म्यूचुअल फंड्स एफडीआईसी बीमित नहीं हैं: यहां बताया गया है
FDIC द्वारा बीमाकृत खातों के रूप में ज्ञात डिपॉजिट का बीमा करने से एफडीआईसी जमाकर्ताओं को वित्तीय गिरावट की स्थिति में हार्ड-अर्जित डॉलर खोने से बचाता है । 2018 तक, एफडीआईसी खाता प्रकार के आधार पर, प्रति बीमित बैंक, प्रति जमाकर्ता $ 250,000 तक जमा करता है। यदि कोई बीमित बैंक दिवालिया हो जाता है और विफल हो जाता है, तो एफडीआईसी द्वारा इस अधिकतम तक जमा राशि का बीमा किया जाता है। जबकि बैंक विफल हो सकते हैं, एफडीआईसी व्यक्तिगत अमेरिकियों को अनावश्यक रूप से समान भाग्य से पीड़ित होने से बचाता है। कई खाताधारकों को इसके बारे में पता है, लेकिन यह सवाल लाता है: क्या म्यूचुअल फंड एफडीआईसी बीमाकृत हैं?
दुर्भाग्य से, म्यूचुअल फंड-जैसे शेयर बाजार में निवेश-फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी) द्वारा बीमा नहीं किया जाता है, क्योंकि वे वित्तीय जमा के रूप में योग्य नहीं हैं। यह लेख एफडीआईसी के उद्देश्य का पता लगाएगा और कौन से वित्तीय निवेश संरक्षित हैं।
FDIC की पृष्ठभूमि: इसका उद्देश्य
एफडीआईसी एक स्वतंत्र, सरकार से स्थापित एजेंसी 1920 के दशक और 1930 के दशक में अमेरिका के बैंकों की बड़े पैमाने पर विफलता है, जो ग्रेट डिप्रेशन के लिए योगदान दिया के जवाब में 1933 में गठन किया है। वित्तीय संकट के दुर्बल प्रभाव ने सरकार को भविष्य के आर्थिक पतन को रोकने के लिए रणनीति विकसित करने के लिए प्रेरित किया।
महामंदी के प्रभाव के प्रकार को रोकने के लिए एक तरीका है कि एक उद्योग में आर्थिक उथल-पुथल को अलग करना और इसे बाकी आर्थिक संरचना में रक्तस्राव से रोकना है। बैंकिंग और बचत संस्थानों के लिए संभावित खतरों की निगरानी करके, FDIC जमाकर्ताओं के धन और अर्थव्यवस्था के बाकी हिस्सों पर आर्थिक मंदी के प्रभाव को कम करना चाहता है।
हालांकि कांग्रेस द्वारा बनाई गई, FDIC को कोई सरकारी धन प्राप्त नहीं होता है। इसके बजाय, वित्तीय संस्थान डिपॉजिट इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, बहुत कुछ वैसा ही जैसे घर के मालिक या ऑटो इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं। इसके अलावा, एफडीआईसी सरकार द्वारा जारी ट्रेजरी बांड (टी-बॉन्ड) में निवेश करता है जो नियमित ब्याज आय उत्पन्न करते हैं।
चाबी छीन लेना
- 1933 में गठित, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) बैंकिंग और थ्रिफ्ट संस्थानों को संभावित खतरों की निगरानी करके जमाकर्ता फंड और अर्थव्यवस्था के बाकी हिस्सों पर आर्थिक मंदी के प्रभाव को कम करना चाहता है।
- एफडीआईसी द्वारा म्युचुअल फंड का बीमा नहीं किया जाता है क्योंकि वे वित्तीय जमा के रूप में अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं और एक निश्चित राशि का जोखिम उठाते हैं जो निवेशक को सहन करने के लिए होता है।
- एफडीआईसी केवल आपके चेकिंग अकाउंट, बचत खाते, मनी मार्केट डिपॉजिट अकाउंट, सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (सीडी), मनी ऑर्डर, कैशियर चेक और बिजनेस अकाउंट जैसे डिपॉजिट को ही इंश्योर करता है।
एफडीआईसी बीमा किस प्रकार के हैं?
