति हो। आवश्यक रूप से रेट लॉक बंद होने तक कम अंतराल पर कम होगा क्योंकि बाजार में उतार-चढ़ाव का जोखिम कम होता है। यदि लॉक अवधि समाप्त हो जाती है और बंधक बंद नहीं हुआ है, तो रेट लॉक के विस्तार का अनुरोध करना संभव हो सकता है। यदि कोई एक्सटेंशन प्रदान नहीं किया जाता है, तो वे बंधक बाजार की दरों के अधीन होंगे।
यहां तक कि एक दर लॉक और एक बंधक दर लॉक के साथ नीचे तैरने पर, उस दर की तुलना में अधिक ब्याज दर का भुगतान करना संभव है जिसे आपने लॉक के लिए साइन इन किया था। यह इसलिए होता है क्योंकि कई उधारदाताओं में लॉक समझौते के साथ “कैप” शामिल होता है। यदि निपटान से पहले ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो कैप गारंटीकृत दर को बढ़ाने की अनुमति देता है। क्योंकि कैप उस राशि पर एक सीमा निर्धारित करता है जो दर बढ़ सकती है, यह बढ़ती ब्याज दरों के खिलाफ कुछ सुरक्षा प्रदान करता है।