क्या मेरा इरा या रोथ इरा FDIC- बीमित है?
जब COVID-19 महामारी जैसी मार पड़ी और शेयर बाजार डूब गया, तो लोग अपने पैसे को लेकर भयभीत हो गए और इसे कैसे सुरक्षित रखा जाए। यदि आपके पास एक सेवानिवृत्ति खाता है, जैसे कि पारंपरिक IRA या Roth IRA, तो आप सोच रहे होंगे कि क्या यह FDIC बीमा द्वारा संरक्षित है?
बैक अप लेने के लिए, फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन या एफडीआईसी एक सरकार द्वारा संचालित एजेंसी है जो बैंक या बचत और ऋण एसोसिएशन के विफल होने पर नुकसान से सुरक्षा प्रदान करती है। 1933 में बनाया गया, FDIC का मूल मिशन 1929 में हुई स्टॉक मार्केट की वित्तीय आपदा और दुर्घटना के बाद बैंकिंग ग्राहकों को मानसिक शांति प्रदान करना था।
हालांकि समय के साथ कवरेज में बदलाव आया है, लेकिन एफडीआईसी आज ज्यादातर मामलों में बैंकिंग ग्राहकों को जमा खातों में $ 250,000 प्रति खाता तक खोने से सुरक्षित रखने के अपने प्रारंभिक उद्देश्य के लिए सही बना हुआ है।2020 तक, एफडीआईसी एफडीआईसी-बीमित बैंकों या बचत और ऋण संघों में आयोजित ग्राहक जमा को कवर करता है, जिसमें बचत, चेकिंग, मुद्रा बाजार, जमा के प्रमाण पत्र और आईआरए खातोंमें संपत्ति शामिल है।
एफडीआईसी ने उपभोक्ताओं को आश्वासन दिया है कि कोरोनोवायरस संकट के दौरान, एफडीआईसी-बीमित बैंक अपने पैसे रखने के लिए सबसे सुरक्षित जगह हैं।
अब तक सब ठीक है। लेकिन मूल प्रश्न का उत्तर देने के लिए: एफडीआईसी सुरक्षा के तहत सभी टी रेडिकल इरा और रोथ इरा खातों का एक ही तरीके से व्यवहार नहीं किया जाता है। यहां देखिए क्यों
चाबी छीन लेना
- एफडीआईसी बीमा एफडीआईसी-बीमित बैंकों या बचत और ऋण संघों में ग्राहक जमा को कवर करता है, जिसमें इरा खातों में संपत्ति शामिल है।
- चेक और बचत खाते, मनी मार्केट डिपॉजिट अकाउंट और डिपॉजिट के सर्टिफिकेट जैसे डिपॉजिट खाते सभी पारंपरिक IRA और रोथ IRA में रखे जा सकते हैं और FDIC बीमा के लिए पात्र हैं।
- एफडीआईसी बीमा की सीमा $ 250,000 प्रति जमाकर्ता, प्रति संस्थान है, इसलिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपके खाते में विभिन्न धनराशि कितनी है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके फंड पूरी तरह से कवर हैं।
IRAs के प्रकार शामिल हैं
एक आईआरए, चाहे रोथ या पारंपरिक, एक व्यक्तिगत रूप से आयोजित सेवानिवृत्ति खाता है जो इसके साथ विशिष्ट कर लाभ और योगदान और वितरण प्रतिबंध लगाता है। IRAs व्यक्तियों को उनके सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान उपयोग की जाने वाली बचत को जमा करने में मदद करने के प्रयास में बनाए गए थे।
जबकि एक पारंपरिक IRA और एक रोथ IRA अपने समय क्षितिज, कर कोष्ठक, और अन्य विचारों के आधार पर विभिन्न व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं, दोनों IRA प्रकार एक ही दिशा निर्देशों का पालन करते हैं जब यह आता है कि उनके भीतर क्या हो सकता है। जमा खाते, या जो बैंक या बचत और ऋण एसोसिएशन के माध्यम से पेश किए जाते हैं, वे सभी पारंपरिक या रोथ इरा के भीतर आयोजित होने के लिए उपलब्ध हैं। इन जमा खातों में चेकिंग और बचत खाते, मनी मार्केट डिपॉजिट अकाउंट और डिपॉजिट के प्रमाण पत्र शामिल हैं – ये सभी एफडीआईसी के अंतर्गत आते हैं ।
खातों को कवर नहीं किया गया
जबकि FDIC एक FDIC- बीमित वित्तीय संस्थान में एक पारंपरिक या रोथ IRA के भीतर रखे गए खातों को जमा करने के लिए कवरेज प्रदान करता है, न कि सभी IRA खाते इस श्रेणी में आते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए बचत एक कठिन काम हो सकता है, और IRA वार्षिक योगदान सीमाएं इसे और भी बड़ी चुनौती बना सकती हैं।
