अप्रत्यक्ष पुनर्बीमा
क्या है अप्रतिरोधी पुनर्बीमा?
अनिवार्य पुनर्बीमा एक संधि है कि एक की आवश्यकता है बीमा कंपनी स्वचालित रूप से अपनी किताबें है कि एक के लिए मापदंड का एक सेट की सूची में आते हैं पर सभी नीतियों को भेजने के लिए पुनर्बीमाकर्ता । एक अनिवार्य पुनर्बीमा समझौते की शर्तों के तहत, जिसे एक स्वचालित संधि भी कहा जाता है, पुनर्बीमाकर्ता इन नीतियों को स्वीकार करने के लिए बाध्य है।
आज्ञाकारी पुनर्बीमा को समझना
पुनर्बीमा, जिसे अन्यथा “बीमा कंपनियों के लिए बीमा” के रूप में जाना जाता है, एक ऐसी प्रथा है जिसके तहत बीमाकर्ता अपने दावों के जोखिम को दूसरे पक्षों को हस्तांतरित करने के लिए सहमत होते हैं ताकि एक बीमा दावे और संभावित रूप से बाधित होने वाले बड़े दायित्व का भुगतान करने की संभावना को कम किया जा सके। बीमाकर्ता, या सीडेंट अपने व्यवसाय को किसी अन्य पार्टी को दे देता है, पुनर्बीमाकर्ता, जो बीमा प्रीमियम के एक हिस्से के बदले में इसके साथ जुड़े जोखिम को लेने के लिए सहमत होता है – किसी भुगतान योजना के तहत कवरेज के लिए भुगतान ग्राहकों से लिया जाता है।
कुछ पुनर्बीमा समझौते मामले-दर-मामला आधार पर किए गए एक-लेन-देन के लेनदेन हैं। अन्य अवसरों पर, पुनर्बीमा संधि पर चोट की जा सकती है, बीमाकर्ता को स्वचालित रूप से पुनर्बीमाकर्ता को नीतियों की एक विशिष्ट श्रेणी भेजने के लिए बाध्य करता है। जब इस तरह की व्यवस्था की जाती है, तो एक बीमाकर्ता को कोडिंग की आवश्यकता होती है और सभी जोखिमों को स्वीकार करने के लिए एक पुनर्बीमाकर्ता की आवश्यकता होती है जो मापदंड के पूर्व निर्धारित सेट के भीतर आते हैं।
महत्वपूर्ण
प्रत्येक जोखिम व्यवस्था की शर्तों के तहत स्वचालित रूप से स्वीकार किया जाता है, भले ही बीमाकर्ता को पुनर्बीमाकर्ता को सूचित करना हो।
लाभ और नुकसान का पुनर्बीमा
आज्ञाकारी पुनर्बीमा बीमाकर्ता और पुनर्बीमाकर्ता को दीर्घकालिक संबंध विकसित करने में सक्षम बनाता है। पुनर्बीमाकर्ता को व्यवसाय की एक नियमित धारा मिलती है, जबकि बीमाकर्ता स्वचालित रूप से पूर्व निर्धारित जोखिमों के एक वर्ग के खिलाफ खुद को कवर करता है, प्रत्येक व्यक्ति के लिए बार-बार नए खरीदार खोजने के बिना – जोखिमों की “पुस्तक” को स्थानांतरित करना भी आमतौर पर बहुत सस्ता होता है।
दूसरी तरफ, स्वचालित स्वीकृति से अचार होने का विकल्प समाप्त हो जाता है, जिससे सभी के लिए दिवालिया होने का खतरा बढ़ जाता है । पुनर्बीमाकर्ता अचानक खुद को नीतियों का एक बड़ा हिस्सा विरासत में पा सकता है और मूल रूप से इसके लिए सौदेबाजी की तुलना में अधिक नुकसानों को कवर करने के लिए उत्तरदायी बन सकता है। क्या उन योजनाओं के दावों में परिणाम होता है और पुनर्बीमाकर्ता उनके लिए बिल का भुगतान करने में असमर्थ होते हैं, सीडिंग बीमाकर्ता जोखिम के इस हिस्से के लिए फिर से पूरी तरह से जिम्मेदार बन सकता है कि यह मूल रूप से, एक मुश्किल वित्तीय स्थिति में, इसे भी डाल रहा है।