एफडीआईसी केवल जमा राशि का निवेश करता है, निवेश का नहीं। इसका अर्थ है कि निम्नलिखित खातों का बीमा तब तक किया जाता है जब तक कि आपके वित्तीय संस्थान ने FDIC कवरेज को अस्वीकार नहीं किया है (जो कि संभावना नहीं है):
- खाते की जांच
- बचत खाता
- मुद्रा बाजार जमा खाते
- जमा प्रमाणपत्र (सीडी)
- पैसे के आदेश
- कैशियर के चेक
- व्यावसायिक खाते, जिन्हें व्यक्तिगत खातों के समान कवरेज दिया जाता है
एफडीआईसी बीमाकृत नहीं है?
निवेश वाहनों को आमतौर पर एफडीआईसी द्वारा बीमा नहीं किया जाता है। म्यूचुअल फंड के अलावा, इसमें स्टॉक और बॉन्ड मार्केट, एन्युइटी, जीवन बीमा पॉलिसी और ट्रेजरी सिक्योरिटीज में निवेश शामिल हैं। यहां तक कि स्टॉक, बॉन्ड, या अन्य वाहन जो आपने अपने बैंक के निवेश विभाग के माध्यम से खरीदे होंगे, उनका बीमा नहीं है।
मनी मार्केट म्यूचुअल फंड की बात करते समय अक्सर कुछ भ्रम होता है क्योंकि मनी मार्केट डिपॉजिट अकाउंट FDIC- बीमित होते हैं। इन दोनों प्रकार के खातों के बीच का अंतर उनके संबंधित जोखिम स्तरों में निहित है। यद्यपि यह एक मुद्रा बाजार म्यूचुअल फंड में आपके मूल निवेश को खोने के लिए तकनीकी रूप से संभव है, हालांकि, मुद्रा बाजार जमा खाते ब्याज उत्पन्न करते हैं लेकिन आपके जमा किए गए धन के लिए कोई जोखिम नहीं उठाते हैं।
व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRAs) भ्रम का एक और सामान्य स्रोत हैं। इरा बचत को कई अलग-अलग तरीकों से निवेश किया जा सकता है, कुछ एफडीआईसी द्वारा बीमा और कुछ नहीं। यदि किसी प्रकार का खाता एफडीआईसी-बीमा है, जब इसमें नियमित धन शामिल होता है, तो यह बीमा भी किया जाता है जब वे फंड IRA का हिस्सा होते हैं। उदाहरण के लिए, एक मानक बचत खाते या मनी मार्केट डिपॉजिट खाते में जमा किए गए IRA फंड का बीमा किया जाता है। म्यूचुअल फंड या स्टॉक में निवेश की गई कोई भी इरा बचत नहीं है।
म्यूचुअल फंड का बीमा क्यों नहीं किया जाता है?
म्यूचुअल फंड, शेयर बाजार में निवेश की तरह, एफडीआईसी द्वारा बीमा नहीं किया जाता है क्योंकि वे वित्तीय जमा के रूप में अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं।
FDIC का लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि एक और वित्तीय संकट नागरिकता को दिवालिया न करे। जब ग्रेट डिप्रेशन के दौरान बैंक विफल हो गए, तो व्यक्तिगत जमाकर्ता अपने फंड को वापस लेने में असमर्थ थे क्योंकि बैंकों के पास अपनी सभी जमा राशि का बैकअप लेने के लिए नकदी नहीं थी। बैंकिंग उद्योग की ओर से गरीब व्यवसाय प्रथाओं ने लाखों निर्दोष अमेरिकियों को अपनी जीवन बचत की लागत समाप्त कर दी। 1933 से पहले, अन्याय को रोकने के लिए कोई संघीय सुरक्षा नहीं थी। इसलिए, FDIC बनाने में अमेरिकी सरकार का उद्देश्य अमेरिकियों को कभी भी पैसे खोने से बचाने के लिए नहीं था, बल्कि उन्हें अपनी खुद की गलती के बिना पैसे खोने से बचाने के लिए था।
चेक या बचत खातों के विपरीत, म्युचुअल फंड और अन्य प्रतिभूतियां जोखिम की एक निश्चित राशि लेती हैं । जबकि बड़े मुनाफे के लिए कुछ राशि का जोखिम आवश्यक हो सकता है, निवेशकों को पता है कि एक मौका है कि वे सब कुछ खो सकते हैं। यही कारण है कि FDIC निवेशों का बीमा नहीं करता है।