इसका मुकाबला करने के लिए, IRA खाताधारकों को रूढ़िवादी बैंक उत्पादों द्वारा पेश किए जा सकने वाले रिटर्न की तुलना में अधिक दर अर्जित करने के प्रयास में प्रतिभूतियों में निवेश करने की अनुमति है। एक पारंपरिक या रोथ इरा में आयोजित निवेश में म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) , व्यक्तिगत स्टॉक, बॉन्ड, वार्षिकियां या मनी मार्केट फंड शामिल हो सकते हैं।
क्योंकि इन निवेशों में से प्रत्येक बाजार के प्रदर्शन पर आधारित है, इसलिए जो व्यक्ति IRA खाते में इन गैर-बैंक प्रतिभूतियों को रखता है, यदि प्रतिभूतियों का समय के साथ मूल्य कम हो जाता है, तो सभी जोखिम होते हैं।एफडीआईसी एक पारंपरिक या रोथ इरा के भीतर आयोजित ऐसे निवेशों का बीमा नहीं करता है, भले ही खाता स्थापित किया गया हो और ट्रेडों को एफडीआईसी-बीमित संस्था के माध्यम से रखा गया हो।
एफडीआईसी कवरेज सीमाएँ
FDIC ने बैंकिंग ग्राहकों के लिए 2007 में शुरू हुई बड़ी मंदी के मद्देनजर जमा खातों पर कवरेज की मात्रा में वृद्धि की। एक व्यक्तिगत खाते के लिए, FDIC प्रति स्वामित्व, FDIC- बीमाकृत बैंक, प्रति स्वामित्व $ 250,000 तक बीमा सुरक्षा प्रदान करता है। वर्ग। एफडीआईसी इन स्वामित्व श्रेणियों को यहां से निकालता है ।
एक एफडीआईसी-बीमित बैंक में जमा बीमा कवरेज का $ 250,000 से अधिक होना संभव है क्योंकि अलग-अलग स्वामित्व श्रेणियां (जैसे एकल, संयुक्त और कुछ सेवानिवृत्ति खाते) अलग से बीमित हैं।
तो, उदाहरण के लिए, एक बैंकिंग ग्राहक $ 125,000 के एक मूल्य के साथ एक बैंक के साथ जमा का एक प्रमाण पत्र, और एक है मुद्रा बाजार जमा खाता एक ही संस्था में $ 215000 के एक मूल्य के साथ, और दोनों एक ही नाम पर कर रहे हैं, उसके खाते में शेष राशि कर रहे हैं एक साथ जोड़ा और सामूहिक रूप से एफडीआईसी द्वारा $ 250,000 तक कवर किया गया (भले ही वे कुल 340,000 डॉलर हो)। इसलिए, इस परिदृश्य में, बैंक की विफलता के मामले में उनके धन का $ 90,000 का निवेश किया जाता है । एफडीआईसी-बीमित वित्तीय संस्थानों में आयोजित खातों और चेकिंग और बचत खातों के लिए समान सीमाएं लागू होती हैं।
FDIC पारंपरिक या रोथ IRA खातों के लिए $ 250,000 तक का बीमा सुरक्षा प्रदान करता है। फिर, आपके सभी IRA को बीमा प्रयोजनों के लिए संयोजित किया जाता है। यदि एक ही बैंकिंग ग्राहक, उदाहरण के लिए, 200,000 डॉलर के मूल्य के साथ पारंपरिक आईआरए के भीतर जमा राशि का प्रमाण पत्र है और एक रोथ इरा एक बचत खाते में उसी संस्थान में $ 100,000 के मूल्य के साथ आयोजित किया जाता है, तो खातों को सामूहिक रूप से बीमा किया जाएगा। $ 250,000; $ 50,000 बचा है।
हालांकि, इरा जमा खाते और गैर-इरा जमा खाते अलग-अलग वर्गीकरण में आते हैं, जिसका अर्थ है कि वे अलग-अलग बीमित हैं – भले ही एक ही मालिक द्वारा एक ही वित्तीय संस्थान में आयोजित किया गया हो। इसका मतलब है कि अगर हमारे ग्राहक के खातों में $ 200,000 मूल्य का IRA (सीडी रखने वाला) और $ 100,000 का एक नियमित बचत खाता है, तो वे दोनों का $ 250,000 तक का बीमा होगा – अर्थात, यदि बैंक विफल रहा, तो वह अपना पूरा $ 300,000 प्रतिपूर्ति करेगा।
तल – रेखा
एफडीआईसी बैंकिंग ग्राहकों की सुरक्षा का एक महत्वपूर्ण कारक है, लेकिन यह सभी परिसंपत्तियों को समान रूप से कवर नहीं करता है। IRA मालिकों के लिए, यह समझना महत्वपूर्ण है कि किस प्रकार के खाते शामिल हैं और किस हद तक हैं।