दृष्टिकोण चाहिए
आवश्यकताएं क्या है?
जरूरतों का दृष्टिकोण जीवन बीमा कवरेज की उचित मात्रा निर्धारित करने का एक तरीका है जिसे किसी व्यक्ति को खरीदना चाहिए। यह दृष्टिकोण खर्चों के बजट के निर्माण पर आधारित है, जिसमें अंतिम संस्कार खर्च, संपत्ति निपटान लागत और जीवनसाथी या आश्रितों को बनाए रखने के लिए भविष्य की आय के एक हिस्से के प्रतिस्थापन शामिल हैं।
चाबी छीन लेना
- जीवन बीमा योजना के दृष्टिकोण की जरूरतों का उपयोग बीमा कवरेज की मात्रा का अनुमान लगाने के लिए किया जाता है।
- जरूरतों का दृष्टिकोण दफन खर्चों को कवर करने के लिए आवश्यक धनराशि के साथ-साथ ऋण और दायित्वों जैसे बंधक या कॉलेज के खर्चों पर विचार करता है।
- यह दृष्टिकोण मानव-जीवन दृष्टिकोण के विपरीत है, जो किसी व्यक्ति की रोजगार क्षमता के मूल्य को निर्धारित करने में अधिक व्यापक है।
आवश्यकताओं को समझना
जरूरतों का दृष्टिकोण दो चर का एक कार्य है:
- तत्काल दायित्वों को पूरा करने के लिए मृत्यु पर आवश्यक राशि।
- भविष्य की आय जो घर को बनाए रखने के लिए आवश्यक होगी।
अपने खर्चों की गणना करते समय, अपनी आवश्यकताओं को थोड़ा कम करना सबसे अच्छा है। उदाहरण के लिए, जरूरतों का दृष्टिकोण किसी भी बकाया ऋण और दायित्वों पर विचार करेगा जिसे कवर किया जाना चाहिए, जैसे कि बंधक या कार भुगतान। जरूरतों का दृष्टिकोण यह भी मानता है कि आय के प्रतिस्थापन की आवश्यकता धीरे-धीरे कम हो सकती है क्योंकि घर में रहने वाले बच्चे दूर चले जाते हैं, या यदि पति या पत्नी पुनर्विवाह करते हैं।
आवश्यकताएं मानव-जीवन के दृष्टिकोण के विपरीत हैं । मानव-जीवन दृष्टिकोण की गणना करता है कि एक परिवार को जीवन बीमा की राशि की आवश्यकता होगी, वित्तीय नुकसान के आधार पर परिवार बीमा करेगा यदि बीमाधारक व्यक्ति को आज गुजरना था।
मानव जीवन दृष्टिकोण आमतौर पर बीमाकृत व्यक्ति की आयु, लिंग, नियोजित सेवानिवृत्ति की आयु, व्यवसाय, वार्षिक वेतन, और रोजगार के लाभ, साथ ही पति या पत्नी और किसी भी आश्रित बच्चों की व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी जैसे कारकों को ध्यान में रखता है।
जीवन बीमा के प्रकार
जीवन बीमा बीमाधारक की मृत्यु के मामले में जीवित आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। बीमा के अन्य रूपों के साथ, जीवन बीमा एक बीमाकर्ता और पॉलिसीधारक के बीच एक अनुबंध है। जीवन बीमा में, बीमाकर्ता नामित लाभार्थियों को मृत्यु लाभ के भुगतान की गारंटी देता है।
विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा दृष्टिकोण मौजूद हैं, जिनमें जरूरतों के दृष्टिकोण और मानव जीवन के दृष्टिकोण शामिल हैं। संपूर्ण जीवन, शब्द जीवन, सार्वभौमिक जीवन और चर सार्वभौमिक जीवन (VUL) नीतियां व्यक्तियों और उनके परिवारों के लिए उपलब्ध विभिन्न प्रकार की योजनाएं हैं। संपूर्ण जीवन (जिसे पारंपरिक या स्थायी जीवन के रूप में भी जाना जाता है) बीमित व्यक्ति के जीवन की अवधि को कवर करता है।
मृत्यु लाभ प्रदान करने के अलावा, पूरे जीवन में एक बचत घटक भी शामिल है जहां नकद मूल्य जमा हो सकता है। टर्म लाइफ एक निर्दिष्ट अवधि के दौरान मृत्यु लाभ के भुगतान की गारंटी देता है। पूरे जीवन के विपरीत, अवधि समाप्त होने के बाद, पॉलिसीधारक एक और कार्यकाल के लिए नवीनीकरण कर सकता है, स्थायी (संपूर्ण जीवन) कवरेज में परिवर्तित कर सकता है, या पॉलिसी को समाप्त कर सकता है।
सार्वभौमिक जीवन पूरे जीवन बीमा के समान है, फिर भी यह एक अतिरिक्त निवेश बचत तत्व और जीवन बीमा जैसे कम प्रीमियम प्रदान करता है। अधिकांश सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसियों में एक लचीला प्रीमियम विकल्प होता है, हालांकि कुछ के लिए एकल प्रीमियम (एकमुश्त प्रीमियम) या फिक्स्ड प्रीमियम (निर्धारित प्रीमियम) की आवश्यकता होती है।
अंत में, परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन या VUL एक स्थायी जीवन नीति है जिसमें अंतर्निहित बचत घटक होता है, जो नकद मूल्य के निवेश की अनुमति देता है। मानक सार्वभौमिक जीवन की तरह, VUL प्रीमियम लचीला है।