निवेश उच्च तकनीक जुआ है। जब आप एक बीमा कंपनी से यह उम्मीद करते हैं कि यदि आपकी बीमाकृत संपत्ति आपके घर से चोरी हो जाती है, तो आप उम्मीद नहीं करते हैं कि यदि आप पोकर टेबल पर पैसा खो देते हैं, तो एक कैसिनो आपसे प्रतिपूर्ति नहीं करेगा। कैसीनो के फर्श पर पैर सेट करते ही सभी जुआरी नुकसान का जोखिम जानते हैं; निवेशकों का भी यही हाल होना चाहिए।
प्रतिभूति निवेशक सुरक्षा निगम
हालांकि बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण कोई भी कंपनी आपको निवेश के नुकसान के खिलाफ नहीं करती है, लेकिन सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन (एसआईपीसी) निवेशकों को नुकसान से बचाता है अगर उनकी ब्रोकरेज फर्में विफल हो जाती हैं। कंपनी के परिसमापन के परिणामस्वरूप पैसा खोने वाले SIPC के सदस्य संस्थानों के ग्राहकों को $ 250,000 नकद उप-सीमा के साथ $ 500,000 तक का बीमा किया जाता है। म्यूचुअल फंड निवेश के अलावा, एसआईपीसी स्टॉक, बॉन्ड, विकल्प, ट्रेजरी सिक्योरिटीज और सीडी में निवेश की रक्षा करता है।
म्यूचुअल फंड रिस्क को कैसे सीमित करें
बेशक, अपनी पूंजी को पहले स्थान पर नहीं खोना हमेशा किसी भी बीमा पॉलिसी से बेहतर होता है। सौभाग्य से, बहुत अधिक जोखिम पैदा किए बिना, म्युचुअल फंड में निवेश करने के तरीके हैं, सभी लेकिन संघीय सुरक्षा की आवश्यकता को समाप्त करते हैं।
म्यूचुअल फंड के मुख्य लाभों में से एक उनकी अनुकूलन क्षमता है। अधिकांश फंड मैनेजर पोर्टफोलियो विकल्प प्रदान करते हैं जो निवेश शैलियों की एक विस्तृत श्रृंखला को पूरा करते हैं। जबकि स्टॉक फंड अधिक जोखिम वाले होते हैं, वे बड़े मुनाफे के लिए अधिक संभावना रखते हैं। हालांकि, यदि आप जोखिम को कम करने के लिए देख रहे हैं, तो स्टॉक फंड आपकी सबसे अच्छी शर्त नहीं हैं।
स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर मनी मार्केट म्यूचुअल फंड हैं, जो केवल अल्पकालिक ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जैसे कि सरकार और नगरपालिका बांड । इस प्रकार के निवेश से भारी रिटर्न नहीं मिलता है, लेकिन अमेरिकी सरकार की प्रतिष्ठा और विश्वसनीयता का समर्थन होता है, जिससे वे अत्यधिक स्थिर हो जाते हैं। अक्सर नकद समकक्ष के रूप में संदर्भित, मनी मार्केट फंड मानक बचत खातों के लिए एक बढ़िया विकल्प हैं।
यदि आप थोड़ा अधिक जोखिम-सहिष्णु हैं, लेकिन अभी तक स्टॉक फंड की अस्थिरता को लेने के लिए तैयार नहीं हैं, तो आप संभवतः एक बांड या संतुलित फंड पा सकते हैं जो आपकी जोखिम आवश्यकताओं को पूरा करता है। बॉन्ड फंड में कई तरह के कॉर्पोरेट और सरकारी बॉन्ड निवेश शामिल होते हैं। जबकि वे मनी मार्केट फंड्स की तुलना में थोड़ा जोखिम में हैं, ज्यादातर बॉन्ड फंड्स को आमतौर पर सुरक्षित, स्थिर निवेश माना जाता है। बैलेंस्ड फंड सभी के सबसे अधिक अनुकूलन योग्य हैं क्योंकि इनमें स्टॉक और बॉन्ड निवेश दोनों अनुपात की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल हैं। इसका मतलब है कि आप आसानी से एक संतुलित फंड पा सकते हैं जिसमें आपकी निवेश शैली के लिए जोखिम की सही मात्रा है।
तल – रेखा
हालांकि यह एफडीआईसी सुरक्षा जाल के समान नहीं है, थोड़ा शोध और कुछ सावधानीपूर्वक योजना आपको विश्वास के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करने में सक्षम कर सकती है, यह जानते हुए कि आपने काम करने के लिए अपना पैसा लगाते हुए भी कम से कम जोखिम उठाया है।