1985 में मिशन इंश्योरेंस के निधन पर पुनर्बीमा पर अति-निर्भरता ने बड़ी भूमिका निभाई।
इन खतरों का मतलब है कि यह महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक पार्टी अपना होमवर्क करे। अनिवार्य पुनर्बीमा के लिए एक समझौते में प्रवेश करने से पहले, सीडिंग बीमाकर्ता और पुनर्बीमाकर्ता यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि दूसरे को ठीक से प्रबंधित किया जा रहा है और उनके हितों को संरेखित किया जाए।
यह भी सर्वोपरि है कि समझौते की शर्तों में संधि को शामिल करने वाले जोखिमों के प्रकार का सटीक विवरण शामिल है। अस्पष्टताओं को दूर करने में यह एक महत्वपूर्ण कदम है, जिसे यदि किसी व्यक्ति के पास नहीं छोड़ा जाता है, तो उसे रद्द करने की व्यवस्था की आवश्यकता हो सकती है। यदि अस्पष्टता बहुत देर से पता चलती है, तो व्यवस्था को खोलना मुश्किल हो सकता है क्योंकि जोखिमों का पहले ही आदान-प्रदान हो सकता है।
पुनर्बीमा के प्रकार
पुनर्बीमा की दो मुख्य श्रेणियां हैं: संकाय और संधि। दोनों को अनिवार्य के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है यदि पुनर्बीमा अनुबंध सभी नीतियों को अनिवार्य करता है जो उनके दायरे में आते हैं।
परिणामी कवरेज व्यक्ति या निर्दिष्ट जोखिम या अनुबंध के लिए बीमाकर्ता की सुरक्षा करता है। यदि कई जोखिमों या अनुबंधों को पुनर्बीमा की आवश्यकता होती है, तो प्रत्येक को अलग से बातचीत की जाती है। आमतौर पर, पुनर्बीमाकर्ता के पास एक संकाय संबंधी पुनर्बीमा प्रस्ताव को स्वीकार करने या अस्वीकार करने के सभी अधिकार होते हैं। उस ने कहा, एक हाइब्रिड संस्करण भी है जो प्राथमिक बीमाकर्ता को पुनर्बीमाकर्ता की इच्छाओं के बावजूद व्यक्तिगत जोखिमों को कम करने का विकल्प देता है।
इस बीच संधि पुनर्बीमा, प्रति-जोखिम या अनुबंध के आधार पर निर्धारित समयावधि के लिए प्रभावी है। पुनर्बीमाकर्ता सभी या जोखिमों के एक हिस्से को कवर करता है जो बीमाकर्ता को उठाना पड़ सकता है।
विशेष ध्यान
पुनर्बीमा अनुबंध आनुपातिक और गैर-आनुपातिक दोनों हो सकते हैं। आनुपातिक अनुबंधों के साथ, पुनर्बीमाकर्ता बीमाकर्ता द्वारा बेचे गए सभी पॉलिसी प्रीमियमों का एक पूर्ववत हिस्सा प्राप्त करता है, जिसके बदले में दावा किया जाता है कि दावों में पूर्व-निर्धारित प्रतिशत के आधार पर नुकसान का एक हिस्सा वहन किया जाता है। पुनर्बीमाकर्ता प्रसंस्करण, व्यवसाय अधिग्रहण और लेखन लागत के लिए बीमाकर्ता की प्रतिपूर्ति करता है।
एक गैर-आनुपातिक अनुबंध के साथ, दूसरी ओर, पुनर्बीमा कंपनी एक निश्चित अवधि से अधिक समय तक दावों का भुगतान करने के लिए सहमत होती है, जब वे एक निश्चित राशि से अधिक हो, जिसे प्राथमिकता या प्रतिधारण सीमा के रूप में जाना जाता है । प्राथमिकता या प्रतिधारण सीमा एक प्रकार के जोखिम या संपूर्ण जोखिम श्रेणी पर आधारित हो सकती है।